Можно ли заложить квартиру с прописанным ребенком

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли заложить квартиру с прописанным ребенком». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

В действующем законодательстве Российской Федерации действует понятие «прописка жильца». Она же «постоянная регистрация». Данная прописка не дает гражданину никаких прав на распоряжение недвижимостью. Он может в ней проживать и не более. Решение о выставлении недвижимости в качестве залогового объекта принимает только собственник. Заложить квартиру можно без согласия жильцов, в ней зарегистрированных. Это касается помещений с одним владельцем. Имущество должно иметь высокую ликвидность для того, чтобы любой банк или частный инвестор выдал вам инвестиции.

Казалось бы, всё легко и просто, однако, если на территории залогового имущества зарегистрированы несовершеннолетние дети, ситуация в корне изменится.

Права детей на недвижимость регулируются законодательными нормативами.
Охрана данных прав осуществляется государственными инстанциями, в частности, органами опеки и попечительства.
Только после получения разрешения от этого государственного института собственник имеет право производить кредитные манипуляции с недвижимостью. То же самое касается и операций купли-продажи.

Если на территории квартиры, предложенной в качестве обеспечения займа, проживает несовершеннолетний ребёнок, вероятность одобрения кредита снижается на 50%. Это происходит по причине того, что сотрудники финансовых структур считают невозможным взыскать собственность данного типа. Они ошибаются. В 446 статье процессуального кодекса Российской Федерации ясно прописано, что квартира, выступающая в качестве залогового объекта, может быть взыскана в судебном порядке, даже в том случае, если в ней проживают дети или она является единственным местом, пригодным для проживания семьи заемщика.

Данная статья противоречит всем нормам морали и гуманизма, однако она есть и обязана соблюдаться. Видимо, у сотрудников банковских структур с гуманностью не всё так плохо, поэтому они и отказываются принимать в качестве обеспечения квартиры, с прописанными в них детьми. Помимо гуманности существует еще ряд причин, которые помешают стать недвижимости залоговой.

Если должник перестанет выплачивать кредит и допустит длительную просрочку, финансовому институту придётся возбуждать исполнительное производство. В отличие от обычного процесса, здесь должны присутствовать третьи лица в виде представителей органов попечительства и опеки. Вся процедура взыскания отличается как длительностью, так и снижением кредитного рейтинга самого инвестора.
Вторая причина: если ребёнок, не достигший совершеннолетия, выписан с места постоянной регистрации, его нужно обязательно поставить на учёт по иному адресу. Если такового адреса нет, выписка ребёнка в «никуда» станет прямым нарушением законодательных нормативов.
Даже если квартира взыскивается в судебном порядке в пользу кредитной компании, выписать из неё детей будет невозможно. Продать квартиру с уже прописанными гражданами, пусть и несовершеннолетними, очень сложно. Родители могут искать новое место прописки годами, что явно не на руку инвесторам.

Как же оформить кредит под залог квартиры в Москве или Санкт-Петербурге с прописанными детьми? Мы готовы пойти вам навстречу в случае:

Если у вас в собственности имеется еще один жилой объект.
Если потенциальный заемщик занимает высокую должность у себя на службе и имеет хороший доход.
Если клиент может предоставить доказательства того, что детей можно перепрописать. В качестве доказательства могут выступать сведения о бабушках и дедушках, тетях и дядях в соседних городах, которые не против принять внуков или племянников.

Можно ли заложить квартиру с несовершеннолетними детьми?

Это другой конец той же палки. Как было сказано выше, не один прописанный жилец, кроме собственника не имеет право распоряжаться квартирой. Более того, прописки можно лишить добровольно или через суд. Пенсионеры не являются исключением из данного правила. Если вы считаетесь единственным собственником недвижимости, где прописаны ваши родители или бабушки с дедушкой, банки или частная кредитная компания не обратят внимание на данный нюанс, так как последние могут быть лишены регистрации в любой момент.

Отдельная ситуация возникает, когда пожилые люди признаются нуждающимися в попечительстве или недееспособными. Чаще всего попечителями становятся дети или внуки пенсионеров. Чтобы снять с регистрации недееспособного пенсионера также, как и в случае с несовершеннолетними детьми, необходимо обращаться в органы опеки и попечительства. Дополнительной проблемой может стать возраст пожилого человека. Если ему далеко за 79, при получении финансов в банке могут возникнуть проблемы.

