Процедура Банкротства Физических Лиц 2020

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Процедура Банкротства Физических Лиц 2020». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Не имеет значения при этом, имеется в виду кадастровый учет комнаты в коммунальной квартире или же в стандартной. любой документ, который может подтвердить тот факт, что вы владелец квартиры. Вместо ГКН данные об объекте фиксируются в Едином госреестре недвижимости, а вместо кадастрового паспорта выдаются выписки из ЕГРН.

Банкротство физических лиц в 2020 году

До 2015 года объявить себя банкротом могли только юридические лица, однако согласно принятому ФЗ о банкротстве физических лиц РФ, теперь освободиться от кредитных обязательств подобным образом могут и физические лица. Для этого нужно подать соответствующие документы на рассмотрение арбитражного суда или обратиться в МФЦ (внесудебный порядок). Упрощенная схема подачи документов в МФЦ стала возможной после 1 сентября 2020 года. С этой даты действует ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части внесудебного банкротства гражданина».

Банкротство физических лиц в 2020 году — условия

Чтобы быть признанным банкротом, человек должен иметь задолженность перед банком, организацией или третьим лицом. До 1 сентября 2020 года банкротом мог считаться гражданин:

• если долг составляет как минимум 500 тысяч рублей;
• нет возможности вернуть средства на протяжении как минимум 3 месяцев.

С 1 сентября возможно объявление банкротства и при более скромных суммах долга – от 50 до 500 тысяч рублей.

В любом случае лицо может быть признано неплатежеспособным, если после оплаты всех долгов на руках остается сумма, не достигающая прожиточного минимума. Жить на такую сумму невозможно, но и просто не давать о себе знать кредиторам – не лучшая идея. Единственный возможный вариант разобраться с ситуацией – официальное признание себя банкротом.

Обязательное условие для признания банкротства физлиц – быть гражданином России. Кроме того, вы должны доказать, что существуют обстоятельства, препятствующие выплате долговых обязательств. Это может быть сокращение на работе или травма, не позволяющая дальше выполнять свои рабочие обязанности. Выполняться должны и следующие условия:

• вы являетесь добросовестным заемщиком и предпринимали попытки самостоятельно разобраться с кредиторами (можно предоставить переписку с банком);
• вы не скрываете свои доходы или имущество. Иначе суд откажет в объявлении банкротства.
• вы работаете или ищете работу (обязательно быть на учете официальной биржи вакансий).

Поскольку для ликвидации задолженностей в случае признания вас банкротом будет распродано имущество, нужно взвесить все за и против такого шага.

Процедура банкротства физического лица — пошаговая инструкция для должников, превысивших 500 тысяч рублей

Если вы все-таки решили, что единственный возможный вариант в вашей ситуации – признание банкротства, то необходимо предпринимать решительные шаги.

Если сумма долга больше 500 тысяч рублей, то последовательность действий следующая:

1. Собрать необходимые документы. Для подачи заявления потребуются:

• личные документы (брачные свидетельства, документы о рождении детей, опеке и т.д);
• копии СНИЛС, ИНН, выписка по лицевому счету;
• перечь имущества с подтверждением права владения;
• справка о доходах и выписки со счетов;
• выписка из реестра при наличии акций;
• кредитные договоры, по которым накопились задолженности с указанием сумм и нахождения кредиторов.;
• опись имущества;
• медицинские документы, подтверждающие опекунство, наличие травмы, проведение операций.

1. Подготовить письменное описание ситуации, приведшей к банкротству (прикладывается к заявлению).
2. Подать заявление и документы в суд лично, почтой или онлайн.

После подачи заявления ни один кредитор не будет иметь права взыскивать с вас средства. Вы также не будете иметь права погашать задолженности. У суда будет максимум 7 месяцев на проверку предоставленной информации и вынесение решения.

Судебный орган может предложить реструктурировать задолженность. График процедуры предлагает должник или займодатель, он не может длиться более 3 лет. Основное значение при этом имеет доход должника. За вычетом средств для обеспечения жизни, деньги должника будут направлены на ликвидацию долга таким образом, чтобы уложиться в трехлетний срок и не оставить физическое лицо без средств к существованию.

Единожды требуется оплатить услуги финансового управляющего – 25 000 р. При необходимости получить рассрочку, соответствующее заявление нужно подать в суд.

После решения банка о признании банкротства физического лица, назначают оценку имущества. Если заемщик и кредитор с ней не согласны, они могут оспорить решение. Финансовый управляющий организует проведение торгов. Продана может быть:

• недвижимость;
• транспорт;
• бытовая техника;
• драгоценности.

Имущество стоимостью более 100 тыс. р. продается на открытых торгах, о которых уведомляются все кредиторы. Вырученная сумма будет использована для оплаты долга.

После того как подготовительные шаги были выполнены (сюда относится сбор необходимых документов и оплата обязательных судебных платежей), то можно обращаться в Арбитражный суд для подачи заявления вместе с необходимыми документами. Оно заполняется в свободной форме, однако должно содержать в себе ключевые сведения (причины возникновения задолженности, ее размер и срок неисполнения). Если требуется рассрочка для уплаты вознаграждения управляющему, дополнительно подается соответствующее ходатайство.

Таким образом, мы ответили на вопрос, как подать документы на банкротство физического лица. Еще раз подчеркнем, что каждая ситуация индивидуально, поэтому необходимо быть готовым к тому, что потребуется собрать какие-либо дополнительные сведения. Также отметим, что перед тем, как обращаться в суд для получения статуса банкрота, ознакомьтесь с действующими законодательными актами и убедитесь, что ваша ситуация соответствует выставленным условиям для признания банкротства.

