VIDEO
Каждая семья, имеющая двух или более детей, зачастую желает сделать имеющиеся жилищные условия более комфортабельными: будь то новый ремонт или расширение жилплощади. В 2020 году банк на основе правительственной программы готов оказать поддержку семьям в виде ипотечного кредита, который дает право воспользоваться так называемым материнским капиталом, или сертификатом о рождении ребенка.
Вы можете воспользоваться сертификатом, который вам позволит получить ипотеку под материнский капитал Альфа-Банка. Условия по данному виду кредитования содержат ряд льгот, которые действительны и на первичном, и на вторичном рынках. Вы можете самостоятельно решить, как применить материнский капитал: использовать как первоначальный взнос или же можно погасить основной долг по ипотеке. Погашение ипотеки материнским капиталом в Альфа-Банке дает следующие преимущества:
снижение процентной ставки (до 5.99% в год);
сокращение ежемесячного взноса и общей суммы кредита (размер кредитования в пределах 500 тыс. – 60 млн.);
эффективное использование вашего сертификата.
Если вы хотите получить ипотеку на квартиру, то вы можете оставить заявку на оформление кредита на сайте банка, где также размещен калькулятор для расчета объема и сроков ежемесячных платежей. Затем с вами свяжется представитель банка для согласования деталей и укажет, какие документы вам необходимо предъявить в банке для заключения договора.
Ипотека в других банках России
Займ по программе «Ипотека плюс материнский капитал равняется квартире» возможен как для покупки квартиры на вторичном рынке, так и для участия в паевом строительстве.
Особенности программы ВТБ 24:
Если сумма на балансе МК достаточна для того, что бы покрыть стоимость 1/5 цены жилья, то происходит автоматическое перечисление маткапитала в банк.
Кредитная ставка – 11% и выше.
Долгосрочность кредита (до 30 лет).
Обширный пакет необходимой документации. Кроме стандартного набора, требуется ксерокопия кадастрового паспорта, информационная справка формы 9, нотариально заверенная оценка жилого объекта.
Гибкость условий кредитования: долгий срок выплат, возможность оплаты первого взноса маткапиталом, широкий спектр возможностей выбора покупаемого жилья.
Выберите недвижимость для приобретения
Оформите договор с продавцом
Выберите кредитную организацию
Подайте заявление, приложив необходимые документы
Дождитесь согласия (решение может занимать до 7 дней)
Предоставьте в банк необходимый комплект документов, подпишите договор об ипотеке
Получите средства
Зарегистрируйте сделку покупки квартиры
Переведите средства продавцу, согласно условиям договора
Предоставьте в выбранный ПФР документы для перечисления маткапитала в счет первоначального взноса
Дождитесь подтверждения из ПФР (до 10 дней) и поступления денег
Если материнский капитал используется для погашения ипотеки, после перечисления средств нужно обратиться в банковское учреждение за пересчетом ежемесячных платежей.
воспользоваться маткапиталом родители могут по достижении ребенком 3 лет
налогом данные средства не облагаются
период, за который можно использовать эти деньги, не ограничен – если вы считаете, что сейчас неблагоприятный период для покупки квартиры, можете ждать, сколько потребуется;
при потере сертификата вы можете обратиться за получением дубликата
наличными закон разрешает получить только 25 тысяч; учитывайте, что остальная сумма может быть переведена исключительно в безналичном варианте.
Маткапитал можно использовать не только для получения ипотечного кредита (как первоначальный взнос), но и для его погашения.
Для этого потребуется предоставить в банк:
паспорт (вместе с копией)
СНИЛС
ИНН
ипотечный договор
сертификат маткапитала
документы на приобретенное жилье
данные о непогашенной сумме долга
выписку из ПФР об остатке по счету
В соответствии с ранее подписанным договором и внутренними регламентами банка, средства могут сразу направлены на досрочное погашение долга или распределены на весь оставшийся период таким образом, чтобы уменьшить ежемесячные платежи.
