Можно ли вернуть втб страховку на технику

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли вернуть втб страховку на технику». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Рассмотрим более подробно две ситуации, при которых происходит отказ от страхования ВТБ. Поделим его на период «охлаждения» и временной отрезок после этого срока.

То есть, отказ до 14 календарных дней с момента вступления в действие кредитного договора и страхового полиса и после 14 дней.

Для возврата страховой премии в период «охлаждения» достаточно обратиться лично со своим паспортом в любой офис ВТБ. Далее следует подписание бланка отказа от страховки в ВТБ24, которое направляется Страховщику. На основании этого заявления договор досрочно прекращает свое действие, и страховая премия возвращается на счет заемщика в полном объеме в течение 10 рабочих дней. Здесь можно опираться на статью 958 Гражданского Кодекса РФ.
При отказе после окончания период «охлаждения» процедура аналогична. Исключение составляет лишь тот факт, что ответ от страховой компании может быть положительным (в вашу пользу), тогда возврат будет осуществлен уже не в полном объеме, а за минусом определенной суммы, так и отрицательным. В этом случае можно воспользоваться досрочным погашение кредита в ВТБ и вернуть страховку.

Отказ в возврате от Страховщика совсем нередкий случай, если отказ происходит после 14 дней или страховка было оформлено в качестве коллективной финансовой защиты кредита.

Возврат страховки по кредиту ВТБ

Если вам предоставляют на руки полис, то у вас индивидуальное страхование. Расторгнуть его куда проще, как это ране уже было описано. Ну, а когда вам его не предоставляют, а лишь заявление с условиями данного страхования, то это означает, что у вас коллективный полис. В офисах ВТБ и для таких случаев предусмотрено заявление об отказе от коллективного страхования.

Коллективное страхование представляет собой договор, куда включаются не один, а несколько человек. Если вы досрочно закрываете в первый же месяц кредит, то вне зависимости от вида страховки, вам Кредитор обязан все вернуть в полном объеме.

При действующем кредите коллективного страхования риск отказа в разы выше. И имеются случаи, когда судебный процесс выигрывал Банк. Но здесь все индивидуально, так как учитываются многие аспекты, если дело дойдет до суда.

Существует еще один нюанс при возврате страховки в ВТБ: ее последствия могут напрямую повлиять на повышение годовой ставки. Так как если тарифом была предусмотрена данная услуга, отказ от нее влечет повышение процента по кредиту.

Оформить отказ от страховки по кредиту ВТБ можно непосредственно на этапе заключения кредитного договора. Приобретение страхового продукта осуществляется только на добровольной основе. Это закреплено во всех нормативных актах РФ.

Если так произошло, что вы по тем или иным причинам оформили страховку, но решили от нее отказаться, то у вас есть для этого законных 14 календарных дней с момента подписания обязательств перед Кредитором. Этот временной отрезок называется «период охлаждения».

Чтобы вернуть страховку по кредиту в ВТБ и ВТБ 24 необходимо написать заявление. Отправить его можно двумя способами:

Отправить письмо в СК по почте РФ

Данный способ рекомендуется только в том случае, если вы не можете прийти в офис по неким обстоятельствам (необходимо срочно уехать из города). Письмо лучше отправлять заказным способом, чтобы можно было отследить получения письма страховой ВТБ.

Лично в офисе СК

В тот момент, когда вами принято решение об отказе от страховки после получения кредита ВТБ, необходимо обратиться в офис Банка. Основным документом для возврата данной услуги является ваше заявление в письменной форме, где описана причина отказа, ваши паспортные и контактные данные, дата и подпись.

При обращении в банк необходимо иметь при себе паспорт, страховой полис и документы об оплате данного страхования, если они были оплачены наличными средствами. Прежде чем приступить к написанию данного волеизъявления, рекомендуем вам ознакомиться с образцом отказа от страховки ВТБ, который должен быть представлен в любом офисе Кредитора.

В данном заявление должно быть:

ФИО страхователя;
номер телефона;
паспортные данные;
причины отказа от страхового полиса (к примеру услуга была навязана);
дата и подпись.

В таком случае отказаться от страхового полиса гораздо сложнее. Сделать это можно только при соблюдении пунктов, указанных в договоре, а в «ВТБ страхование» они заведомо не выгодные, при расторжении страхового договора для клиента.

Поэтому лучший способ вернуть страховку по кредиту в ВТБ и при этом получить денежную сумму обратно на счет. Это получение возмещения, в связи с досрочным погашением кредита.

Как вернуть страховку по кредиту в ВТБ 24

Любой клиент финансовой организации имеет право досрочно погасить полученный кредит. В некоторых случаях банк требует за это компенсацию в виде упущенных доходов, но большинство финансовых учреждений вполне лояльны, и не требуют дополнительных платежей в таких ситуациях.

В случае досрочного прекращения кредитного договора в связи с исполнением заемщиком своих обязательств, у него возникает право вернуть и часть уплаченного страхового платежа, если страховых случаев в период действия кредитного договора не было.

Чтобы воспользоваться данным способом возврата страхового полиса, необходимо ознакомится с условиями договора. Если в нем предусмотрено досрочное погашение кредита, то обращаться в компанию имеет смысл.

