Как узнать задолженность по кредитной истории?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как узнать задолженность по кредитной истории?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Получить полный кредитный отчет, содержащий все части кредитной истории, можете только Вы. В Сбербанк Онлайн данный сервис стоит 580 рублей.

Но доступ к титульной и основной частям кредитной истории могут получить кредитные организации, страховщики и потенциальные работодатели. Таким образом они оценивают надежность потенциальных заёмщиков, клиентов и сотрудников.

«Плохая» кредитная история — один из основных поводов отказа заёмщику в кредите. Исправить кредитную историю нельзя, но можно попробовать ее улучшить.

Если Вы хотите улучшить историю с целью взять крупный кредит в будущем, оформите кредитную карту или небольшой потребительский кредит, который Вы будете аккуратно и в срок погашать.

Таким образом, свежая история своевременных платежей улучшит Вашу репутацию в глазах новых кредиторов.

Получив кредитную историю, Вы можете проверить, нет ли ошибок в Ваших персональных данных или кредитной информации.

При рассмотрении заявки на кредит, банки анализируют ряд параметров для оценки кредитоспособности потенциального заёмщика. В результате формируется персональный кредитный рейтинг, или кредитный скоринг. Кредитный рейтинг показывает насколько хороша Ваша кредитная история и требуется ли ее улучшение.

Каждая кредитная организация по-своему относится к одной и той же кредитной истории. Ваш Персональный кредитный рейтинг позволит узнать к какой группе клиентов Вы относитесь, и какова вероятность одобрения Вашей заявки.

Мониторинг состояния кредитной задолженности настоятельно рекомендуется выполнять во избежание просрочки платежей. Тщательный контроль за расходованием средств и погашением займов позволит обнаружить ошибки. В частности, технические сбои на этапе выполнения финансовых транзакций.

Веские основания для проверки задолженности по кредиту:

Нужно убедиться, что обязательства выполнены в полном объёме после внесения финального платёжа.
Необходимо узнать точную сумму задолженности после начисления пени, неустойки и штрафа вследствие возникновения просроченного платежа.
Заемщику требуется объяснение, почему после выполнения обязательств он получает сообщения и звонки из банка о непогашенном кредите.
Нужно узнать размер штрафа, если внесена неправильная или неполная плата по кредиту.
Обнаружен факт оформления кредита мошенниками.
Необходимо узнать точный размер задолженности после внесения изменений в договор, рефинансирования, пролонгации или консолидации кредитов.
Заемщик планирует подать жалобу на финансовую организацию, используя для обоснования своих требований сведения о погашении кредита.

Регулярный мониторинг сведений о платежных обязательства благоприятно сказывается на планировании бюджета и оформлении выгодных ссуд. Своевременное получение информации о возникновении просроченной задолженности поможет плательщику снизить сопутствующие расходы, оперативно внеся необходимую сумму. Ознакомиться с текущими обязательствам рекомендуется также в случае, если планируется оформление нового кредита.

Как проверить кредитную историю – все способы

Для получения информации по конкретному кредиту проще всего обратиться в организацию, с которой заключен договор. Финансовое учреждение обязано предоставить сведения касающиеся не только актуальной задолженности, но и выполненных ранее платежей. Если с получением данных через кредитора возникают трудности, придется воспользоваться альтернативными методами сбора информации.

Выяснить сумму долга можно следующими способами:

В офисе, по горячей линии или на сайте кредитной организации.
В личном кабинете через систему мобильного или интернет-банкинга.
Через любой терминал самообслуживания или банкомат.
С помощью обращения в бюро кредитных историй (БКИ).
На сайте Федеральной службы судебных приставов (ФССП).

Для мониторинга расходных операций и получения регулярных выписок рекомендуется подключить SMS-рассылку, push-уведомления или оповещения по электронной почте. Если в целях сбора информации используются банкоматы сторонних организаций, посредник вправе требовать комиссию. На сайте ФССП появляются данные только о просроченным задолженностях на стадии исполнительного производства.

Быстро узнать актуальный размер ссудной задолженности можно в организации, которая предоставила кредит. Обратиться придется напрямую, предоставив паспортные данные и номер договора. Для этого можно посетить офис, воспользоваться банкоматом, позвонить на горячую линию или войти в личный кабинет.