Полный перечень документов, которые должны войти в пакет, прикладываемый к подаваемому заявлению, определяется в каждой конкретной ситуации в зависимости от имеющихся особенностей. Однако есть базовый набор, на который стоит ориентироваться в данной ситуации. В соответствии с ним в список документов, которые необходимы при подаче заявления о банкротстве, входят следующие:

Процедура банкротства физического лица — пошаговая инструкция для должников, с суммой долга от 50 до 500 тысяч рублей

Запустить процедуру банкротства в этом случае можно только тогда, когда закончено исполнительное производство. Что это значит?

1. Банк или МФО обратились в суд для взыскания долга.
2. Судебные приставы отчитались, что долг взыскать невозможно. То есть у гражданина нет необходимого имущества для компенсации финансового ущерба. Завершить производство по судебному исполнению достаточно сложно, процесс может затянуться надолго.

Если все-таки такая ситуация сложилась, то можно начинать процедуру банкротства:

1. Подать заявление в МФЦ (не важно, по месту регистрации или нет).
2. Подождать окончание проверки МФЦ (на самом ли деле исполнительное производство закончилось).

В итоге будет размещена информация о банкротстве в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Законодательство РФ подразумевает, что некоторые сделки действительно могут быть признаны недействительными. Конкретно об этом говорят подробнее пункты закона «О несостоятельности», а также постановления, призванные дополнить, расширить разъяснение данного акта.

Существует два типа сделок, которые суд может посчитать недействительными и вынести по ним соответствующее решение.

Первый тип – «предпочтительные» – сделки, которые были заключены с некоторым количеством кредиторов (1 и более). Так, если в конечном итоге были ущемлены финансовые интересы и не удовлетворены претензии других организаций, которые также являются кредиторами данного должника, есть основания подозревать предпочтение интересов какого-либо из кредиторов по отношению к другим. В контексте первого типа сделок принято рассматривать соглашения, которые были подписаны не ранее, чем за полгода до начала процедуры банкротства.

Второй тип – «подозрительные» – сделки, которые были заключены с заведомо предусмотренным неравным встречным вознаграждением. В указанном случае разрешено оспаривать сделки, заключенные за срок не меньший, чем 12 месяцев до старта процедуры банкротства, и через 12 месяцев после. Ко второму типу также принято относить сделки, которые были заключены с явным намерением причинения вреда в отношении кредиторов. Оспариваться подобные сделки могут в случае, если они заключены не ранее, чем за 36 месяцев до старта процедуры банкротства.

Обычно, для избегания негативных последствий грядущего банкротства, должник может заранее начать избавляться от имущества, которое будет подлежать конкурсному производству. Делается это посредством:

• договора купли-продажи;
• передачи имущества якобы в дар;
• по договору заставы.

Подобные сделки при процедуре банкротства в обязательном порядке согласуются с управляющим.

Рассмотрим более подробно сами действия, которые производятся при данной процедуре и их порядок.

1. Кредиторы обращаются к арбитражному управляющему или вынести свое решение на совете кредиторов, чтобы впоследствии управляющий мог инициировать делопроизводство по данному вопросу.
2. Если совет кредиторов отказывается от подачи заявления в суд, кредитор имеет право подать его самостоятельно.
3. Если совет кредиторов согласен на подачу заявления, то управляющий обращается в Арбитражный суд.
4. Суд запускает делопроизводство.
5. Суд рассматривает пакет прилагаемых к заявлению документов.
6. На основании данного рассмотрения суд принимает решение: сделка либо отменяется, либо суд дает отказ в реализации данной процедуры.

Информация о банкротстве физических лиц находится в открытом доступе. Сведения о признании должника банкротом публикуются в официальных источниках, где можно получить подробную информацию о любом банкроте. Пользуются и знают о сайте лишь заинтересованные в этом лица – банки, кредиторы, арбитражные управляющие.

Делать выбор о том, начинать или нет процедуру банкротства только вам. Однако иногда выбора у должника просто не остается. Последствия для всех одинаковы, но отзывы об этом у всех разные. Так, после признания банкротом физическое лицо, согласно фз о банкротстве физических лиц:

• в течение 5 лет не сможет занимать руководящие должности;
• процедура признания банкротом не сможет быть проведена в ближайшие 5 лет повторно, внесудебное банкротство – 10 лет;
• кредиторы должны быть уведомлены о новой процедуре банкротства.
• всем имуществом гражданина с этого момента распоряжается его управляющий, который может его использовать в счет погашения долгов через специальную процедуру его продажи;
• сам гражданин лишается права проводить любые сделки со своим имуществом;
• если у гражданина акции или доли компаний, то ими также с этого момента распоряжается управляющий;
• все банковские карты в течение 1 дня после решения суда должны быть переданы управляющему;
• запрещается открывать или закрывать свои банковские счета, это право также переходит к финансовому управляющему;
• если самому гражданину кто-то должен, то управляющий подает в суд на взыскание всех данных долгов.

Банкротство физических лиц не сказывается на жизни, кредитной истории родственников должника. Разве что ввиду совместного владения имуществом при процедуре банкротства будут затронуты интересы супругов. Например, при банкротстве мужа, имуществом которым владеет жена, может подлежать списанию.

Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки с роднёй заключались в течение последних трёх лет, например, состоялось дарение недвижимого имущества.

В общем случае, упрощенная процедура – сжатый, сокращенный процесс утверждения статуса экономического субъекта как «экономически несостоятельный».

Процесс сокращается, за счет уменьшенного количества активных действий в ходе решения вопроса банкротства, также значительное влияние оказывается тем фактом, что субъекты, подпадающие под данную категорию, как правило, не являются активными участниками рынка, они не имеют ни доходов, ни расходов.

Данный алгоритм делопроизводства используется фактически тогда, когда денежного выражения стоимости ценностей юрлица или физлица не хватает даже для компенсации издержек самого делопроизводства.

Основными этапами процедуры выступают следующие:

• о ликвидации принято решение в добровольном порядке;
• назначается ликвидатор;
• ведомости о ликвидации вносятся реестр;
• происходит информирование всех заинтересованных лиц (в т.ч. кредиторов);
• составляется баланс на момент ликвидации;
• расчет общей суммы долга;
• если задолженность выше денежного выражения обязательств, подается официальный запрос в суд о банкротстве;
• принимается судебное постановление о банкротстве;
• открывается конкурсноепроизводство;
• назначается управляющий, который размещает объявление о том, что лицо – банкрот;
• имущество должника проходит оценку, проводятся открытые торги по его реализации.

Помимо изложенных выше, у процедуры есть некоторые особенности, о которых следует упомянуть. При упрощенной процедуре банкротства физического лица или юрлица исключаются обычные для подобного процесса процедуры (наблюдения, санации, внеш. управления).

Так, плюсом является то, что мы избавляемся от операций, занимающих наибольшее количество времени. С другой стороны, минус в данной ситуации – должник не имеет возможности вернуть платежеспособность, как в случае с обычной процедурой.

Упрощенная схема выступает, своего рода, добровольной ликвидацией, поэтому вся процедура начинается с конкурсного производства.

Источник: https://bankiros.ru/wiki/term/bankrotstvo-fiziceskih-lic

Банкротство физических лиц 2020

С 2015 по 2020 год процедура банкротства физического лица претерпела ряд изменений. Рассмотрим особенности банкротства гражданина в 2020 году с учетом сложившейся судебной практики.

ХРОНОЛОГИЯ ЗНАЧИМЫХ ИЗМЕНЕНИЙ В ФЗ О БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Ваш доход не позволяет в срок оплачивать все свои обязательства
(кредиты и займы, коммунальные платежи, налоги и т.д.)?

Вы понимаете, что в ближайшее время Ваша финансовая ситуация кардинально не изменится.

Обращаетесь в арбитражный суд своего региона с заявлением о признании Вас банкротом.

При сумме долга свыше 500 тысяч рублей – это Ваша обязанность!
При сумме долга менее 500 тысяч рублей – это Ваше право!

Процедура банкротства физического лица 2020

УСЛОВИЯ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ 2020

До сих пор бытует ошибочное мнение , что существуют всего два условия, необходимые для банкротства физического лица:

• Сумма долгов должна превышать 500 тысяч рублей;
• Просрочка платежей должна превышать срок 3 месяца.

На самом деле гражданин имеет право обратиться в суд с заявлением о банкротстве физического лица при любой сумме долгов, не дожидаясь первой просрочки. Подробнее…

Сумма долгов и просрочка имеют значение, но не ключевое. Основное условие банкротства физического лица – это неспособность гражданина в срок платить “по своим счетам”. Именно неспособность, а не нежелание.

Сумма долгов же, в первую очередь, влияет на целесообразность проведения процедуры банкротства физического лица, т.к. процедура банкротства физического лица не бесплатная.

Кроме того, если общая сумма долгов (без учета пеней, но с учетом процентов за кредит) у гражданина превышает 500 тысяч рублей по закону у гражданина РФ возникает обязанность по подаче заявления о банкротстве физического лица. При расчете общей суммы долгов на банкротство физического лица учитывается не только просроченная, но и срочная задолженность. То есть сколько Вы должны сейчас заплатить кредитору, чтобы полностью рассчитаться (закрыть кредит).

СКОЛЬКО СТОИТ БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА В 2020 ГОДУ?

Даже если Вы решите оформить банкротство физического лица самостоятельно без помощи юристов и адвокатов, Вам предстоит понести следующие затраты:

Госпошлина в суд
300

Депозит в суд
25 000

Расходы управляющего
от 15 000

Финансовые потери заработной платы, пенсии во время процедуры реализации имущества индивидуально

• Публикация в газете «Коммерсантъ» — от 10 000;
• Публикации в газете ЕФРСБ — от 2 000;
• Почтовые расходы — от 3 000.

Подробнее.

В процедуре реструктуризации долгов
доходы должны добровольно направляться Вами на оплату по кредиторам, по утвержденному судом графику. Срок выплат – не более 36 месяцев. Процедура реструктуризации долгов вводится крайне редко и лишь при наличии у Вас реальной финансовой возможности расплатиться за 3 года.

Без Вашего согласия план реструктуризации долгов не может быть «навязан» кредиторами, т.к. никто лучше Вас не знает Вашего реального финансового положения.

В процедуре реализации имущества (около 6 месяцев)
все Ваши доходы поступают в распоряжение финансового управляющего.

Процедура реализации имущества – это та самая процедура, которая приводит Вас к списанию долгов.

На время этой процедуры Вам и Вашим детям ежемесячно полагаются деньги в размере прожиточного минимума, установленного в регионе, при наличии достаточной суммы на Ваших счетах. Прожиточный минимум выдается финансовым управляющим без «согласования с судом» (в соответствии с Постановлением Верховного Суда РФ от 25.12.2018 №48). Кроме того, Вы можете ходатайствовать перед судом о ежемесячном выделении Вам дополнительных денежных средств сверх прожиточного минимума на аренду жилья, лекарства, обучениеи т.д. Но на практике суды редко идут навстречу банкротам при рассмотрении подобных ходатайств.

Юристы по банкротству физических лиц компании «Долгам.НЕТ» неоднократно добивались в суде дополнительных выплат клиентам в процедуре банкротства на:

Но судебная практика на этот счет до сих пор не однозначна.

Если Ваш доход, пенсия больше величины прожиточного минимума, то в зависимости от сроков и выделенной судом суммы, Вы будете вынуждены нести финансовые потери. Поэтому очень важно их учитывать и минимизировать. При самостоятельном банкротстве физического лица без профессиональных юристов будет крайне сложно «выбить» денежные средства сверх величины прожиточного минимума.

Кроме того, очень важно, чтобы финансовый управляющий не затягивал процедуру. От его расторопности во многом зависят сроки процедуры реализации имущества. До тех пор, пока финансовый управляющий не выполнит весь необходимый комплекс мероприятий и не предоставит суду детальный отчет о своей деятельности, процедура банкротства физического лица не завершится.

Поэтому, чтобы избежать дополнительных финансовых потерь, необходимо быть уверенным в профессионализме и расторопности финансового управляющего. Это одна из причин, по которой не стоит «полагаться на случай», а необходимо до подачи заявления о банкротстве в суд определиться с кандидатурой финансового управляющего.

Оценить профессионализм финансового управляющего можно в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (сайт bankrot.fedresurs.ru) в разделе «Арбитражные управляющие». Обратить внимание нужно на:

• Количество завершенных дел по банкротству физических лиц.
  Если у управляющего одно-два завершенных дела по банкротству физических лиц (либо вовсе нет), то лучше доверить свое банкротство кому-нибудь более опытному. С опытом приходит не только качество работы, но и скорость. А скорость работы финансового управляющего — это деньги для Вас, как Вы, надеемся, поняли.
• Количество продлений процедур по банкротству физических лиц.
  Если управляющий часто продлевает процедуры банкротства, необходимо уточнить, какие на то были объективные причины. Но иногда без продления процедуры обойтись невозможно. Не стесняйтесь задавать подобные вопросы.
• Есть ли процедуры банкротства физических лиц, от которых этот управляющий отказался в процессе работы.
  Выход финансового управляющего из процедуры банкротства – это очень настораживающий момент. Задумайтесь, не выйдет ли этот финансовый управляющий из Вашей процедуры?

Итоговая стоимость банкротства физического лица в 2020 году начинается с 40000 рублей. Плюс, как Вы поняли, целесообразно привлечь грамотного юриста по банкротству физического лица и финансового управляющего. В компании «Долгам.НЕТ» есть отличное комплексное предложение по банкротству физических лиц в рассрочку на 10 месяцев за 5000 рублей в месяц. Подробнее…

Большинство компаний за аналогичную или меньшую сумму предлагают Вам только юридическое сопровождение! Без финансового управляющего банкротство физического лица невозможно. Об этом подобные компании обычно умалчивают. Процесс банкротства в «Долгам.НЕТ» полностью автоматизирован и за счет этого мы добиваемся «лучшей» цены в регионах, где мы работаем. Причем это действительно конечная цена за весь цикл услуг от сбора документов до списания долгов. Убедиться в этом Вы можете в разделе Выигранные дела. Кроме того, за рекламой в Интернете часто скрываются мошенники, которые просто тянут большие деньги за минимум работы. Мы очень часто слышим об этом по телефону и на бесплатных консультациях от пострадавших людей. О том как не попасть на мошенников читайте в нашей статье Юридические фирмы по банкротству физических лиц.

Для многих людей даже минимальная сумма в 40 тысяч рублей неприподъемна, не говоря уже об оплате услуг юристов. Поэтому процедура банкротства физических лиц нецелесообразна для людей с небольшой суммой долгов в 100-200 тысяч рублей. Именно для них был разработан законопроект об упрощенном банкротстве физических лиц без финансового управляющего. Его принятия ожидали в 2018 году. Некоторые люди даже были уверены, что закон уже принят и вступит в силу в 2020 году. Но, к сожалению, «воз и ныне там»: законопроект до сих пор не был рассмотрен даже в первом чтении в Государственной Думе. На наш взгляд, перспективы упрощения процедуры банкротства физического лица в 2020 году также туманны.

Судебная практика по банкротству физических лиц 2020

Несмотря на затраты, процедура банкротства физического лица в 2020 году продолжает набирать обороты. За 2015-2020 года более 200 тысяч граждан России признаны банкротами и более 100 тысяч из них уже прошли эту процедуру до конца. Судебная практика в различных регионах складываются по-разному. К примеру, в Москве и Московской области физические лица признаются банкротами уже не первом судебном заседании, минуя процедуру реструктуризации долгов. А в Санкт-Петербурге и Ленинградской области, суды часто вводят «ненужную» гражданам процедуру реструктуризации долгов, даже если изначально понятно, что размера дохода недостаточно для того, чтобы рассчитаться с кредиторами за 3 года. Подробнее…

Но если не брать отдельные «технические моменты», затрагивающие сроки и издержки в процедуре банкротства, в общем судебная практика по банкротству физических лиц в 2016-2020 годах складывается положительным образом. Подавляющее большинство людей, прошедших процедуру реализации имущества, в 2016-2020 годах освободились от долгов (более 98%). В каких случаях освобождение от долгов не наступает, читайте в статье «Списание долгов при банкротстве физического лица».

