Может ли женщина в декрете взять кредит

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Может ли женщина в декрете взять кредит». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Для большинства банковских программ кредитования на приобретение товаров указания рабочего места вполне достаточно, однако оформить кредит можно будет только, если покупка осуществляется в компаниях партнерах, выбранного банка.

В России на таких условиях вы сможете получить деньги в следующих банках:

Русфинанс Банк от 27,5%;
Сетелем Банк от 7%;
Ренессанс Кредит от 27,3%;
Почта Банк от 8,5%.

В Украине такую возможность предоставляют:

УкрСиббанк от 22,16%;
Ощадбанк от 25,72%;
Forward Bank от 73,12%.

Без справки кредит в декретном отпуске в Беларуси можно получить в таких банках:

Идея Банк от 15%;
МТБанк рассрочка 0%;
Беларусбанк от 15%.

Как правило, этот вид кредита предоставляется мамам в декрете без особых проблем, поскольку залогом по такому договору выступает сам приобретаемый товар. Однако в большинстве случае вы должны иметь работу и официально работать на ней, как минимум три месяца. Перечень магазинов партнеров выбранного банка обычно указывается на его официальном сайте.

5 банков, выдающих кредит мамам в декретном отпуске

В большинстве случаев оформить кредит в декретном отпуске для безработной женщины практически невозможно. В этом случае можно воспользоваться следующими вариантами:

Кредит с предоставлением залогового имущества. Если имеется недвижимость, автотранспортное средство, депозитный счет с достаточно крупной суммой, ценные бумаги, вы можете указать их в качестве залога, рискуя потерять в случае неуплаты кредита. Такой займ выдает практически любой банк.
Договор с привлечением созаемщиков. Если ваши родственники или знакомые согласятся выступать созаемщиками по кредиту (в зависимости от кредитной программы их может быть до 8 человек), банк может смягчить условия и выдать кредит женщине, официально живущей только на детское пособие. Привлечение созаемщиков также возможно в большинстве банков.
Программы социального кредитования на самозанятость. Центры занятости иногда предлагают безработным женщинам в декрете получить кредит на открытие бизнеса. Это очень привлекательные программы для молодых мам в декрете, начинающих свое дело. Узнать о доступных в вашей стране и городе программах можно обратившись напрямую в ЦЗ или на официальном сайте соответствующей организации. Для получения такого кредита вам необходимо будет составить и защитить бизнес-план, а затем оформить самозанятость. Суть такого кредитования в погашении государством процентной ставки по кредиту, и выплатой основной суммы заемщиком за счет полученного в результате предпринимательской деятельности дохода.

Рассматривая вопрос какие банки дают кредит в декретном отпуске, необходимо учесть тот факт, что, если вы являетесь предпринимателем, предоставляете профессиональные услуги на дому, имеете пассивный доход в виде дивидендов, прибыль от торговли на фондовой бирже или получаете плату за сдачу жилья в аренду, но не оформляете свои доходы официально и не платите налоги, банк с высокой долей вероятности откажет вам в кредитовании.

Если рассматривать вопрос детальнее, мама в декрете практически не отличается от других заемщиков. Единственное различие — отсутствие постоянного стабильного высокого уровня ежемесячного дохода. Даже если женщина до декретного отпуска занимала высокую должность, получала отличную заработную плату, банк интересует ее финансовое состояние на момент оформления кредита.

Так можно ли получить займ? Да, такое не исключено. Политика банковских учреждений направлена на увеличение количества клиентов. К тому же она со временем может открыть в банке вклад на будущее своему ребенку или оформить кредит на его образование. В принципе банки к клиентам, которые находятся в декретном отпуске, относятся лояльно.

Какие банки дают кредит в декретном отпуске

Такие программы не предусматривают выдачу больших денежных сумм. Как правило, сумма покупки не превышает 100 тыс. руб. Практически аналогичный лимит установлен и для оплаты услуг.

Кредит на покупку товаров оформляют непосредственно в магазине. Для этого предоставляют следующее:

паспорт гражданина РФ с регистрацией;
товарный чек, выданный сотрудником магазина.

Затем заполняют анкету заемщика. Указывают достоверную информацию о доходах, официальном месте работы. Обязательно нужно указать, что заемщик находится в декрете. Соответственно, необходимо предоставить информации об источнике дохода супруга или дополнительных доходах.

Решение принимают в течение нескольких минут. Заемщик может вносить первоначальный взнос, если он предусмотрен программой кредитования.

Магазины со многими банковскими учреждениями заключили договор о сотрудничестве.

В торговых точках находятся их представители. Но есть сотрудники специальных организаций, которые помогают клиентам получить кредит на более выгодных условиях в зависимости от их статуса и группы риска. С их помощью потенциальный заемщик заполняет анкету. Ее отправляют на рассмотрение в несколько банков. После получения одобрения в одном из них оформляют кредит.

