Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Договор целевого жилищного займа». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Есть ряд особенностей при оформлении ипотечного кредита военнослужащими, которые участвуют в НИС и клиентами, имеющими материнский или семейный сертификат.
Если ипотеку оформляет военнослужащий, то он самостоятельно не вносит плановые платежи. Оплата производится Министерством обороны из средств, накопленных за годы службе на спецсчете.
Клиент вправе производить частичные досрочные платежи для более быстрого закрытия ипотеки, но это происходит на добровольной основе из его личных средств.
Договор ЦЖЗ при покупке квартиры на вторичном рынке
Список документов варьируется, в зависимости от кредитора.
Некоторым требуется только паспорт и еще один документ, но в большинстве случаев для оформления ДЦЖЗ нужен расширенный пакет, куда входят:
- паспорта и вторые документы заемщика, созаемщика, которым являются супруг или супруга и поручителей;
- свидетельства о браке и рождении детей;
- справки 2-НДФЛ всех участников сделки;
- дополнительная информация, подтверждающая неофициальный доход, если кредитор учитывает его при оформлении ипотеки;
- данные на объект недвижимости, куда входят кадастровый и технический паспорта, договор купли-продажи;
- расписка о получении первоначального взноса от продавца;
- справки, подтверждающие право на использование государственной субсидии;
Иные документы, которые банк может потребовать в индивидуальном порядке.
Деньги выдаются клиенту на руки, хранятся в банковской ячейке, а после регистрации сделки в Росреестре продавец их получает или перечисляются на его расчетный или лицевой счет, в зависимости от условий договора купли-продажи.
Обычно это делают сотрудники банка — у них уже есть подготовленная форма, которая является типовой. Если же кредитором является не банк, а иная организация, то необходимо соглашение готовить самостоятельно.
В нем должно содержаться следующее:
- данные об объекте недвижимости;
- сумма сделки и сумма, подлежащая возврату;
- срок действия договора;
- реквизиты сторон;
- права и обязанности сторон;
- форс-мажорные обстоятельства;
- место решения вопросов в судебном порядке.
Если выдается целевой займ, то он должен быть потрачен непосредственно на то, что прописано в договоре. Однако сегодня банки, выдавая ипотеку, часто предоставляют деньги клиенту на руки, что порождает соблазн нецелевого расходования денежных средств.
Если будет выявлено нарушение договора, то клиенту потребуется вернуть полную сумму задолженности досрочно. Дополнительно будет включена неустойка банка.
По инициативе кредитора возможно судебное разбирательство и на ответчика лягут судебные издержки и дополнительные штрафы.
Важно полностью соблюдать требования соглашения. При осуществлении частичного досрочного гашения необходимо получить новый график платежей, в котором будет прописана меньший размер планового платежа.
Закрыв долг, рекомендуется взять справку о закрытии договора. С этой справкой потребуется приехать в Росреестр для снятия обременения с объекта.
С этого момента вы являетесь его полным владельцем и можете распоряжаться им без согласия кредитора.
Справка
В соответствии с Федеральным законом от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2004, № 34, ст. 3532; 2006, № 6, ст. 636; 2007, № 50, ст. 6237; 2008, № 30, ст. 3616; 2009, № 48, ст. 5731) и Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов (далее именуются — Правила), утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 370 (в редакции постановления Правительства Российской Федерации от 16 декабря 2010 г. № 1028) (Собрание законодательства Российской Федерации, 2008, № 20, ст. 2369; 2011, № 1, ст. 227), приказываю:
1. Утвердить типовые договоры:
целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для приобретения жилого помещения (жилых помещений) под залог приобретаемого жилого помещения (жилых помещений) (приложение № 1 к настоящему приказу);
целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту (приложение № 2 к настоящему приказу);
целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в целях погашения обязательств по договору ипотечного кредита, предоставленного участнику как единственному заемщику до наступления у него права на получение целевого жилищного займа (приложение № 3 к настоящему приказу);
целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в целях приобретения жилого помещения (жилых помещений) по договору участия в долевом строительстве без использования ипотечного кредита (приложение № 4 к настоящему приказу);
целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на оплату части цены договора участия в долевом строительстве и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту для приобретения жилого помещения (жилых помещений) (приложение № 5 к настоящему приказу);
целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в целях погашения ипотечного кредита для приобретения жилого помещения (жилых помещений) по договору участия в долевом строительстве, предоставленного участнику как единственному заемщику до наступления у него права на получение целевого жилищного займа (приложение № 6 к настоящему приказу).
2. Утвердить порядок оформления ипотеки в отношении участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (приложение № 7 к настоящему приказу).
| Министр обороны Российской Федерации |
А. Сердюков |
____________________________ «_____»_____________20____г.
(место заключения договора)
Федеральное государственное учреждение «Федеральное управление
накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих»
(далее — Учреждение), обеспечивающее функционирование
накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и
реализацию Министерством обороны Российской Федерации функций
уполномоченного федерального органа исполнительной власти в соответствии
с Федеральным законом от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ «О
накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»
(далее — Федеральный закон), в лице _____________________________________
(должность,
________________________________________________________________________,
Ф.И.О.)
действующего(ей) на основании____________________________________________
(наименование и реквизиты документа,
________________________________________________________________________,
на основании которого действует должностное лицо)
именуемое далее Заимодавцем, с одной стороны, и участник
накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения
военнослужащих___________________________________________________________
(Ф.И.О. участника накопительно-ипотечной системы)
________________________________________________________________________,
(паспорт, серия, номер, кем и когда выдан)
зарегистрированный по адресу:___________________________________________,
свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы
жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного
займа: серия________________________, N _____________от_________________,
именуемый(ая) далее Заемщиком, действующий(ая) от своего имени, с
другой стороны, совместно именуемые далее Сторонами, заключили настоящий
Договор о нижеследующем.
I. Предмет Договора
1. Предметом настоящего Договора является предоставление Заимодавцем
Заемщику целевого жилищного займа за счет накоплений для жилищного
обеспечения, учтенных на именном накопительном счете Заемщика.
2. Предоставление Заимодавцем целевого жилищного займа производится
в порядке, установленном Правилами предоставления участникам
накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих
целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов,
утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая
2008 г. N 370 (далее — Правила).
_________________________________ «____»______________20____г.
(место заключения договора)
Федеральное государственное учреждение «Федеральное управление
накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих»
(далее — Учреждение), обеспечивающее функционирование
накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и
реализацию Министерством обороны Российской Федерации функций
уполномоченного федерального органа исполнительной власти в соответствии
с Федеральным законом от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ «О
накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»
(далее — Федеральный закон), в лице _____________________________________
(должность,
________________________________________________________________________,
Ф.И.О.)