Нам приятно отметить, что в 2016-2020 году более 99% всех процедур банкротства физических лиц в «Долгам.НЕТ» завершились списанием долгов. Мы наработали большую собственную судебную практику в 20 регионах РФ. Для Вас, с согласия клиентов, мы разместили более 500 решений о признании наших клиентов банкротами. Посмотреть решения суда. Хочу списать долги через «Долгам.НЕТ»

Последствия банкротства физического лица 2020

За всё в жизни приходится платить, и Вас наверняка интересует, чем «придется заплатить» за прощение долгов при банкротстве физического лица. На самом деле, последствия банкротства физического лица в России намного более мягкие чем в других странах:

• Запрещается пользоваться банковскими счетами, картами; совершать валютные операции.
• Ваша заработная плата и пенсия поступает в распоряжение финансовому управляющему.
• Нельзя совершать сделки по покупке, продаже имущества, получать кредиты, выступать поручителем.

Эти ограничения действуют лишь на время процедуры реализации имущества в деле о банкротстве физического лица, которая обычно длится 6-10 месяцев. В ряде стран, банкрот «сидит на прожиточном минимуме» 5-6 лет!

Источник: https://dolgam.net/bankrupt-articles/bankrotstvo-fizicheskikh-lits-new/

Процедура банкротства физического лица в 2020 году: пошаговая инструкция

В жизни случается разное: кризис, потеря работы или бизнеса. Отсюда — невозможность оплачивать счета или выполнять обязательства по кредитам. Бывает, что лучший выход из ситуации — банкротство. В России возможность признания финансово несостоятельными физических лиц появилась несколько лет назад. Рассказываем, как и для кого эта процедура работает и с чего нужно начать.

Банкротство — это законное списание долгов через суд, если взыскать их невозможно. Процедура банкротства физических лиц и ИП в России регулируется специальным законом, а начать процедуру банкротства может как сам человек, так и кредиторы или Федеральная налоговая служба.

Действие закона о банкротстве распространяется на все долги, которые есть у гражданина: кредиты, налоги, коммунальные платежи и т. д., кроме задолженности по алиментам и возмещения ущерба, нанесённого жизни и здоровью другого человека.

Когда физическое лицо может объявить себя банкротом?

Процедуру банкротства можно пройти, если доход физического лица не позволяет в срок платить по кредитам и в ближайшее время финансовое положение не изменится.

• При сумме долга более 500 000 рублей физическое лицо обязано объявить себя банкротом.
• При сумме долга менее 500 000 рублей — это добровольное право физического лица.

С чего начать процедуру банкротства физического лица?

Решение о признании банкротства принимает арбитражный суд. Поэтому начинать процедуру банкротства физического лица нужно с подготовки и подачи заявления в арбитражный суд по месту жительства.

Заявление о банкротстве составляется в свободной форме. В шапке должны быть наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон. Необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег должен гражданин, приложить документы, подтверждающие задолженность. Также надо отметить, какие причины привели к финансовым проблемам, составить опись имущества и банковских счетов.

Нужно выбрать и указать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой должнику назначат финансового управляющего. Его участие в деле о банкротстве обязательно: он выступает посредником между должником, кредиторами и судом, ведя всю процедуру и занимаясь долгами, имуществом и счетами.

В заявление необходимо включить список прилагаемых документов. В суд заявление можно отнести лично, направить по почте или через портал Госуслуг , оплатив госпошлину и приложив квитанцию.

Важно! За 15 дней до подачи заявления о банкротстве в суд ИП должен сообщить о намерении признать себя банкротом в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц . Кроме арбитражного суда, физическое лицо обязано направить копии заявления о банкротстве в налоговую службу и всем кредиторам.

Что происходит дальше?

Суд рассмотрит дело и решит, обосновано заявление о банкротстве физического лица или нет. Процесс может длиться от 15 дней до 3 месяцев. Если суд одобряет заявление, кредиторы прекращают начисление пеней должнику, и дело переходит в ведение финансового управляющего.

Далее возможен один из трёх путей развития ситуации:

Реструктуризация — пересмотр условий погашения долга с созданием для должника нового плана выплаты задолженности без санкций в течение трёх лет.

Такой вариант возможен, если гражданин имеет достаточный регулярный доход, чтобы выплатить все долги в указанный срок. Кроме того, он не должен иметь судимости за экономические преступления, банкротства последние пять лет и реструктуризации долгов в течение восьми лет.

Пока происходит реструктуризация, имуществом гражданина распоряжается финансовый управляющий. Траты должника не могут превышать 50 000 рублей в месяц, если иное не установлено судом. После уплаты по кредитам и полного погашения реструктурированного долга, гражданина не признают банкротом. Если не получается закрыть обязательства, его ждут последствия в виде реализации имущества.

Реализация имущества — процедура, при которой финансовый управляющий вместе с кредиторами определяет стоимость имущества должника и сроки его продажи. Обычно на реализацию имущества уходит шесть месяцев, если нет других судебных распоряжений. Должнику оставляют только одну квартиру, если недвижимое имущество не куплено в ипотеку, а также предметы первой необходимости.