Такой вид кредитования востребован сегодня. Кредитные карты предлагают различные банки. У них разные условия их предоставления. Они отличаются следующими параметрами:

суммами кредитов;
процентными ставками;
сроками кредитования.

Многие банковские учреждения не требуют от потенциального заемщика официального подтверждения доходов и трудоустройства. Они полагаются на кредитную историю, если таковая имеется у клиента.

Этот вид займа могут получить не все женщины в декрете. Лояльные условия его выдачи возможны только при условии, что декретница получает через банк выплаты от государства, а до этого получала заработную плату.

Рассчитывать на крупные суммы не получится. Возможна выдача 50-100 тыс. руб. Но в некоторых ситуациях и такой суммы будет достаточно. Самое главное не испортить кредитную историю. Нужно вносить платежи своевременно.

Для оформления кредита потребуется паспорт, СНИЛС, ИНН и анкета заемщика. Все сведения, указанные в последнем документе, должны быть достоверными.

Существует большое количество Микрофинансовых организаций, которые оформляют кредиты различным заемщикам. При этом они не учитывают их уровень ежемесячного дохода, наличие залогового имущества. Для оформления займа достаточно им предоставить копию паспорта и заполнить простую анкету.

Процесс рассмотрения заявки занимает несколько минут. Получить наличные можно несколькими способами:

на карту банковского учреждения:
переводом;
на личный банковский счет;
наличными в пунктах выдачи.

Каждый выбирает для себя подходящий вариант.

На что нужно обратить внимание:

МФО выдают кредиты на небольшой срок;
процентная ставка насчитывается не за год, а за день использования заемных средств;
при нарушении обязательств клиент заплатить высокие штрафные проценты.

Такие кредиты выгодны в том случае, если наличные требуются на один-два дня. Если же они нужны на месяц и более, выгоднее обратиться за помощью в оформлении кредита в банки. Только такие учреждения могут предоставить более лояльные условия выдачи крупных денежных сумм при минимальной переплате.

Можно ли оформить кредит в декретном отпуске?

Для женщины, находящейся в декретном отпуске, получение потребительского займа – наиболее доступный и относительно гарантированный способ получить ту или иную денежную сумму от банка.

Самый простой вариант – оформить кредит в момент приобретения какого-то товара в магазине.

Это может быть бытовая техника, мебель и т.п. Как правило, сотрудники банка в этом случае легко выдают согласие на небольшую сумму денег, не запрашивая никаких подтверждающих документов о заработной плате.

Поэтому кредит будет оформлен моментально и без всяких бюрократических проволочек.

Женщине нет никакого резона сообщать о том, что она находится в декрете. Можно предупредить коллег о том, что им позвонят для проверки наличия официального места работы.

Понятно, что рассчитывать в этом случае на большой займ или получение наличных нельзя, но это и не требуется.

Потребительский кредит можно получить в экспресс-форме. Для его оформления также не требуется подтверждения доходов, что делает эту форму займа весьма востребованной у молодых мам.

Недостатками того и другого варианта являются:

Показатели	Описание
Минимальная конечная сумма выданного займа	—
Очень высокие проценты	которые придется заплатить за предоставление кредитной линии

Если нужно получить потребительский кредит наличными деньгами, процедура будет гораздо сложнее.

Молодая мама должна будет обеспечить гарантии возврата денег в виде привлечения поручителей и/или созаемщиков, а также предоставить ликвидное имущество в качестве залога.

Упростить процедуру может открытие кредитной карточки банка за несколько дней до выхода в декретный отпуск.

Рассчитывать на слишком большие наличные не приходится. Редко выдается даже максимальная сумма 150 тыс. рублей. Как правило, банк одобряет заявки на сумму примерно в 100 тысяч рублей, страхуя себя повышенным размером процентных ставок.

Если банк отказывает молодой маме в выдаче потребительского кредита, у нее есть альтернативные варианты:

Показатели	Описание
Взять небольшой кредит в микрофинансовом учреждении	которое не требует подтверждения доходов
Оформить потребительский или ипотечный кредит на супруга	или другого близкого родственника
Воспользоваться услугами ломбарда	или частного инвестора

Решение об использовании альтернативных вариантов нужно принимать в крайнем случае, когда все возможности получить официальное одобрение банка исчерпаны.

Для оформления потребительского кредита женщине, находящейся в декретном отпуске, нужно проделать стандартную процедуру. Она предусмотрена для всех категорий заемщиков и различается по цели выдачи кредита.