Данное государственное финансовое учреждение приводится в качестве примера, как наиболее популярное среди граждан. К тому же, мелкие финансовые структуры часто «забывают» о правилах, если видят в сделке существенную выгоду. Среди условий, которые предлагает Сбербанк для займов подобного рода:

Максимальная сумма инвестиций составляет 10 млн рублей.
Максимальный срок выплаты равен 20 лет.
Средняя процентная квота составляет не менее 15,5 процента годовых.
Чтобы получить указанную сумму необходимо предоставить сотрудникам банка документацию, доказывающую отсутствие обременений на недвижимость. Также необходимы заверенные копии паспортов всех жильцов, прописанных в квартире.

Банк отдает предпочтение залоговому имуществу, в котором прописано не более 3 человек. Первое, на что обращает внимание инвестор, это — платежеспособность клиента. Если у вас хороший доход и вы готовы его подтвердить, плюс ко всему квартира имеет высокую ликвидность, находится в элитном доме в центре города, никто не обратит внимание на прописанных детей или пенсионеров.

Перед тем, как подать заявку на займ под залог квартиры с прописанными в ней детьми и людьми преклонного возраста, оцените свои силы. Если вы не сможете выплатить кредит, ваши родители и потомство окажутся на улице вместе с вами. Взрослый работоспособный человек довольно легко найдет новое место жительства, работу и прочие средства для существования, старикам и детям это сделать гораздо сложнее.

Получите консультацию о том, как выгодно и безопасно взять деньги под залог своей квартиры у специалистов нашего сайта. Бесплатная юридическая помощь доступна по телефону и на сайте компании.

Можно ли заложить квартиру, если в ней прописан ребенок?

При значительной задолженности перед кредитором у собственника могут изъять принадлежащее ему имущество, в том числе и недвижимое. Однако закон указывает, что не подлежит к взысканию жилье, которое является для гражданина единственным для проживания. Забрать его могут только в случае, когда оно выступает в качестве залога по кредитному договору.

Взыскать квартиру из-за долгов могут судебные приставы на основании решения суда. Либо во внесудебном порядке, по соглашению сторон. Жилье реализуется на публичных торгах, а денежные средства от его продажи идут на погашение всех обязательств перед кредитором. После этого оставшаяся сумма возвращается должнику.

Существует множество причин для обращения взыскания на квартиру, например, при просрочке выплат: по ипотеке, иным кредитным договорам, алиментам или услугам ЖКХ. Однако во всех случаях присутствуют свои особенности изъятия жилья.

По закону, наложить взыскание на недвижимость могут только судебные приставы, если у собственника имеется задолженность перед кредитором. Исполнительное производство начинается с наложения ареста на имущество, чтобы должник не смог им распорядиться. Далее подлежат взысканию денежные средства и другие движимые вещи. Если суммы для исполнения обязательств недостаточно, то на публичные торги выставляется квартира, а на вырученные деньги погашаются обязательства перед кредитором.

Взыскать квартиру за долги можно в двух случаях:

Если имущество было предметом залога по договору.
Если имеется задолженность по иным обязательствам и квартира является единственным жильем.

В основном, взыскание происходит при ипотеке, так как при оформлении кредита банк выдает деньги под залог приобретаемого жилья. Квартира переходит в собственность покупателя после подписания договора, однако распоряжаться ей покупатель может только с согласия кредитора. Так как в Росреестре будет указано ограничение на все регистрационные действия.

В случае с ипотекой взыскать жилье возможно, если на протяжении 3 месяцев гражданин не вносил платежи по кредиту. При этом сумма задолженности должна составлять более 5% от стоимости жилья.

Банк реализует квартиру на торгах и первоначально на полученные деньги погашается сумма основного долга, проценты и неустойка, а также удерживается платеж за процедуру взыскания. Если остаются какие-либо средства, то они передаются покупателям недвижимости.

Также квартира может быть предметом залога по иному договору. В таком случае при неисполнении должником обязательств жилье может быть реализовано согласно условиям соглашения, через суд или в ином порядке, установленном сторонами сделки.

Согласно ч. 1 ст. 446 ГПК РФ, лишиться квартиры также можно в том случае, если она не является предметом залога и у должника имеется иное жилое помещение. В таком случае наложение взыскания может происходить только в порядке исполнительного производства на основании решения суда.

По закону, если имущество приобретается за счет средств материнского капитала, то собственник должен наделить долями в праве собственности всех членов семьи после снятия обременений с жилья. Т.е. после оплаты ипотеки или постановки построенного дома на кадастровый учет.