действующего(ей) на основании____________________________________________
(наименование и реквизиты документа,
________________________________________________________________________,
на основании которого действует должностное лицо)
именуемое далее Заимодавцем, с одной стороны, и участник
накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения
военнослужащих___________________________________________________________
(Ф.И.О. участника накопительно-ипотечной системы)
________________________________________________________________________,
(паспорт, серия, номер, кем и когда выдан)
зарегистрированный по адресу:___________________________________________,
свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы
жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного
займа: серия______________________________, N _________от_______________,
именуемый(ая) далее Заемщиком, действующий(ая) от своего имени, с
другой стороны, совместно именуемые далее Сторонами, заключили настоящий
Договор о нижеследующем.
I. Предмет Договора
1. Предметом настоящего Договора является предоставление Заимодавцем
Заемщику целевого жилищного займа за счет накоплений для жилищного
обеспечения, учтенных на именном накопительном счете Заемщика.
2. Предоставление Заимодавцем целевого жилищного займа производится
в порядке, установленном Правилами предоставления участникам
накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих
целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов,
утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая
2008 г. N 370 (далее — Правила).
__________________________________ «_______»_____________20____г.
(место заключения договора)
Федеральное государственное учреждение «Федеральное управление
накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих»
(далее — Учреждение), обеспечивающее функционирование
накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и
реализацию Министерством обороны Российской Федерации функций
уполномоченного федерального органа исполнительной власти в соответствии
с Федеральным законом от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ «О
накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»
(далее — Федеральный закон), в лице _____________________________________
(должность,
________________________________________________________________________,
Ф.И.О.)
действующего(ей) на основании____________________________________________
(наименование и реквизиты документа,
________________________________________________________________________,
на основании которого действует должностное лицо)
именуемое далее Заимодавцем, с одной стороны, и участник
накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения
военнослужащих___________________________________________________________
(Ф.И.О. участника накопительно-ипотечной системы)
________________________________________________________________________,
(паспорт, серия, номер, кем и когда выдан)
зарегистрированный по адресу:___________________________________________,
свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы
жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного
займа: серия_____________________________, N _________от________________,
именуемый(ая) далее Заемщиком, действующий(ая), от своего имени, с
другой стороны, совместно именуемые далее Сторонами, заключили настоящий
Договор о нижеследующем.
I. Предмет Договора
1. Предметом настоящего Договора является предоставление Заимодавцем
Заемщику целевого жилищного займа за счет накоплений для жилищного
обеспечения, учтенных на именном накопительном счете Заемщика.
2. Предоставление Заимодавцем целевого жилищного займа производится
в порядке, установленном Правилами предоставления участникам
накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих
целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов,
утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая
2008 г. N 370 (далее — Правила).
___________________________________ «_____»_________________20_____г.
(место заключения договора)
Федеральное государственное учреждение «Федеральное управление
накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих»
(далее — Учреждение), обеспечивающее функционирование
накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и
реализацию Министерством обороны Российской Федерации функций
уполномоченного федерального органа исполнительной власти в соответствии
с Федеральным законом от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ «О
накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»
(далее — Федеральный закон), в лице _____________________________________
(должность,
________________________________________________________________________,
Ф.И.О.)
действующего(ей) на основании____________________________________________
(наименование и реквизиты документа,
________________________________________________________________________,
на основании которого действует должностное лицо)
именуемое далее Заимодавцем, с одной стороны, и участник
накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения
военнослужащих___________________________________________________________
(Ф.И.О. участника накопительно-ипотечной системы)
________________________________________________________________________,
(паспорт, серия, номер, кем и когда выдан)
зарегистрированный по адресу: __________________________________________,
свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы
жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного
займа: серия_________________________________, N _________от____________,
именуемый(ая) далее Заемщиком, действующий(ая) от своего имени, с
другой стороны, совместно именуемые далее Сторонами, заключили настоящий
Договор о нижеследующем.
I. Предмет Договора
1. Предметом настоящего Договора является предоставление Заимодавцем
Заемщику целевого жилищного займа за счет накоплений для жилищного
обеспечения, учтенных на именном накопительном счете Заемщика.
2. Предоставление Заимодавцем целевого жилищного займа производится
в порядке, установленном Правилами предоставления участникам
накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих
целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов,
утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая
2008 г. N 370 (далее — Правила).
____________________________ «____»____________20_____г.
(место заключения договора)
Федеральное государственное учреждение «Федеральное управление
накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих»
(далее — Учреждение), обеспечивающее функционирование
накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и
реализацию Министерством обороны Российской Федерации функций
уполномоченного федерального органа исполнительной власти в соответствии
с Федеральным законом от 20 августа 2004 г. № 177-ФЗ «О
накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»
(далее — Федеральный закон), в лице _____________________________________
(должность,
________________________________________________________________________,
Ф.И.О.)
действующего(ей) на основании____________________________________________
(наименование и реквизиты документа,
________________________________________________________________________,
на основании которого действует должностное лицо)
именуемое далее Заимодавцем, с одной стороны, и участник
накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения
военнослужащих___________________________________________________________
(Ф.И.О. участника накопительно-ипотечной системы)
________________________________________________________________________,
(паспорт, серия, номер, кем и когда выдан)
зарегистрированный по адресу:___________________________________________,
свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы
жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного
займа: серия___________________________, N ______________от_____________,
именуемый(ая) далее Заемщиком, действующий(ая) от своего имени, с
другой стороны, совместно именуемые далее Сторонами, заключили настоящий
Договор о нижеследующем.
I. Предмет Договора
1. Предметом настоящего Договора является предоставление Заимодавцем
Заемщику целевого жилищного займа за счет накоплений для жилищного
обеспечения, учтенных на именном накопительном счете Заемщика.
2. Предоставление Заимодавцем целевого жилищного займа производится
в порядке, установленном Правилами предоставления участникам
накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих
целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов,
утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая
2008 г. N 370 (далее — Правила).
Что такое целевой жилищный займ для военнослужащих
____________________________ «____»__________________20____г.
(место заключения договора)
Федеральное государственное учреждение «Федеральное управление
накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих»
(далее — Учреждение), обеспечивающее функционирование
накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и
реализацию Министерством обороны Российской Федерации функций
уполномоченного федерального органа исполнительной власти в соответствии
с Федеральным законом от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ «О
накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»
(далее — Федеральный закон), в лице _____________________________________
(должность,
________________________________________________________________________,
Ф.И.О.)