Что включает в себя порядок оформления потребительского кредита:

Показатели	Описание
Подать заявку в банк	через оператора или интернет
Предоставить один-два документа	удостоверяющих личность
Дождаться одобрения заявки	в зависимости от суммы срок принятия решения варьируется от нескольких минут до двух-трех дней

Чтобы подтвердить личность, порой для получения небольшой суммы без участия наличности (например, в магазине при покупке товара) достаточно всего лишь двух документов:

Показатели	Описание
Общегражданского паспорта	—
Второго удостоверения личности	автомобильные права, например, или загранпаспорт

Можно ли взять кредит в декретном отпуске?

Самый простой вариант, при котором официально трудоустроенная женщина без проблем сможет получить банковский займ, – подать заявку за несколько недель до выхода в декретный отпуск.

В этот период возможно подтверждение дохода, которое устроит банк, снизит процентную ставку и обеспечит положительное решение по вопросу. Ставить банк в известность о том, что женщина скоро станет мамой, совсем не обязательно.

Что еще можно сделать:

Показатели	Описание
Как вариант, можно оформить одну или несколько кредитных карточек на всякий случай	если в декрете срочно понадобятся деньги, карту можно активировать без посещения банка
Можно получить займ и в конце декретного отпуска	для этого можно предоставить в банк трудовую книжку и справку о том, что рабочее место сохранено за декретницей, после выхода на работу она приступит в выполнению своих обязанностей с определенной заработной платой

Другой вопрос, как платить по кредиту, находясь в декрете. Если сумма была взята до выхода в отпуск по беременности и родам, можно перечитать условия договора.

В них может быть сноска об отсрочке платежа. Если ее нет, то можно обратиться в банк с просьбой о пересмотре условий расчетов и предоставлении отсрочки на полгода.

Чтобы разобраться в особенностях кредитования женщин в период ухода за новорожденным, следует, для начала, уяснить, что декрет – это отпуск по уходу за ребенком, оплачиваемый работодателем. Тот факт, что несколько месяцев молодая мать не выходит на работу, не означает, что она автоматически потеряла доход или стала неплатежеспособной. Именно способность выплачивать долг с процентами интересует кредитную организацию в первую очередь. Если оформлен декрет, скорее всего, удастся доказать факт ежемесячных перечислений от работодателя.

Благодаря последним изменениям в законодательстве, женщина, находящаяся в декрете, не только получает гарантированный доход, рассчитанный с учетом заработка за последние годы. В ее распоряжении оказываются дополнительные пособия, назначенные от государства. Конечно, в качестве источника кредитных выплат детские пособия не рассматриваются, однако позволят утверждать, что дети не полностью находятся на иждивении матери.

При подаче заявки учитывают свои финансовые возможности. Нет смысла просить в долг крупную сумму, если платеж окажется выше суммы подтвержденного ежемесячного дохода.

Чтобы банк одобрил лимит, исходят из ограничения максимально допустимого размера платежа – 30-40% от дохода.

Готовность предложить залоговое обеспечение положительно отразится на решении кредитора, однако не отменит необходимости в поступлениях, которые позволят обеспечить семье достойную жизнь и одновременно выплачивать долг банку.

Заявки от клиентов, которые находятся в декретном отпуске, рассматриваются на общих основаниях, исходя из требований представить стандартный пакет документации:

Российский паспорт.
Справка о зарплате.
Выписки из банков, если есть депозиты с начислением процентов.
Второй личный документ (загранпаспорт, права, ИНН).

Потребительский кредит наличными выдается на различные цели заемщика. Девушкам, находящимся в декретном отпуске, нужно выбирать банки, которые не требуют справку о доходах. К ним относятся:

СКБ-Банк предлагает клиентам оформить потребительский займ до 300 000 рублей по ставке от 12 до 27% на 3 года.
Восточный Банк выдает кредиты от 25 до 500 тыс. рублей с фиксированной процентной ставкой 12% на срок от 1 до 3 лет.
Ренессанс-кредит позволяет получить до 500 000 рублей по ставке от 13,9 до 25% годовых на срок до 5 лет.

Важно: итоговая сумма кредита и процентная ставка будут определены индивидуально при подаче заявки. Стоит отметить, что для женщин в декрете максимальный лимит займа может быть в несколько раз меньше заявленного.

Дают ли кредит находясь в декретном отпуске

С появлением ребенка нередко возникает необходимость улучшить жилищные условия. Дают ли ипотечный кредит женщинам в декрете и при каких условиях? Получить ипотеку без подтверждения доходов практически невозможно, однако, молодые мамы могут воспользоваться одной из государственных программ или оформить ипотечный займ, заложив дорогостоящее имущество, находящееся в собственности.

В банке Уралсиб можно оформить ипотеку под 11,5%. Если женщина сможет оплатить от 40% общей стоимости жилья, то подтверждать доход необязательно.
ВТБ Банк также позволяет оформить ипотечный займ без подтверждения дохода при условии внесения 40% от цены жилья. Процентная ставка – от 12% годовых.
ТрансКапиталБанк выдает ипотеку под 12,75% годовых на любой вид недвижимого имущества, если внести первоначальный взнос от 5%.