Если квартира была куплена в ипотеку с использованием маткапитала и в процессе погашения кредита за собственником образовалась значительная задолженность по платежам, то банк в любом случае вправе наложить взыскание на такое имущество.

Недвижимость реализуется кредитором на публичных торгах. При этом, если остаются свободные средства, то по требованию органа опеки и попечительства они направляются на специальный счет детей.

Если квартира куплена за средства материнского капитала и доли членам семьи в ней уже выделены, то в случае возникновения у одного из собственников долга взысканию будет подлежать только его выделенная доля в имуществе.
Если же доли по маткапиталу в квартире еще не выделены, то процедура взыскания должна осуществляться в судебном порядке. Суд должен будет изъять только часть от жилья, принадлежащую должнику. Остальные доли поделить между остальными членами семьи пропорционально их правам на имущество.

Законодательно не установлен размер доли, который необходимо выделить детям при покупке квартиры за материнский капитал, однако судебная практика Верховного Суда указывает, что доли детей в имуществе должны выделяться поровну с родителями от суммы мат. капитала. Т.е. если детей двое, то жилье должно быть распределено следующим образом:

по 1/4 доли от средств материнского капитала — для всех членов семьи;
по 1/2 доли от стоимости жилья, не включая маткапитал — для супругов.

Можно ли оформить залог на квартиру, где прописаны дети

Права детей на недвижимость регулируются законодательными нормативами.
Охрана данных прав осуществляется государственными инстанциями, в частности, органами опеки и попечительства.
Только после получения разрешения от этого государственного института собственник имеет право производить кредитные манипуляции с недвижимостью. То же самое касается и операций купли-продажи.

Если должник перестанет выплачивать кредит и допустит длительную просрочку, финансовому институту придётся возбуждать исполнительное производство. В отличие от обычного процесса, здесь должны присутствовать третьи лица в виде представителей органов попечительства и опеки. Вся процедура взыскания отличается как длительностью, так и снижением кредитного рейтинга самого инвестора.
Вторая причина: если ребёнок, не достигший совершеннолетия, выписан с места постоянной регистрации, его нужно обязательно поставить на учёт по иному адресу. Если такового адреса нет, выписка ребёнка в «никуда» станет прямым нарушением законодательных нормативов.
Даже если квартира взыскивается в судебном порядке в пользу кредитной компании, выписать из неё детей будет невозможно. Продать квартиру с уже прописанными гражданами, пусть и несовершеннолетними, очень сложно. Родители могут искать новое место прописки годами, что явно не на руку инвесторам.

Если у вас в собственности имеется еще один жилой объект.
Если потенциальный заемщик занимает высокую должность у себя на службе и имеет хороший доход.
Если клиент может предоставить доказательства того, что детей можно перепрописать. В качестве доказательства могут выступать сведения о бабушках и дедушках, тетях и дядях в соседних городах, которые не против принять внуков или племянников.

Максимальная сумма инвестиций составляет 10 млн рублей.
Максимальный срок выплаты равен 20 лет.
Средняя процентная квота составляет не менее 15,5 процента годовых.
Чтобы получить указанную сумму необходимо предоставить сотрудникам банка документацию, доказывающую отсутствие обременений на недвижимость. Также необходимы заверенные копии паспортов всех жильцов, прописанных в квартире.

Для того чтоб найти решение, нужно понимать причину. А она кроется в ст. 446 ГПК РФ, согласно которой нельзя взыскать имущество семьи, если оно является единственным пригодным для жизни. А местом жительства ребенка до 14 лет признается местом жительства его родителей (п. 2 ст. 20 ГК РФ).

Проще говоря, если вы не сможете выплатить кредит, банк не может забрать у вас квартиру и потеряет деньги. При условии, что эта недвижимость единственная и ни на кого из семьи не зарегистрировано любое другое пригодное для проживания имущество. Поэтому большинство финансовых учреждений стараются не связываться с такими кредитами.

Стоит знать, что подобные условия касаются не только несовершеннолетних детей, но и недееспособных лиц, находящихся под опекой.

В российском законодательстве нет прямого запрета на оформление залога на недвижимость, если прописан несовершеннолетний. Но при принятии решения банки ориентируются на:

ст. 446 ГПК РФ, устанавливающую невозможность обращения взыскания на имущество, являющееся единственным жильем для проживающих в нем лиц (в том числе, для ребенка);
п.2 ст. 20 ГК РФ, регламентирующий, что местом жительства гражданина младше 14 лет является место жительства одного из его законных представителей.