Информация о задолженности обычно предоставляется банком на бесплатной основе. Исключением будут ситуации, когда в срочном порядке выдаются справки и выписки. В некоторых случаях оплачивается также подключение SMS-уведомлений. Впрочем, основания для обращения в банк указывать не обязательно.

Допускается два варианта развития событий:

В случае просроченных выплат по кредиту нельзя паниковать. Следует обратиться к кредитору с просьбой пересмотреть график платежей путем рефинансирования, пролонгации договора либо отсрочки.
Для погашения кредитов нельзя использовать заёмные деньги, взятые в других организациях. Это может привести к попаданию в «долговую яму». Проблемным заемщикам следует задуматься о рефинансировании.
Не рекомендуется скрываться от кредитора, игнорируя звонки и уведомления. О возникновении временных финансовых проблем следует предупредить организацию. Совместными усилиями удастся найти выход из сложившейся ситуации. Банки часто готовы идти навстречу благонадежным клиентам.
Следует периодически проверять кредитную историю, чтобы не оказаться жертвой мошенничества или технического сбоя. Желательно подключить оповещения на телефоне и по электронной почте.

Лучше всего не брать кредиты, но иногда это неизбежно. В таком случае надо придерживаться нескольких простых правил. Грамотное погашение задолженности позволит постепенно избавиться от обязательств перед кредитором без риска наложения штрафных санкций и инициирования принудительного взыскания путем исполнительного производства.

Периодически проверяя свои платежные обязательства, удастся грамотно управлять личным и семейным бюджетом, снижая сопутствующие риски. Воспользовавшись одним из способов получения информации о состоянии кредитной задолженности, заемщик получит не только важные финансовые данные, но и сможет избежать непредвиденных расходов.

Существует 5 основных способов, как частному лицу на бесплатной основе узнать свою кредитную историю:

Через запрос НБКИ. Крупнейшее хранилище данных по финансовым обязательствам россиян предоставляет информацию только при личном посещении заявителя или через партнерские компании. Нет возможности получить документ через интернет.
Через Эквифакс. Агентство предоставляет сведения в круглосуточном режиме. Обязательное условие — регистрация в личном кабинете на сайте бюро и подтверждение своей личности любым удобным способом (через платежную систему Контакт, путем отправки заказного письма с копией паспорта, путем подтверждения расчетного счета в банке и т.д.). При успешной идентификации в системе сведения о состоянии КИ предоставляются автоматически.
Через ОКБ. В Объединенном кредитном бюро можно получить отчет как при личном обращении клиента, так и путем подачи запроса в режиме онлайн. Во втором случае требуется регистрация.
В любом банке при подаче кредитной заявки. Соискателю могут быть предоставлены сведения по результатам скоринговой оценки.

С внесением изменений в ФЗ № 218 от 03.08.2018 года физические лица могут получать бесплатно электронные отчеты из БКИ 2 раза в год. Сведения на бумажном носителе без взимания платы по-прежнему предоставляются 1 раз в год.

Как узнать задолженность по кредиту?

Частное лицо может узнать свою КИ только по паспорту 3 способами:

При личном обращении в БКИ. Клиенту необходимо предоставить документ, удостоверяющий личность, и заполнить соответствующую анкету.
При оформлении письменного запроса. Этот способ применяется, если клиенту известен код КИ. Обязательное условие — визирование подписи у нотариуса.
При использовании онлайн-сервисов партнеров.

Ряд банков не проверяют кредитную историю соискателя. Это могут быть как молодые организации, стремящиеся нарастить свою клиентскую базу, так и устоявшиеся учреждения, предоставляющие заемные средства под залог.

С заемщиками с отрицательным рейтингом активно сотрудничают Банк Тинькофф, Восточный Экспресс Банк, Уральский Банк и другие игроки.

Надежных онлайн-сервисов, где можно проверить кредитную историю без регистрации в сети интернет, нет. Запрашиваемые сведения носят конфиденциальный характер, поэтому они защищены от третьих лиц.

Такая услуга встречается только у мошеннических сайтов, преследующих целью незаконное обогащение за счет средств доверчивых пользователей или хищение персональных данных (при оплате по карте).

Регулярный контроль соблюдения платежной дисциплины — залог гарантированного получения заемных средств при возникновении потребности. Сроки обработки запроса через БКИ составляют до 2-х недель. Если необходимо узнать состояние КИ срочно, то пользователю целесообразнее обратиться к платным интернет-сервисам.