Целевой кредит выдается на товары в магазинах-партнерах банка. Как правило, такой займ женщинам в декрете проще всего получить, так как документальное подтверждение доходов не требуется.

Русфинанс Банк дает возможность оформить покупку в кредит под 27,5%. Срок кредитования может варьировать от 6 до 24 месяцев.
Сетелем Банк выдает целевые займы от 16,6% годовых на срок до 18 месяцев. Максимально можно получить 450 тыс. рублей без первоначального взноса.
В Ренессанс Кредите процентная ставка начинается от 27,3%. Максимальный срок кредита составляет 36 месяцев.

Некоторые банки дают кредит на машину женщинам в декретном отпуске без справки о доходах, однако вряд ли удастся получить желаемую сумму без внесения первоначального взноса.

Сбербанк предлагает оформить автокредит, при условии внесения 15% от стоимости движимого имущества. Процентная ставка начинается от 13% годовых. Максимально можно получить 5 млн рублей на срок до 5 лет.
ВТБ Банк по программе «АвтоЮбилей» выдает кредит от 8,9 до 11,9% годовых. Максимально можно получить 5 млн рублей сроком до 5 лет. Первоначальный взнос составляет 20%.
В ЮниКредит Банке. Первоначальный взнос от 15 до 50% в зависимости от стоимости машины. Процентная ставка от 10,8% в год. Кредит предоставляется максимум на 7 лет.

Важно: пока кредит не будет полностью погашен, приобретенный автомобиль будет находиться в залоге у банка.

Существуют ли какие-нибудь определенные требования к женщине, чтобы ей можно было взять кредит в декретном отпуске? Нет, обязательные требования кредиторов к заемщикам одинаковы:

гражданство РФ;
постоянная прописка;
возраст от 18 лет (от 23 лет на большие суммы);
трудовой стаж от 3 месяцев на последнем месте работы;
постоянный доход (пособие, доходы от собственного бизнеса, инвестиций или сдачи жилища в аренду).

Чтобы повысить вероятность получения заемных средств, женщине дополнительно нужно предоставить банку гарантии возврата денег. Это может быть:

оформление залога;
поручители или созаемщики с высоким уровнем дохода;
внесение первоначального взноса (накопленные средства, материнский капитал).

Стоит отметить, что банки охотней сотрудничают с клиентами, которые уже зарекомендовали себя как добросовестные плательщики, поэтому брать кредит лучше в том банке, где вас уже знают. Также не нужно рассчитывать на большую сумму кредита: женщинам в декрете вероятней удобрят меньшую сумму на длительный срок.

Процедура оформления кредита для мам в декрете почти не отличается от оформления на общих условиях. Для этого нужно:

внимательно изучить банковские предложения и выбрать подходящий вариант;
подать заявку на получение заемных средств через отделение банка или на сайте организации;
предоставить необходимые документы;
дождаться одобрения заявки и подписать соглашение с банком.

Совет: лучше всего оформлять кредит в первых месяцах декретного отпуска. Таким образом, можно повысить шансы на получение заемных средств, умолчав о предстоящем декрете и предоставив кредиторам справку, подтверждающую доходы за последние месяцы.

Так как женщине нужно убедить банк в своей платежеспособности, помимо основных документов (паспорт, второй документ, подтверждающий личность, справка 2 НДФЛ – для женщин, работающих в декрете на полставки) необходимо предоставить:

подтверждение дополнительных доходов, например, договор аренды;
трудовую книжку;
выписку из банка, если имеется депозитный вклад;
документ, подтверждающий право собственности, при условии предоставления залогового имущества;
документы от поручителей: их паспорт и справку о доходах.

Все документы и справки должны быть предоставлены в оригинале.

Взять кредит в декретном отпуске

Если банк отказал в займе, можно ли взять кредит в декрете в небанковской организации? Подобные учреждения выдают кредиты без подтверждения доходов заемщика, поэтому для молодых мам это гарантированный способ получения денег. Самые распространенные варианты для женщин в декрете:

Микрофинансовые организации. Чтобы оформить займ, нужно предоставить только паспорт РФ. В среднем можно получить около 30 тыс. рублей на 1 год. Огромный минус МФО – высокие проценты, которые доходят до 900% годовых и штрафы за просрочки по платежам от 2% в день.
Ломбард. Можно получить денежные средства, заложив равноценное по стоимости имущество, или оформить займ на небольшую сумму без залога. Отличительной чертой ломбардов является небольшой срок кредитования – до одного месяца. Получить можно не больше 20 тыс. рублей.
Частные кредиторы. Получить займ от частных кредиторов можно только под залоговое имущество, стоимость которого равна размеру предоставляемых средств. В случаях просрочки платежа, можно не только получить штраф, но и лишится залога.