действующего(ей) на основании____________________________________________
(наименование и реквизиты документа,
________________________________________________________________________,
на основании которого действует должностное лицо)
именуемое далее Заимодавцем, с одной стороны, и участник
накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих
_________________________________________________________________________
(Ф.И.О. участника накопительно-ипотечной системы)
________________________________________________________________________,
(паспорт, серия, номер, кем и когда выдан)
зарегистрированный по адресу:___________________________________________,
свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы
жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного
займа: серия___________, N ___________от________________________________,
именуемый(ая) далее Заемщиком, действующий(ая) от своего имени, с
другой стороны, совместно именуемые далее Сторонами, заключили настоящий
Договор о нижеследующем.
I. Предмет Договора
1. Предметом настоящего Договора является предоставление Заимодавцем
Заемщику целевого жилищного займа за счет накоплений для жилищного
обеспечения, учтенных на именном накопительном счете Заемщика.
2. Предоставление Заимодавцем целевого жилищного займа производится
в порядке, установленном Правилами предоставления участникам
накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих
целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов,
утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая
2008 г. N 370 (далее — Правила).
К оформлению договора целевого жилищного займа необходимо подходить очень тщательно, потому что от этого зависит получение льготного жилья. Если в ходе этой процедуры будут допущены ошибки или исправления, документ не будет допущен к рассмотрению.
В зависимости от характера покупаемой недвижимости, договор ЦЖЗ может быть следующего вида:
- На покупку без ипотеки. Заключается в случае, если планируется приобретение жилья, используя накопленные за время службы средства.
- На покупку частного дома. Для этого в договоре указывается площадь и кадастровый номер земельного участка. Также в нем должна содержаться информация о стоимости, категории и этажности строения.
- На приобретение вторичного жилья. В данном случае следует внимательно отнестись к данным в графе с суммой. Они должны абсолютно точно соответствовать сумме в именном счете. Если имеются малейшие расхождения, договор не подписывается. Помимо этого, должны максимально точно указываться характеристики квартиры и реквизиты покупателя.
- На покупку жилья, находящегося в процессе постройки. Помимо указанных выше норм, необходимо точно указать полный адрес строящегося объекта. Также необходимо будет указать все характеристики квартиры, такие как количество комнат, площадь и другие.
Для ЦЖЗ требуется наличие следующих документов:
- Рапорта о необходимости займа, в котором нужно указать:
- Цель, для которой берется кредит;
- Согласие с тем, чтобы Росвоенипотека могла по доверительному управлению потребовать средства для покупки жилого помещения с именного накопительного счета;
- Свидетельства. Приобрести его можно в порядке, о котором лучше всего проконсультироваться со специалистом.
- Соглашения ЦЖЗ, заключенное с Росвоенипотекой и оформленное в соответствии с типовым договором.
Жилье, приобретенное с помощью ЦЖЗ, оформляется, как собственность военнослужащего. На время действия ипотеки оно считается залоговым, а залогодержателем является Росвоенипотека. Если оно покупается на ипотечные средства, то залогодержателями выступают одновременно и вышеупомянутая организация, и кредитор.
В случае увольнения из вооруженных сил, которое повлекло невозможность использования накоплений, заемщик обязан за определенный срок, не превышающий 10 лет, вернуть полный объем полученного ЦЖЗ. Помимо этого, он должен будет выплатить проценты за пользование займом. Обычно это происходит посредством равных ежемесячных платежей. Если человек имеет право использовать накопления, то они будут переведены в счет погашения задолженности по ЦЖЗ.
Если участник НИС попадает в категорию погибших, умерших или без вести пропавшим, погашение ЦЖЗ не предусматривается. Его родственники могут взять на себя обязанности обслуживания кредитного договора. Они могут делать это с помощью средств, находящихся на ИНС до полного закрытия ипотеки.
Участник НИС имеет право погасить ипотеку досрочно. После закрытия задолженности залог с жилья снимается в определенном порядке. Если он продолжает нести службу в вооруженных силах, то начисления на персональный счет продолжаются на стандартных условиях.
Рассмотрим несколько примеров целевого жилищного займа, которые действуют в 2020 году:
- Сбербанк. Для молодых семей процентная ставка от 8,6%. Для обеспечения нужно предоставить недвижимость, которую вы покупаете или в которой сейчас живёте, возможно, потребуется поручитель. В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал. Если клиент застрахует жизнь и здоровье, то ставку понизят на 0,3%. Если клиенты входят в категорию «Молодая семья», ставку снижают на 0,5%.
- Россельхозбанк. Здесь требуется первоначальный взнос в размере от 15 до 30% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Для увеличения суммы разрешается привлекать созаёмщиков, но не больше 3 человек. Имущество необходимо застраховать на всё время займа. Стоимость страховки можно включить в сумму займа. Есть возможность привлекать денежные средства материнского капитала. В некоторых случаях разрешается не вносить первоначальный взнос.
- ВТБ. Оформляется займ на недвижимость в новостройке или во вторичном жилищном фонде. При наличии карты банка ВТБ и получении на неё заработной платы можно рассчитывать на льготные условия кредитования. Залогом для целевого жилищного займа может послужить уже имеющееся недвижимость. Первоначальный взнос не требуется. По другим кредитным программам первоначальный взнос достигает от 10 до 30% от стоимости приобретаемой недвижимости.
- Газпромбанк. Первоначальный взнос по займу составляет 10%. Процентная ставка – 9%. Для оплаты можно привлекать средства материнского капитала. Приобретаемую недвижимость обязательно надо страховать, личное страхование жизни и здоровья остаётся не усмотрение клиента. Заявки на предоставление займа рассматриваются до 10 рабочих дней. При рассмотрении учитываются многие тонкости. Например, если клиент не имеет зарплатную карточку банка, то ему прибавляют 0,5% к ставке. При покупке недвижимости не у партнёра банка ставка также повысится на 0,5 %. Если приобретается таунхаус, то ставка опять возрастёт на 0,5%.
Принимая решения взять займ, надо ознакомиться с условиями нескольких банков, сравнить их и выбрать приемлемые для себя.
У данного вида займа есть свои плюсы и минусы, важно правильно ими воспользоваться. Низкая финансовая грамотность населения не позволяет людям применять займы и кредиты для своей пользы. Рассказы в средствах массовой информации о том, как плохо живут в западных странах люди в кредитах, могут не соответствовать действительности. Те, кто умеет пользоваться заёмными средствами правильно, имеют много нужных вещей без сложной экономии.