Когда физическое лицо выражает желание ознакомиться со своей кредитной историей, в бюро должны быть уверены, что кредитная история запрашивается самим субъектом кредитной истории, а не человеком, владеющим его персональными данными. Поэтому, перед тем, как запросить историю кредитных платежей, необходимо пройти процедуру идентификации.

Проверка чужой задолженности важна в том случае, если этот человек:

является супругом или родственником того, кто хочет определить наличие долгов по кредитам (в отношении других людей информацию давать противозаконно, и кредитные учреждения, дорожащие своей репутацией, никогда этого не сделают);
он умер, и долги перешли (могут перейти) на проверяющего наличие задолженности.

Остаток по кредиту другого человека можно узнать:

Через интернет-сайт службы судебных приставов.
Через банк-кредитор, предоставив свидетельство о смерти заёмщика.

В ряде случаев информация об умершем может быть проверена через его ИНН.

Посмотрите ролик о том, какая информация содержится в кредитной истории заёмщика:

Как и любая история, кредитная бывает хорошей или плохой — в зависимости от поведения заемщика.

Если заемщик пропускает сроки погашения ежемесячных платежей, накопил один или несколько непогашенных кредитов — у него формируется плохая кредитная история. Банки вряд ли доверят ему свои деньги. А если и доверят – то на невыгодных условиях.

Проверка своей кредитной истории

Чтобы улучшить свою кредитную историю, гасите кредиты вовремя и не допускайте просрочек. Если планируете в будущем брать крупный кредит, а до этого кредитов еще не брали, воспользуйтесь небольшой уловкой:

заведите кредитку или возьмите небольшой заем;
вносите все платежи вовремя;
каждый добросовестный платеж повышает ваш персональный кредитный рейтинг.

Свой кредитный рейтинг можно отслеживать в личном кабинете одного из БКИ.

Анастасия Федорченко

Теоретически можно узнать сумму задолженности по кредитам другого человека. Для этого достаточно иметь на руках номер карты и знать ПИН-код от нее или номер кредитного договора. Таким образом можно узнать долг по конкретному кредиту в банке. Получить информацию о просрочках в прошлом не получится. Такие данные предоставляют только по личному запросу заемщика.

Банки не имеют право предоставлять информацию о долгах третьим лицам. Поэтому узнать задолженность по кредиту можно на сайте ФССП, как было описано ранее. Поручителю или родственнику, который будет погашать задолженность за умершим человеком, придется предоставить свидетельство о смерти, чтобы получить информацию. Некоторые банки предоставляют такую информацию через терминал. Для этого достаточно указать номер кредитного договора или вставить банковскую карту в терминал. Информация о задолженности предоставляется в разделе “Прочие услуги”.

В ситуации, когда обнаруживается наличие задолженности, желательно погасить ее как можно быстрее. Если сумма оказывается значительной, можно воспользоваться одним из способов оптимизации долговой нагрузки, таких как:

Реструктуризация долга, при которой происходит изменение условий его погашения. Например, можно попросить банк об уменьшении ежемесячного размера платежей. Но надо понимать, что в этом случае неизбежно растянется время погашения долга и совокупный размер переплаты. В зависимости от политики банка могут быть предложены и другие условия реструктуризации.
Рефинансирование задолженности можно осуществить, обратившись либо непосредственно к банку-кредитору, либо в любой из банков, предоставляющих подобную программу. Отнестись к выбору нужно чрезвычайно внимательно, стоит просчитать выгоду от разницы в процентных ставках и узнать, каковы будут сопутствующие затраты на оформление рефинансирования, например стоимость страховки[10].
Реализация залогового имущества на выгодных для заемщика условиях — еще один способ погасить долги банку. Продажа проводится при получении предварительного согласия банка, при этом у должника после погашения долга могут остаться свободные средства. Данный вариант часто оказывается оптимальным для погашения задолженности по ипотеке.
Государственная программа помощи, обращение к которой возможно при наличии ипотечного валютного кредита. Речь идет о Постановлении правительства от 20 апреля 2015 года № 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации»[11]. По данной программе доступно списание части кредита в рамках одного из предоставленных государством способов. Воспользоваться услугами данной программы могут и те плательщики, которые не имеют просрочек по выплатам.
Объявление банкротства, т. е. обращение в суд с заявлением о признании неплатежеспособности. Данная возможность предоставлена Федеральным законом от 29 июня 2015 года № 154-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Особенностью процедуры является необходимость оплатить работу арбитражного управляющего и услуги юристов на протяжении довольно длительного времени, которое требуется для рассмотрения вопроса[12].