Росбанк – особой популярностью пользуются многочисленные акции банка , позволяющие существенно улучшить условия кредитования, снизить ставку и сформировать наиболее удобный для клиента график платежей (включая возможность гасить долг не ежемесячными переводами, а раз в 14 дней).Альфа-банк – наиболее охотно одобряет заявления работникам «ООО» со стабильным окладом , в возрасте от 23 – 25 лет. Проблем в оформлении и погашении займа практически не возникает. Главное, до заключения договора уточнить все подробности и обязательно «держать руку на пульсе», общаясь с ПФР. Существуют определенные особенности, связанные с номерами счетов, которые можно использовать при перечислении денег в банк.Банк Открытие – высоко ценится индивидуальными предпринимателями, фрилансерами, сотрудниками ИП. Данным категориям заемщиков сложнее всего получить крупный ипотечный займ. Однако в Открытии действительно охотно сотрудничают с такими клиентами. Минимальный процент получает небольшая часть заемщиков (со стабильной зарплатой и хорошей кредитной историей). Но на 11 – 12% рассчитывать можно вполне.Совкомбанк – имеет большой процент одобрения среди заемщиков старше 35 лет. Согласно отзывам, более молодой категории клиентов подавать заявление практически не имеет смысла. Шанс получить займ будет крайне низким.
Какие банки принимают материнский капитал как первоначальный взнос? Благодаря распространенности программы, вариантов достаточно. Но действительно выгодных предложений, которые не заставят часами выстаивать в очередях, переплачивать существенные суммы из-за высокой ставки или волноваться из-за внезапной санации банка, – подобных предложений ограниченное число.
Семьям запрещено:
купленный товар или услуга должны быть включены в перечень допустимых (распоряжение № 831-р от 30.04.16);
Скачать для просмотра и печати:
при направлении средств на образование кредиты не упоминаются;
статьи Правил об улучшении жилищных условий и о социальной адаптации прямо разрешают ПФР направлять деньги только на счет владельца сертификата в кредитной организации.
Скачать для просмотра и печати: Кроме разделения по критериям целевого использования отличается и способ получения кредита.
основан в 1990 году. является универсальным банком, осуществляющим все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, лизинг, факторинг и торговое финансирование.
Чтобы материнский капитал был направлен кредитной организации в качестве первоначального взноса, необходимо обратиться в нее для получения кредита со следующим перечнем документов :
заявлением-анкетой;
удостоверениями личности заемщика и созаемщика — один из них должен быть владельцем сертификата;
подтверждением их места жительства (пребывания);
документами, подтверждающими трудовую занятость и доход (справка о размере заработной платы, копия трудовой книжки и др.);
сертификатом на средства МСК;
справкой об остатке маткапитала, выданной органами ПРФ.
Точный список необходимо уточнять в выбранной кредитной организации.
После этого владельцу сертификата нужно обратиться в Пенсионный фонд , предоставив:
заявление о распоряжении;
паспорт РФ с отметкой о регистрации;
свидетельство о браке и паспорт супруга (с подтверждением места проживания), если он является созаемщиком;
копию кредитного договора;
копию зарегистрированного ипотечного договора;
нотариальное обязательство выделить доли супругу и детям.
Мамская колонка: вы тоже считаете, что домохозяйки — женщины, которые не состоялись в жизни?
Мамская колонка: «Доступная запись к детским врачам — вранье»
Мамская колонка: нужно ли заставлять поколение «вечно уставших» детей трудиться?
Ставки кредита:
Ставка с банком (%)
Ставка с Жилфондом (%)
Примечание
8.29
8.29
Новостройка (ЗП клиенты)
8.39
8.39
Новостройка
8.49
8.49
Готовое жилье (ЗП клиенты)
8.59
8.59
Готовое жилье
Валюта кредита: RUR
Обеспечение кредита: Имеющаяся недвижимость
Срок кредита: от 36 до 360 мес.
Размер кредита: от 600 000 до 15 000 000
Первоначальный взнос от: 10%
Подтверждение дохода: другое
Срок рассмотрения заявки: до 2 дней
Анкеты других банков: Принимаются
Нотариальное оформление договора: Не требуется
Какие банки работают с материнским капиталом Наличие поручителей: Требуется
Привлечение созаемщиков: 0
Кредитование собственников бизнеса: да, +0,5% к базовой ставке
Военный билет: Требуется
Оформление на одного супруга: Возможно
Период рассмотрения кредитной истории: 5 лет
Один работающий в семье: Допустимо
Проверка Пенсионного фонда: Нет
Сделки между родственниками: Допустимо
Несоответствие технических документов: Допустимо
Продавец по доверенности: Допустимо
Залог другого банка: не допустимо
Максимальный процент износа: 58
Рассмотрение кредитной заявки: 0
Проверка документов и объекта ипотеки: 0
Оценка объекта ипотеки: 0
Страхование: 0
Комиссия за выдачу кредита: 0
Открытие ссудного счета: 0
Ведение ссудного счета: 0
Оформление документов по ипотеке: 0
Безналичное перечисление кредитных средств: 2000
Получение кредитных средств наличными: 0
Аренда сейфа: 0
Комиссия за перечисление платежей в счет погашения кредита: 0
Банки гораздо лояльнее относятся к заемщикам, которые располагают средствами на первоначальный взнос. Таким образом они перестраховываются на случай со стремительным падением цен на недвижимость, а также убеждаются в том, что потенциальный заемщик способен грамотно распоряжаться финансами для накопления минимум 15-20% от общей стоимости жилья.