Такой возможности законодательством не предусмотрено. Суть страховой деятельности заключается в том, что большое количество страхователей вносит определенную сумму денежных средств, и в случае возникновения у кого-либо проблем со здоровьем, данные риски покрываются за счет полученных взносов от остальных застрахованных.

Следовательно, если компания будет возвращать страховые премии всем, у кого не произошел страховой случай, она может быстро обанкротиться.

Каждая страховая компания самостоятельно рассчитывает собственные риски и уровень их покрытия. Центральным банком установлены специальные нормативы, где можно размещать резервы компаний, как осуществлять выплаты страхователям и так далее (данная отрасль достаточно жестко регулируется государством).

Человек приобрел Айфон в кредит, одновременно с кредитом была «приобретена» и страховка от ООО СК «ВТБ Страхование», но чека, подтверждающего оплату страховой премии, у клиента не было, его по всей видимости забыли выдать клиенту.

После того, как было написано заявление на возврат страховки, и по истечении 10 рабочих дней рассмотрения заявления, мы пытались выяснить по телефону, по какой причине не произошел возврат страховой премии. Нам отвечали, что направили официальный ответ по почте РФ (сами понимаете, насколько быстро у нас доходит почтовая корреспонденция).

Практически все заемщики знают, что застраховать можно свою жизнь, здоровье, работу и имущество. Однако страховка разделяется еще на два типа:

Индивидуальная.
Коллективная.

В первом случае клиенту на руки передают полис, а во втором просят подписать заявление на вступление в программу. Индивидуальную страховку расторгнуть проще, коллективную сложнее. В любом случае если заемщик возвращает кредит в полном размере в течение одного месяца, ВТБ 24 обязан аннулировать страховой полис. Уплаченные за него денежные средства вернутся клиенту на личный счет.

Обратите внимание! В судебной практике имеются случаи, когда клиенты оспаривали отказ, но проигрывали дело, потому что имели коллективный страховой полис.

Страховка призвана уберечь заемщика от возможных рисков, поджидающих его в будущем. Ни один человек не может со 100% уверенностью сказать, как сложится его жизненная ситуация в ближайшие годы.

Чаще всего сотрудники ВТБ предлагают застраховать свою жизнь и здоровье, дополнительно можно добавить пакет от потери работы. Если заемщик столкнётся с одной из вышеперечисленных ситуаций, страховая компания частично или полностью погасит за него займ. Плюс кредитные обязательства не лягут на плечи родственников, ставших наследником имущества, приобретённого за заемные средства.

Эксперты советуют обязательно приобретать страховой полис в следующих случаях:

Если заемщик находится в преклонном возрасте.
Кредит берется на долгий срок.
Заемщик страдает хроническими заболеваниями, имеет серьезные проблемы со здоровьем.
Клиент может попасть под сокращение.

Важно! Российское законодательство четко гласит, что отказ от услуги кредитования не является поводом для невыдачи банковского кредита.

3 способа вернуть деньги за страховку по кредиту в ВТБ

Кредитные специалисты ВТБ имеют определенный процент с каждого проданного страхового полиса, по этому их поведение понятно. Услуга не является обязательной, но менеджеры будут утверждать, что без нее банк даже не будет рассматривать заявку. Конечно, от наступления страхового случая не застрахован ни один клиент, однако, это не дает банку права навязывать страховку принудительно.

Чаще всего кредитные менеджеры используют следующие «весомые» аргументы:

Кредит уже одобрили, но с включенной страховкой. Без нее взять нельзя.
Без страховки годовой процент будет поднят на несколько пунктов.
Со страховкой, вы сможете претендовать на более солидную сумму.

Требование взять кредит со страховкой является незаконным. Без ее наличия ВТБ может только установить более высокую процентную ставку, а отказать нет. Так как банк не обязан разъяснять клиенту причины принятия отрицательного решения, доказать, что кредит не выдали из-за отказа покупать страховку практически невозможно. Если только разговор, где сотрудник четко дает понять, что без полиса займ не оформят, не будет записан на диктофон.

В случае когда заемщик успешно выплатил займ, не воспользовались полисом, возникает логичный вопрос: «Можно ли вернуть неиспользованную часть страховой премии?». Ответ однозначный – в законодательстве РФ данная возможность не предусмотрена.

Суть работы страховых компаний заключается в том, что некоторые клиенты используют полис по назначению, однако, большая часть взносов остается невостребованной. Именно из этих денежных средств производятся выплаты. Следовательно, возврат каждому клиенту неиспользованной страховки приведет к банкротству данных компаний.

Получая кредит, жизнь и здоровье страховать необязательно. Но сотрудник банка будет утверждать следующее: кредит в ВТБ невозможно получить без страховки.

Поправка: возможно, но невыгодно менеджеру, теряющему процент комиссии или ежемесячную премию за работу. Потеря трудоспособности, работы, скоропостижная гибель может случиться с каждым, но не дает банку права навязывать страховой полис.