Вырученные деньги будут переданы кредиторам, остальные долги — списаны. Финансовый управляющий направит сведения в суд для завершения процедуры банкротства.

Мировое соглашение — ситуация, когда должнику удаётся договориться с кредиторами о списании части долгов или отсрочке. В этом случае дело о банкротстве останавливается, а финансовый управляющий прекращает свою работу. Должник исправно платит, согласно новым договоренностям, но в случае нарушения условий мирного соглашения, дело снова попадает в суд, и процедура признания банкротства возобновляется.

Последствия банкротства физических лиц

Банкротство избавляет от долгов и коллекторов — это плюс. Но у такой процедуры есть и минусы: будут испорчены деловая репутация и кредитная история должника. Кроме того:

• пока проходит дело о банкротстве должнику запрещено распоряжаться своим имуществом и счетами, выезжать за границу (по судебному решению);
• доходы в виде зарплаты и пенсии переходят в ведение финансового управляющего до окончания процедуры банкротства;
• пять лет после банкротства нельзя снова инициировать эту процедуру;
• в течение пяти лет при получении кредита нужно обязательно информировать потенциального кредитора о своём статусе банкрота;
• три года после процедуры нельзя принимать участие в управлении юридическим лицом; пять лет — страховой компанией, МФО, инвестиционным или негосударственным пенсионным фондом; 10 лет — банком;
• если речь идет о банкротстве индивидуального предпринимателя, в течение пяти лет запрещено снова открывать ИП.

Эти последствия справедливы для граждан, которые списали долги путём реализации имущества, но не касаются тех, кто заключил мировое оглашение или прошёл реструктуризацию.

Последствия банкротства для родственников

Ввиду совместного владения имуществом при процедуре банкротства будут затронуты интересы супругов. Например, при банкротстве мужа автомобиль, владельцем которого является жена, подлежит реализации вместе с прочим имуществом.

Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки с роднёй заключались в течение последних трёх лет, например, состоялось дарение недвижимого имущества.

Сколько стоит банкротство и есть ли упрощённая процедура?

В разных случаях стоимость процедуры варьируется. Основные затраты:

• госпошлина — 300 рублей;
• депозит в суд — 25 000 рублей;
• расходы финансового управляющего — от 15 000 рублей;
• публикации в СМИ о реструктуризации долгов, продаже имущества — от 7 000 рублей;
• почтовые издержки.

Итого, минимальная стоимость процедуры банкротства — более 40 000 рублей. Также не стоит забывать о проблемах с доходами — их может попросту не быть, если бизнес остановился.

Есть вероятность, что итоговая сумма окажется неподъемной для кандидата в банкроты. Для таких случаев разработан проект закона об упрощённом банкротстве, принять который могут принять в ближайшее время.

Источник: https://media.mts.ru/technologies/186731/

Как проходит процедура банкротства физического лица в 2020 году: пошаговая инструкция, условия и этапы оформления

Высшее руководство Российской Федерации в пятнадцатом году приняло решение помочь своим гражданам, попавшим в трудную жизненную ситуацию, не способным исполнять свои финансовые обязательства перед различными кредитными организациями и людьми, предоставляющие субсидии частным образом. Инициировать процедуру можно, обратившись к профессионалам, специализирующихся на гражданских делах (в этом случае вы понесете некоторые материальные издержки, так как любая работа должна оплачиваться) или своими силами.

При самостоятельном решении вопроса гражданам, не имеющих юридического образования и не знающих всех тонкости и нюансы юриспруденции придется нелегко. Ведь успех мероприятия зависит даже от правильно сделанного первого шага – подачи заявления. Не грамотно составленный документ не будет рассматриваться в арбитражном суде. Мы поможем вам избежать фатальных ошибок и дадим пошаговую инструкцию процедуры банкротства физического лица.

Что подразумевается под данным процессом по кредитам

Статус банкрота можно получить в тех ситуациях, когда нет никакой возможности оплачивать по долгам, так как при полном погашении задолженности по графику на жизнь практически ничего не остается. Затруднительное положение, постоянное давление кредиторов, звонки с угрозами от коллекторов способствуют к необдуманным действиям:

• Обращаться в микрофинансовые организации за новым кредитом под большие проценты.
• Закладывать банкам единственное жилье.
• Умолять родственников и друзей оформить на себя новый заём.

Гражданин РФ может обратиться в арбитражный суд с грамотно составленным заявлением, в котором просит признать его банкротом, если его задолженность превысила полмиллиона рублей и срыв сроков платежей составил три месяца. Но это не являются ключевыми признаками, чтобы понять, необходимо вам «запускать» процедуру или нет. Важнее всё-таки знать, что вас ожидает в ближайшем будущем, чтобы выбраться из долговой «ямы». Для этого постарайтесь воспользоваться иными способами, а именно:

1. Обратитесь в банковские организации с просьбой пойти вам на уступки и создать для вас особые выгодные условия выплат. Это может быть реструктуризация или рефинансирование займа.
2. Поищите более высокооплачиваемую работу или дополнительный источник заработка.
3. Если ваша финансовая несостоятельность носит не временный характер (отпуск, краткосрочное заболевание) и вы потеряли здоровье и трудоспособность, то обратитесь в страховую компанию для погашения кредита.

