Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Может ли требовать банк каско». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Приложения 3, 4 включают в состав отчетности при наличии учитываемых расходов по социальному страхованию. в приложении 2 к разделу 1 введена ячейка 015 для указания количества физлиц, по которым начислены взносы;. для КФХ отведен раздел 2 Расчета, а в приложении 1 к нему отражаются данные на всех членов хозяйства.
Кредитный советник
Кредит на авто в настоящее время не редкость. Однако подавляющее большинство автокредитов содержат в себе правило по полному страхованию автомобиля (КАСКО). Обычно в первый год заёмщик оформляет КАСКО, чтобы получить кредит, а во второй и последующие годы задумывается о том, чтобы не платить за страховку. Зачем вообще банк требует КАСКО и можно ли не оформлять данный полис?
Зачем нужна КАСКО
Обычно, пока автокредит не погашен, автомобиль находится в залоге у банка. Это своеобразная гарантия возврата кредита: если вы перестанете платить, банк сможет забрать машину и продать её, таким образом вернув свои деньги.
Теперь представим, что заёмщик попал в ДТП по своей вине и машина не подлежит восстановлению. В этом случае заёмщик не видит смысла платить банку за автокредит, потому что машины уже нет, а банк не может вернуть деньги по этой же причине. Вот тут-то и пригождается КАСКО — страховая компания возместит деньги и все остаются счастливы (конечно, кроме страховой, но это их работа).
Можно ли не оформлять КАСКО
Теперь возвращаемся к нашей проблеме. Банк требует оформить полис, в кредитном договоре тоже есть этот пункт, а оформлять КАСКО не хочется — дорого. Можно ли не платить страховку? С одной стороны есть закон о защите прав потребителей, который гласит:
2. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг) . Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг) , возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
С одной стороны так и есть: банк навязывает КАСКО, чтобы предоставить автокредит. Но в данном случае данный закон не работает. И дело вот в чем: согласно ст.343 ГК РФ тот, у кого в пользовании находится заложенное имущество, обязан страховать на его полную стоимость от рисков утраты и повреждения. В данном случае автомобиль является предметом залога, а вы им пользуетесь. Следовательно, вы обязаны за свой счёт застраховать его от рисков утраты и повреждения (это и есть КАСКО) на весь срок кредитования. Поэтому по закону избежать страхования нельзя.
Что будет, если не оформить КАСКО
Теперь перейдем к самому интересному: что будет, что не оформлять страховку на авто? Как поступит банк в этом случае? Обычно банк требует предоставить полис страхования, если же полиса нет — разрывает кредитный договор досрочно. И это абсолютно законно — если вы не хотите страховать залог, то банк не хочет рисковать и требует полностью погасить перед ним задолженность в кратчайшие сроки. Поэтому решайте сами, что подходит больше — платить за полис КАСКО или досрочно погасить автокредит. Иногда в последний год автокредитования бывает выгоднее досрочно погасить кредит, чем продлевать страхование автомобиля.
Источник: https://credit-advisor.ru/chto-delat-esli-bank-trebuet-kasko/
Оформление полиса КАСКО для банка – как сэкономить на страховке?
При оформлении автокредита солидную часть расходов заемщика составляет плата за КАСКО (до 5-10% стоимости автомобиля в год).
Если есть желание сэкономить, то можно отказаться от страховки либо уменьшить размер тарифа за счет различных ограничений страхового покрытия.
Какой закон определяет право требовать страховку на кредитный автомобиль?
При покупке машины в кредит заемщик обязан страховать залог только, если это предусмотрено кредитным договором, который он подписал (ст. 343 Гражданский Кодекс РФ).
Обязательна также покупка ОСАГО, причем не только для заемщиков, но и для всех остальных водителей.
Банки могут предлагать заемщикам купить автокаско и страхование жизни и здоровья исключительно на добровольной основе.
Согласно п.2 ст.16 закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних услуг (автокредита) обязательным приобретением других (страховки).
Кредиторы с успехом навязывают заемщикам все виды полисов. Тем, кто отказывается от комплексного страхования, грозит повышение ставки по кредиту на 0,2-5 процентный пункта, что только увеличивает размер переплаты по займу.