Сторонникам радикальных мер придется по вкусу иной метод возвращения страховки по кредиту. Инвестиционный консультант, специалист по решению спорных вопросов с банками Рами Зайцман рекомендует письменно обратиться к Центробанку с просьбой о рассмотрении проблемы. Письмо должно заострить внимание на следующих моментах:

Страховка навязана против желания (ключевой момент, т.к. подписью в документе вы подтверждаете добровольное желание);
Вы ощущали давление со стороны кредитного менеджера, получали угрозы отказа, ухудшения условий предоставления кредита;
Есть основания полагать, что не вы один столкнулись с аналогичной ситуацией, имеются пострадавшие заемщики;
Схема напоминает мошенничество с целью получения выгоды

Центральный банк внимательно относится к подобным жалобам. Результатом станет проверка банка, изменение ситуации к лучшему.

Выше приведены способы, как вернуть страховку по кредиту в ВТБ. Надеемся, статья помогла сэкономить потраченные деньги. Однако стоит отметить случаи, когда страховка идет на пользу заемщику.

Изначально полис оформляется на весь срок выплаты кредита. Возврат страховки при досрочном погашении ВТБ оформляет с учетом возврата части средств. Например, если вы берете кредит и полис на два года и погашаете досрочно ссуду за год, то вам возвращается половина стоимости.

С вопросом как вернуть деньги за страховку ВТБ при досрочном погашении лучше обратить в саму кредитную организацию. Заявление на возврат средств нужно написать одновременно с заявлением на преждевременное закрытие кредита, либо сразу после его погашения. В этом случае банк направит вас к страховщику.

Список документов для этого тот же, что и при своевременном отказе от услуги. Однако приложите дополнительно заявление на досрочное закрытие ссуды.

Прежде чем оформлять возврат страховки по кредиту ВТБ образец заявления на отказ от услуги можно получить на официальном сайте или в офисе организации-страховщика. В заявлении необходимо указать:

ФИО;
паспортные данные: серия, номер, кем и где выдан;
дату рождения заявителя;
контактный номер телефона;
наименование кредитной организации и страховой фирмы;
номер кредитного договора.

Особенности возврата страховки по кредиту в банке «ВТБ»

Разобравшись с тем, как вернуть страховку по взятому кредиту или по приобретенному полису программы «ВТБ Страхование», заёмщик должен понимать, когда именно страховой договор прекратит своё действие.

Прекращение действия страхового соглашения начинается с даты получения страховщиком письменно оформленного отказа от лица заёмщика. Датой получения при личном посещении отделения страховой компании служит день обращения, а при использовании услуг «Почты России» – дата получения заказного письма, указанная на соответствующем уведомлении.

Страхователь возвращает страховую сумму по кредиту ВТБ за вычетом использованного периода в течение 10 дней.

Действующее законодательство даёт право вернуть деньги за добровольную страховку по кредиту в банке в срок, считающийся периодом охлаждения. Перед оформлением страхового договора следует внимательно изучать все пункты и условия соглашения. Это поможет избежать спорных вопросов между клиентами и самим банком, а также последующего обращения в судебные органы.

Проще говоря, оформление полисов страхования осуществляется не специалистами банка ВТБ 24, а силами дочерней организации – ВТБ Страхование.

Сегодня в арсенале страховщиков присутствуют десятки разнообразных программ, среди которых:

защита здоровья и жизни;
страхование квартиры;
защита транспорта;
страхование туристов и другие.

Беря во внимание последние коррективы, внесённые в законодательство, страхования жизни – процедура сугубо добровольная. А вот что касается залога на какое-либо имущество, то получение страхового полиса, страхующего возможные риски – обязательно.

Исходя из этого, ответ на вопрос, обязательно или нет, получать страховой полис от ВТБ 24 при ипотечном кредитовании таков: обязательно нужно застраховать квартиру, а также риски связанные с потерей права на нее, а вот здоровье и жизнь страховать можно по желанию. Приобретая комплексный продукт, страховщики в документы включат весь комплекс рисков. В случае если заемщик тратить излишние средства не планирует, то ему будет выгоднее оформить не единый полис страхования, а несколько, которые требует закон.

Под «периодом охлаждения» следует понимать время, дающееся застрахованному лицу для отказа от договора при условии, что за этот период не наступил страховой случай, и он не получал компенсационные выплаты от СК.

В РФ «период охлаждения» равен 14 календарным дням. В это время можно обратиться в офис СК с заявлением о возврате премии в полном объеме. Деньги перечисляются в течение 10 дней на банковский счет клиента при положительном ответе компании.

Возврат страховки по кредиту ВТБ 24: образец заявления 2021 года

Своевременное погашение кредитной задолженности не означает возможность возврата страховки. В такой ситуации подавать заявление бессмысленно: согласно законодательству, обязательства страховщика прекращаются одновременно с прекращением действия договора.

Это означает, что, даже если клиенту не выплачивалась компенсация, вернуть уплаченные деньги не удастся.

При оформлении потребительского займа стоимость страховки выплачивается клиентом единовременно путем включения в общий размер кредита, либо перечисляется ежемесячно в составе обязательных платежей, куда, помимо страхования, включен основной долг и проценты.

В первом случае возврат осуществляется за периоды, в которые заемщик должен был вносить ежемесячные платежи, но ввиду погашения задолженности данное обязательство для него прекратилось.

Например, если кредит действует до мая 2020 года, но закрыт в июне 2018, удастся получить средства за период с 07.2018 по 05.2020 гг.