Преимущества жилищного займа:
- проще условия, чем у ипотеки;
- быстрое оформление;
- заёмщик сразу после подписания договора становится собственником жилья и может, например, прописать там родственников;
- нет обязательной страховки;
- нет первоначального взноса;
- нет обременения недвижимости.
Недостатки такого кредитного продукта:
- высокие проценты;
- нужен залог или поручитель;
- должна быть идеальная кредитная история;
- небольшая сумма займа.
На практике кредитные организации предпочитают ипотечное кредитование. Целевые жилищные займы встречаются редко.
Основным отличием целевого жилищного займа от ипотеки является отсутствие ограничений прав заёмщика на объект недвижимости. При приобретении квартиры при помощи займа клиент может в полной мере ею распоряжаться, то есть продать или подарить её. Так можно поступать, даже если займ ещё не до конца выплачен.
Если квартира покупается по ипотечному кредитованию, то она находится в залоге у кредитной организации. Сделать с ней ничего нельзя до окончания срока выплат. Только в конце она переходит в собственность клиента. При невозможности оплатить все платежи, даже только один последний платёж, кредитная организация вправе забрать недвижимость себе.
Другие отличительные особенности жилищного займа:
- Нет обязательного залога недвижимости.
- Сумма предоставляемых денежных средств меньше (от 10 000 000 до 15 000 000 рублей), чем при ипотечном кредитовании (от 30 000 000 до 50 000 000 рублей).
- Срок возврата меньше (от 5 до 7 дет), чем при ипотеке (до 30 лет).
- При займе ставка будет от 12%, ипотека считается более доступной (от 6%).
- Цель у займа предполагает более широкое применение, например, денежные средства можно использовать для рефинансирования ипотеки. У ипотечного кредитования деньги направляются только на покупку недвижимости, улучшения условий проживания.
- Оформить займ легче. При ипотечном кредитовании надо доказать свою платёжеспособность, особые требования предъявляются к объекту недвижимости и заёмщику.
- Страхование при займе не обязательно. Хотя некоторые кредитные организации требуют застраховать объект недвижимости, личное страхование остаётся на усмотрение клиента. При ипотечном кредитовании страхование обязательно. При отказе клиента от страхования ставка увеличится на 3-5%.
При выборе более выгодного договора между целевым жилищным займом и ипотечным кредитованием надо исходить из конкретной ситуации. Если собственных средств нет совсем, чтобы заплатить хотя бы половину стоимости недвижимости, то выгоднее будет ипотека. Проценты будут меньше, а срок погашения продолжительный. Чтобы не выплачивать лишних денег, важно своевременно вносить платежи и рассчитывать свои возможности.
Когда до оплаты недвижимости не хватает 20-30%, то лучше будет взять жилищный займ. Переплата будет ниже, потому что возврат не растянется на долгие годы.
Важно! Банковские организации чаще предлагают клиентам ипотечное кредитование. Оно более выгодно для банков, переплата в этом случае обычно составляет около 100%.
Банки предъявляют к заёмщикам повышенные требования при выдаче целевого жилищного займа. Это связано с тем, что у кредитных организаций должна быть уверенность в выплате долга. В залоге не остаётся недвижимости, платёжеспособность при оформлении не подтверждается.
У каждой кредитной организации свои требования к заёмщикам, основными пунктами являются:
- гражданство России;
- регистрация заёмщика или созаёмщика по месту нахождения приобретаемого объекта недвижимости;
- возраст от 21 года до 75 лет. При отсутствии подтверждения официального трудоустройства возраст на момент погашения кредита должен быть 65 лет;
- стаж работы не меньше 6 месяцев на последнем месте работы и 1 год за последние 5 лет.
Если клиент находится в официальном браке, то вторая половина считается созаёмщиком.
Для оформления кредита надо пригласить двух поручителей. К ним у банков свои требования. Хотя бы у одного из них доход должен быть равен доходу заёмщика. У них должна быть официальная работа. Возраст поручителей не должен выходить за рамки, которые устанавливает кредитная организация.
Для быстрого оформления можно воспользоваться пошаговой инструкцией, в которой описан каждый этап этого процесса:
- Определите свои финансовые возможности. Подсчитайте имеющиеся финансы, в том числе материнский капитал. Рассчитайте, какую сумму сможете выплачивать в качестве взносов ежемесячно. В этом случае будет легче в кредитной организации составлять схему выплат.
- Подберите подходящую недвижимость. Предварительно сравните цены, узнайте, в каком банке аккредитована данная строительная организация. Нужно серьёзно задуматься, если у строительной организации нет аккредитации ни в одном банке. Есть большая вероятность, что это мошенники. Банки часто снижают процентные ставки при покупке недвижимости у своих партнёров.
- Выберите подходящий банк и выгодную программу. В первую очередь, обратите внимание на известные банки, которые долго и стабильно работают. При получении зарплаты по карте оформлять кредит надо в этом финансовом учреждении.
- Соберите нужные документы.
- Направьте в банк заявку на получение займа. Это можно сделать через официальный сайт кредитной организации.
Банки рассматривают объект сделки. Они должны одобрить недвижимость. Требования кредитных организаций к недвижимости стандартные. Квартиры должна быть в хорошем состоянии. Особые требования предъявляются при ипотечном кредитовании, ведь в случае неспособности заёмщика платить банк должен быстро продать недвижимость, а за счёт реализованных денег возместить долг.
При целевом жилищном кредитовании требования к объекту недвижимости не такие строгие. Оно не должно иметь статуса аварийного жилья. Износ не должен составлять более 60%. Также эта недвижимость не может быть под обременением, то есть быть собственностью третьих лиц или предметом судебного разбирательства, выступать в качестве залога по кредиту. Также нельзя покупать жильё у близкого родственника.
Все военные, кроме срочников, могут стать участниками НИС и копить деньги на квартиру. Не важно есть ли у вас семья, дети, квартира или накопления.
Служебное жилье тоже не лишает вас права на льготную ипотеку. Вы можете купить квартиру и продолжать жить в служебном жилье.
Автоматически участниками программы становятся:
- офицеры-контрактники, поступившие на службу после 2005 г.;
- выпускники военных вузов (офицеры), получившие звание после 2005 г.;
- мичманы и прапорщики, прослужившие с 2005 года более 3 лет;
- солдаты, матросы, старшины и сержанты, заключившие повторный контракт после 2005 г.;
- военнослужащие из запаса.