Можно попробовать перезанять для погашения задолженности банку. Вопрос лишь в том, удастся ли заемщику найти выгодные условия предоставления нового займа, имея в кредитной истории непогашенную задолженность. Судя по информации Объединенного кредитного бюро, в 2017 году получить заем в банке смогли только 3% от числа неплательщиков, имевших непогашенную просрочку более 3 месяцев[13].

В любом случае решать вопрос обнаружившейся задолженности лучше не откладывая, и тем более не стоит скрываться. В случае, когда должник игнорирует выполнение своих обязательств, банк обычно продает его долг коллекторскому бюро, среди которых довольно много компаний, которые не тратят время на досудебное общение с должниками, предпочитая решать вопросы возврата долгов в судебном порядке[14].

Отчет по истории займов включает несколько блоков. Первый – это титульная часть, где есть:

фамилия, имя и отчество заемщика;
место рождения и дата;
реквизиты паспорта;
ИНН налогоплательщика;
страховой номер.

Второй блок – основная часть. Приоритетный элемент данных, которые рассматриваются банками и финансовыми организациями. Описаны все займы, их особенности и условия предоставления, просрочки, а также информация о неуплате за услуги ЖКХ, несвоевременное погашение задолженности по алиментам или услугам связи. При наличии судебных разбирательств, сюда включено и это. Если суд постановил признать заемщика неплатежеспособным, об этом обязательно будет указано в основной части.

Третий блок – закрытая часть. Тут описаны компании, банки, фирмы и частные лица, являющиеся кредиторами по отношению к заемщику. Указаны данные о людях, которые выкупили фактический долг у кредитной компании. Доступ к этой информации имеют несколько лиц:

суд при рассмотрении уголовных или гражданских дел;
нотариус при анализе унаследованного имущества;
субъект кредитной истории.

Долги в банке: как узнать задолженность по кредиту

Сегодня многие хотят узнать кредитную историю бесплатно по фамилии через интернет и быть уверенным в своей правоте. Ранее банки могли выдать кредит всем, кто доказал свою платежеспособность, имеет стабильную заработную плату, недвижимость или автомобиль. Положительное решение по займу, при таком обеспечении, выносилось в 99% обращений. Проверка кредитной истории и наличие в ней сомнительных фактов может перечеркнуть все описанные выше достоинства человека как заемщика. Поэтому рекомендуется проверить кредитную историю онлайн без регистрации, прежде чем отправляться в финансовую организацию.

Финансовые организации и банки не обязаны давать разъяснения по поводу решения в отказе по кредиту. Но по новому закону они должны передать информацию с объяснениями в бюро кредитных историй. Они доступны и заемщикам.

Среди ключевых причин отказа в выдаче кредита выделяют:

отсутствие кредитной истории;
проблемы по предыдущим займам;
возрастной ценз;
низкий уровень дохода;
завышенная сумма кредита;
наличие судимости;
отсутствие официальной работы;
нестабильность заработной платы;
недостаточно документов;
указание недостоверных сведений.

Вторая ситуация, когда нужно узнать свою кредитную историю самостоятельно онлайн и оценить возможности для получения нового займа – это незапятнанный имидж плательщика, без замечаний или ограничений.

При наличии черных пятен в кредитной биографии, клиент должен готовиться к отказу или жестким условиям. Отдельные банки рискуют и сотрудничают с неблагополучными заемщиками, повышая ставки, уменьшая сроки кредитования, требуя нескольких поручителей с залогом. Займодатель будет контролировать все платежи и установит пени и штрафные санкции за любые просрочки.

Своевременная проверка кредитной истории через официальный сайт банка России поможет обнаружить оформленный на свое имя кредит. Персональная информация часто передается третьим лицам, и этим пользуются мошенники. Они подделывают паспорта и оформляют займы на чужое имя. Чтобы не попасть в сети злоумышленников, рекомендуется проверять историю и своевременно подавать оспаривающее заявление в финансовые организации или БКИ.