Таким образом, финансовые учреждения опасаются выдавать кредиты под залог недвижимости, если прописан ребенок.

Если необходимо заложить недвижимое имущество с прописанным несовершеннолетним, можно:

Выписать его и зарегистрировать по другому адресу, например, у бабушки, дедушки или других близких родственников. Этот вариант является самым простым и не требует особых временных затрат.
Переоформить недвижимость на заемщика или иного совершеннолетнего гражданина. Это необходимо, когда ребенок не только прописан на жилплощади, но и является его собственником. В этом случае надо соблюсти его интересы – оформить на него иное имущество, равноценное предыдущему.

Попытки обойти закон нежелательны, так как интересы малолетних граждан защищаются государством, а правомерность сделок с их участием проверяется органами опеки и попечительства.

Нюанс. В случае несоблюдения прав несовершеннолетних, заемщику грозит не только признание сделки с залогом недействительной, но и вероятность привлечения к уголовной ответственности.

Таким образом, обращение в банк для получения кредита под залог квартиры, если в ней прописан несовершеннолетний, нецелесообразно, потому что шансы на одобрение заявки небольшие.

Брокер, сотрудничающий с крупными банками, что увеличивает вероятность одобрения.

Заявка рассматривается за 5 минут, доступна бесплатная консультация перед оформлением обращения.

Нюанс. Кредит можно получить без справок о доходах, но если представить документы, подтверждающие финансовое состояние, можно уменьшить ставку по займу на 2,1%. При этом справка может быть предоставлена по форме 2-НДФЛ либо банка, выдающего ссуду.

Объем денежных средств зависит от рыночной стоимости недвижимости, передаваемой в залог – не более 80% от нее.

Брокерская компания, предлагающая получение кредита с передачей недвижимости под обременением как от банка, не мешает получению денег.

В случае обращения к инвесторам, условия кредитования меняются:

доступная сумма увеличивается до 100 млн. рублей (до 90% от стоимости);
срок кредитования сокращается до 25 лет (при этом, минимальный срок заключения договора уменьшается до 1-го месяца, тогда как при обращении в банк период действия соглашения не может быть меньше 1-го года);
минимальная ставка увеличивается до 24%;
максимальный возраст клиента повышается до 75 лет (в банке до 50 лет).

При этом сроки рассмотрения заявки сохраняются, обращение будет обработано в течение 1-го рабочего дня как в случае обращения к инвесторам, так и при получении займа от банка.

Здесь можно получить до 70% от стоимости недвижимости, расположенной в Москве или области. Сотрудники компании подробно проконсультируют, как получить деньги, если в квартире прописан несовершеннолетний.

Заявка рассматривается в течение 1-го часа, финансовые средства выдаются сразу в день обращения.

Для получения кредита потребуется не только паспорт и второе удостоверение личности (СНИЛС, военный билет, загранпаспорт или водительское удостоверение), но также:

правоустанавливающий документ на недвижимость;
согласие второго супруга на передачу имущества в залог, если оно приобретено после заключения брачного союза (заверенное нотариально).

Денежные средства выдаются после государственной регистрации договора.

Здесь можно получить кредит под обеспечение не только в рублях, но и в евро или долларах. Это одна из немногих компаний, предлагающий валютный займ. При этом наличие прописанного ребенка в квартире не влияет на получение одобрения.

Получить кредит можно без подтверждения дохода, предоставив только паспорт и правоустанавливающие документы на недвижимость.

Один из самых лояльных брокеров, который работает с недвижимостью не только в Москве и области, но и в Санкт-Петербурге, а также в Ленинградской области.

Здесь можно получить до 90% от стоимости квартиры, даже если в ней прописан ребенок. В качестве объекта под обременение принимаются также:

апартаменты;
таунхаусы;
жилые дома и коттеджи.

Главное условие – отсутствие обременений.

Подача заявки максимально упрощена, нужно просто заполнить небольшую анкету на сайте и дождаться звонка сотрудника.

Стандартная ситуация – нужны срочно деньги под залог дома или другой недвижимости. Казалось бы, беспроигрышный вариант, если обратиться в банк, ведь залог снижает до минимума риски, а значит делает вас самым выгодным клиентом. Есть одно препятствие, благодаря которому вы, скорее всего, получите отказ. Оно касается залога квартиры с несовершеннолетними детьми: следуя нашему законодательному регламенту, прописанный в квартире член семьи возрастом младше 18 лет сокращает возможность положительного решения банка до 50%. Пробовать оформить кредит под залог квартиры, если ее собственником (или владельцем доли недвижимости) является ребенок, не стоит вовсе: вы однозначно получите отказ.