Остальные должны подать рапорт командиру части о зачислении в участники НИС:
- солдаты, матросы, старшины и сержанты, заключившие повторный контракт после 2005 г.;
- офицеры, получившие звание ранее 2005 г.
Как купить квартиру по военной ипотеке: пошаговая инструкция
Когда Свидетельство о праве на ЦЖЗ окажется на руках, приступайте к поиску квартиры. Вы можете купить жилье в любом регионе России — не обязательно в том, где служите. Это могут быть:
- квартира в новостройке или вторичке;
- частный дом с земельным участком (купить участок без дома нельзя);
- таунхаус или коттедж;
- комната в коммуналке или общежитии;
- квартира на стадии котлована, но только если проект аккредитован Росвоенипотекой. В этом случае обязательно заключайте предварительный договор долевого участия.
Купленное жилье перейдет в залог к банку и Росвоенипотеке. Они, скорее всего, не одобрят аварийные квартиры в ветхих домах, комнаты в общежитиях и коммуналках.
Выбирая квартиру, помните, что государство оплатит не больше 2,4 млн. ₽. Если вам нужен кредит побольше, придется доплатить собственными деньгами.
Майор Петров хочет купить квартиру за 3 млн ₽. Его накопления в НИС 1,2 млн ₽. Значит, сумма кредита составит 1,8 млн ₽.
Капитан Сидоров хочет купит квартиру за 6 млн ₽. Его накопления в НИС 1,5 млн. ₽. Сумма кредита составит 4,5 млн ₽.
Все крупные банки сотрудничают с Росвоенипотекой. Условия кредитования будут практически одинаковыми, но выберите тот, который предлагает наиболее выгодные для вас: ведь при досрочном увольнении ответственность за выплаты ляжет на вас.
Для заявки хватит паспорта, заявления и свидетельства участника НИС. Когда заявку одобрят, донесете остальной пакет документов, которые запросит банк, включая документы на выбранную квартиру. Когда гарантом выступает Росвоенипотека одобрение обычно просто формальность. В редких случаях отказа причиной является плохая кредитная история заемщика.
СТАНДАРТНЫЕ УСЛОВИЯ КРЕДИТА
| Максимальный размер кредита | зависит от банка и возраста заемщика
в среднем — от 1,8 до 2,2 млн ₽ максимальная сумма — 2 486 535 млн ₽ |
| Возраст заемщика | 25-45 лет |
| Минимальный срок кредитования | 3 года |
| Максимальный срок кредитования | 20 лет
заемщик должен полностью выплатить ипотеку до достижения 45 лет |
| Максимальный размер ежемесячного платежа, который оплатит государство | 1/12 от ежегодного накопительного взноса (22 300 ₽ в 2018 г.) |
| Первоначальный взнос | 10-20% |
| Процентная ставка | зависит от банка
средняя ставка 9-11% годовых |
С 2018 г. действует программа рефинансирования военной ипотеки. По ней участники НИС могут снизить ставку на более комфортную.
Максимально государство выделит 2,4 ₽. Если вы оформляете кредит на большую сумму, разницу придется заплатить из собственных средств.
Подайте документы в МФЦ: договор купли-продажи, оценка квартиры, договор ЦЖЗ, кредитный договор, закладная, выписка из ЕГРН, ДК, доверенность от банка, разрешение супруга/ги на совершение сделки, свидетельство о браке и пр.
Заплатите госпошлину за регистрацию — 2000₽. Через 5-9 рабочих дней заберите готовую выписку ЕГРН с печатью.
Получите выписки из ЕГРН о праве собственности участника НИС и наличии обременений в пользу государства и банка.
Когда зарегистрируете квартиру в собственность, передайте выписки из ЕГРН банку. Банк отправит их в Росвоенипотеку.
Отнесите выписку в банк и заключите договор о страховании своих жизни, трудоспособности и квартиры. После этого банк переведет деньги продавцу.
Когда продавец получит деньги, подпишите передаточный акт.
Как снять обременение
Квартира по военной ипотеке фактически находится под двойным обременением: в банке и в Росвоенипотеке, которая ему платит. Даже если государство выплатит за вас всю сумму ипотеки, квартира останется в залоге, пока вы не отслужите 20 лет или не достигнете возраста в 45 лет. Чтобы снять обременение с квартиры раньше, придется полностью расплатиться с банком и вернуть Росвоенипотеке потраченные деньги.
Чтобы погасить долг перед Росвоенипотекой, вы должны вернуть на свой именной счёт не только размер первоначального взноса, но и все ежемесячные платежи, перечисленные в погашение ипотеки.
Оплата долга Росвоенипотеки производится обратно на накопительный счет. После продажи квартиры вы можете подать рапорт на еще одну ипотеку, если до вашего 45-летия осталось больше 3 лет. После сбора необходимых документов вы сможете воспользоваться средствами, которые были возвращены на именной накопительный счет.
Для погашения долга по военной ипотеке, женщины-военнослужащие могут использовать средства материнского капитала.
За накопленные средства вы можете купить квартиру не в кредит, а единовременной покупкой, если:
- после 10 лет выслуги вы досрочно уволились на льготных основаниях;
- отслужили 20 лет;
- вышли на пенсию.
В этом случае схема упрощается — из нее выпадает банк:
- находите квартиру, проводите ее оценку и заключаете с продавцом предварительный договор купли-продажи;
- подаете документы на квартиру в Росвоенипотеку.
Если покупаете на вторичном рынке, подготовьте следующие документы: копию паспортов продавца и покупателя, подписанный договор ЦЖЗ, отчет об оценке рыночной стоимости квартиры, приобретаемого жилого помещения, предварительный договор купли-продажи, выписку из ЕГРН, копию кадастрового паспорта с поэтажным планом и экспликацией, справка об отсутствии задолженности за ЖКХ, выписку из домовой книги и копию лицевого счета продавца, нотариально удостоверенное согласие супруга (супруги) продавца, нотариально удостоверенная копия разрешения органа опеки и попечительства.
Если покупаете у застройщика, пакет документов следующий: нотариально удостоверенные копии учредительных документов застройщика, выписку из Единого государственного реестра юридических лиц, документы, подтверждающие полномочия представителя продавца на совершение сделки.