Не получилось? Не отчаивайтесь и не спешите, возьмите паузу на обдумывание. Обратитесь за консультацией в юридические конторы, как пример, в компанию «Форма Права». Вы получите ответ о перспективах вашего дела при инициации процесса признания вас несостоятельным гражданином.

Банкротство физических лиц

от 5000 руб/месяц

от 3000 руб

Юридическая помощь должникам

от 3000 руб

Списание долгов по кредитам

от 5000 руб/месяц

Что дает процедура оформления банкротства

Преимущества	Недостатки
Урегулирование финансовых претензий банков.	Подать заявление вправе граждане, которые имеют общий долг на сумму полмиллиона и более рублей, нарушившие договор по платежам, как минимум в течение трех месяцев.
Прекращение начислений неустойки (пеня, штрафы).	Накопления на счетах в банках и ликвидные активы подлежат аресту.
Приостановление судебных решений (исключением являются выплаты по алиментам несовершеннолетним детям и компенсации вреда здоровью).	Назначенный арбитражный управляющий контролирует любые финансовые сделки.
Избавление от деятельности коллекторов.	Запрещается выезжать за пределы страны (исключение – наличие за границей бизнеса, приносящего доход).
Снятие ареста с имущества.	При самостоятельном инициировании процесса, придется ждать положительного результата более года.
Получение гарантии правовой защиты.	Сделки проведенные по отчуждению собственности за последние три года могут аннулироваться.
Жилье (при условии, что оно единичное) остается в собственности неплательщика и его семьи.	Запрет заниматься индивидуальной деятельностью, быть на ответственном посту в ООО на протяжении последующих трех лет.
Не затрагиваются материальные интересы близких родственников.	Нельзя повторно обращаться в суд за признанием банкротом еще 5 лет.
Необходимо предоставлять информацию новым кредиторам о статусе.

Как правильно оформить банкротство физического лица

Первым шагом для вас станет заполнение заявления. Для этого придите в судебную инстанцию, находящуюся по месту вашей регистрации или фактического проживания. Попросите в канцелярии бланк и под контролем секретаря заполните его. Возможен и второй вариант: найдите образец в интернете, скачайте и распечатайте его. При самостоятельном оформлении:

1. избегайте грамматических ошибок и исправлений;
2. используйте ручку синего или черного цвета;
3. пишите читаемым почерком;
4. обозначьте свои реквизиты, наименование и адреса всех кредиторов;
5. где и когда поставлены на учет в качестве налогоплательщика, номер ИНН;
6. сотовый или стационарный телефон, если есть, то электронную почту.

1. размер долга;
2. ориентировочную стоимость всего имущества, находящегося в вашей собственности;
3. о наличии источника дохода и размер материального вознаграждения;
4. о семейном положении (Ф. И. О. жены и дата регистрации брака) и наличии несовершеннолетних детей;
5. о финансовых сделках (купли/продажи), совершенных в течение последних трех лет.

После заполнения заявления необходимо там же указать название и адресные данные СРО. Организация для вас утвердит финансового управляющего, без которого невозможен успех предприятия. Для этого заранее свяжитесь с объединением и убедитесь, что в данной компании имеются управляющие вашего региона и один из членов может заняться вашим делом.

Пакет документации довольно-таки внушительный, на сбор которого уйдет немало времени. Стоит заметить, что многие банки намеренно затягивают с предоставлением справок по текущей задолженности и выписок по лицевым счетам за последние три года. Решение данной проблемы поручите компетентным юридическим компаниям, как пример, «Форме Права». Специалисты окажут вам качественную услугу по комплексному сопровождению процедуры без вашего участия и сформируют все необходимые запросы.

Если вы решились на самостоятельные действия, то вам нужно приложить к заявлению следующую документацию:

1. справки о финансовом состоянии (перечень движимого и недвижимого имущества и указать их местоположение, копии свидетельства о праве собственности квартиры, дома, земельного надела, автотранспорта и т.д.);
2. выписка о доходах за последние три года и налоговых отчислениях;
3. о наличии банковских счетах, в том числе ссылка обо всех произведенных операциях и сумме оставшихся на депозите денег;
4. справки об увольнении, сокращении с работы, получении инвалидности, опекунстве, постановке на бирже труда и т.д.;
5. установление факта статуса ИП (индивидуального предпринимателя);
6. подтверждение о заключении или расторжении брака;
7. документальная выписка о наличии несовершеннолетних детей;
8. квитанции об оплате госпошлины (300 р.) и 25 000 для оплаты услуг ФУ (финансового управляющего).

Быть признанным судом несостоятельным гражданином – неотъемлемая прерогатива неплательщика. Высший судебный орган не принимает во внимание объяснения, почему у вас сложилась негативная ситуация, а разбирает факт неплатежеспособности на данный момент. Поэтому для цивилизованного разрешения конфликтной ситуации с кредитными организациями необходимо собрать доказательную базу, подтверждающую невозможность платить по счетам.

Сама процедура проходит в два этапа:

1. На судебном заседании вас признают банкротом. На процессе могут присутствовать как сам должник, так и его представители.
2. Освобождение от долговых обязательств на основании заключения финансового управляющего. В его обязанности входит проведение анализа, составление отчета и предоставление его суду.

Если вы хотите заниматься данным предприятием самостоятельно, то нужно быть готовым к некоторым материальным затратам.