Даже Центробанк относится подозрительно к кредитам такого типа и настоятельно не рекомендует предоставлять кредиты гражданам без каких-либо гарантий. Несмотря на это, такие программы по-прежнему действуют и ими пользуются сотни тысяч людей по всей стране. Как правило, они действуют для бюджетников или предполагают повышенные процентные ставки для страховки от рисков.
Программы льготного кредитования действуют для молодых семей, военных, работников бюджетных сфер и молодых родителей, в том числе и под материнский капитал. Для таких категорий граждан полагаются субсидии в виде займа или безвозмездной выплаты.
В большинстве случаев их размера недостаточно, чтобы полностью оплатить все жилье, и граждане платят остаточную стоимость из своего кармана. Но в таком случае материнский капитал станет хорошим способом взять жилищную ипотеку без первоначального взноса. В таких условиях гарантом для банка выступает само государство.
Чтобы получить ипотеку с частичной оплатой маткапиталом, заемщик должен удовлетворять следующие требования:
Иметь российское гражданство и постоянную прописку в том регионе, где находится банк-кредитор;
Иметь не меньше года суммарного трудового стажа;
Работать официально на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
Быть в возрасте не меньше 21 года на момент оформления, и не старше 75 лет к моменту полного погашения.
Вышеприведенные требования — общие для всех банков, но у каждой финансовой организации есть свои, внутренние регламенты и правила одобрения кредитов.
О них редко говорят и почти никогда не указывают в открытом доступе. К примеру, в Совкомбанке в большинстве случаев кредиты получают заемщики в возрасте 35 лет и старше. Молодым парам лучше обратить внимание на другие банки.
Какие банки и на каких условиях работают с материнским капиталом Для того, чтобы оформить ипотеку под материнский капитал, необходимо:
Собрать 20% от стоимости квартиры. Остальную сумму выдает банк для заключения и оплаты готового жилья или долевого строительства на первичном рынке недвижимости.
После того банк одобряет выдачу необходимой суммы, и тогда семья делает следующее: составляет и оформляет все документы на жилье; регистрирует ипотеку в Росреестре для получения выписки из ЕГРН; все кредитные средства вместе с первоначальным взносом банк зачисляет на счет продавца жилья.
Не дожидаясь достижения ребенком трехлетнего возраста, владелец сертификата берет в банке справку о текущей задолженности, собирает весь пакет документов для ПФР и подает заявку на распоряжение средствами.
В том случае, если жилье не оформлено по долевой собственности вместе со всеми членами семьи, к документам нужно приложить нотариальное обязательство, в котором прописана обязательное выделение долей детям и супругу не позднее, чем через 6 месяцев после погашения ипотеки.
ПФР рассматривает заявления и в случае одобрения переводит деньги на банковский счет. В среднем вся процедура занимает 1.5-2 месяца, в период которых семья по прежнему обязана оплачивать кредит в полной мере, не нарушая графика платежей. Отказ от уплаты может привести к отклонению заявки ПФР и начислению штрафов.
Справка! Также маткапиталом можно уплатить первоначальный взнос, если у семьи нет возможности накопить 20% от стоимости жилья. Эту опцию необходимо уточнять у банка-кредитора.
Наиболее выгодным вариантом получить жилищную ипотеку под маткапитал остается Сбербанк.
Условия кредитования следующие:
Жилье, которое берется в кредит на средства Сбербанка, оформляется в долевую собственность между всеми членами семьи;
Клиенты, у которых зарплатная карта не открыта в этом банке, должны предоставить справку о платежеспособности, а также документы, подтверждающие трудовую занятость, в том числе и для поручителя;
В течение полугода после выдачи кредита семья должна обратиться в ПФР, чтобы зачислить всю сумму или часть материнского капитала для погашения задолженности перед банком.
Помимо стандартного набора документов, требуемых для программы ипотечного кредитования, семья должна предоставить:
Государственный сертификат, подтверждающий оформление субсидии;
Документ из ПФР об остатке на счету маткапитала.