Постоянный аудит и анализ данных по кредитной истории исключит неприятные сюрпризы, как по новым, так и действующим долгам. Банки с легкостью отслеживают поведение клиента, анализируют его финансовые сделки. При любой, не понравившейся займодателю ситуации, он может увеличить процентную ставку или сократить сроки. Клиент обязан своевременно обнаружить проблемы в своей кредитной истории и быстро погасить текущий займ.

На сайте банка есть раздел «Моя кредитная история», где все клиенты могут оформить отчет на текущую дату. В нём содержится следующая информация:

активные займы;
количество кредитных карт;
выплаченные долги;
список тех, кто запрашивал историю.

О состоянии задолженности и других данных по займу можно обратившись непосредственно в БКИ. Выполнить такое действие можно, как правило, используя такие методы:

используя почту. Правда, потребуется нотариально заверенная ваша подпись;
посетив лично БКИ;
телеграммой. Такой документ заверяет оператор по предъявлении паспорта.

Достаточно просто прийти в отделение, чтобы получить информацию о наличии открытого кредита, его размере, сроке действия договора и т.д. При себе нужно иметь паспорт или другой документ, подтверждающий личность. Информация о кредитовании является конфиденциальной и не разглашается третьим лицам. Узнать о долгах по кредитам по фамилии в отделении невозможно.

Еще один способ – зайти в интернет-банк. В личном кабинете клиенту доступен просмотр информации по всем имеющимся счетам, в том числе и кредитным. Этот сервис бесплатный, в нем всегда отображаются только актуальные данные.

В большинстве банков через личный кабинет можно посмотреть выписку и график погашения, найти копию кредитного договора и распечатать нужную информацию.

Такой способ подходит не всем заемщикам. Федеральная служба судебных приставов может предоставить данные только о «проблемных» долгах, по которым есть решение суда. Как проверить размер долга и узнать другую необходимую информацию о нем в этом случае? Все просто.

Необходимо зайти на официальную страницу ФССП и пройти регистрацию. Далее выбрать раздел «Проверка задолженности» и заполнить все поля заявки. После этого останется только дождаться ответа организации.

Проверяем свою кредитную историю в БКИ бесплатно онлайн

Необходимость узнать о задолженности возникает не только у тех, кто забыл о наличии кредита и не вносит ежемесячные платежи. Информация может быть полезна и для того, чтобы убедиться в закрытии долга и отсутствии начисленных комиссий, пени и т.д.

Также проверка долга помогает узнать, не стал ли человек жертвой мошенников после утери личных документов: паспорта, ИНН.

Важно помнить, что при неуплате финансовые учреждения начисляют пеню и штрафы, в результате чего сумма способна увеличиться в несколько раз. Игнорирование требований оплаты долга приведет к продаже долга коллекторам, судебным разбирательствам и принудительному взысканию. За злостное уклонение от оплаты кредитов предусмотрена уголовная ответственность с наказанием в виде лишения свободы.

Документ состоит из 4 частей:

Титульная. Ф. И. О. физического лица, его ИНН и СНИЛС, паспортные данные.
Основная. Адрес регистрации и фактического проживания. Сведения о регистрации в качестве ИП и о банкротстве, если такие данные имеются. Подробная информация о кредитах, полученных физическим лицом (суммы, проценты, условия и конкретные даты погашения, предмет залога и т. д.).
Дополнительная (закрытая). Сведения о финансовом учреждении, выдавшем вам кредит, и о лице, которое получило от вас согласие на получение отчета по займам.
Информационная. Формируется по каждой заявке физического лица на получение кредита, в том числе и по тем заявлениям, по которым было отказано в получении займа.

Банк или другая финансовая организация, в которой граждане получают заемные деньги, может заключить договор сразу с несколькими БКИ. В результате сведения о вас могут оказаться не в одной, а в двух, трех и т. д. бюро.

Каждый человек может запросить кредитный отчет. Это информация из его кредитной истории. Специалисты рекомендуют делать это не реже 1 раза в год по следующим причинам:

Иметь полную информацию о своих обязательствах и об их исполнении, если вы собираетесь сейчас или в будущем пользоваться заемными средствами банков.
Понять, почему банк отказал в получении займа.
Вовремя заметить ошибки, допущенные при формировании документа, и принять меры по их исправлению.
Выявить незаконные действия мошенников. Например, оформивших на ваше имя кредит по утерянному паспорту.