Получив документы, Росвоенипотека в течение 10 рабочих дней примет решение о заключении договора ЦЖЗ, подпишет его и в течение 5 рабочих дней после подписания направит вам подписанный договор ЦЖЗ (в 2-х экз.) или мотивированный отказ. Если Росвоенипотека откажет, вы можете устранить замечания в течение 20 рабочих дней;
- подписываете договор ЦЖЗ;
- заключаете с продавцом договор купли-продажи и регистрируете его;
- передайте документы в МФЦ и закажите выписки из ЕГРН
- подайте документы в Росвоенипотеку: заверенный договор купли-продажи, кредитный договор, выписку из ЕГРН с указанием обременения в пользу Росвоенипотеки;
- В течение 10 рабочих дней Росвоенипотека перечислит деньги на банковский счет продавца/застройщика;
- подпишите передаточный акт (акт приема квартиры).
Полковник Васин
Полковник Васин отслужил 10 лет и все это время жил в служебном жилье. Когда он уволился, на его именном счете скопилось почти 3 млн ₽. Добавив 3 млн собственных накоплений полковник может купить квартиру в пределах 6 млн.
Договор целевого жилищного займа
- Средства с именного накопительного счета военного можно использовать на первоначальный взнос, погашение основного долга или процентов по ипотеке. Отслужив 10 или 20 лет, военный может использовать накопленные средства по своему усмотрению.
- В сделке с военной ипотекой участвуют три стороны: военный, Минобороны и банк. Если используются средства маткапитала, добавляется еще один участник — Пенсионный фонд.
- Максимально государство заплатит за ипотеку 2,486 млн ₽.
- Государство будет платить за вас, пока вы служите. Если вы досрочно уволитесь, вам придется заплатить банку оставшийся долг и проценты
- Порядок действий такой:
- подайте рапорт на внесение себя в реестр участников НИС, если не участвуете в программе автоматически;
- спустя 3 года подайте рапорт о предоставлении свидетельства участника НИС;
- найдите подходящую квартиру;
- выберите банк, подайте заявку, подпишите кредитный договор и договор ЦЖЗ;
- проведите сделку и подпишите договор купли-продажи;
- подпишите договор о страховании;
- оформите квартиру в собственность.
- Квартира будет в двойном обременении в пользу банка и государства, пока вы полностью не расплатитесь за ипотеку или не отслужите 20 лет.
Их можно использовать такими методами:
- Купить жильё (любое помещение), участок земли, на котором располагаются дом, либо его часть (если именной специальный счёт позволяет совершить такую покупку без привлечения кредитных денежных средств).
- Погасить первоначальный взнос при оформлении ипотеки и (либо) закрыть обязанности по взятому ранее займу.
- Купить жилье по ДДУ.
Оплатить расходы, касающиеся оформления сделки по приобретению жилого помещения. Либо оформлению кредитного соглашения (соглашения займа) – даже того, которое удостоверено закладной. Речь идет об:
- Кредиторских выплатах (за выдачу накоплений);
- Выплате за услуги по подбору и оформлению квартиры либо квартир, участков земли;
- Выплате за услуги специалиста со стороны (речь идет об оценщике);
- Затратах по страховке рисков (исходя из вышеобозначенных договорных предписаний).
Чтобы купить рассматриваемым методом любое жилое помещение, гражданин обязан:
- Составить рапорт, что ему требуется займ, и указать в нём такие моменты:
- Для какой цели ему требуется этот Целевой жилищный займ;
- Зафиксировать, что он согласен, чтобы Росвоенипотека по доверительному управлению могла истребовать финансы для приобретения жилья с именного накопительного счёта члена НИС (на временной период до полугода со дня оформления организацией свидетельства о том, что участник вправе получить ЦЖЗ).
- Приобрести свидетельство. По порядку получения этого документа лучше всего проконсультироваться со специалистом.
- Подписать с Росвоенипотекой соглашение ЦЖЗ, оформленное по образцу типового договора.
Процедура покупки жилого помещения посредством ЦЖЗ зависит от того, какое конкретно жилое помещение приобретается. И каким способом его планируют оплачивать.
Для каждой ситуации – своя собственная инструкция.
- Процедура покупки жилья на вторичке:
- С применением ЦЖЗ без займа под залог покупаемой квартиры;
- С применением ЦЖЗ и ипотеки;
- Посредством предоставления ЦЖЗ для закрытия долга по ипотеке. Если участник НИС получил его как единственный заёмщик для покупки жилья, ещё перед появлением права на использование ЦЖЗ.
- Процесс покупки жилья по договору ДДУ:
- С применением ЦЖЗ без займа;
- С применением средств ЦЖЗ и ипотеки;
- Предоставление ЦЖЗ для закрытия кредита по ипотеке. Если участник НИС получил его как единственный заёмщик для покупки квартиры по соглашению ДДУ (еще до того, как получил право пользоваться ЦЖЗ).
- Процесс покупки жилья с участком земли:
- С применением финансов ЦЖЗ без займа;
- С применением финансов ЦЖЗ и ипотеки;
- Предоставление ЦЖЗ для закрытия ипотеки. Если участник НИС оказался единственным заёмщиком, покупающим жилой дом с участком земли (если в тот период времени у него ещё отсутствовало право на пользование ЦЖЗ).
Для любой ситуации обязательно заключение типового соглашения ЦЖЗ, отвечающего требуемой процедуре покупке жилого помещения.
Что такое целевой кредит на покупку жилья и чем он отличается от ипотеки
Целевой жилищный заем можно использовать для:
- Приобретения жилого помещения, земли с расположенным на ней домом или его частью (при условии, что счет позволяет совершить данную покупку без использования кредитных денег).
- Погашения первоначального взноса при оформлении ипотеки, либо для погашения обязанностей по взятой ранее.
- Приобретения жилья по ДДУ.
Также имеется возможность потратить на оплату расходов при оформлении сделки по приобретению жилья или на заключение кредитного договора. К этим расходам можно отнести:
- затраты на страхование;
- оплату услуг специалиста-оценщика;
- оплату услуг по подбору участка земли или квартиры и оформление документов;
- кредиторские выплаты.
Для ЦЖЗ требуется наличие следующих документов:
- Рапорта о необходимости займа, в котором нужно указать:
- Цель, для которой берется кредит;
- Согласие с тем, чтобы Росвоенипотека могла по доверительному управлению потребовать средства для покупки жилого помещения с именного накопительного счета;
- Свидетельства. Приобрести его можно в порядке, о котором лучше всего проконсультироваться со специалистом.
- Соглашения ЦЖЗ, заключенное с Росвоенипотекой и оформленное в соответствии с типовым договором.
Жилье, приобретенное с помощью ЦЖЗ, оформляется, как собственность военнослужащего. На время действия ипотеки оно считается залоговым, а залогодержателем является Росвоенипотека. Если оно покупается на ипотечные средства, то залогодержателями выступают одновременно и вышеупомянутая организация, и кредитор.