• Составление и подача заявления с приложенными к нему необходимыми документами.
• Рассмотрение судом вашей просьбы. Судья проанализирует обстоятельства дела и примет решение о присвоении или нет вам статуса банкрота. Возможно разрешение проблемы альтернативными способами: при согласии кредиторов вводится план реструктуризации долгов, заключается мировое соглашение. В противном случае по ходатайству фин.управляющего происходит переход в процесс реализации имущества.
• На основании отчета о проделанной работе по продаже судья принимает окончательный вердикт «о списании задолженностей» и фиксирует в судебном акте о завершении процедуры.

В 2020 году было решено снизить серьезную нагрузку на судебные органы и сделать мероприятие общедоступным для жителей нашей страны.

Новой схемой могут воспользоваться граждане:

• с низким уровнем дохода (зарплата – не более 3 прожиточных минимума);
• если имеются претензии от 1 до 10 кредиторов;
• сумма накоплений на лицевых счетах не превышает 50000 рублей;
• отсутствует судимость за экономические преступления.

Для реализации данного проекта все действия будут совершаться самостоятельно без привлечения финансового управляющего.

Условия для признания банкротства

Осуществление мероприятия зависит от четырех факторов:

• Человек должен иметь гражданство Российской Федерации.
• Сумма долга превышает 500 000 рублей.
• Просрочки по долговым обязательствам – 90 дней.
• Предоставление суду доказательной базы.

Правовой статьи по данному вопросу нет, но как показывает практика, финансовое состояние гражданина изучается на основании предоставленной им бухгалтерской информации.

Рассматриваются следующие документы:

1. Справки 2НДФЛ о доходах за последние три года.
2. Копия трудовой книжки или договора.
3. Список кредитов и соглашения с приложениями, справки о задолженностях.
4. Свидетельство о заключении брака, рождении детей (если есть несовершеннолетние иждивенцы).
5. Список имущества и правоустанавливающие на них документы.
6. Сведения о судимости.
7. Документация о совершенных финансовых сделках за предыдущие 3 года.
8. Справки о размерах пенсии, социальных пособий или иных льготах от государства.

Что влечет за собой преднамеренный обман кредиторов

Некоторые несознательные граждане пытаются мошенническим путем добиться для себя определения статуса банкрота, чтобы избежать исполнения своих финансовых обязательств. Обман быстро открывается путем проверки предоставленных данных. Эту обязанность выполняет финансовый управляющий. Если скроется подмена, то гражданин может понести наказание, назначенное судом: выплатить штраф в большом размере, лишиться свободы или привлечься к принудительным работам.

Банкротство физических лиц

от 5000 руб/месяц

от 3000 руб

Юридическая помощь должникам

от 3000 руб

Списание долгов по кредитам

от 5000 руб/месяц

Кто может быть инициатором процедуры банкротства

1. само физическое лицо, совокупность долга которого перед различными организациями превышает полмиллиона рублей;
2. банки, субсидирующие гражданина;
3. сотрудники Федеральной налоговой службы (ФНС).

Сроки

Инициация процесса занимает много времени, длительность зависит от различных обстоятельств. Рекомендуем запастись терпением, так как медленная бюрократическая машина «тормозится» из-за плохой межведомственной работы. Перед тем как подать заявление о несостоятельности, необходимо собрать нужный пакет документов. На сбор справок, запросов с различных организаций может уйти до нескольких месяцев. Рассмотрение и назначение кандидатуры финансового управляющего также не быстрая процедура. После этого требуется собрать представителей всех кредитных компаний и провести первое заседание. Как правило, это происходит через 6 месяцев. На реализацию собственности должника уходит около полугода.

Цена услуги

Средняя стоимость складывается из нескольких составляющих:

• Затрата на госпошлину (300 рублей).
• Вознаграждение ФУ (25000 и 7 процентов, выплаченных кредитору).
• Поступление на счет Арбитражного суда (двадцать пять тысяч).
• Публикация информации в газете «Коммерсантъ» (порядка 10 000) и в Едином федеральном реестре сведений (примерно 3000).
• Расходы на отправку писем и т.д. (рассчитываются индивидуально).

Как видите, сумма не маленькая, но для достижения цели можно и потратиться.

Как реализовывается арестованное имущество

Описью и продажей занимается финансовый управляющий. Если вы не удовлетворены оценочной стоимостью, то вы вправе привлечь экспертов со стороны и сделать оценку за свой счет.

При проведении инвентаризации необходимо следовать «букве» закона и основываться на основании сведений, предоставленных государственными органами.

1. единственная квартира. Исключением является ипотечное жилье;
2. мебель, одежда, обувь, еда;
3. предметы, предназначенные для ведения трудовой деятельности;
4. сельскохозяйственный скот, в том числе домашние животные;
5. инвалидная коляска;
6. бытовые принадлежности;
7. призы, медали, кубки и другие ценности, которыми награждались должники.

Процедура признания гражданина несостоятельным упрощается и проходит достаточно быстро, так как неимение капитала, собственности является для суда доказательством того, что человек действительно находится в бедственном положении.

Мы предоставим вашему вниманию видео, по которому вы поймете, как подавать на банкротство физического лица, с какими трудностями вы можете столкнуться и какие последствия могут быть для вас после завершения процесса:

Источник: https://forma-prava.ru/bankrotstvo-fizicheskih-licz/kak-prohodit-proczedura-bankrotstva-fizicheskogo-licza-v-2020-godu/

Похожие записи:

• Компенсация за летний отдых детей 2021 пермь
• Самая низкая ставка по кредиту наличными 2021
• Договор дарения с сотрудником налогообложение 2021 страховые взносы