Решить вопрос, можно ли вернуть страховку по ипотеке, не сложно, если обращать внимание на нюансы при подписании договора. Даже небольшая, на первый взгляд мелочь, может значительно усложнить этот процесс или сделать его невозможным.

Первым аспектом является вид соглашения. В банке ВТБ 24 по умолчанию клиентам предлагают подписать договор коллективного страхования. Особенность его в том, что соглашение от имени заемщика со СК подписывает банк. Исходя из этого, апеллировать о прекращении действия полиса нет смысла. Необходимо действовать поэтапно, сначала переходя на индивидуальный вариант, а уже потом ходатайствовать о прекращении выплаты страховки.

Другой нюанс заключается в форме отношения с финансовой организацией. Звонки и устные заявления не имеют никакой юридической силы. Все манипуляции должны быть отображены на бумаге с датами и подписями.

В соответствии с действующим законодательством, деньги на счет заемщика должны поступить не позднее 14 дней после регистрации заявления. Если оно было подано после окончания периода охлаждения, то выплата, в случае положительного решения, проводится в течение 10 рабочих дней.

Чем грозит отказ от страхования по кредиту в «ВТБ»

Договор считается расторгнутым с момента регистрации соответствующего заявления от клиента. Если бумага высылается по почте, следует использовать услугу адресной доставки с уведомлением.

Отказ от страхования чреват следующими последствиями:

отказом в выделении кредита по любой из причин, не связанной с полисом;
одностороннее изменение условий соглашения со стороны банка;
повышение процентов по выплатам.

Важно! Обязательным условием для подачи иска является отсутствие просроченной задолженности.

При отказе в выплате по страховке действовать нужно поэтапно. Сначала нужно дождаться ответа банка, с изложением причин отказа. Затем нужно подать досудебную претензию и получить на руки результаты ее рассмотрения.

После этого можно обращаться в районный суд по месту жительства истца или расположения офиса ВТБ. Если выносится отрицательный вердикт, можно подавать апелляцию в вышестоящий орган.

Оформление договора страхования в другой страховой компании на более выгодных условиях (если возможно).
Подготовка и подача комплекта документов для возврата страховки ВТБ. Подготовка и подача сопроводительного письма о заключении договора страхования в другой компании.
Подготовка и подача досудебной претензии по возврату страховки ВТБ.

Возможное увеличение процентной ставки по кредиту банка ВТБ.
Подготовка и подача в банк ВТБ претензии касательно необоснованного увеличения процентной ставки по кредиту со стороны банка.
Подготовка и подача искового заявления в суд по необоснованному увеличению процентной ставки по кредиту со стороны банка ВТБ.

Итак, все сказанное мною ранее было только вступлением к основной теме статьи. К изучению кредитных документов и документов по страхованию, чтобы владеть информацией по страховке ВТБ Финансовый резерв и по возврату страховки ВТБ Финансовый резерв. Переходим к основной части статьи!

Анкета-заявление на получение кредита	Кредитный договор	Страховой полис «Финансовый резерв»
Название пункта 14: «Согласие на подключение программы страхования».	Пока не заполняем.	Пока не заполняем.
Пункт 14: «Настоящим добровольно и в своем интересе выражаю согласие на оказание мне дополнительных услуг Банка по обеспечению моего страхования путем подключения к программе страхования».	Пока не заполняем.	Пока не заполняем.
Пункт 14: «Конкретные условия страхования устанавливаются мной и страховой компанией в договоре страхования».	Пока не заполняем.	Пока не заполняем.
Вывод по анкете заявлению: По тексту 14-го пункта анкеты-заявления везде идет речь об программе страхования и обеспечении банком страхования заемщика. Из 7 смысловых абзацев данного пункта в 6-ти говориться о подключении к программе страхования, программе страхования, обеспечении банком страхования заемщика. В 1-м пункте из 7-ми говориться о договоре страхования между клиентом и страховой компанией.	Пока не заполняем.	Пока не заполняем.

Самое главное! Вы выражаете свое согласие на подключение к программе страхования. Очень интересно! Будем потом искать ЭТУ программу страхования. Есть ли она у нас?

Далее таблицу не заполняем пока, чтобы не вносить путаницу в ход мыслей. Давайте дальше смотреть и изучать документы.

Название страховки – «страхование жизни».
Что для получения дисконта Заемщик осуществляет страхование жизни на страховую сумму не менее суммы задолженности по Кредиту в страховых компаниях, соответствующих требованиям Банка.

Предлагаю просто читать и понимать дословно и пользоваться этим для возврата страховки ВТБ Финансовый резерв. Только обратите внимание на один момент! «Для получения дисконта», то есть осуществить страхование жизни надо перед получением дисконта или одновременно с получением дисконта (то есть перед или одновременно с заключением кредитного договора).