Совет: обращаться в небанковские учреждения следует только в крайних случаях: когда срочно нужны деньги на небольшой срок. Для того, чтобы не угодить в долговую яму, вернуть заемные средства нужно как можно раньше.

Требования к заемщикам зависят от кредитной политики, ресурсной базы, текущей ситуации на рынке, а также от конкретного продукта (получить потребительский экспресс-кредит намного проще, чем ипотеку).

Стандартные требования:

соответствие возрастным ограничениям (официально – с 18 лет, на практике банки часто отказывают клиентам моложе 21-23 лет);
наличие регистрации (постоянной или временной) на территории страны, желательно в регионе местонахождения банка;
трудоустройство, наличие дохода в сумме, достаточной для проживания и обслуживания кредита.

Последний пункт – самый сложный. При отсутствии дополнительных доходов максимум, что может подтвердить мать или отец в декрете, – факт трудоустройства. Наниматель выдает справку о том, что работник находится в декрете. Это означает, что зарплату он не получает.

Перечень зависит от банка и конкретного продукта. Кроме паспорта (вида на жительство), могут потребовать следующие док-ты по списку:

справку 2-НДФЛ, налоговую декларацию либо иное подтверждение дохода (аналогичные документы – на созаемщиков и поручителей);
страховое свидетельство;
подтверждение права собственности и распоряжения залоговым имуществом;
документы на приобретаемую недвижимость (при ипотеке);
копию трудовой книжки, контракта, приказа о приеме на работу.

Заявка заполняется онлайн или по выданному в банке образцу.

Привлекайте созаемщиков и поручителей, указывайте все имеющиеся виды дохода. Соглашайтесь на высокий процент. Обращайтесь в банк, где до ухода в декрет получали зарплату.

Будьте готовы использовать материнский капитал для стартового взноса. Участвуйте в социальной программе «Молодая семья»: банки лояльнее относятся к таким заемщикам, также возможно получение субсидий и льгот.

Аналогичные федеральные программы предусмотрены для бюджетников и военных, а в регионах и городах могут функционировать собственные механизмы поддержки родителей в декрете.

Закон гласит, что женщина, ушедшая в декретный отпуск от своей фирмы, компании, предприятия, где трудилась, — все еще числится на рабочем месте и является действительным сотрудником. Такой статус дает декретчице право рассчитывать на любой кредит, который может быть предоставлен банком:

целевой кредит (для обучения, лечения, отпуска и других нужд);
нецелевой займ под различные нужды (можно цель не указывать);
потребительский кредит (в наличных деньгах);
кредит на приобретение машины;
покупка товаров в магазине;
получение кредитной карты;
ипотека и аналогичные кредиты.

На самом деле, банки не особенно благоволят работать с декретчицами. Есть случаи, когда требуется предъявление лишь копии трудовой книжки, но чаще все же необходимо наличие справки о доходах. Особенно последний документ необходим, когда оформляется долгосрочный кредит на приличную сумму. Вряд ли декретчице кто-то будет объяснять причину отказа, но есть ключевые моменты, которые способны повысить вероятность получения требуемого кредита.

Лучше, если подавать заявку на получение денег в банке отправится муж, который работает. Если же супруг официально числится безработным, у него есть плохая кредитная история, незначительная заработная плата или женщина вообще не имеет мужа – придется оформлять кредит на себя. Такая же ситуация складывается у мам-одиночек, сталкивающихся с массой проблем и пытающихся решить их с помощью банковского займа.

Вот несколько советов, как может поступить мама в декрете:

Взять кредит на родственников – с такого решения нужно начать. По возможности лучше оформить займ на мужа, на маму или отца, сестру, брата или других близких родственников, имеющих постоянную работу, приличные доходы, стаж и хорошую кредитную историю.
Взять займ с поручительством. Имея поручителей, готовых разделить ответственность по выплате денег, человек получает дополнительную гарантию для банка, что скорее всего приведет к одобрению займа. Созаемщики должны иметь большой стаж и высокий доход.
Оформить займ с залогом – это дать банку необходимые гарантии, заменить справку о доходах. На сегодняшний день возможны кредиты под залог недвижимости и под залог автомобиля. При залоге недвижимости выдаются большие суммы денег при низкой процентной ставке. При залоге автомобиля можно рассчитывать на сумму, не большую 80% рыночной стоимости транспортного средства.
Обратиться в свой банк, тот, где получали заработную плату, имеется вклад, депозитные средства, одним словом, вы не являетесь для банка новым человеком. Поскольку вы банку знакомы, то можно рассчитывать на более лояльный подход и особенное расположение.
Оформить кредитную карту. Эта процедура равносильна получению займа. С картой проще совершать покупки в магазинах, есть льготный период, когда проценты не начисляются. При снятии средств в виде бумажных купюр, взимается комиссия. Банки больше расположены к выдаче кредиток, нежели к предоставлению наличных.
МФО и другие места с большими процентами. Такой вариант годен лишь на крайний случай, когда деньги нужны, а других вариантов нет. В таких местах не имеет значения социальное положение, но нужно быть готовыми к большим ставкам по возврату средств.

Наибольшей лояльностью отличается Восточный и Тинькофф. Они менее всего выдвигают требований к клиентам, процент одобрений высок и условия получения займа простые и понятные. Хоумкредит и Почтабанк часто отказывают, но последний не боится работать в молодыми мамами. Рассчитывать на выдачу наличных исключительно после предоставления паспорта можно в Тинькофф и Восточном. Остальные потребуют справку о доходах.

Из положительных моментов – получение наличных денег на руки за низкий процент по ставке.

Отрицательная сторона – высокая вероятность того, что банк откажет или потребует гарантию в виде залога, поручительства или дополнительных документов.

Банк «Хоум Кредит» — один из наибольших банков России. Он оформляет займы со ставкой от 7,9%. Чтобы взять сумму в пределах 200-300 тысяч, необходимо предъявить всего лишь 2 документа: паспорт и второй (на выбор). Значительные суммы выдаются в кредит на 7 лет, но при этом требуется при оформлении 2-НДФЛ. Предъявив паспорт, можно получить быстрый кредит без справки о доходах, но с указанием места работы.

Банк «Ренессанс» предоставляет ссуды женщинам, пребывающим в отпуске по уходу за ребенком. Ставка составляет от 9,9%. Требуется 2 документа, а список дополнительных намного больше, чем у Хоум Кредита. Денежные средства выдаются лицам, достигшим 24 лет. Если человек уже является клиентом данного банка, то выдача денег возможна и с 20-летнего возраста. Поскольку Центральный банк снизил ключевую ставку, то ставки на вклады тоже падают и займы становятся выгодными.

Банк «Тинькофф» при предоставлении паспорта может выдать займ, годовая ставка которого от 12%. В чем особенное удобство для молодых мам, так это необязательный визит в сам банк. С помощью Интернет-ресурса отправляется онлайн заявка, а через 20 минут менеджер связывается и договаривается с клиентом о месте и времени, когда и куда курьер прибудет с картой, на которой будет необходимая сумма денег. Клиент сам решает, сколько и когда он будет снимать наличных. Комиссия не взымается в банкоматах Тинькофф банка.

Как взять кредит или ипотеку маме в декрете?

Представители любой социальной группы могут получить кредитные средства от 10,9% годовых. Необходимо предоставить исключительно паспорт и СНИЛС. Такие документы есть у всех молодых мам. Решение банк принимает очень быстро – всего за 1 минуту. Правда, есть одно условие – за декретчицей должно быть сохранено рабочее место и после отпуска по уходу за ребенком женщина собирается продолжить работать. Большая вероятность того, что банк предоставит ссуду у тех, кто уже пользовался услугами банка. При оформлении кредитной карты Элемент-120 клиент получает до 4-х месяцев льготного периода.

Женщины, побывавшие в отпуске по уходу за ребенком, советуют оформлять кредитную карту еще до начала декрета. В это время легко можно подтвердить доходы, официальное трудоустройство и получить кредитную карту на руки. Воспользоваться кредиткой можно тогда, когда деньги будут очень нужны.

Есть еще один способ получения займа в декретном отпуске, который мы бы назвали «ложью во благо». Если вы зарекомендовали себя на своем предприятии порядочным и ценным сотрудником, или просто имеете хорошие взаимоотношения, попробуйте договориться с руководством, чтобы они подтвердили факт вашей работы в настоящее время. Начальнику отдела кадров и секретарю ничего не стоит сказать в ответ на звонок из банка, что вы действительно работаете в организации и умолчать о вашем выходе в декретный отпуск.

А о том, что вы в декрете, банку знать необязательно. Как только вы пройдете такую проверку, кредит вам выдадут. Если уверенности в том, что факт вашего трудоустройства подтвердят, нет – то лучше не рисковать. Банк может занести вас в «черный список», и кредита в нем получить не удастся, хотя с другой стороны официально факт вашей беременности, или нахождения в декрете не является препятствием в получении кредита .

Также как и ипотека, автокредит является целевым видом займов, где сам приобретаемый автомобиль выступает в качестве обеспечения по кредиту. Посещение поликлиники, детских кружков и секций, да и просто магазинов становится проблематичным для молодой мамочки, вынужденной передвигаться на общественном транспорте, поэтому именно в декрете женщины довольно часто задумываются о покупке собственного авто. Некоторые банковские учреждения готовы оформить автокредит даже при отсутствии справки о доходах, однако при этом банком могут быть наложены определенные условия относительно поставщика транспортного средства или марки авто, а также размера первоначального взноса.

Наиболее простым вариантом совершения необходимых покупок является приобретение необходимых товаров в кредит. Например, большинство магазинов сотрудничают с банковскими организациями, осуществляющих кредитование. Если женщина не знает, где получить деньги на совершение какой-либо крупной покупки, например, мебели или техники, проще всего оформить целевой кредит на необходимую вещь в самом магазине.

При этом не понадобится предоставлять документы, подтверждающие доход, достаточно будет предъявления паспорта, если женщина соответствует следующим критериям:

старше 18 лет (отдельные банки кредитуют заемщиков старше 21 года);
иметь положительную кредитную историю;
на момент обращения не иметь текущих просрочек по имеющимся кредитным обязательствам.

При оформлении покупки в магазине не требуется предоставление справок о доходах, минимален риск отказа, поэтому, если женщине в декрете требуются денежные средства, например, на покупку детской кроватки и коляски, наилучшим вариантом будет покупка в магазине с оформлением целевого потребительского кредита.

Кредит в декрете: способы получения

Еще одним видом кредитования, доступным для получения декретницами, являются займы в микрофинансовых организациях. МФО, как правило, не проверяют кредитную историю клиента и не требуют подтверждения сведений об уровне дохода. Сумма займа в МФО обычно не более 30000 рублей. Ссуда выдается на непродолжительный период в пределах нескольких месяцев. МФО выдают займы под повышенные проценты, в размере 1-3% в день на сумму займа, что означает значительную переплату по итогу. Получить займ в МФО можно, обратившись в микрофинансовую организацию самостоятельно или оставив заявку через интернет. При одобрении онлайн заявки МФО выдают деньги наиболее удобным для клиента способом:

наличными в офисе микрофинансовой организации;
переводом на банковскую карту клиента;
на электронный кошелек клиента в платежных системах Яндекс, Киви;
денежным переводом.

Если у мамы в декрете возникает острая необходимость в деньгах, первоначально следует обратиться в банковские учреждения или перезанять нужную сумму у родственников, знакомых, так как при обращении в МФО женщине придется выплатить значительно больше из-за непомерно высоких процентов в микрофинансовых организациях. Кроме этого МФО иногда используют противоправные способы возврата денежных средств в случае их своевременной неуплаты.

В интернете можно наткнуться на большое количество предложений от банков и финансовых учреждений, предлагающих получение кредитных продуктов онлайн. Обычно при использовании онлайн-кредитования не требуется подтверждение доходов, поэтому заявку одобрят даже женщине в декрете, если у нее имеется положительная кредитная история.

Кредит онлайн может быть представлен следующими финансовыми продуктами:

наличные;
перевод денежных средств на карту или счет клиента;
пластиковая карта рассрочки.

При необходимости получения наличных денежных средств заемщик может обратиться в финансовую организацию, осуществляющую выдачу наличных займов. Заявка подается через интернет, а в случае одобрения заемщику потребуется прийти в офис банка для подписания договора и получения наличных денежных средств. При посещении офиса заемщик должен предоставить документ, удостоверяющий личность, а также иные документы, которые запросит банк. Обычно небольшие суммы займа предоставляются по двум документам, вторым из которых может быть:

заграничный паспорт;
военный билет;
водительское удостоверение;
заверенная копия трудовой книжки;
СНИЛС или ИНН.

Для оформления карты-рассрочки достаточно паспорта. Следует учитывать, что снять наличные с такой карты не получиться, и использовать ее можно исключительно для безналичного расчета в магазинах. Магазины, являющиеся партнерами программы рассрочки по карте, предоставляют беспроцентную рассрочку на сумму покупки на несколько месяцев. Для женщины в декрете такая карта может стать оптимальным вариантом при отсутствии денег и необходимости совершения покупок для малыша. Мама, покупая необходимую ребенку одежду, обувь, игрушки, сможет оплатить стоимость покупки постепенно без нагрузки для семейного бюджета, при этом ей не придется переплачивать внушительные суммы по процентам.

Женщине в декрете, нуждающейся в деньгах, до принятия решения о получении кредита, необходимо тщательно проанализировать свое финансовое положение и реальные возможности. Следует определиться с требуемой суммой ссуды и проанализировать резервы семейного бюджета, из которых впоследствии будет погашаться кредит.

Обращаться следует в официальные финансовые учреждения, надлежащим образом прошедшие аккредитацию. До подачи заявки не лишним будет ознакомление с отзывами на интернет-ресурсах о работе выбранной организации.

Во время декретного отпуска можно столкнуться с непредвиденными затратами, поэтому самым популярным кредитом остаётся нецелевой обычный потребительский заем.

Оперативное оформление делает подобную форму кредитования лучшим решением для молодых родителей. Женщинам в декрете доступны также иные формы заимствования, включая обеспеченное и целевое кредитование.

Учесть придется также схему для погашения займа. В идеале финансовая нагрузка не должна сильно повыситься после оформления кредита, но на практике семьи с маленькими детьми часто сталкиваются с различными проблемами.

Поэтому грамотный подход к выбору кредитного продукта убережет от проблем в будущем и возникновения просрочек по долгу.

Автокредиты либо лизинг не пользуются особым спросом среди женщин, находящихся в долгосрочном декретном отпуске. В отличие от ипотеки по указанной форме финансирования не предполагаются какие-либо льготы. Ссуды на приобретение автомобилей в большинстве случаев оформляются мужчинами, но находящиеся в декрете супруги могу выступить в качестве созаемщиков. Автосалоны и банки, впрочем, не отказывают женщинам в приобретении каких бы то ни было транспортных средств. Если кредит оформлен до начала отпуска, молодая мама продолжает его выплачивать уже после родов.

Автокредитование во время декретного отпуска:

1. Внесение первоначального взноса в размере не менее 10% от стоимости транспортного средства.

2. Обязательное приобретение страховых полисов.

3. Отсутствие какого-либо риска для банка за счет обеспечения сделки клиентом.

4. Предоставление полученного взаймы транспортного средства в качестве залога.

5. Ограничения в плане выбора поставщика, марки, модели, страны и года производства автомобиля.

Рекомендуем молодым мамам брать транспортное средства в кредит только при острой необходимости, например, если заранее планируются ежедневные поездки. В остальных случаях без машины можно обойтись.

Обеспеченное целевое кредитование позволяет заемщику претендовать на повышение размера кредита при сравнительно низких процентных ставках.

Используются для приобретения:

Бытовой, компьютерной и портативной техники
Мебели и товаров домашнего обихода
Строительных и отделочных материалов
Средств по уходу за ребенком
Предметов первой необходимости

Микрофинансовые организации предоставляют услуги кредитования для различных групп клиентов, включая находящихся в декретном отпуске женщин.

Экспресс-кредиты выдаются по паспорту через интернет, поэтому для их получения необходимо воспользоваться электронным кошельком, платежной системой или банковской картой.

Особенности микрокредитования:

1. Отказ от подтверждения трудовой деятельности

2. Предельно низкая сумма кредита и ограниченный срок действия сделки (не более одного месяца).

3. Выбор способа получения денег.

4. Оперативное оформление займа.

5. Сравнительно высокий показатель процентной ставки с раасчетом за каждый день использования займа.

6. Выгодные бонусы, акции и скидки, включая бесплатное оформление первого займа.

7. Переплата только по факту использования денежных средств.

8. Возможность погасить кредит в любое время, снижая комиссионные начисления.

Основываясь на собственной практике, я могу сказать, что кредит в декретном отпуске взять можно. При этом нужно учитывать, что даже если в банке не попросят предоставить подтверждение дохода, то сообщить данные работодателя все равно придется.

Если на момент обращения вы не трудоустроены официально, то можно попробовать сообщить данные предыдущего работодателя. Но будьте готовы к тому, что эти сведения банк вправе проверить. Если недостоверность предоставленной информации раскроется, то по заявке будет вынесен отказ.

Трудоустроенным женщинам проще — они могут обратиться в банк, который выдает займы по 2 документам без подтверждения дохода, и сообщить настоящие данные работодателя. Не стоит говорить о декрете, достаточно будет просто указать размер ежемесячного дохода. Но если кредитор решит проверить эту информацию, то он узнает, что женщина в настоящий момент не работает. В этом случае в заключении договора также будет отказано.

Можно ли заморозить в Сбербанке кредит на время декретного отпуска?

Полностью остановить выплаты не получится. Но можно написать заявление с просьбой предоставить отсрочку или снизить платеж за счет увеличения срока. Окончательное решение остается за банком, по обращению может быть дан отказ.

Что мне делать, если я в декрете и не могу платить по кредиту?

Попробуйте написать в банк заявление с просьбой провести реструктуризацию задолженности. Если оно будет удовлетворено, то платеж будет ниже.

Для увеличения вероятности одобрения предоставьте максимальное количество документов, подтверждающих ухудшение финансового положения — выписку по карте, приказ о выходе в декрет и т.д.

Могу ли я не платить по кредиту, если я ушла в отпуск по уходу за ребенком?

Отпуск по уходу за ребенком не является причиной, по которой заемщик имеет право не вносить платежи по договору. Обязательства должны исполняться в полном объеме.

Является ли декрет страховым случаем по кредиту?

Нет, к событиям страхового характера отпуск по уходу за ребенком не относится. Оплачивать взносы нужно своевременно и в полном объеме.