В случае увольнения из вооруженных сил, которое повлекло невозможность использования накоплений, заемщик обязан за определенный срок, не превышающий 10 лет, вернуть полный объем полученного ЦЖЗ. Помимо этого, он должен будет выплатить проценты за пользование займом. Обычно это происходит посредством равных ежемесячных платежей. Если человек имеет право использовать накопления, то они будут переведены в счет погашения задолженности по ЦЖЗ.
Если участник НИС попадает в категорию погибших, умерших или без вести пропавшим, погашение ЦЖЗ не предусматривается. Его родственники могут взять на себя обязанности обслуживания кредитного договора. Они могут делать это с помощью средств, находящихся на ИНС до полного закрытия ипотеки.
Участник НИС имеет право погасить ипотеку досрочно. После закрытия задолженности залог с жилья снимается в определенном порядке. Если он продолжает нести службу в вооруженных силах, то начисления на персональный счет продолжаются на стандартных условиях.
Федеральный закон № 117 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих« предоставляет военнослужащим право на получение целевого жилищного займа как государственной гарантии обеспечения его жильем. Государственная программа ипотеки для военнослужащих предоставляется банками в виде ЦЖЗ, который выдаётся на определённую цель — приобретение квартиры, дома или жилья в новостройке.
Прослужив три года, гражданин, проходящий службу в армии по контракту, получает право воспользоваться накопленными на именном счёте средствами и получить кредит на жилье. Как получить ипотеку военнослужащему, и на что следует обратить внимание, будет рассмотрено ниже.
Сразу стоит отметить, что размер накоплений по военной ипотеке и условия перечисления по месяцам, устанавливаются Законом о бюджете.
Правила предоставления участникам накопительно ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих ЦЖЗ предполагают заключение второго контракта. После трех лет участия в НИС, каждый военный получает право воспользоваться своими накоплениями и получить целевой жилищный заем (ЦЖЗ) на покупку квартиры или дома.
Накопленные за три года деньги будут выступать в качестве первоначального взноса.
Максимальную сумму кредита будут рассчитывать на момент достижения заёмщиком возраста 45 лет, учитывая общую сумму взносов на жилищное обеспечение, а также индексацию и инфляцию. Также сумма выдаваемого кредита будет включать в себя величину процентной ставки и размер первоначального взноса. Она и будет выступать в качестве ЦЖЗ.
Для оформления по программе военная ипотека ЦЖЗ участник накопительно-ипотечной системы должен подать рапорт командиру части, в которой он проходит службу. По словам участников НИС, это своебразная заявка на военную ипотеку. После чего ФКУ «Росвоенипотека», оформив Свидетельство на получение ЦЖЗ, направляет его военнослужащему.
Получив Свидетельство на руки, военный начинает искать тот банк, в котором он хочет получить заём. Важно помнить, что выбираемый банк должен работать по программе военной ипотеки, в ином случае получить кредит на жилье для военнослужащих не получится.
Ознакомившись со Свидетельством, кредитная организация сообщает военнослужащему размер денежных средств, который она может ему предоставить. И узнав конечную сумму возможного ипотечного кредита, гражданин, проходящий службу, может искать жилье для приобретения его на средства целевого жилищного займа.
Оплатить расходы, касающиеся оформления сделки по приобретению жилого помещения. Либо оформлению кредитного соглашения (соглашения займа) – даже того, которое удостоверено закладной. Речь идет об:
- Кредиторских выплатах (за выдачу накоплений);
- Выплате за услуги по подбору и оформлению квартиры либо квартир, участков земли;
- Выплате за услуги специалиста со стороны (речь идет об оценщике);
- Затратах по страховке рисков (исходя из вышеобозначенных договорных предписаний).
Занять средства у государства или воспользоваться поступающими от него накоплениями без привлечения ипотечного кредита, военный может без проблем, если подходит под следующие категории, то есть:
- Является участником накопительно-ипотечной системы.
- Имеет необходимый стаж военной службы. Воспользоваться правом на целевой жилищный займ можно только через три года после поступления на службу.
- Соответствует возрастному цензу от 21 до 45 года. Если до 45 лет осталось меньше трёх лет, то заключение договора ЦЖЗ становится невозможным.
На вопрос о том, сколько времени нужно для оформления военной ипотеки, однозначно ответить нельзя. Но можно оценить каждую процедуру по отдельности, чтобы рассчитать приблизительные сроки получения договора ЦЖЗ. Рассмотрим это на примере приобретения квартиры в новостройке. Отметим, что все следующие этапы важно пройти в течение полугода, так как ровно столько действует свидетельство ЦЖЗ.
- Поиск подходящего жилья. Это может занять от одного дня до месяца.
- Проверка всех документов и принятие решения ФГКУ «Росвоенипотека». По закону дается месяц. Но если возникнут замечания, прибавляется еще 20 дней.
- Заключение сделки и отправление её на государственную регистрацию. Может длиться до 20 дней.
- Госрегистрация. 7 дней.
В итоге получение первичной квартиры в новостройке требует примерно 2 месяца. Приобретение жилья из старого фонда по прогнозам занимает минимум на 10 дней меньше.
Документы, заключаемые по военной ипотеке, не поддаются корректировкам, а имеют чёткую структуру, согласованную в Министерстве обороны. Рассмотрим те моменты, которые должны особенно строго соблюдаться, если Вы не хотите заниматься многократным переделыванием одной и той же работы.
Договор ЦЖЗ по военной ипотеке содержит в себе следующие обязательные пункты:
- Номер. Определяется номером Свидетельства о праве заключения ЦЖЗ. Необходимо просто слитно переписать данные из одного документа в другой. Например, если участник получил Свидетельство 1500 № 00013406, то в договоре ЦЖЗ в графе «номер» он должен написать 1500/00013406.
- Дата. Пишите то число, которое соответствует дню непосредственно подписания документа. Имеет значение какой вид ЦЖЗ вы заключаете – с ипотекой или без. Потому что во втором случае ставится та дата, которая соответствует дню, когда подписали договор о купле-продаже квартиры, а не самому договору о целевом жилищном займе. Если военнослужащий приобретает жилье в новостройке, то он оформляет ДУДС и, следовательно, в этом случае в договоре ЦЖЗ он ставит дату официального утверждения этого документа.
- «Подписанты». «Подписанты», а точнее стороны договора, перечислены в шапке документа во всех возможных вариациях своего состава. Вычеркивать, подчеркивать, дописывать или еще как-либо самостоятельно править этот список не стоит. Все «подписанты» должны остаться в договоре в том же количестве, в каком они обозначены.
Напомним, как должен выглядеть договор ЦЖЗ. Это бланк, занимающий один лист с графами с обеих сторон. Он не должен содержать на себе посторонних отметок или штампов, в том числе от банков.
Договор ЦЗЖ военная ипотека, целевой жилищный займ
Займ делят условно на два вида:
- деньги берутся без указания целей (например, банковские кредитные карты);
- деньги берутся с определенной целью (именно так именуется договор целевого займа).
Насколько важно условие о цели? В зависимости от отношений сторон и подхода займодателя. В банках, например, в договоре указывают, что, если клиент потратит деньги не на обозначенные цели, то кредитор вправе потребовать их обратно раньше срока. Назначается и штраф или иная санкция за нарушение.
Автомобиль никогда раньше не был дешевым приобретением, сейчас, чтобы приобрести хорошую машину, надо потратить существенную сумму денег. Накопить самостоятельно затруднительно, а банковские программы слишком обременительны, и приходиться прибегать к займу. Договор целевого займа между физ. лицами способен оказаться спасением. Здесь нет установки на приобретение автомобиля исключительно в салоне. Многих устраивает подержанная, но вполне качественная машина.
В сравнении с покупкой договор сложнее. Во-первых, на руках уже надо имеет проект дома. Во-вторых, уже должен быть подписан договор с фирмой, которая будет заниматься возведением. Чтобы не иметь проблем, на строительство дома, выходящего за определенные параметры, предусмотренные градостроительным законодательством, получают разрешение. В договоре упоминается и участок, предоставленный для строительства. Он либо дан в аренду, либо приобретен в собственность. Отсутствие оформленных прав делает сделку с займом рискованной.
Закон не запрещает заключать подобные сделки между организациями. Предусматривается несколько нюансов:
- условия детально прописаны в соглашении;
- подобные сделки подлежат контролю со стороны налоговых органов;
- займ делается за счет собственных средств без использования денег или имущества третьих лиц;
- сделка оформляется полноценным договором (одной расписки недостаточно);
- средства передаются денежным переводом, вещи – актом передачи имущества.
Закон дает право брать плату за использование денег на условиях, оговоренных в договоре или в размере ставки рефинансирования, которую устанавливает ЦБ.
Если в соглашении ничего не говорится, то расчет делается по ставке ЦБ. Отсутствие пунктов о процентах означает заключение договора беспроцентного целевого займа в следующих случаях:
- размер переданной суммы не превышает 50 МРОТ;
- в пользование передаются вещи, которые индивидуализируются;
- соглашение не касается предпринимательской деятельности, которую ведет хотя бы один из участников сделки (сделка не затрагивает процесс получения прибыли).
Особенности составления договора целевого жилищного займа
В государственной программе «Военная ипотека» имеют право участвовать:
| Показатели | Описание |
| Офицеры |
|
| Мичманы и прапорщики | служащие в вооруженных силах страны на контрактной основе, начиная с 1 января 2005 года по настоящее время |
| Младший командный персонал | сержанты, матросы, старшины, изъявившие добровольное желание служит в вооруженных силах российского государства с 1 января 2005 года |
Военнослужащий должен подать рапорт командованию, если примет решение об участии в программе «НИС». Он направляется командованием в департамент жилищного обеспечения Министерства обороны.
На его основании федеральное управление «Росвоенипотека»:
| Показатели | Описание |
| Открывает именной лицевой счет | на имя военнослужащего |
| Присваивает индивидуальный регистрационный номер | — |
| Выдает свидетельство целевого займа | который сдается военнослужащим в банк для оформления заемных средств по военной ипотеке |
На командование воинской части возложена обязанность составления перечня служащих, претендующих на получение государственных льгот.
Вышестоящее руководство воинской части осуществляет проверку предоставленных на рассмотрение документов.
Кредитные средства выдаются военнослужащему в рублевом эквиваленте. При этом их минимальная сумма составляет 300 000 рублей, а максимальная – 2, 4 млн.рублей.
Банком ипотечный кредит военнослужащему оформляется на срок, равный 3-25 лет. Он обуславливается периодом, который военнослужащий должен отслужить до выхода на пенсию по выслуге лет, то есть до достижения 45 лет.
Государством установлен срок несения военной службы служащими вооруженных сил. Он равен 15-20 лет, в продолжение которых средства будут перечисляться на именной счет военнослужащего.
За годы службы у него набираются сбережения достаточные для покупки жилья, площадь которого составляет 54 кв. метра.
Что касается свидетельства ЦЖЗ, то оно действительно на протяжении 6 месяцев, отсчитываемых со дня его выдачи.
Для производства своевременного расчета с продавцом жилья, накопленные на именном счете участника «НИС» средства выводятся из доверительного управления.
Банки предъявляют индивидуальные требования относительно документов, на основании которых оформляется военная ипотека.
В отдельных случаях требуется предъявление дополнительных документов, повышающих вероятность получения кредитных средств на более лояльных условиях.
Военнослужащим соблюсти требования банков, чтобы они смогли вовремя оформить ипотечный кредит.
Военнослужащий может на свое усмотрение выбрать жилплощадь, как на первичном рынке недвижимости, так и на вторичном.
Например, в строящемся здании вне зависимости от этапа его возведения либо купить индивидуальный частный дом.
Максимальная сумма ипотечного кредита рассчитывается с учетом:
- возраста военнослужащего;
- размера накопленных средств;
- уровня инфляции;
- показателя индексации;
- размера процентной ставки;
- величины первоначального взноса.
Государством в текущем году намечено осуществление индексации накопительного взноса, предназначенного для военнослужащих. Ее размер составит не более 5%, о чем появилось сообщений на официальном сайте Госдумы РФ.
Оно предоставляет военнослужащим определенные гарантии по обеспечению жильем, заботясь об их дальнейшей жизнедеятельности.
В силу указанного фактора государство ввело в действие программу льготного ипотечного кредитования. Оно дозволяет каждому служащему вооруженных сил приобрести собственное жилье.
Если военнослужащий в продолжение полугода не воспользовался свидетельством участника программы «НИС» и не заключил договор ЦЖЗ, то имеет право получить его повторно.
Сообразно нормативам законодательных актов договор целевого жилищного займа между физическими лицами предусматривает его использование для приобретения жилья.
Если он будет использован для удовлетворения иных нужд, то может быть расторгнут в одностороннем порядке.
При этом заемщик должен возвернуть взятые кредитные средства досрочно. На него может быть наложена штрафная санкция на усмотрение банка.