Отчет также могут заказать:

банки, когда принимают решение о выдаче кредита клиенту;
нотариусы при проверке чистоты сделки;
суды;
ЦККИ и Банк России.

Перечисленные организации получают доступ к информационной части отчета без вашего согласия. Доступ к основной части дается только с письменного согласия заемщика.

Прежде чем описывать способы получения отчета по кредитам, нам надо понять, что такое код субъекта кредитной истории и где его взять. Дело в том, что при его наличии доступ к информации значительно упрощается.

Это своеобразный ПИН-код, который вы вводите на сайте Центробанка, чтобы получить доступ к списку БКИ, где находится ваша кредитная история.

Откуда берется этот код? Вы должны его придумать при заключении договора на выдачу займа в финансовом учреждении. Представляет собой набор букв и цифр. Подразумевается, что мы должны были его запомнить или записать, чтобы потом получить доступ к информации.

Хочу обратиться к читателям блога. Кто-то вообще слышал от работников банка, что вам надо сохранить код? Я опросила всех своих друзей и знакомых, кто пользуется заемными средствами. Никто ничего не знает об этом коде. Достала свои два договора на кредит, которые давно погашены, – никакого кода в них нет. Так откуда я должна была его узнать?

Вывод из этого я сделала только один – нашему государству так же, как и нам, надо еще учиться финансовой грамотности. Хотя бы в плане своевременного информирования населения о важных вопросах. Законы написали, специальные организации создали, а как всем этим пользоваться – рекомендуют разбираться самостоятельно. Ну что же, значит, будем разбираться.

Проверить кредитную историю физическому лицу онлайн

Банки предоставляют услугу по получению отчета, но не бесплатно.

Например, стоимость ее в Сбербанке России – 580 руб. Но следует иметь в виду, что он выдаст только сведения, которые хранятся в Объединенном кредитном бюро (ОКБ). Если вы уверены, что именно там находится информация о вас, то можно воспользоваться бесплатным правом на получение отчета 2 раза в год. Для этого стоит обратиться непосредственно в ОКБ.

Визит в отделение банка, где оформлялся договор – гарантированный способ, как узнать свою задолженность. Сложности возникают, если займы делались в нескольких кредитных организациях — обращаться придется в каждый банк по отдельности. Для обслуживания необходимо предъявить паспорт. Некоторые банки предлагают отслеживать задолженность в личном кабинете или приложении. В этом случае после успешной идентификации у заемщика появляется современный способ отслеживать состояние своих долговых обязательств в режиме онлайн.

Проверить состояние основного долга, суммы начисленных процентов, наличие просрочки по договору другого лица можно в офисе банке по нотариальной доверенности.

Банковская карта поможет проверить данные о кредитной задолженности только в том смысле, что с помощью ее номера и СМС-пароля или самого пластика и ПИН-кода к нему клиент может осуществить регистрацию в Личном кабинете. Например, в Сбербанке после упрощенной регистрации в онлайн-системе, клиенту доступна вкладка «Кредиты», содержащая сведения обо всех займах, их суммах и размере регулярного платежа. ВТБ предлагает проверять ссудную задолженность в банкоматах, вставив карту, введя ПИН и перейдя в раздел «Мой банк».

Предложения в сети, обещающие по номеру карты представить отчет о КИ, являются мошенническими. Их цель – выудить конфиденциальную информацию по карте: ее номер и CVV2/CVC2 код, а затем списать деньги через интернет-магазин.

Как было упомянуто выше, попытка узнать чужую задолженность по кредиту через интернет грозит большими проблемами:

подобный запрос можно расценить, как попытку мошенничества;
сайты, предлагающие такую услугу, обычно воруют личные данные ДУЛ и карт с целью получения онлайн-займов по подложным документам и списания чужих денег со счетов.

Легальных и надежных сервисов для получения информации по чужому кредитному договору нет. Если же кредитор уже обратился в суд и получил исполнительный лист, то информация о таком неблагонадежном заемщике обязательно отображается на сайте ФССП.

Как проверить долги по кредитам: узнать задолженность по кредиту

В процессе кредитного скоринга выполняется рассмотрение заявки от клиента, претендующего на получение займа. Однако анкетных данных обычно недостаточно для оценки платежеспособности и надежности будущего заемщика.

Чтобы снизить риск невозвращения предоставленных взаймы денежных средств, кредиторы требуют предоставить обширный пакет документов. Одновременно с подтверждением стабильного дохода клиент может обеспечить сотрудникам банка доступ к информации о выполненных в прошлом обязательных платежах.

Информация об истории кредитования может проверяться финансовым учреждением или самим гражданином, претендующим на оформление займа. Кроме данных о кредитах различного типа в базу данных часто включаются сведения о выплатах по алиментам, штрафам и коммунальным счетам.

Поскольку данные хранятся на протяжении длительного срока, кредиторы могут осуществить мониторинг изменения показателей репутации. Во многом именно полученная от БКИ информация играет решающую роль на этапе оценки платежеспособности заемщика.

Важно! Ухудшить состояние кредитной истории может досрочное погашение кредита, поскольку некоторые организации рассматривают подобное решение заемщика в качестве нарушения условий договора. Тем не менее по закону клиенту разрешается закрыть сделку в любой момент до наступления крайнего срока выплат.

Кредитор не имеет права требовать комиссионные выплаты или начислять штрафные санкции за досрочное погашение.

Ухудшение состояния кредитной истории происходит по нескольким причинам. Речь может идти как о широком перечне различных ошибок, так и об единственном просроченном платеже. В любом случае получить кредит при плохой кредитной истории чрезвычайно сложно, а на улучшение показателей у заемщика может уйти несколько лет. Эксперты рекомендуют несколько доступных методов исправления КИ. Однако в целях выбора оптимального способа восстановления репутации заемщику необходимо узнать, по какой причине она была испорчена.

Если с восстановлением платежеспособности и открытием депозита для повышения шансов на оформление кредита все предельно ясно, то сотрудничество с МФО в целях улучшения кредитного рейтинга вызывает массу вопросов среди потенциальных заемщиков. Однако на практике суть этой процедуры предельно проста.

Клиент оформляет быстрые кредиты от микрофинансовой компании. После своевременного возвращения денег МФК пересылает данные о выполненных финансовых обязательствах в БКИ. В итоге репутация заемщика улучшается.

Важно! Первый кредит во многих МФО выдается по льготной программе под 0%. Чтобы улучшить кредитную историю с минимальными затратами, можно поочередно оформить несколько бесплатных займов.

Впрочем, постоянное сотрудничество с конкретной организацией позволит принять участие в программе лояльности.

План действий по улучшению КИ при помощи МФО:
Подать заявку на оформление быстрого кредита
Выбрать минимальный срок и исходную сумму кредитования
Заключить с кредитором договор
Моментально получить денежные средства на карту
Вернуть кредит по истечению моратория на досрочное погашение
Оформить новый экспресс-кредит через некоторое время
Повторить действия, указанные на предыдущих стадиях

Официально законодательство подобную возможность не предусматривает – данные о кредитных проблемах предоставляются только заемщику по предъявлению идентифицирующих его личность данных. Также во многих случаях требуются документы. Данные меры предполагают защиту персональных данных, но их можно обойти, если требуется проверить долговую нагрузку постороннего.

Варианты получения нужных сведений:

Интернет-банкинг. Большинство заемщиков сохраняют приложение на телефоне, устанавливая код доступа. Если он известен, можно легко зайти в нужный раздел и проверить данные о задолженности без предоставления документов.
Запрос на сайте служебных приставов. Чтобы получить данные потребуется только ФИО, дата рождения и регион проживания. Это самый открытый ресурс, на котором не требуются никакие подтверждающие действия, чтобы проверить задолженность.
Банкомат. Если на руках есть кредитка или договор, документы не потребуются. После распознания счета, вся информация, включая задолженность, будет показана на экране.

Таким образом, теоретически есть возможность сохранить анонимность, получая сведения о долгах разными способами.

Также можно узнать о задолженности покойного через банк, предъявив свидетельство о смерти, завещание либо судебное постановление о наследовании. Готовность финансовых организаций к выдаче сведений объясняется тем, что вместе с имуществом к наследникам переходят и долги, а кредитор заинтересован в их возврате.

Стоимость 990 руб Способ оплаты электронный платеж, банковская карта Время исполнения от 15 минут

Посмотреть на себя глазами банка предлагает сервис Mycreditinfo. Стоимость зависит от услуги:

запрос из НБКИ — 990 руб.;
из Equifax — 790 руб.;
из бюро Русский стандарт — 590 руб.;
заказ из трёх бюро одновременно — 2370 руб.

После заказа отчета по КИ, ресурс mycreditinfo дает возможность получить бесплатную консультацию эксперта, который ответит на все вопросы по истории и составит индивидуальный план действий по ее улучшению.

Также на ресурсе можно: • пройти скоринг заемщика — 300 руб.; • получить кредитный скоринг FICO — 490 руб.; • проверить автомобиль на залог — 300 руб.; • получить справку из ЦККИ (Центральный Каталог Кредитных Историй) — 300 руб.; • пройти скоринг-тест и собрать кредитное досье — бесплатно после регистрации.

Стоимость 0 руб Способ оплаты бесплатно Время исполнения 5 минут

Узнать бесплатно кредитный рейтинг всего за 5 минут можно онлайн через сервис Zaimix.

Все данные, на основе которых строится рейтинг, поступают из крупнейших официальных БКИ (бюро кредитных историй): Equifax, НБКИ, ОКБ и Русский Стандарт.

Кредитный рейтинг — это оценка Вашей кредитной истории. С его помощью Вы сможете узнать: • свои шансы на получение кредита; • о наличии действующих долгов или просрочек; • кто запрашивал или обращался к Вашим данным за последнее время; • предотвратить возможные мошеннические действия, ведь оформить на Вас кредит бесследно невозможно.

Кредитная история (КИ) – это данные о полученных кредитных продуктах и о том, как они погашались. Субъектом в данном случае выступает юридическое или физическое лицо (в том числе индивидуальный предприниматель), которое является заемщиком. В отчете также содержится информация о судебных взысканиях (если таковые были), алиментах, просрочках оплаты ЖКХ, мобильной связи, штрафах ГИБДД и налоговых взысканиях.

Именно поэтому каждый гражданин Российской Федерации обладает кредитным рейтингом, не зависимо от того, обращался ли он за получением кредитного продукта ранее или нет. Кредитная история хранит все сведения о задолженностях как в банках, так и в государственных органах.

Некоторые банки работают с каким-то одним бюро, другие компании могут работать одновременно с несколькими. Приведем пример:

Название банка	Куда передает	Куда делает запрос
Сбербанк	Equifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИ	НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИ, КБ Русский Стандарт
Авангард	НБКИ, Equifax	НБКИ, Equifax
Альфа-Банк	НБКИ, Equifax, ОКБ	НБКИ, Equifax, ОКБ
ВТБ Банк Москвы	НБКИ, Equifax, ОКБ	НБКИ, Equifax, ОКБ
БинБанк	НБКИ, ОКБ, Eqifax	НБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт
ВТБ 24	НБКИ, Equifax, ОКБ	Equifax, НБКИ, СЗБКИ
Газпромбанк	НБКИ, Equifax, СЗБКИ	НБКИ, СЗБКИ
Кредит Европа Банк	НБКИ	НБКИ, Equifax, ОКБ
МТС-Банк	НБКИ, МБКИ, Equifax	НБКИ, Equifax, СЗБКИ, МБКИ
Открытие Банк	НБКИ, Equifax, ОКБ	НБКИ, Equifax, ОКБ
ОТП-Банк	НБКИ, Equifax	НБКИ, Equifax
Промсвязьбанк	НБКИ, Equifax, КБ Русский стандарт	НБКИ, Equifax, КБ Русский стандарт
Райффайзен Банк	НБКИ, Equifax, ОКБ	НБКИ, Equifax, ОКБ
РОСБАНК	НБКИ, Equifax, ОКБ	НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ
Русский Стандарт	КБ Русский Стандарт	Equifax, КБ Русский Стандарт, НБКИ
Тинькофф банк	НБКИ, Equifax, ОКБ	НБКИ, Equifax, ОКБ
Хоум Кредит Банк	НБКИ, Equifax	НБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт
Юникредит Банк	НБКИ, КБ Русский стандарт	НБКИ, Equifax, КБ Русский Стандарт