Не будем забывать и о том, что шансы получить кредит у заемщика, который наотрез отказывается от покупки полисов гораздо ниже, чем у клиента, готового их оплачивать годами.
Важно! Чтобы не покупать страховку, можно оформить кредит наличными и не подписывать договор залога на автомобиль.
Где можно получить займ без допуслуг?
Автокредит можно легко оформить не только в автосалоне, но и во многих банках.
Речь идет не только о партнерах салона, но и о любых других кредиторах.
Существуют и банки, которые выдают кредиты на покупку машины вообще без требования автокаско.
Правда, многие из них честно предупреждают, что ставка по кредиту в этом случае будет немного выше.
К ним относятся:
- Совкомбанк;
- ВТБ;
- Локобанк;
- КредитЕвропабанк;
- ЮниКредитбанк;
- Зенит;
- Плюс банк;
- Тинькофф банк;
- МКБ;
- РНбанк и другие.
Сумма страховки также может быть включена в размер задолженности по автокредиту и оплачиваться вместе с кредитными платежами. Это помогает уменьшить расходы на начальном этапе — оформлении займа.
Если же будут получены повреждения автомобиля, то все расходы по ремонту также лягут только на его плечи.
Из чего складывается цена полиса?
На стоимость КАСКО влияет:
- размер страховой суммы (чаще всего она совпадает с размером кредита или рыночной стоимостью машины);
- выбранная франшиза;
- возраст автомобиля;
- стаж водителя, его страховая история (если есть);
- количество рисков в страховке;
- также поправочные коэффициенты, принятые в компании;
- большое значение также имеет место, где проживает автовладелец.
В среднем стоимость полиса от 5 до 10% страховой суммы. Тариф рассчитывается индивидуально для каждого клиента.
Если в прошлом были серьезные аварии и выплаты, то компания может использовать повышенный коэффициент.
Чем дороже автомобиль, тем выше стоимость полиса КАСКО. На цену влияет также страна производителя, объем покрытия и другие важные параметры страхования.
Стоимость самой дешевой страховки и набор основных рисков
Самый дешевый полис редко когда опускается ниже 5-6% страховой суммы.
За эти деньги можно получить покрытие основных рисков:
- ДТП;
- стихийные бедствия;
- возгорание или пожар;
- угон;
- противоправные действия третьих лиц.
Это минимальный набор опций, без которых страховка просто не имеет смысла.
Пример: Для покупки Lada Vesta 2019 года выпуска, заемщик берет кредит на сумму 600 тыс. рублей. Для водителя мужского пола, в возрасте 34 лет, со стажем вождения 5 лет, звуковой сигнализацией на случай угона, проживающего в Москве, минимальная стоимость КАСКО составит – 30 тыс. рублей в год.
Как сэкономить на полисе при покупке кредитного авто?
В целях экономии КАСКО оформляют не на полную стоимость автомобиля, а на сумму кредита. Страховщик также может предложить повысить франшизу или купить дешево полис КАСКО для банка в рамках акции.
Все это позволит снизить расходы на оплату полиса, но обычно экономия редко когда превышает 5-10%. Рассмотрим, наиболее типичные способы экономии на КАСКО.
Франшиза — не оплачиваемая страховщиком сумма убытка.
Чем выше размер франшизы, тем дешевле страховка.
Обычно франшизу более чем 5% по угону и 1% по другим рискам, при страховании КАСКО залогового автомобиля выбрать нельзя.
Но если банк позволяет это, можно существенно снизить стоимость полиса, если сравнивать с нулевой франшизой.
Можно также купить полис КАСКО только от угона и попытаться убедить банк, что этого достаточно для страхования залога.
Шансы, скорее всего, равны нулю, ведь основной риск для автовладельца по статистике это все же ДТП, а не угон, хищение машины.
Такие вопросы решаются в индивидуальном порядке. Если у заемщика очень крупный первоначальный взнос по кредиту, то вполне возможно, что банк согласится на такие условия страхования, что, естественно, снизит тариф.
Но найти страховщика готового страховать исключительно от угона тоже сложно. В основном этот риск идет в комплекте с другими, в связи с частыми случаями имитации похищения, то есть страхового мошенничества.