Важно! По условия ипотеки в Сбербанке семья должна обязательно застраховать залоговое имущество на случай утраты, потери или повреждения в пользу банка на весь период погашения средств. Полис можно оформить онлайн.
Выгодное предложение есть и у банка “Открытие” по таким условиям:
Кредит выдается на сумму до 150 миллионов рублей;
Максимальный срок погашения — 20 лет;
Минимальная ставка 7,95%, но она может быть повышена в зависимости от условий сделки;
Быстрое рассмотрение заявки;
Страхование жилья может быть у любого страхового брокера;
Большое количество одобрений.
В Альфа банке кредит выдают максимум на 50 миллионов рублей, сроком до 30 лет с первоначальным взносом в 10%, ставкой от 8,09% . Если заемщик получает зарплату на карту Альфа банка он платит на 0,3% меньше. Решение принимается в течение 3 дней. Заявку можно подать онлайн.
В Россельхозбанке ипотеки выдаются под 9,5%. Банк участвует в программе государственной поддержки. Для подачи заявки нужен минимальный набор документов. Также предусмотрена программа рефинансирования.
Наиболее высокие ставки предлагает ВТБ — 9.7%. Чем больше квартира, тем меньше процентная ставка по кредиту. Банк также участвует в программе господдержки, что подразумевает снижение ставки до 5%, а также рефинансирование уже оформленного займа.
Применение материнского капитала для полного или частичного погашения ипотеки значительно упрощает покупку квартиры. Сертификаты принимают многие банки в России. Благодаря этой программе, тысячи семей уже улучшили свои жилищные условия.
Название банка Условия
ВТБ
В этом банке бумагой на материнский капитал можно покрыть весь первоначальный взнос, снизить сумму ежемесячных взносов или погасить часть задолженности по ипотечному кредиту.Условия:
ипотечный кредит оформляется исключительно в валюте России;
он направляется на покупку объекта жилого помещения на вторичном рынке или строящегося;
заявитель обязан иметь на руках документ на получение материальной поддержки от государства.
DeltaCredit
Банк предоставляет достаточно маленький размер первоначального взноса в размере 5%. Его предложения по оформлению займов, помогает оформить многодетным семьям ипотечный кредит на приобретение себе нового жилья. Он также может быть направлен погашение части задолженности раньше срока.
Юникредит
Банк предлагает родителям с двумя и больше детьми воспользоваться средствами материнского капитала в качестве определенной доли при оформлении займа для приобретения жилого объекта на рынке вторичной недвижимости.
Для этого существует даже определенная программа. Материальная помощь от государства, может увеличить размер займа на величину материнского капитала, если она будет использована для гашения долга по кредиту после регистрации в соответствующих органах права собственности на жилой объект.
Сбербанк
Банк работает как с новостройками, так и с жильем вторичного рынка. Помощь от государства может быть использована как первоначальный взнос или для погашения ипотечного займа.
Условия:
жилье, которое будет приобретено, нужно оформить в общую долевую собственность семьи заемщика;
владелец сертификата, должен предоставить его сотруднику финансового учреждения.
Банк Москвы
В этом банке существует программа «Ипотека + материнский капитал». Сертификатом можно воспользоваться для приобретения жилья в еще только строящемся доме или уже готового объекта недвижимости.
Открытие
В этом финансовом учреждении процент по займу напрямую связан с его сроком и величиной первоначального взноса. Он предлагает также специальные предложения, под залог ссуд, которые погашаются частично материальной помощью от органов страны и выдаются по ставке до 11,75% в год.
Многие наши читатели ошибочно полагают, что МК – это наличные деньги, которые выдаются семье при рождении детей, и могут быть потрачены на любые их нужды. Но это совсем не так. Материнский капитал – это форма государственной поддержки семей, где рождается второй малыш, а начиная с 1 января 2020 года право на такую поддержку получают семьи, где рождается уже первый ребенок.
Сколько дается? За первого ребенка вы получаете 466. 617 рублей, при появлении второго ребенка даются дополнительные 150 тысяч, и общий размер помощи от государства составит уже 616.617 рублей.
Ипотека с материнским капиталом 2020 По поводу автокредита ответим однозначно – нет. Подобные инициативы высказывались ранее депутатами, чтобы расширили возможности по использованию сертификата, но положительное решение по данному вопросу принято не было.
Если говорить о потребительском кредите, то здесь все не так однозначно. Если вы брали кредит наличными, то его нельзя погасить за счет средств МК, т.к. тогда нарушится закон, запрещающий обналичивание.