Кредит под залог относится к нецелевым видам кредитования. Вы получаете денежные средства наличными и тратите их на свое усмотрение. Это может быть ремонт, бизнес, покупка автомобиля – все, что угодно. В таком случае, не просчитав свои возможности, как кредитора (а ежемесячные суммы к выплате по кредиту под залог недвижимости бывают немалыми), вы увеличиваете риск остаться без жилья.

Банк вправе лишить вас квартиры, если в течение года вы допустите хотя бы три просрочки платежей, причем задержка оплаты может составлять всего один день. Вот тогда у вас и вашего ребенка появятся реальные шансы остаться без крыши над головой, что противоречит не только законодательным нормам, но и здравому смыслу. Чтобы не допустить этого неприятного момента, закон запрещает брать в залог недвижимость с несовершеннолетним ребенком, если она является единственной пригодной для жилья (ст. 446 ГПК РФ, п. 2 ст. 20 ГК РФ).

Выход есть и из этой ситуации. По условиям кредитования под залог недвижимости все действия с объектом залога, если на его площади прописан или числится собственником несовершеннолетнее лицо, контролируются органами опеки. Проскочить, минуя государство, не удастся, лучше действовать легально, например:

если дети не владеют недвижимостью или ее частью: выписать временно ребенка из квартиры и прописать в другом месте – у родственников, бабушек, знакомых;
если ребенок – собственник: передать в собственность несовершеннолетнего члена семьи другую недвижимость. Важно: она не может быть хуже предыдущей. Все действия контролируют органы опеки, они и дают разрешение на сделку;
найти банк с лояльными требованиями к заемщикам, где рассматривают в качестве залога недвижимость с прописанными несовершеннолетними детьми. В таком случае вам придется убедить сотрудников банка в своей исключительной платежеспособности. Сделать это сложно, но такая вероятность имеется.

Действительно, некоторые банки работают с залогом, где доля собственности принадлежит детям, но выставляют при этом свои условия. Например, ВТБ24 рассмотрит вашу заявку, если стоимость принадлежащей им доли не меньше суммы кредита.

Тут придется побегать. Банк потребует:

заявления (от обоих супругов);
заявление, заверенное у нотариуса, о том, что родители (опекуны) гарантируют предоставить детям жилье в случае неисполнения обязательств перед кредитором;
документы на недвижимость (оригинал плюс копия);
удостоверения личности родителей (оригинал плюс копия);
свидетельства о рождении детей;
свидетельство о браке;
другие документы, если потребуются (св-ва о смерти или о расторжении брака и др.);
доверенность, если отсутствует один из супругов;
письмо, полученное в банке, для получения разрешения на оформление квартиры в залог.

Для предоставления самого кредита банки требуют разный пакет документов. Кроме паспорта, нужно быть готовым передать справку о доходах и пакет документов на саму недвижимость. Чтобы сэкономить время на поиск подходящей программы, можно заполнить онлайн заявку на получение кредита наличными под залог в нескольких банках и дождаться звонка сотрудника.

Кредит под залог квартиры уже мало кого пугает. На финансовом рынке сотни возможностей получить крупную сумму под залог имущества на любые цели. Как правило, причины такой распространенности залоговых займов две: развитие или нужда. Говоря о развитии, мы имеем в виду открытие бизнеса, покупку машины, ремонт и другие контролируемые факторы. Когда речь заходит о необходимости, причина чаще всего в здоровье или долговых обязательствах.

Если ребенок не является собственником, а просто прописан в квартире, самый простой вариант выписать его и прописать у ближайших родственников – бабушек, дедушек.
Если ребенок совладелец, придется не просто переоформить бумаги, но и передать в собственность несовершеннолетнего другое имущество при условии, что оно соразмерно предыдущему. Например: сыну принадлежит ¼ в трехкомнатной квартире, значит на него нужно зарегистрировать жилплощадь равную по размеру и качеству этой.
Найти финансовое учреждение, которое не предъявляет жестких требований к заемщику и прописанный несовершеннолетний не является преградой для получения займа. В банке такие условия найти сложно, поэтому чаще всего это МФО или частный кредитор.

При оформлении займа многие родители должны представить в банк некоторые виды документов, в число которых входит «Разрешение», выданное органом опеки и попечительства.