Машина страхуется на свою рыночную стоимость и чаще всего без учета износа деталей, но в целях экономии можно уменьшить размер лимита до суммы кредита.
Это также позволит снизить стоимость КАСКО причем весьма существенно. К примеру, если машина стоила 600 тыс. рублей, а кредит взят на 300 тыс. рублей, то минимальная стоимость полиса будет уже не 30 тыс. рублей в год, а всего 15 тыс. рублей.
Мы уже выяснили, что основные риски КАСКО должны быть обязательно включены в страховку залогового автомобиля.
Но помимо них можно уменьшить дополнительные опции, так же влияющие на цену.
Например, отказаться от технического ассистанса, выезда аварийного комиссара на место ДТП, эвакуации поврежденной машины, выплаты без справок о ДТП при мелких повреждениях и многого другого.
Иногда страховые компании участвуют в совместной акции банка и дилерского салона. В этом случае стоимость полиса может быть заметно ниже, чем при обычной покупке.
Стоит уточнить о наличии таких акций в салоне или банке. Если повезет, удастся немного сэкономить. Перед подписанием страхового договора, стоит сравнить цены на КАСКО у других страховщиков, чтобы акция не оказалась обычной рекламной уловкой.
Скидку на кредиты, банки с успехом компенсируют дороговизной сопутствующих услуг, если основные страховщики это аффилированные с ними же компании.
Cтраховщики часто предлагают также скидки своим постоянным клиентам за безубыточную езду или подачу заявления на страхование в электронном виде (на сайте).
Если у клиента уже есть другой полис (например, страховка квартиры), то также есть шанс получить скидку в 3-10%.
Какие требования финансовой организации нужно учитывать для оформления?
Каждый банк-кредитор утверждает свой список аккредитованных компаний, а также основные требования к страхованию залога. Если полис не отвечает запросам банка, то его могут не принять.
Это означает, что либо придется соглашаться на повышение кредитной ставки либо расторгать страховой договор и заключать новый.
Типовые требования банка к страховке:
- срок полиса не менее 1 года;
- риски ДТП, хищение, ПДТЛ, пожар, стихийные бедствия, угона;
- неагрегатная страховая сумма (не уменьшается при нескольких страховых случаях);
- полное отсутствие франшизы или ее размер ограничен 1-5%;
- выплата без износа деталей автомобиля;
- пролонгация договора до полного погашения кредита.
Компании, которые являются партнерами банка, хорошо знают эти требования и давно разработали оптимальные пакеты страхования для заемщиков.
В случае конструктивной гибели машины или угона, кредитор выступает единственным выгодоприобретателем. В остальных случаях деньги перечисляются прямо на счет СТО для проведения ремонта либо выплачиваются страхователю на руки.
От страховки КАСКО можно отказаться, но для заемщика полис может быть хорошим подспорьем в случае серьезной аварии.
Гораздо выгодней оформить страховку с ограничениями, например, большой франшизой или небольшой страховой суммой, что сразу уменьшит ее стоимость.
Источник: https://strahovoi.expert/strahovanie-otvetstvennosti/kasko/oformlenie/pri-kredite-oformlenie/sposoby-sekonomit.html
Почему банк требует КАСКО при автокредите
На сегодняшний день многие банки России предоставляют своим Клиентам возможность приобрести автомобиль в кредит. Однако перед подписанием договора, необходимо внимательно ознакомиться с перечнем условий, выдвигаемых банком. Так в 99% случаев при выдаче автокредита банк требует КАСКО, т. е. приобретение полиса добровольного автострахования.
Объяснение причины, по которой банк требует КАСКО у своего заемщика довольно логично. Автомобиль, находясь в эксплуатации у заемщика, подвергается различным рискам, начиная от нанесения ущерба, заканчивая угоном. Но при этом сам автомобиль находится в залоге у банка. Чтобы покрыть риски, связанные с потерей или повреждением проданного в кредит автомобиля, банк требует КАСКО на него. Таким образом, банк, являясь кредитором, фактически, но не практически, снимает с себя риски, связанные с порчей автомобиля третьими лицами.
Данный интернет-сайт носит информационный характер и не является офертой, определяемой положениями ст. 437 ГК РФ.
При использовании материалов гиперссылка на www.ins-broker.ru обязательна.
Оставьте свои координаты, наш менеджер перезвонит в течение 5 минут, проверит наличие ВСЕХ возможных скидок, расскажет о текущих тарифах и правилах страхования и организует доставку полиса в любое удобное для Вас время и место!
Обработка ваших данных строго конфиденциальна
Оставьте свои координаты, наш менеджер перезвонит в течение 5 минут, проверит наличие ВСЕХ возможных скидок, расскажет о текущих тарифах и правилах страхования КАСКО и организует доставку полиса в любое удобное для Вас время и место!
Обработка ваших данных строго конфиденциальна
Оставьте свои координаты, наш менеджер перезвонит в течение 5 минут, проверит наличие ВСЕХ возможных скидок, расскажет о текущих тарифах и правилах страхования ОСАГО и организует доставку полиса в любое удобное для Вас время и место!
Обработка ваших данных строго конфиденциальна
Оставьте свои координаты, наш менеджер перезвонит в течение 5 минут, проверит наличие ВСЕХ возможных скидок, расскажет о текущих тарифах и правилах страхования и организует доставку полиса в любое удобное для Вас время и место!
Обработка ваших данных строго конфиденциальна
Источник: https://www.ins-broker.ru/helpful/why_the_bank_requires_in_hull_car_loan.php
Обязательно ли КАСКО для банка и какие штрафы могут быть?
Cодержание
Ели вы задумались об автокредите или он уже у вас есть, то это статья специально для вас.
В этой статье мы раскроем всю правду о страховании КАСКО для банка на кредитный автомобиль и тонкостях законодательства при приобретении автомобиля в кредит. Мы расскажем об условиях каско для сбербанка, втб и сетелем банка,как самые распространённые. Покажем на примерах, как сэкономить на КАСКО для банка и какие могут быть штрафы при отсутствии полиса.
Итак, после того, как вы выбрали условия по кредиту, вы в курсе ваших ежемесячных платежей и процентной ставке, а также условиях досрочного погашения кредита и прочего, встает вопрос о страховании. Страхование КАСКО на первый год практически во всех банках обязательно. Как правило, вам предлагают оформить КАСКО для банка по якобы выгодной цене прямо в автосалоне, предоставив целый список компаний-партеров. Список можно посмотреть здесь.
Как сэкономить на КАСКО для банка?
Сейчас на современном рынке банки дорожат своей репутацией и не хотят терять клиентов. Поэтому в индивидуальном порядке вы можете договориться с любым банком и не делать Каско для банка вовсе.
Также вы можете согласовать с банком варианты приобретения Мини КАСКО только по рискам угон (хищение) и полная гибель. По опыту знаем, если у заемщика нет просрочек по кредиту, то банки на это охотно соглашаются. Но мы вам советуем подумать и прежде всего оценить свои риски.
Если вы попадёте в крупное ДТП сможете ли вы безболезненно расстаться с деньгами, отложенными на отпуск, например? Ведь придется платить и кредит и машину ремонтировать на свои средства. А если денег хватает только на жизнь, оплату кредита и запасных вариантов нет? Тогда вам лучше оформить полное КАСКО.
Обратившись в нашу компанию, вы получите качественную консультацию и сервис сопровождения на весь период страхования. Мы подберем для вас самое выгодное и надежное КАСКО для банка, предоставим скидки! Вы точно останетесь довольны.
- Проанализируйте ваш опыт вождения, как часто попадаете в ДТП, какова ваша манера вождения? Здесь есть пробелы? Тогда вам точно нужно оформить КАСКО с риском ущерб, угон и полная гибель.
Мы работаем с надежными и самыми крупными страховыми компаниями. Знаем правила и тонкости страхования и с удовольствием с вами поделимся опытом. Подберем вам КАСКО по вашему карману.
- У вас стаж вождения более 15 лет, вы аккуратный водитель? Вы в браке и у вас есть дети? Вы ответственный кормилец семьи? При ДТП чаще всего виновник не вы? Для опытных водителей у нас целый арсенал нужных и дешёвых КАСКО, которые также подходят для предоставления в банк. Мы подберем вам дешевое КАСКО для банка.
Позвоните, и мы поможем выбрать вам спецпрограмму по КАСКО, предоставим бонусы и скидки!
Рассчитайте КАСКО в 14 страховых компаниях он-лайн.
Поможем с выбором.
Аккредитация страховой компании в банке
Важно, чтобы страховая компания была аккредитована в банке. Если вы уже выбрали со своим агентом или самостоятельно страховую компанию, но ее нет в списке, то вам нужно будет вместе с этой страховой компанией пройти аккредитацию, т.е. одобрение банка.
- Письменно уведомить банк о вашем намерении страховаться в выбранной вами страховой компании
- Отправить запрос в выбранную страховую компанию о требованиях банка о предоставлении полного комплекта документов, необходимых банку для принятия решения о том, соответствует ли предложенная страховая компания требованиям банка
Далее банк обязуется письменно вас уведомить о принятом решении.
По нашему опыту, такие запросы обрабатываются от недели до месяца, поэтому этот вопрос нужно решать заблаговременно. Лучше за 50 дней. Как правило, такая практика имеет место быть на второй, третий и последующие года пользования кредитом. Первый год кредита КАСКО для банка включают в тело кредита и вы его оплачиваете по факту с тем процентом, под который берете автомобиль.
Можно ли отказаться от КАСКО для банка?
На второй год кредита у вас есть возможность отказаться от КАСКО по закону прав потребителей статья 16, согласовав свой отказ в банке, если на то у вас есть объективная причина, например, нет денег или желания страховать свой автомобиль.
Сноска из закона:
Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 01.05.2017) «О защите прав потребителей»
Статья 16. Недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя
Помните, что закон на вашей стороне.
КАСКО для банка «в подарок» при оформлении кредита
Хотим вас предостеречь от новомодных акций про «КАСКО в подарок». Здесь вам следует быть особенно внимательными, подписывая договор кредитования. Наша коллега делилась опытом. Она работала менеджером в одном из автосалонов Москвы. Так вот такие акции, действительно, очень часто салоны проводят, для привлечения клиента. В акции принимают участие автомобили, которые, как правило, долго стоят и не продаются, с минимальной комплектацией или с пробегом. Задача автосалона как можно скорее продать такой автомобиль и хорошо заработать.
Так вот соль в том, что такие авто продают уже с завышенной стоимостью ровно на стоимость вашего КАСКО. Да и еще, у менеджеров салона цель продать автомобиль именно в кредит, так как у них бонусы больше, чем от продажи за наличные. Плюс ко всему, салон получает комиссию за оформление кредита, а вы за это платите. И комиссия бывает не маленькая. В некоторых случаях доходит до 100-200 тыс. рублей.
Делаем выводы, автокредит выгоднее брать в банке, а страховаться у надежного страхового брокера. Страховой брокер вас в беде не оставит.
А все преимущества обслуживания в автосалоне у вас остаются, независимо от того, где вы купили КАСКО, потому что все плюсы прямого урегулирования убытков в салоне — это услуга страховой компании, а не салона. Вы же при ДТП не в автосалон звоните?
Какой штраф за отсутствие КАСКО для банка?
Если вам совсем не о чем волноваться и вы решили ничего не предпринимать по согласованию КАСКО для банка, то для вас скорее всего банк применит штрафные санкции. Какие именно вы сможете прочитать в своем кредитном договоре, т.к. условия по всем банкам различны:
- Самая распространенная мера — это повышение процентной ставки. От 0,5 до 1%.
Например, если у вас был кредит на 500 000 остаток 400 000 со ставкой 14% годовых, то начислят грубо 15%. Это разница составит 4000 руб. в год переплаты.
- Применяют фиксированный процент, например, 0,01% от остатка долга за 1 день просрочки непредоставления полиса КАСКО в банк.
- Фиксированная сумма штрафа
- Требование зарыть кредит досрочно, так как не выполнены условия кредитного договора.
Только Вы в праве решать соглашаться или нет на определенные меры банка и можете договариваться с банком индивидуально. Так что условия по кредитному договору вы можете обойти и не оформлять каско для банка. Закон на стороне потребителя.
Источник: https://avto-yslyga.ru/obyazatelno-li-kasko-dlya-banka/