Анкета-заявление на получение кредита	Кредитный договор	Страховой полис «Финансовый резерв»
Название пункта 14: «Согласие на подключение программы страхования».	Пункт 4: «… при осуществлении Заемщиком страхования жизни и здоровья, добровольно выбранного при оформлении анкеты-заявления…».	Пока не заполняем.
Пункт 14: «Настоящим добровольно и в своем интересе выражаю согласие на оказание мне дополнительных услуг Банка по обеспечению моего страхования путем подключения к программе страхования».	Пункт 26: «…Заемщик осуществляет страхование жизни на страховую сумму не меньше…».	Пока не заполняем.
Пункт 14: «Конкретные условия страхования устанавливаются мной и страховой компанией в договоре страхования».	—	Пока не заполняем.
Вывод по анкете заявлению: По тексту 14-го пункта анкеты-заявления везде идет речь об программе страхования и обеспечении банком страхования заемщика. Из 7 смысловых абзацев данного пункта в 6-ти говориться о подключении к программе страхования, программе страхования, обеспечении банком страхования заемщика. В 1-м пункте из 7-ми говориться о договоре страхования между клиентом и страховой компанией.	Вывод по кредитному договору: опять мы видим противоречие. В пункте 4 – «страхование жизни и здоровья», в пункте 26 – «страхование жизни».	Пока не заполняем.

Названия страховок в кредитном договоре встречаются два раза. Противоречие между названием двух страховок имеется. Смотрите таблицу. Данным противоречием также можно воспользоваться при возврате страховки ВТБ Финансовый резерв.

Если заем погашен раньше срока, то гражданин имеет право получить остаток по кредитному договору за тот период, который не был использован. По ВТБ 24 претендовать на возврат средств можно только в случае договорных условий.

Любой кредитный/страховой договор может быть оспорен в суде.

Порядок действий в случае досрочного погашения кредита в ВТБ:

написать письменное заявление в страховую компанию – в бумажном или электронном виде с указанием варианта ответа на обращение;
дождаться ответа компании;
при положительном исходе, получить причитающийся остаток;
в случае отказа обратиться с иском в суд общей юрисдикции, сославшись на законодательство РФ и приложив копии всех документов (кредитный договор, страховой, платёжные квитанции).

Обратите внимание!

Если в договор включен пункт об отказе в выплате, то обжаловать такой документ можно только через суд.

Получается, что вернуть деньги можно только тогда, когда это предусмотрено договором страхования. В обратном случае заемщик может лишь досрочно расторгнуть договор через суд, без денежного возмещения разницы.

В подобных спорах важно правильно выбирать свою линию для суда и привлекать к делу только компетентных юристов. Опытные адвокаты могут привлечь страховщика к ответственности за принудительное навязывание страховки, что следует доказать и подтвердить во время судебных разбирательств.

Как составить заявление по возврату страховки ВТБ? Единого формата для этого документа не предусмотрено. Заявление пишется в свободной форме с включением некоторых обязательных пунктов:

данные страхователя;
реквизиты компании страховщика;
данные страхового и кредитного договора – номер, дата;
просьба расторгнуть договорные отношения с возмещением суммы;
основания для расторжения – для коллективного договора в ВТБ это будет условие договора, для индивидуального страхования – договор и законодательство РФ;
реквизиты для возврата денег (счет, карта банка и прочее);
дата обращения и подпись заявителя с расшифровкой.

Заявление в ВТБ пишется в 2-х экземплярах, один из которых остается у застрахованного лица и должен иметь отметку о приеме/передачи обращения.

Также клиент должен подготовить и передать в СК следующий пакет документов:

заявление и договор страхования;
счета по оплате страховой премии;
удостоверение личности (паспорт и иной документ).

Если документы передаются заказным письмом, то можно предъявить копии всех бумаг, а не оригинал, что не является причиной для отказа. Исключение – заявление с личной подписью клиента, которое не может быть копией.

Подав заявление в период охлаждения, страховая компания обязана вернуть деньги в течение 10 дней. В случае кредитования в ВТБ, действует коллективное соглашение, а заемщик подписывает не договор, а соглашение о присоединении, что влияет на условия возмещения страховых взносов.

Схема требований выплат по СД идентична индивидуальной программе, но имеет свои нюансы, о которых следует знать обязательно:

вернуть деньги можно до наступления страхового случая и при отсутствии просрочек по платежам;
обращаться необходимо не в банк, а в страховую компанию;
из страховой суммы в ВТБ могут быть удержаны средства за прошедший период;
в зависимости от программы страхования в ВТБ, условия коллективного соглашения могут меняться и полностью исключать вариант возмещения страховки при отказе от договора;
если в ВТБ отказываются расторгнуть соглашение с СК, то решить спор можно в суде.

Обратите внимание!

В ВТБ есть одно условие по страховке, которое разрешает оформить отказ только через 6 месяцев, если не было просрочек. В противном случае повышается кредитная ставка.

Обязательно следует прочесть соглашение перед его подписанием. Это позволит снизить риск потери финансов и знать свои права при спорных ситуациях.

Что будет, если отказаться от страхования в ВТБ или другом банке? Варианты развития событий:

отказ в кредитовании без объяснения причины;
повышение процентной ставки, что является невыгодным для клиента;
изменение кредитных условий – снижение лимита, увеличение срока кредитования, требования по дополнительному обеспечению/залогу и прочее.

При страховании клиента банк минимизирует риск невозврата средств и получает дополнительную прибыль, если страховка оформляется банковской структурой, без привлечения сторонних организаций. Именно поэтому клиентов подталкивают к страхованию, навязывая свои условия и обещая низкие проценты.

Чтобы получит деньги за страховку по кредиту в рамках закона РФ, следует учитывать некоторые моменты:

по индивидуальному договору страхования заявление об отказе следует подать не позднее 14 дневного срока;
при коллективном страховании в ВТБ срок обращения по возврату/отказу устанавливается банком;
заявление подается страховщику, а не в банк, так как эти организации могут быть разными;
при несоблюдении периода охлаждения и установленного банком срока, часть страховой суммы может быть удержана.

При подписании договора следует тщательно изучить все условия по кредитному продукту и страховке. Некоторые организации могут указывать пункт о невозможности возврата средств, что идет вразрез с законом РФ и легко оспаривается в судебном порядке. Также рекомендуется привлекать к большим сделкам компетентных юристов, а при возникновении споров воспользоваться бесплатной поддержкой адвокатов правового центра Правовед.

Как вернуть страховку по кредиту в ВТБ 24?

Клиент банка ВТБ 24 может отказаться от коллективной страховки вообще в любое время, о чем сказано в п. 6.5. Условий. Однако это не значит, что возможно будет вернуть деньги.

Обоснование представлено в п. 6.5.2. Условий – если отказ от страховки в ВТБ 24 происходит по истечении установленного «периода охлаждения», то вернуть деньги можно в сумме и порядке, которые установлены в ст. 958 ГК.

А это прямо означает, что возврат страховки при досрочном погашении кредита в ВТБ осуществлен не будет вообще, если иное не предусмотрено соглашением между заемщиком и банком (поскольку пропорционально вернуть деньги возможно только в случаях, которые указаны в ч. 1 стат. 958 ГК, то есть при прекращении существования страхового риска).

Понятное дело, что страховой риск (то есть смерть застрахованного, установление ему группы инвалидности и др. – см. п. 4.2. Условий) при досрочном гашении не отпадает. То есть заемщик все также может умереть, стать инвалидом и др. – наличие или отсутствие кредита не влияет на степень возникновения указанных событий.

То же самое, кстати, и в случае погашения согласно изначальному графику платежей – то есть возврат страховки по кредиту ВТБ 24 не будет произведен вообще (так как срок страхования, по умолчанию, равен сроку действия кредитного договора, о чем прямо указано на сайте ВТБ).

Получается, что единственный случай, когда по оформленному физическим лицом кредиту можно вернуть страховку – это отказ от договора в течение «периода охлаждения» (п. 6.5.1. Условий).

Внимание! В п. 6 Указания Центробанка № 3854-У от 20-го ноября 2015-го года предусмотрено, что при отказе от страховки по кредиту в ВТБ 24 страховщик может предусмотреть норму о пропорциональном возврате премии, если отказ произошел после начала действия страхования (но в пределах этих 14 дней). Однако в ВТБ забрать премию можно в полном объеме вне зависимости от того, было ли расторжение после даты начала действия или после, так как Указание к данным правоотношениям не применяется (подробнее см. в отзывах в конце статьи).

Выше мы указали, что возвращение ранее уплаченных денег в случае досрочного погашения потребительского кредита или при исполнении обязательств согласно изначальному графику платежей невозможно.

А это означает, что деньги за страховку по кредиту ВТБ 24 можно вернуть исключительно в случае отказа от полиса в течение первых 14-ти календарных суток с даты заключения соглашения – а значит, и порядок один.

Пошаговая инструкция относительно того, как деньги при коллективном страховании вернуть при отказе в первые 14 дней:

выбор способа предоставления заявления и документов на отказ от страхования по кредиту в ВТБ – в соответствии с п. 6.5.1.2. Условий, способов всего 2 – личное вручение этих документов банку (так как страхование – коллективное) в офисе, либо же их отправка через Почту России;
сбор документации, указанной в п. 6.5.1.1. Условий (то есть заявление, договор страхования, чек или квитанция об оплате, паспорт или прочий документ, идентифицирующий личность);
ожидание, пока банком, выдавшим займ, будет осуществлен возврат (срок зачисления денежных средств на расчетный счет клиента установлен в п. 6.5.1.4. Условий – 10 дней с момента получения заявления и документов).

Важно! На основании аб. 3 п. 6.5.1.3. Условий, в 14-дневный «период охлаждения» не входит срок, в течение которого заказное письмо с заявлением и документами на отказ будет идти по почте. А это значит, что отправку можно произвести вполне в последний день данного 14-суточного срока (но лучше не затягивать).

Выше мы указали, возможно ли или нет вернуть хотя бы часть уплаченной страховой премии при досрочном погашении займа – нет, невозможно, при этом ни при каких обстоятельствах.

Во-первых, в ВТБ 24 страхование по кредиту осуществляется на тот же срок, что и срок действия кредитного договора.
Во-вторых, в п. 6.4. Условий ничего не сказано про то, что страховка автоматически аннулируется при досрочном гашении. Это значит, что она продолжает действовать.

Получается, что заемщик может:

и дальше пользоваться страховым продуктом;
либо расторгнуть договор на основании п. 6.4.4. Условий, то есть по соглашению сторон, либо п. 6.5., то есть по собственному желанию.

Во всех этих случаях расторжения премию не вернут.

Большая часть заемщиков знает, как в ВТБ 24 вернуть страховку, и успешно пользуется своими правами.

Но уже после того, как был получен кредит или заем на потребительские нужды наличными, у клиентов возникает масса проблем с банками и страховщиками. Свое недовольство заемщики выражают в отрицательных отзывах, пару из которых мы готовы представить вниманию.

Вот, например, клиент пишет, что ему не вернули премию при отказе от страховки в «период охлаждения». Банк дал какой-то непонятный официальный ответ – что при досрочном отказе от страховки премия не возвращается вообще. Несмотря на то, что в Условиях четко сказано про возврат премии при отказе в течение 14 дней.

Согласно действующему законодательству банк может предложить клиенту воспользоваться дополнительными услугами, например, оформить страховку жизни или собственности.

Будущий клиент вправе согласиться или отказаться от предложения. Исключение – если заявка подана на покупку автомобиля или жилья в кредит.

При оформлении ипотеки или автокредита заемщик обязан застраховать приобретаемое имущество, которое остаётся в залоге банка до момента погашение долга.

Правила не распространяются на страхование жизни и здоровья будущего владельца недвижимости или автомобиля. Под исключение попадает и оформление страховки при получении потребительского кредита или кредитной карты. Эти виды страховых услуг не относится к обязательным, договоры заключается только по желанию клиента.

Возврат страховки ВТБ финансовый резерв: инструкция, образец заявления

При выдаче потребительского кредита банк может предложить два варианта страхования:

индивидуальное, с выдачей полиса;
путем присоединения к коллективному договору.

Проще всего забрать деньги в первом случая, обратившись в течение двух недель с момента получения денег и полиса. Такое право клиента предусматривает Закон о защите прав потребителей, оказания страховых услуг и Указание Банка России №3854-У.

При оформлении ипотеки ВТБ предлагает оформить две страховки:

От потери или нанесения ущерба залоговому имуществу.
От несчастного случая, потери трудоспособности и источника дохода заемщиком.

Забрать деньги за первую страховку можно только при досрочном погашении кредита. При этом компания обязана пересчитать стоимость полиса с учётом фактического времени действия договора до получения заявления на расторжение. Оставшаяся сумма выплачивается страхователю.

Во втором случае оформить отказ от страхования можно на общих основаниях – в течение двух недель после заключения соглашений при отсутствии выплат по страховому случаю.

В аналогичной ситуации окажется будущий автовладелец при покупке машины в кредит – сотрудник банка предложит:

застраховать автомобиль;
оформить ОСАГО и/или КАСКО;
оформить страхование жизни по автокредиту.

На первые две страховки придётся согласиться – при оформлении автокредита клиент банка должен их оформить по закону. Отказаться от предложения можно только в последнем случае.

К невозвратным относится ОСАГО и КАСКО. Чтобы частично вернуть деньги за страхование автомобиля от угона, пожара и т. д., придётся погасить заем досрочно и подать заявление на расторжение договора, возврат средств. Если компания отказала в выплате, забрать денежные средства можно через суд.

При решении вопроса в судебном порядке можно требовать:

произвести перерасчет размера страховых взносов с учётом неиспользованного периода;
выплатить проценты за пользование чужими денежными средствами;
компенсировать моральный ущерб;
начисления штрафа за невыполнение требований клиента в размере 50% от суммы страховой премии;
компенсировать судебные издержки (оплату услуг юридической компании, адвоката, госпошлины).

Избежать судебных разбирательств можно на стадии получения займа, ипотеки или автокредита. Независимо от вида кредитования, необходимо изучить условия отказа при досрочном погашении.

Если договором выплаты не предусмотрены, аннулировать страховку по потребительскому кредиту или кредитной карте можно в течение двух недель.

При покупке жилья в ипотеку через несколько месяцев можно воспользоваться услугой рефинансирования в другом банке. Так можно и ставку снизить, и застраховать квартиру с меньшими расходами – предыдущие соглашения будут расторгнуты досрочно с перерасчетом страховой премии и выплатой остатка.

Рефинансированием могут воспользоваться и будущие автовладельцы. При смене кредитора обычно меняется и страховщик – банки работают только с конкретными компаниями, которые прошли у них аккредитацию.

Клиенты, оформляющие кредит в ВТБ 24, должны разобраться в главных моментах, связанных со страхованием:

Страхование приобретаемого имущества при ипотеке является обязательным и отказаться от него или вернуть страховую премию невозможно.
Комплексная страховка, предоставляемая при выдаче ипотечного кредита, включает в себя риски утраты здоровья и жизни заемщика, утраты и повреждения приобретаемого жилья, титульное страхование. Ее наличие обеспечивает снижение процентной ставки на 1%, вернуть страховую премию по договору также невозможно.
Клиенты, оформляющие потребительский кредит, могут подключиться к программе «Финансовый резерв». Она включает в себя страхование жизни и здоровья заемщика (созаемщиков, поручителей).
Страховая премия существенно увеличивает полную стоимость сделки, но отказ от добровольной страховки приведет к установлению более высокой процентной ставки по ссуде.
Заемщик имеет право отказаться от добровольной страховки, даже уже заключив договор страхования, и вернуть страховую премию.

Заемщику может быть выгодно заключить договор на условиях с пониженной процентной ставкой, если договор заключается на длительный срок (например, ипотека), когда невозможно спрогнозировать будущее состояние здоровья заемщика. При отсутствии собственных средств, премия может быть оплачена за счет кредитных денег. Она включается в общую сумму кредита, и заемщик ежемесячно осуществляет ее оплату.

Периодом охлаждения в страховой практике называется срок, в течение которого клиент может отказаться от услуг страховой компании и вернуть назад уплаченные денежные средства, если не было страхового события. В 2018 году срок увеличен с 5 до 14 дней.

Данная мера является выгодной для заемщика. Если за 14 дней после заключения договора страхования он успеет получить кредит на условиях, предоставляемых клиентам с наличием полиса добровольного страхования, он сможет успеть расторгнуть договор страхования и вернуть деньги, уплаченные в качестве страхового взноса.

Расторжение договора страхования в период охлаждения производится следующим образом:

Заемщик, после получения кредита, собирает пакет документов:
- Паспорт;
- Договор страхования;
- Квитанция об оплате страховой премии, если сумма входит в стоимость кредита, то кредитный договор с графиком погашения;
- Реквизиты счета, куда будут возвращены денежные средства.
Готовит заявление на исключение из числа участников программы добровольного страхования. Его форма законодательно не установлена, бланк можно взять в страховой компании или найти в Интернете. В обязательном порядке в заявлении указывается: Ф.И.О. заявителя, паспортные данные, название кредитора, страховой компании, ссылка на договор страхования, застрахованные риски. К заявлению прикладывается опись документов.
Заявление подается в СК, с которой заключен договор. Заявление должно быть написано в 2 экземплярах, на одном из них сотрудник компании должен поставить номер регистрации и дату передать его заявителю. Допускается отправка заявления заказным письмом с уведомлением через Почту России.
Срок рассмотрения заявления составляет 10 дней с момента регистрации. По истечении этого периода деньги должны быть перечислены по указанным реквизитам.
В случае, когда перечисление денег задерживается без объяснения причин, заявитель имеет право на подачу заявления с требованием возврата в судебные органы.

Заемщики могут заключить договор страхования с любой страховой компанией, перечень которых имеется на сайте банка. Каждая из них выдвигает собственные условия по перерасчету страховой премии в случае расторжения договора.

Возвратить страховую премию после прохождения периода охлаждения возможно только на условиях, определенных в договоре страхования. Если такая возможность договором не установлена, то получить деньги не получится даже через суд.

Наиболее распространено в банке оформление страховки в компании «ВТБ страхование» по страховому продукту «Финансовый резерв». Согласно условиям договора страхования (п.6.2) договор может быть расторгнут досрочно с выплатой части страховой премии, если отпала возможность наступления страхового случая и нет риска его наступления в связи с наступлением других событий. Это может быть смерть застрахованного по иной причине, что была указана в полисе. В этом случае, в течение 15 дней после получения заявления, страховая компания возвращает часть премии, которая рассчитывается в пропорциональном отношении к сроку, от момента заключения договора до наступления события.

Возможность возврата страховой премии после досрочного погашения кредита в компании «ВТБ Страхование» не предусмотрена. Договор страхования заключается между компанией и клиентом и продолжает действовать, несмотря на прекращении у клиента кредитных отношений с банком.

Если страховой случай наступит после полного погашения задолженности, клиенту будет выплачено страховое возмещение согласно условиям страховки. Поэтому расторгать договор не имеет смысла.

Клиент может добиваться возврата страховки, когда кредит погашен через суд.

В этом случае, порядок действий будет следующим:

Взять в банке справку о полном погашении кредита и процентов.
Подать заявление в страховую компанию об отказе от страховки и просьбой возмещения страховых выплат, с приложением документов, обосновывающих сделку: кредитный договор, договор страхования, квитанции об оплате страховой премии или график погашения задолженности, справка об отсутствии задолженности.
На своем экземпляре заявления получить входящий номер регистрации документа в страховой компании, дату и подпись уполномоченного сотрудника.
Подождать 10 дней, отведенных на принятие страховщиком решения.
Если компания примет положительное решение, средства переводятся на счет заявителя. При получении официального отказа, подавать заявление в судебные органы.

Если по истечении отведенного времени ответ не получен, можно обратиться к страховщику повторно, оформив дополнительный запрос, который также прикладывается к документам, передаваемым в суд.

При написании искового заявления следует сделать ссылку на ст. 958 Гражданского Кодекса РФ. В ней говорится, что основанием прекращения договора страхования, которое не является страховым случаем, может служить полное исполнение обязательств перед банком. Это может сработать в случае, когда выгодоприобретателем по договору является кредитор.

Прежде чем подписывать договор страхования, следует внимательно прочитывать условия его действия, возможность возврата страховой премии, выбирать страховые компании, которые предлагают оптимальные условия сделки. Необходимо понимать, что сейчас банки борются за каждого клиента, поэтому отказ от добровольной страховки редко служит основанием для отказа в предоставлении кредита, поэтому стоит настойчиво отказываться от навязываемых услуг на этапе оформления кредита.