Он обследует жилищные условия детей, возможность представления квартиры под залог.

Он выносит решение с учетом законных интересов детей, если возникает угроза потери жилой площади, может отказать в удовлетворении поданного его родителями.

Банки неохотно выдают заем лицам, у которых есть несовершеннолетние дети. Если заемщик не сможет вовремя погасить долг, то они лишаются возможности выставить жилую площадь на продажу, чтобы возместить свои затраты.

Одним из требований банка является предоставление для заключения договора необремененной квартиры.

Многие банки придерживаются определенной позиции относительно залога квартиры с несовершеннолетними детьми собственниками, потому что в непредвиденных ситуациях они подвергаются существенному риску.

При этом отказ банк мотивируется с невозможностью реализации квартиры из-за банкротства заемщика.

Процедура оформление кредита под заклад квартиры подразумевает лишение прав ее владельцев на осуществление юридических действий с ней. Например, заложенную квартиру нельзя продать, обменять, разменять до полного погашения займа.

Как проходит залог квартиры с несовершеннолетними детьми

Если ребенок не является собственником, а просто прописан в квартире, самый простой вариант выписать его и прописать у ближайших родственников – бабушек, дедушек.
Если ребенок совладелец, придется не просто переоформить бумаги, но и передать в собственность несовершеннолетнего другое имущество при условии, что оно соразмерно предыдущему. Например: сыну принадлежит ¼ в трехкомнатной квартире, значит на него нужно зарегистрировать жилплощадь равную по размеру и качеству этой.
Найти финансовое учреждение, которое не предъявляет жестких требований к заемщику и прописанный несовершеннолетний не является преградой для получения займа. В банке такие условия найти сложно, поэтому чаще всего это МФО или частный кредитор.

Если дело дойдет до судебного разбирательства, то судья может вынести решение о принудительном взыскании имущества в пользу кредитора. Именно поэтому банки часто отклоняют заявки на кредит. Статья 446 Гражданского процессуального кодекса РФ строго запрещает взыскивать единственное пригодное для жизни имущество семьи, особенно, если в квартире прописаны несовершеннолетние дети или недееспособные граждане. Местом жительства ребенка признается жилье, где зарегистрированы его родители или другие родственники (ст. 20 ГК РФ, п.2). Что делать, если срочно нужны деньги?

Чтобы взять кредит с обеспечением, можно обратиться в микрофинансовую организацию. МФО лояльно относятся к потенциальным заемщикам и предъявляют меньше требований, чем банкиры. При обращении в такие компании не стоит забывать, что для минимизации рисков процентная ставка будет выше, чем в банках, поэтому заранее просчитайте возможности и подавайте заявку в том случае, когда уверены, что сможете погасить долг в полном объеме в строго обозначенные договором сроки.

Регистрация в ипотечной квартире определенно возможна, более того, заемщик является полноправным собственником недвижимости и может распоряжаться ею по своему усмотрению. Кредитная организация является в данном случае лишь держателем залогового имущества.

Все эти нормы предусмотрены статьей 209 Гражданского кодекса и Законом «Об ипотеке». С этими документами рекомендуется ознакомиться гражданам перед тем, как обращаться за ипотечным кредитом.

Тем не менее, банк может наложить некоторые ограничения на права заемщика. В частности, это касается вопроса, кого именно можно прописать в ипотечную квартиру — только самого собственника или также любого из его родственников.

Прописка при ипотеке возможна для самого будущего владельца и для всех его ближайших родственников, которыми являются супруг (супруга), родители и дети. Но банк может внести в договор пункт, в котором будет говориться о том, что регистрация в залоговом жилье для не ближайших родственников возможна только по согласованию с кредитором.

Многие граждане задаются вопросом, можно ли прописать в ипотечную квартиру ребенка. Однозначно да, но в договоре может быть указано дополнительное условие при выписке детей, если не соблюдаются условия банка или заемщик является должником.

Можно ли заложить квартиру, если в ней прописаны дети

Заемщик может получить прописку в купленной квартире сразу после окончания регистрации права собственности.

Пакет документов, которые понадобятся для оформления, включает:

паспорт Российской Федерации;
при наличии – военный билет;
заполненное заявление по форме №6;
копию свидетельства, подтверждающего право собственности;
листок об убытии с предыдущего места регистрации;
в случае регистрации супругов — свидетельство о заключении брака;
в случае регистрации ребенка до 14-летнего возраста — свидетельство о рождении.

При регистрации третьего лица дополнительно потребуются:

копия страницы договора об ипотеке, на которой прописан пункт, указывающий возможность прописки в залоговой недвижимости третьего лица;
согласие банка о возможности прописки третьего лица.

С этим комплектом документов заемщик (собственник) должен в течение трех рабочих дней оформить прописку, обратившись в паспортный стол. При регистрации любого из родственников присутствие собственника обязательно.

Полезно знать:

В связи с тем, что на данный момент прямого урегулирования вопроса регистрации родственников и третьих лиц в жилье, взятом в ипотеку, как такового не существует, иногда могут возникать спорные ситуации. Чтобы их избежать, необходимо тщательно изучить договор перед его подписанием, и любые возникающие вопросы выяснить у кредитной организации в момент оформления документов.

Некоторые ограничения, которые могут быть наложены:

прописка ближайших родственников только по согласованию с банком;
ограничения на прописку не ближайших родственников, третьих лиц;
обязательная выписка из квартиры ребенка в случае любого нарушения исполнения ипотечного договора.

Если такие пункты присутствуют в ипотечных документах, и они не устраивают заемщика, можно попытаться урегулировать этот вопрос с кредитной организацией, составив дополнительное соглашение к договору.

Решение о выставлении недвижимости в качестве залогового объекта принимает только собственник. Заложить квартиру можно без согласия жильцов, в ней зарегистрированных. Это касается помещений с одним владельцем.

Имущество должно иметь высокую ликвидность для того, чтобы любой банк или частный инвестор выдал вам инвестиции.

Права детей на недвижимость регулируются законодательными нормативами.
Охрана данных прав осуществляется государственными инстанциями, в частности, органами опеки и попечительства.
Только после получения разрешения от этого государственного института собственник имеет право производить кредитные манипуляции с недвижимостью. То же самое касается и операций купли-продажи.

Пенсионеры не являются исключением из данного правила.

Если вы считаетесь единственным собственником недвижимости, где прописаны ваши родители или бабушки с дедушкой, банки или частная кредитная компания не обратят внимание на данный нюанс, так как последние могут быть лишены регистрации в любой момент.

Права детей на недвижимость регулируются законодательными нормативами.
Охрана данных прав осуществляется государственными инстанциями, в частности, органами опеки и попечительства.
Только после получения разрешения от этого государственного института собственник имеет право производить кредитные манипуляции с недвижимостью. То же самое касается и операций купли-продажи.

В 446 статье процессуального кодекса Российской Федерации ясно прописано, что квартира, выступающая в качестве залогового объекта, может быть взыскана в судебном порядке, даже в том случае, если в ней проживают дети или она является единственным местом, пригодным для проживания семьи заемщика.

Если должник перестанет выплачивать кредит и допустит длительную просрочку, финансовому институту придётся возбуждать исполнительное производство. В отличие от обычного процесса, здесь должны присутствовать третьи лица в виде представителей органов попечительства и опеки. Вся процедура взыскания отличается как длительностью, так и снижением кредитного рейтинга самого инвестора.
Вторая причина: если ребёнок, не достигший совершеннолетия, выписан с места постоянной регистрации, его нужно обязательно поставить на учёт по иному адресу. Если такового адреса нет, выписка ребёнка в «никуда» станет прямым нарушением законодательных нормативов.
Даже если квартира взыскивается в судебном порядке в пользу кредитной компании, выписать из неё детей будет невозможно. Продать квартиру с уже прописанными гражданами, пусть и несовершеннолетними, очень сложно. Родители могут искать новое место прописки годами, что явно не на руку инвесторам.

Если у вас в собственности имеется еще один жилой объект.
Если потенциальный заемщик занимает высокую должность у себя на службе и имеет хороший доход.
Если клиент может предоставить доказательства того, что детей можно перепрописать. В качестве доказательства могут выступать сведения о бабушках и дедушках, тетях и дядях в соседних городах, которые не против принять внуков или племянников.

Пенсионеры не являются исключением из данного правила.

Максимальная сумма инвестиций составляет 10 млн рублей.
Максимальный срок выплаты равен 20 лет.
Средняя процентная квота составляет не менее 15,5 процента годовых.
Чтобы получить указанную сумму необходимо предоставить сотрудникам банка документацию, доказывающую отсутствие обременений на недвижимость. Также необходимы заверенные копии паспортов всех жильцов, прописанных в квартире.

Перед тем, как подать заявку на займ под залог квартиры с прописанными в ней детьми и людьми преклонного возраста, оцените свои силы.

Если вы не сможете выплатить кредит, ваши родители и потомство окажутся на улице вместе с вами.

Приобрести уверенность, что лицо младше 18 лет обладает исключительно правом пользования на жилплощадь, можно следующим образом:

Запросить из единого государственного реестра недвижимости выписку, в которой указаны все собственники, включая не достигших совершеннолетия.
Оформить выписку из домовой книги или Единый жилищный документ.

Если окажется, что несовершеннолетний не только не указан как собственник, но и не зарегистрирован в продаваемой недвижимости, то к сделке он не будет иметь отношения.

Можно ли взять кредит под залог квартиры, если в ней прописан ребенок?

Кредит под залог квартиры с несовершеннолетним ребенком оформляется в самые короткие сроки. Если тому нет никаких препятствий, то на рассмотрение заявки и проведение оформления уходит от двух рабочих дней.
На руки клиент получает сумму, зависящую от его пожеланий и рыночной оценки жилья. Все зависит от конкретного вида объекта, его состояния и ряда других особенностей.
Выдаются деньги на срок от 1 месяца до 5 лет, в зависимости от пожеланий клиента.
На выдачу кредита не влияет уровень дохода заемщика или любые другие факторы.
К клиентам предъявляются минимальные требования.

Согласно ГК РФ при совершении сделок, в которых выступает несовершеннолетний ребенок, как собственник квартиры, прописано, что при совершении сделок ребенок не должен ущемляться в своих правах.

Органы опеки обязаны контролировать все операции по залогу квартиры, если в ней прописан несовершеннолетний гражданин. Обойти данную инстанцию не удастся.

Но собственник также не может выписать ребенка, пока ему не исполнится 14 лет. Поэтому, до этого возраста малыш защищен законом, и может проживать на площади столько, сколько ему заблагорассудится.

Однако, если у родителей нет времени самостоятельно оформлять подобные процедуру, они могут обратиться в соответствующие организации, которые могут предложить свои услуги по быстрому оформлению за определенную плату.

Чтобы прописать более дальних родственников, сотрудникам паспортного стола нужно предоставить разрешение банка. И тут банк может отказать. Конечно, любой отказ можно оспорить в суде и, более того, решение будет в пользу владельца.

Но в таком случае банк попросит незамедлительно полностью погасить весь долг. Если у вас нет сразу такой суммы, то лучше не начинать судиться с банком. Требование банка о полном погашении остатка по ипотеке будет законным, если вы сами начали судебные процессы.

Обычно это прямо указано в договоре.

Рекомендуем прочесть: Регистрация иностранных граждан

Однако, если совладельцем жилья является несовершеннолетний, ограниченно дееспособное или недееспособное лицо, банк откажется принимать недвижимость в залог, поскольку в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредиту такой залог нельзя будет продать.

Боюсь, Дмитрий, что как бы Вы не подошли и не подъехали, Опека должна Вам отказать, потому что в случае залога, Вы ставите под удар долю ребенка, что нарушает его имущественные права (а опека в таких случаях обязана их защищать — это своеобразный барьер).

Вы можете в залог передать банку свои доли, тогда согласие опеки не нужно.

Можете, конечно, попробовать все-таки в опеку обратиться с проблемой и они Вам сами скажут: возможно-невозможно и в случае возможности, какие обязательства Вы должны для этого осуществить.

Программа «Молодой семьи» помогает родителям получить отсрочку на выплату долга, но не позднее момента, когда малышу исполнится три года.
Специальная госпрограмма «Помощь молодым семьям» предполагает выделение субсидирования от властей молодым родителям.
Если в семье имеется один или несколько детей, то супруги могут получить поддержку в размере до 40% от стоимости жилья. Причем воспользоваться данным правом граждане могут только один раз, а возраст одного из супругов не должен превышать 35 лет.
Также обладатели материнского сертификата могут оплатить им первоначальный взнос, написав заявление в Пенсионный фонд. Выгодные условия для владельцев капитала предлагают такие банки, как ВТБ 24, Сбербанк, кроме того можно воспользоваться специальной программой от АИЖК.

— В соответствии с Законом Украины «О свободе передвижения и выбора места проживания», каждый гражданин Украины, в том числе и несовершеннолетний, обязан зарегистрировать место своего проживания (то, что раньше называлось пропиской).

Поэтому ограничение залоговым договором на регистрацию не является приоритетным и не освобождает граждан от исполнения закона. Следовательно, банк не может признать такую регистрацию недействительной.