Совсем другое дело, когда вы брали кредит на определенные нужды, которые прописаны в договоре, и которые поддерживает законодательство. Например:
Вы брали кредит для покупки инвалидной коляски для своего ребенка.
Вы взяли кредит на ремонт или реконструкцию дома, т.е. улучшили свои жилищные условия.
Вы взяли кредит на оплату обучения.
Во всех выше описанных случаях вы имеете право обратиться в Пенсионный Фонд России, и попросить направить деньги из вашего счета на погашение долговых обязательств. При этом будьте готовы подтвердить чеками и договорами тот факт, что вы действительно потратили деньги на обозначенные в документах цели.
VIDEO
Необходимо знать, что в некоторых субъектах нашей страны действуют свои собственные формы поддержки семей с детьми. Например, подобные проекты есть в Татарстане, в Краснодарском крае, в Самарской области и т.д.
В последнем случае семьи получают единовременную выплату в размере 100 тысяч рублей. Важно, что эти деньги выдаются безвозмездно, и могут быть потрачены на любые нужды. То есть и кредит ими погасить тоже можно.
То есть потенциальный заемщик может рассчитывать на приличный срок выплат, а также возможность оплаты кредита материнским капиталом. Сбербанк – самое популярное учреждение, которое выдает ипотечное кредитование практически каждому. Здесь можно приобрести кредит на новостройку или уже на существующее жилье.
Подробнее узнать об условиях, предоставляемых Номос-Банком, можно на странице об ипотеке в Номос-Банке под материнский капитал. Более подробно о возможностях клиентов Примсоцбанка вы можете узнать на странице об ипотеке в Примсоцбанке под материнский капитал.
Эти данные приведены в пояснительной записке к проекту федерального закона № 556363-7 о бюджете Пенсионного фонда на 2020 год и плановый период 2020-2021 годов. Сумма материнского капитала после повышения определена исходя из индекса роста потребительских цен, в 2020 и 2021 году составит 3,8 и 4 процента соответственно.
улучшение жилищных условий;
оплата обучения любого ребенка в семье (вне зависимости от порядка рождения или усыновления);
формирование пенсии матери;
социальная адаптация детей-инвалидов (получение компенсации за оплаченные товары и услуги);
ежемесячные выплаты при появлении второго ребенка.
Калькулятор ипотеки с материнским капиталом в Альфа-Банке Действие маткапитала будет расширено, с 2020 года получатели сертификатов смогут направить его средства на строительство дома на садовых земельных участках (СЗУ), если возводимый объект будет жилым домом, а не садовым домом или хозяйственной постройкой. Соответствующий закон № 217-ФЗ от 29.07.2020 г. начнет действовать с 1 января 2020 года .
По общим правилам подать заявление о расходовании маткапитала можно через три года после появления в семье второго (последующего) ребенка. Однако ч. 6.1 ст. 7 закона № 256-ФЗ предусмотрены направления, использовать средства по которым можно сразу после оформления именного сертификата :
Нуждающиеся семьи в 2020 году имеют право продолжить получать выплаты ежемесячно, после рождения второго ребенка. Вопрос появления новых направлений рассматривается. Возможно, появится возможность расходовать средства на бытовые нужды семьи (питание, оплату коммунальных услуг) или на приобретение автомобиля, земельного участка. Пока что эти возможности в 2020 году семье недоступны.
Внимание! Если потребительский кредит взят на продукты питания, предметы обихода, мебель и другие вещи, обеспечивающие текущий порядок жизни семьи, право на его погашение материнским капиталом не возникнет.
Понятие «потребительский кредит» включает в себя предоставление банками средств гражданам на покупку различных товаров и услуг.
Условия предоставления средств МК на погашение кредитов Семьям запрещено:
Одной из программ для получения кредита под МСК является — Кредит на услуги для реабилитации детей-инвалидов . Необходимые требования к получению данного кредита описаны в Распоряжении № 2347-р.
Расходование кредита должно быть целевое, что означает – данный кредит может быть потрачен на медицинское, психологическое, учебное и социальное обеспечение. А так же на обеспечение необходимое для реабилитации и лечения детей с ограниченными возможностями.
Погашение потребительского кредита полученного до или после рождения второго ребенка возможно и законно. Достаточно лишь обратиться за консультацией в КПК.
Правда в большинстве случаев придется оформить фиктивную сделку по предоставлению займа вследствие чего получиться обналичить часть средств семейного капитала, это будет законно. За подобные действия компании берут процент от сделки.
Вконтакте
Facebook
Google+
Одноклассники
Похожие записи:
