Какое есть преимущество у инвалидов на жилищный кредит под материнский капитал

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какое есть преимущество у инвалидов на жилищный кредит под материнский капитал». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Девушка по имени Кира написала на одном из сайтов, что 420 тысяч такой была сумма выплаты на момент написания отзыва слишком мало для ипотеки, так как средняя квартира стоит 6-8 миллионов. Если займ будет одобрен, фонд выдаст вам разрешение. Капитал на ипотеку не будет одобрен, если новое жилье окажется хуже старого, так как сертификат рассчитан именно на улучшение жилищных условий.

Льготы на покупку жилья для инвалидов 1, 2, и 3 групп, размер гос.субсидии, требуемый пакет документов

Главная / Жилищные споры / Улучшение жилищных условий / Как получить квартиру инвалиду 1 группы

Лица с ограниченными возможностями имеют право на благоустроенное жилье. Но, в отличие от здоровых людей, инвалидам нужен уход и реабилитация. Зачастую их квартиры не отвечают жилищным требованиям. Многие инвалиды I-II группы живут на верхнем этаже или ютятся в бараке или узкой комнатушке с членами семьи. Бывает, что подъезд не оборудован пандусом или специальным лифтом. Это также создает неудобства для передвижения инвалидов-колясочников. Самой частой проблемой считают отсутствие собственного жилья.

Люди с физическими или психическими отклонениями входят в социально незащищенную категорию граждан. Закон гарантирует им бесплатное жилье от государства. Но чтобы его получить, нужно иметь представление о ходе процедуры: куда и с чем обращаться, как встать на учет, что требовать от местных властей и куда жаловаться? Наша статья поможет ответить на эти и другие вопросы.

Кто признается инвалидом

В РФ совершеннолетним гражданам, имеющим существенные проблемы со здоровьем, присваивается 1,2 или 3 группа инвалидности. Если речь идет о детях, то для них группа не устанавливается: здесь используется просто понятие «ребенок-инвалид».

Согласно Приказу Минтруда РФ от 17.12.2015 №1024н, группа устанавливается в зависимости от степени стойкости нарушений:

1 группа	4 степень в диапазоне от 90 до 100%
2 группа	3 степень в диапазоне от 70%
3 группа	2 степень в диапазоне от 40 до 60%

Инвалидность присваивается по результатам прохождения медико-социальной экспертизы, которая выдает соответствующее заключение. Во время обследования человека выясняется несколько вопросов:

• Насколько он способен к самообслуживанию. Например, при заболеваниях опорно-двигательного аппарата люди чаще всего не могут самостоятельно себя обслуживать и нуждаются в помощи. Нередко им присваивается 1 или 2 группа, т.к. такие болезни быстро прогрессируют.
• Возможность самостоятельного передвижения. При параличе или ампутации ног человек может перемещаться только на инвалидной коляске, что влечет за собой другой фактор – нуждаемость в помощи со стороны.
• Способность к общению и контролю поведения. Если инвалидность присваивается по психическому заболеванию, в дальнейшем гражданина можно признать недееспособным, и тогда от его имени будет действовать опекун, в том числе и получать жилье.
• Способность к обучению и труду. Согласно Конституции РФ, ничто не может запрещать гражданину трудиться, поэтому медиками выдаются только рекомендации касаемо лечения, реабилитации и условий труда.
• Способность к ориентации. Чаще всего дезориентация наблюдается при тяжелых болезнях ЦНС, поражениях мозга и психических расстройствах. В таком положении человек нуждается в помощи других лиц, особенно если он не способен адекватно воспринимать реальность.

Инвалидность присваивается по конкретному заболеванию, но всех граждан с ограниченными возможностями объединяет одно: нуждаемость в социальной поддержке и защите от государства.

Сама процедура установления инвалидности выглядит следующим образом:

1. Больной обращается к терапевту с жалобами на здоровье. После прохождения ряда анализов устанавливается заболевание, по которому его ставят на учет у конкретного специалиста.
2. При неэффективности лечения гражданин просит у врача направление на прохождение экспертизы. Как правило, она проводится в поликлинике, за которой он закреплен.
3. Выдается направление. Перечень врачей, которых придется пройти, зависит от заболевания.
4. Гражданин проходит комиссию, в ходе которой проводятся беседы с врачами, сдаются анализы. Срок действия последних ограничивается одним месяцем, поэтому нельзя затягивать с предоставлением результатов специалистам.
5. Комиссия определяет факторы, позволяющие присвоить конкретную группу инвалидности. Выдается заключение.
6. Заключение подписывается главным врачом. Далее оформляется справка об инвалидности, на основании которой гражданин сможет воспользоваться льготами. Также делается реабилитационная карта, описывающая лечение и допустимые условия труда для больного.

Согласно законодательству, инвалиды могут пользоваться рядом льгот, в том числе и получением жилья по соцнайму или в собственность, но для этого они должны быть признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Как оформить субсидию

Рассчитывать на помощь от государства можно только имея особый социальный статус, подтверждаемый медицинским заключением.

Государственная поддержка может выражаться в:

1. Льготах. Для таких лиц предусмотрен льготный размер налога на имущество и земельного налога.

Помимо этого, предоставляются льготы в:

• Медицинском обслуживании, необходимых приспособлениях для облегчения жизни и прочее;

• Оплате санаторного лечения и проезд к такому месту и назад. Предусмотрено возмещение дорожных затрат человеку, сопровождаемому инвалида, если тот не может доехать самостоятельно;

• Безвозмездное перемещение на городском и пригородном виде транспорта ж\д и водного сообщения.

2. Пенсиях. Регулярные ежемесячные выплаты социального и страхового характера для необходимости удовлетворения жизненных потребностей. Их получают и дети с инвалидностью.

Увольнение человека предпенсионного возраста читайте в отдельной записи.

3. Различных пособиях и надбавках. Пособия выплачиваются ежемесячно каждому лицу в размере 4000 рублей. Надбавки начисляются при отказе от определенного набора услуг в сумме до 1000 руб.

Ежегодно все виды компенсаций индексируются. Любая субсидия начисляется только по заявлению заинтересованного лица. Учитывая, что данная группа людей малоподвижна, допускается представление интересов этих людей по доверенности.

Особенности получения жилья инвалидами

Ключевые особенности зависят от того, когда инвалид или представляющий его интересы опекун зарегистрировался на учете: до 1 января 2005 года или после указанной даты. Это имеет большое значение, потому как в обоих случаях процедура регламентируется разными законодательными актами.

Если гражданин встал на учет до вышеуказанной даты, процедура регламентируется ст. 17 ФЗ от 24.11.1995 №181 ФЗ. Согласно нему, программой льготного обеспечения жильем могут воспользоваться инвалиды и семьи с детьми-инвалидами:

• выдается недвижимость по договору соцнайма;
• выделяется денежная субсидия на приобретение жилплощади.

В последнем случае деньги льготникам на руки не выдаются: они перечисляются продавцу недвижимости после предоставления договора купли-продажи и сопутствующей документации в Соцзащиту.

Если регистрация на учете была произведена после 01.01.2005 года, ориентироваться следует на гл. 7 ЖК РФ. В частности, ст. 57 ЖК РФ говорит, что жилище предоставляется нуждающимся семьям из специального жилищного фонда, формирующегося муниципалитетом.

В обоих случаях претендентов ставят на очередь.

Документы

Возвращаясь к вопросу о том, как инвалиду получить квартиру или субсидии на ее приобретение, нельзя не затронуть моменты подготовки необходимой документации.

В органах социального обеспечения необходимо взять образец заявления о предоставлении жилья инвалиду, заполнить его, а также дополнительно приложить следующие документы:

— копию лицевого счета в банке;

— справку или удостоверение, подтверждающее инвалидность;

— документ об индивидуальной реабилитации или программу.

Дополнительно прикладываются медицинские документы, отражающие причины инвалидности, период получения данного статуса, результаты медицинских социальных экспертиз. Документы могут быть поданы самим инвалидом, а также членами его семьи, опекунами или попечителями.

Требования к претендентам на получение жилья

Воспользоваться правом на бесплатное жилье вне очереди могут граждане, чья инвалидность стала следствием стремительного развития хронического заболевания. К таком относятся больные ВИЧ, туберкулезом, проказой, серьезные поражения мочеполовой системы, нарушения функционирования опорно-двигательного аппарата, влекущие за собой затруднения в перемещении.

Для получения жилья в порядке очереди льготники должны соответствовать одному из следующих критериев:

• Проживание семьи в одном помещении, если его площадь на соответствует установленным в регионе социальным нормам. Например, в Москве таковой нормой считается 18 кв.м. на человека.
• Несоответствие имеющейся недвижимости санитарным и техническим требованиям. Под нарушением санитарных требований подразумеваются последствия, возникшие не по вине льготника. Отсутствие уборки помещения сюда не относится.
• Расположение квартиры инвалида-колясочника выше 2 этажа.
• Проживание одной семьи с инвалидом с другими семьями в неизолированных помещениях, если последние не являются им близкими родственниками.
• Совместное проживание инвалида с хронически больным человеком, если для здоровья первого его заболевание представляет опасность. Например, если инвалид живет вместе с гражданином, страдающим открытой формой туберкулеза.
• Проживание инвалида в коммунальной квартире или общежитии, если в связи с проблемами со здоровьем это доставляет неудобства.

Пример №1: получение инвалидом жилья

Гражданину Евсееву О.Н. присвоена инвалидность 2 группы по сахарному диабету. У него есть жена и двое несовершеннолетних детей. Также в двухкомнатной квартире совместно с семьей льготника проживают другие граждане, не являющиеся им близкими родственниками. Общая площадь недвижимости составляет 57 кв.м. Социальная норма равна 18 кв.м. на каждого человека. В собственности льготника находится только 25 кв.м, остальное принадлежит постороннему лицу.

Здесь налицо сразу два основания:

• Несоответствие размера жилплощади социальным нормам.
• Совместное проживание инвалида и его семьи с другими людьми, не являющимися родственниками.

Учитывая количеству членов семьи (4 человека), им должна быть предоставлена жилплощадь не менее 72 кв.м.

Чтобы воспользоваться льготой Евсеев О.Н. собрал документы и обратился в МФЦ с заявлением о постановке на очередь 20.05.2015 года. У него отсутствует право первоочередного обеспечения жильем, поэтому процедура выдачи недвижимости по соцнайму занимает больше времени. Договор социального найма был заключен только в июне 2017 года.

Условия оказания господдержки на покупку квартиры

Постановлением Правительства от 27.07.96г. №901 установлены основания для наделения статусом инвалидов и семей, в которые входят дети с ограничением в передвижении, остро нуждающимися в усовершенствовании условий проживания.

• Наличие жилплощади у всего состава семьи менее установленной нормы на каждого;

• Проживание в жилище, не отвечающем требованиям технических и санитарных стандартов;

• Совместное сосуществование в квартире нескольких семей, в которые входят больные люди, имеющие тяжкие формы затяжных болезней;

• Расположение двух и больше семейств в соседних помещениях, не отгороженных друг от друга;

• Пребывание в общежитии, не включая сотрудников, привлеченных на временные либо сезонные работы, лиц, выполняющих работу по соглашению, заключенному на определенный срок, а также поселенных на время прохождения обучения;

• Размещение продолжительный период в арендованной жилплощади муниципального и государственного фонда, жилищных кооперативов, а также принадлежащих собственникам, при отсутствии другого жилья.

Обеспечение жильем инвалидов 1,2 3 группы: как инвалиду получить квартиру по закону?

Главным требованием для использования жилищной льготы является регистрация на учете в качестве нуждающегося в улучшении условий проживания. Как это делается при учете до 2005 года:

1. Инвалид или его представитель собирают документы, подается заявление в Соцзащиту.
2. До начала 2005 года льготника ставят на учет, предварительно проверив его жилищные условия. Для этого изучаются представленные документы, может направляться комиссия из соцоргана для осмотра жилья.
3. Выдается заключение о нуждаемости. Претендента ставят на очередь и оформляют соответствующее уведомление.
4. Когда подходит очередь, гражданина информируют об этом. В назначенную дату он должен прийти в Соцзащиту и получить сертификат на субсидию. По нему он обязан найти подходящую недвижимость в течение 6 месяцев и заключить договор с продавцом. При нарушении указанного срока придется регистрироваться на очереди заново.
5. С продавцом оформляется предварительный договор-купли продажи, который предоставляется в соцорган. В документе должны быть указаны банковские реквизиты продавца, куда будут перечислены деньги.

Наличными субсидия на руки льготнику не выдается, она всегда перечисляется продавцу муниципальным органом напрямую.

Если речь идет о выдаче жилья зарегистрированному на учете после 2005 года, пошаговый алгоритм выглядит так:

1. Гражданин через Соцзащиту или МФЦ подает документы для постановки на очередь. Как и в вышеуказанном случае, возможно изучение условий его проживания специальной комиссией из соцоргана, по результатам чего оформляется заключение.
2. На основании заключения и представленных документов льготника ставят на очереди. Когда подходит его время, он получает уведомление.
3. Выдается список адресов, по которым можно получить недвижимость по договору социального найма. Льготник самостоятельно выбирает жилище, заключается договор.

В зависимости от даты регистрации и способа получения жилья понадобятся следующие документы:

Наименование	Где взять	Срок действия
Паспорт	ЗАГС	Меняется при смене Ф.И.О., а также при достижении 20 и 45 лет
Свидетельство о собственности на имеющееся жилье	Росреестр	Выдается при оформлении права собственности, действует до продажи, дарения или мены недвижимости
Справка об инвалидности и программа реабилитации	МСЭ	До первого переосвидетельствования при установлении группы с ограниченным сроком. Инвалидов с бессрочной группой это не касается
Справка о составе семьи	МФЦ	1 месяц. Нужна для подтверждения количества проживающих с инвалидом членов семьи

Соцзащита может затребовать дополнительные документы, которые необходимо будет предоставить в кратчайшие сроки.

Процедура оформления инвалидности

Чтобы оформить льготы инвалиду 1 группы, заинтересованное в получении таких привилегий лицо, должно позаботиться об оформлении такого статуса.

Отправиться на врачебную экспертизу можно несколькими способами. Получить специальное направление можно в своем медицинском учреждении, у лечащего врача или в Пенсионном Фонде. Получение документов от другого доктора возможно только тогда, когда лечащий врач отсутствует на своем рабочем месте (заболел, находится в отпуске или уволился).

Для прохождения комиссии, гражданин должен подготовить следующий пакет документов:

1. Заявление;
2. Документ, удостоверяющий личность обращающегося;
3. Справка из медицинского учреждения, в которой подтверждена нетрудоспособность гражданина.

При получении документов, комиссия устанавливает дату и время, когда человек может явиться для получения удостоверения об инвалидности.

Дополнительные льготы для инвалидов

Согласно законодательству, лица с ограниченными возможностями могут воспользоваться дополнительными льготами:

Социальные	Налоговые	Жилищные
Бесплатный проезд в общественном транспорте	Частичное или полное освобождение от уплаты налога на транспорт	Компенсация расходов на оплату ЖКХ-услуг
Снабжение бесплатными медикаментами по рецептам врачей	Предоставление налогового вычета трудоустроенным инвалидам при приобретении недвижимости	Выплата компенсации по затратам на приобретение топлива для негазифицированного жилья
Получение компенсаций и надбавок к пенсии	Снижение суммы к уплате имущественных налогов

Полный перечень привилегий устанавливается региональными властями.

Сроки выплаты

Срок, в течение которого вы ориентировочно получите субсидию, могут сказать в момент, когда вы попадете в очередь. С момента получения субсидии найти ей применение и произвести покупку жилья нужно в течение полугода.

Если такие сроки вас не устраивают, можно попробовать найти альтернативный вариант:

• ссуда на строительство или приобретение инвалидом дома – неплохой вариант для тех, кто имеет стабильную работу, приносящую неплохой доход, но в отличие от субсидии эти средства придется по частям возвращать;
• оформление ипотеки с низкой процентной ставкой – аналогично ссуде;
• ипотека, которая берется родственником лица с ограниченными возможностями, выплачивается в обычном режиме, но иногда это единственный способ расширить жилье.

Обратите внимание! В случае получения кредита инвалидом, он может рассчитывать на его частичное погашение государством.

Также помимо субсидии на приобретение жилья существуют другие формы помощи от государства:

1. предоставление жилья по договору соцнайма;
2. выдача квартир в специально построенных домах, а также выкупленных обладминистрацией на рынке вторичного жилья;
3. расселение двух и более семей, проживающих в одном доме;
4. определение детей и недееспособных инвалидов и социальные интернаты, где больным оказывается должный уход и лечение;
5. финансирование путевок в санатории, предназначенные для оздоровления больных.

Что еще нужно знать о субсидии:

• если на одной жилой площади проживает 2 и более инвалидов, каждый из них имеет право на получение помощи, эквивалентной 18 квадратным метрам на день ее получения;
• на такую выплату имеют право члены семьи ребенка-очередника до 18 лет (о том, как и на каких условиях получить жилищные льготы детям-инвалидам, читайте ) .

В этих двух случаях покупка нового жилья упрощается, т.к. средств получается достаточно.

Помимо ФЗ № 181, особенности и сроки предоставления квартир регулируются в региональных нормативно-правовых актах, поэтому для получения актуальной информации необходимо обращаться непосредственно в местные органы, предоставляющие помощь.

Если инвалидность человека имеет срок, ее необходимо своевременно продлевать и предоставлять справки о пройденной медицинской экспертизе в органы администрации ежегодно. Отсутствие подтверждения статуса инвалидности является основанием для исключения человека из очереди!

Таким образом, получение субсидии лицом с ограниченными возможностями финансируется средствами бюджета, поэтому из-за их недостатка прежде чем придет ваша очередь, может пройти большой срок времени.

Для ее получения нужны документы, подтверждающие такую необходимость, и наличие средств или возможность продажи вашего жилья для объединения этих денежных сумм при приобретении новой квартиры или дома.

Государство оплачивает только 18 квадратных метров жилплощади. Право на большую площадь имеет группы инвалидов, входящие в специальный перечень, среди которых – больные тяжелыми инфекционными и психическими заболеваниями, подвергающие этим риску своих сожителей.

Реальная помощь в усовершенствовании жилищных условий нуждающихся граждан Российской Федерации заключается в субсидировании государственными программами возможности для приобретения достойного жилья или расширения уже имеющейся площади. Читайте наши материалы о том, как получить субсидию на квартиру сотрудникам полиции, МВД, ФСБ, солдатам Росгвардии, а также малоимущим семьям и матерям-одиночкам, пенсионерам, госслужащим, по программе «Молодая семья» и многодетным.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. Как долго придется инвалиду стоять на очереди, чтобы получить жилье?

Сроки предоставления недвижимости из социального фонда законодательно не регламентируются. Они зависят от количества человек перед очередником и размера бюджета, закладываемого в строительство ежегодно.

Вопрос №2. Что делать, если в Соцзащите отказались ставить на очередь?

Отказ должен быть мотивирован письменно. Если причины можно устранить, льготник должен это сделать для повторной подачи документов на регистрацию. При немотивированном отказе решения госорганов обжалуются через суд в порядке административного производства.

Наиболее распространенные ошибки

Ошибка №1. Жилье выдадут быстро.

Как правило, в очереди при подаче документов для постановки на учет перед гражданином уже находится несколько тысяч человек, поэтому рассчитывать на обеспечение жильем в короткие сроки не стоит.

Ошибка №2. Чтобы отслеживать продвижение очереди, нужно каждый раз запрашивать информацию в Соцзащите или муниципалитете.

Нет, в большинстве регионов такая возможность предусмотрена на портале «Госуслуги», и для отслеживания очереди достаточно регистрационного номера и данных льготника.

Источник: https://tbti.ru/teoriya/obespechenie-zhilem-invalidov.html

Условия ипотеки для инвалидов в Сбербанке

Лица с инвалидностью могут приобрести недвижимость в ипотеку, однако, на этапе одобрения им придется столкнуться с некоторыми сложностями. Значительные трудности возникают у неработающих граждан с ограниченными физическими возможностями первой группы по причине отсутствия документов для подтверждения доходов.

В большинстве случаев, при необходимости улучшения жилищных условий, инвалиды оформляют ипотечный кредит в Сбербанке совместно с субсидией от государства.

Нормативно-правовые акты по жилищным вопросам для инвалидов

Решение вопросов по ипотечному кредитованию заемщиков-инвалидов базируются на следующих федеральных законах РФ:

1. ФЗ № 181 от 24.11.1995 года «О социальной защите инвалидов в РФ». Он определяет политику государства в области социальной защиты лиц с ограниченными возможностями. Его главной целью является обеспечение граждан с инвалидностью равными для всех правами.
2. ФЗ № 178 от 17.07.1999 года «О государственной социальной помощи». Законопроект регулирует выплату пособий и оказание набора социальных услуг для особых категорий населения.
3. Постановление Правительства РФ № 761 от 14.12.2005 года «О предоставлении субсидий». Регламентирует права инвалидов на получение субсидий от государства.
4. ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Законопроект регулирует процедуру ипотечного кредитования всех слоев населения.
5. ФЗ от 29.12.2006 года «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Регламентирует вопрос получения заемных средств семьям с детьми-инвалидами.

Людям с ограниченными возможностями достаточно сложно взять кредит на жилье в банке, поэтому государство оказывает материальную поддержку в данном вопросе.

Варианты покупки жилья для инвалида

Специально созданных социальных ипотечных кредитов для граждан с инвалидностью в данный момент не разработано. Согласно ФЗ № 181 от 24.11.1995 года, инвалиды наделяются аналогичными правами/обязанностями, что и другие граждане, но с некоторыми преференциями. Именно поэтому, приобрести жилье можно двумя способами:

1. Получив государственную субсидию на покупку недвижимости.
2. Оформить ипотеку в банке. Получить кредит могут все граждане, но только при условии соответствия базовым требованиям финансовой организации.

Ипотека доступна для всех категорий, но для инвалидов 1 и 2 группы имеются некоторые ограничения.

Общие правила оформления ипотечного кредита в Сбербанке для инвалидов

Выдается ипотека инвалидам на общих условиях, дополнительные преференции в Сбербанке не предусмотрены.

Кредитор выдвигает следующие требования к заемщику:

1. Наличие гражданства РФ.
2. Возрастные ограничения – от 21 года до 75 лет на момент окончания срока займа. В случае кредитования без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст соискателя ограничивается 65 годами.
3. Общий трудовой стаж – свыше 1 года за последние 5 лет, а на текущем месте работы – не менее полугода. Для граждан, получающих заработную плату на счет Сбербанка, данное требование не распространяется.
4. Возможность подтвердить постоянный доход справкой 2-НДФЛ или по форме банка.
5. Семейное положение: супруг(а) соискателя автоматически становятся созаемщиками, кроме случаев наличия действующего брачного договора и /или отсутствия у мужа/жены гражданства РФ.

Условия ипотеки для инвалидов в Сбербанке не отличаются от стандартных:

• минимальная сумма займа – 0,3 млн. рублей;
• максимальная, не выше 10 млн. или 60% от оценочной стоимости залоговой недвижимости;
• срок договора – до 30 лет;
• ставка – от 6%, зависит от выбранной программы;
• подтверждение дохода – обязательное условие для определения размера первоначального взноса менее 50%.

На этапе оформления документов возникают некоторые сложности, связанные с группой инвалидности соискателя.

Ипотека для инвалидов 3 группы на жилье выдается на общих основаниях. При наличии постоянного места работы, подтвержденного дохода и хорошей кредитной истории, займ оформляется без дополнительных проверок. При этом, в качестве обеспечения (залога) для банка служит социальная пенсия, выплачиваемая заемщику по состоянию здоровья.

Ипотека для инвалидов 2 группы доступна при условии, что их доход соответствует требованиям банка. Граждане признаются частично трудоспособными, при этом им ежемесячно выплачивается социальная и трудовая пенсия.

После оформления ипотеки, заемщику-инвалиду полагается государственная субсидия на улучшение жилищных условий, которая покроет до 50% стоимости кредита.

Инвалиды первой группы относятся к категории высокого риска, потому что признаны абсолютно нетрудоспособными. Несмотря на то, что они получают социальные выплаты от государства, банки не кредитуют их.

Оформление ипотечного займа возможно только при привлечении здоровых созаёмщиков. Чаще всего, ими выступают родственники: родители, дети, братья и сёстры соискателя. Супруг в обязательном порядке становится созаемщиком для данной ипотеки, за исключением случаев наличия действующего брачного договора.

Для подачи заявления необходимо предъявить:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Заполненную анкету на получение ипотеки.
3. Документы, подтверждающие официальную занятость заемщика и наличие постоянного дохода: 2-НДФЛ или справка по форме банка .
4. Актуальное фото соискателя.
5. Копию трудовой книжки, заверенную работодателем.
6. В случае, если соискатель не может подтвердить доход: военный билет, ВУ, загранпаспорт, удостоверение военнослужащего, сотрудника федеральных органов власти.
7. Для иных категорий: налоговую декларацию, свидетельство о регистрации ИП, удостоверение адвоката, приказ о назначении на должность нотариуса, лицензию.
8. Свидетельство о заключении брака (при наличии).
9. Свидетельство о рождении на несовершеннолетних детей.

Существует два варианта оформления заявки на ипотеку: лично в офисе Сбербанка или онлайн, на официальном сайте. В первом случае требуется явиться в отделение банка с базовым пакетом документов, во втором – заполнить кредитную заявку через компьютер.

Пошаговая инструкция по оформлению заявки на ипотеку:

1. Перейти на официальный портал ДомКлик.
2. Указать все необходимые данные в ипотечном калькуляторе, выбрав соответствующую программу. Выбрать условия, которые подходят именно вам. Ежемесячный платеж по ипотеке не должен превышать 50% от вашего дохода.
3. Добавить услуги, снижающие процентную ставку по кредиту.
4. Перейти на оформление заявки. При регистрации через Сбербанк-Онлайн, некоторые данные уже автоматически будут внесены в анкету.
5. Следуя подсказкам программы, заполнить все поля заявления.
6. Сфотографировать документы, загрузить их в личном кабинете и отправить анкету в банк.

На рассмотрение заявки отводится 5 дней, но в большинстве случаев, решение приходит в течении 24 часов. После получения одобрения, заемщику выделяется 90 дней на поиск недвижимости и оформление сделки.

В 2020 году Сбербанк разработал программу страхования. Услугой «Защищенный заемщик» может воспользоваться каждый клиент, снизив ставку по кредиту на 1%.

Программа защищает инвалидов от риска смерти из-за несчастного случая или болезни. При наступлении страхового случая, компания выплатит банку остаток задолженности по ипотеке.

Ранее данная услуга была не доступна заемщикам с ограниченными возможностями в связи с тем, что риск утраты трудоспособности к ним не применим.

После одобрения кредитной заявки с заемщиком свяжется личный менеджер для обсуждения деталей сделки и консультаций по выбранной программе. Оформления недвижимости начинается со сбора пакета необходимых документов, а для комфорта людей с ограниченными возможностями создан сервис электронной регистрации.

Варианты оформления ипотечного кредита в Сбербанке

Существует множество программ кредитования в Сбербанке, поэтому перед оформлением ипотеки необходимо ознакомиться с каждой из них.

1. Внесение первоначального взноса в размере 50% от стоимости недвижимости.
2. Клиентам, которые могут подтвердить свой доход, необходимо предъявить справку по форме банка, 2-НДФЛ и заверенную копию трудовой книжки.
3. Без подтверждения дохода следует приложить: ВУ, удостоверение личности военнослужащего, сотрудника федеральных органов власти, военный билет, загранпаспорт, СНИЛС.
4. Зарплатным клиентам понадобится только паспорт и реквизиты карты.

Сбербанк предлагает различные программы для заемщиков с инвалидностью.

Рассчитана на покупку квартиры в сданном в эксплуатацию новом доме или на вторичном рынке жилья . Оформить ипотеку можно по ставке от 10,2% на 30 лет. Страхование имущества – обязательное условие программы.

Приобретение квартиры в ипотеку в строящемся здании или готовой новостройке. Процентная ставка на новые квартиры от 8,5% и зависит от срока ипотеки.

Кредитование военнослужащих, участников накопительно-ипотечной системы. Процентная ставка фиксированная – 9,5%.

Программа, нацеленная на покупку земельного участка , приобретение или строительство дачи. Ипотечный займ выдается под 11,1%.

Позволяет заемщикам начать строительство дома . Ипотека выдается под ставку от 11,6%, она зависит от соответствующих надбавок.

Программа, позволяющая получить кредит, не подтверждая цель, на которую он берется. Банк предоставляет возможность оформить займ под 13% годовых без первоначального взноса.

Предполагает возможность использовать средства материнского капитала, участвовать в программе «Молодая семья» или оформить ипотеку под 6%. Особые условия для семей с детьми инвалидами отсутствуют.

Материнский капитал выдается за рождение второго ребенка. Это материальная помощь, которую можно направить на первоначальный взнос или в счет уплаты процентов по ипотеке.

По второй программе субсидия выдается молодой семье с некоторыми условиями:

• они признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий;
• ранее не получали выплату из бюджета на приобретения жилья;
• уровень доходов достаточен для ипотечного кредитования.

Программа 6% подходит для семей, у которых в 2018 году появился второй ребенок. Действует она в течение 3-х лет, но с появлением третьего малыша, срок увеличивают еще на 5 лет.

В случае, если во время льготного периода рождается третий ребенок, срок увеличивается еще на 5 лет. По окончанию субсидирования, процент по ипотеке составляет 9,5%.

Ипотечный кредит инвалидам 1,2,3 групп можно получить в Сбербанке, воспользовавшись одной из льготных программ.

Хороший брокер способен проконсультировать клиента по всем имеющимся предложениям банка, рассчитать вероятность положительного решения и подать заявку на кредит с учетом всех особенностей заполнения.

Можно ли взять кредит неработающему инвалиду

Неработающий инвалид может получить кредит, но при условии внесения первоначального взноса в размере 50%. Если пенсия по инвалидности начисляется на карту Сбербанка, то при заполнении заявления необходимо указать ее номер. Во всех остальных случаях, приложить справку о сумме выплат из ПФР.

Данное допущение относится и к лицам с третьей группой, но с привлечением созаемщика. Кредитование инвалидов 1 и 2 группы возможно и без третьих лиц.

Можно ли инвалиду рефинансировать ипотечный кредит другого банка в Сбербанке?

Рефинансирование ипотечных кредитов других банков доступно и для заемщиков с инвалидностью по ставке от 10,9%. В данном случае, финансовая организация снизит ставку по кредиту и ослабит долговую нагрузку.

Недостатки ипотечного кредита для заемщиков с ограниченными возможностями

Главный недостаток оформления ипотечного займа в том, что банк не предусматривает дополнительных преференций. Инвалиды второй и третьей групп сталкиваются со сложностями в процессе одобрения, поэтому субсидии от государства – единственная возможность купить квартиру.

Условия кредитования с государственной поддержкой

Государственная помощь заключается в следующем:

1. Предоставление инвалиду бесплатного жилья.
2. Выплата субсидий для компенсации части расходов по предоставленной ипотечной ссуде.
3. Обеспечение скидок на оплату жилья и услуг ЖКХ.
4. Выделение дачного участка или земли под ИЖС.

1. Инвалид проживает в помещении, размер которого не соответствует требованиям и санитарным нормам.
2. Технические характеристики жилья не отвечают установленным нормативам.
3. Инвалид-колясочник живет в квартире, расположенной выше 2 этажа.
4. Семья человека с ограниченными возможностями проживает в одном помещениями с лицами без родственных связей.
5. Вместе с инвалидом живет человек с хроническим заболеванием, с которым нельзя находиться в одном помещении.
6. Лицо с ограниченными возможностями обитает в общежитии или в коммунальной квартире.

На субсидию могут претендовать:

• граждане всех групп инвалидности;
• члены семьи несовершеннолетнего ребенка-инвалида.

• получатель причислен к категории малоимущих граждан;
• соискатель не имеет собственной квартиры или она не отвечает санитарным требованиям;
• инвалид проживает в квартире, площадь которой меньше жилого минимума.

Программы льготного ипотечного кредитования для заемщиков с инвалидностью не предусмотрены. Люди с ограниченными возможностями могут оформить ипотеку на общих условиях и претендовать на получение субсидии от государства для улучшения жилищных условий.

Субсидия выдается на минимальную жилплощадь – 18 кв.м., остальную сумму инвалид и его семья обязаны выплатить самостоятельно.

Также государство предусматривает возможность оформить налоговый вычет на покупку квартиры и на часть уплаченных процентов по ипотеке.

Формула расчета жилищной субсидии: средняя цена квадратного метра, умноженная на норматив (18 м 2 ).

Тем, кто встал на учет до 1 января 2005 года выдается субсидия, которая покроет затраты на покупку жилья, при этом сохраняется право на социальный найм. Для всех остальных граждан получение жилищной субсидии осуществляется в порядке, определенном в федеральных и региональных нормативно-правовых актах.

Как инвалиду снизить процентную ставку по ипотечному кредиту

Варианты снижения процентной ставки:

1. Оформление ипотеки через ДомКлик снизит на 0,3% первоначальную ставку Сбербанка.
2. Страхование жизни — минус 1%.
3. Проведение электронной регистрации сделки — снижение на 0,1%.
4. Приобретение жилья у определенного застройщика при условии взятия ипотеки сроком до 12 лет — до -2%.
5. Подтверждение доходов – -0,3%.

Как инвалиду повысить шансы на получение кредита

1. Соответствовать базовым требованиям банка.
2. Правильно оформить заявку на кредит.
3. Внести свыше 50% первоначального взноса.
4. Подтвердить свой доход.
5. Привлечь созаемщиков.

Почему могут отказать в кредите

1. Плохая кредитная история у заемщика.
2. Несоответствующий доход. В некоторых случаях, людям с низкой заработной платой помогут доходы созаемщиков.
3. Высокая кредитная нагрузка. В долг не дадут, если на соискателя оформлено несколько займов.
4. Внесение неверных сведений при оформлении заявки.

Отзывы заемщиков-инвалидов получивших кредит

Я оформлял ипотеку на общих условиях в Сбербанке через ДомКлик. Одобрили мне запрошенную сумму займа без лишних сложностей и проверок, хоть я и инвалид 3 группы с сахарным диабетом.

Несколько раз пожалела, что решила оформить свою квартиру через Сбербанк. Изначально решила подать заявку-онлайн, но сервис постоянно обновлялся, аннулируя мою анкету. С документами отправилась в банк, девушке заранее сообщила, что я инвалид по слуху. С того момента начались все проблемы. То им моей зарплаты не хватает, то мое пособие нигде не числится, то у меня имеется какой-то кредит с просрочкой. Нашли кучу причин для отказа и дополнительных проверок. В конце концов, увеличив первоначальный взнос с 42% до 52%, ипотека мне была одобрена и квартиру я купила.

Я довольна предоставляемыми Сбербанком возможностями, будто он создан для людей с ограниченными возможностями. Я инвалид 2 группы, подала заявку онлайн и мне одобрили ее в тот же день. Документы все уже были собраны, квартира подобрана, мне оставалось только внести первоначальный взнос и подписать договор.

Всегда казалось, что ипотека – сложная процедура, но если следовать рекомендациям менеджера, все пройдет легко и гладко. Я после оформления даже написала в банк, чтобы Михаилу, такому вежливому и квалифицированную менеджеру, выписали премию!

Заключение

Инвалиды любой группы могут оформить ипотечный кредит в Сбербанке на общих условиях с привлечением субсидии от государства. Сложности возникают у заемщиков с первой и второй (нерабочей) группой, в силу того, что они не могут подтвердить свои доходы. В подобных случаях Сбербанк требует привлечь созаемщиков с хорошей кредитной историей и высокой заработной платой.

Права граждан регламентируются ФЗ № 181 от 24.11.1995 года «О социальной защите инвалидов в РФ», поэтому при отказе в кредитовании по причине наличия определенной группы инвалидности, заемщик имеет право указать оппонентам на данный законопроект.

Часто задаваемые вопросы

Привлекать поручителя при оформлении ипотеки необязательно. Однако, он не только выступает дополнительной гарантией для кредитора, но и влияет на условия одобрения. Привлеченное лицо может снизить процент по жилищной ссуде или увеличить кредитный лимит.

Поручителем может быть физическое и юридическое лицо. Впоследствии ему передаются все обязательства по выплате долга, если заемщик перестает платить.

2 комментария

Вот уже на протяжении нескольких лет оплачиваю ипотеку вашему банку, выплатил уже свыше 3- млн. Семья многодетная один ребенок на инвалидности ДЦП, за эти годы лишался работы, доход падал несколько раз, снова поднимался устраивался на работу, но своевременно продолжал оплачивать ипотеку ежемесячно не смотря ни на что. Обращался в другие банки за рефинансированием, не хотят связываться для них это рискованно. По разным программам правительства так же собирали документы подавали в банки отказы ! Либо доход не позволяет, либо нет смысла, либо право банка применять эту программу или нет. Так вот вопрос : Готов ли «Сбербанк» снизить мне процентную ставку? Или продолжит придумывать разные поводы отказа и ухудшать финансовое состояние многодетной семьи с ребенком инвалидом в сложившейся ситуации ?

Источник: https://domclick.info/uslovija-ipoteki-dlja-invalidov-v-sberbanke/

Ипотека для семей с ребенком-инвалидом в 2020 году

Правительство РФ постоянно инициирует меры, направленные на поддержку семьи: выдает маткапитал, запускает ипотечные программы, финансирует пособия и дополнительные выплаты. В том числе, в 2019 году начала работать ипотека для семей с ребенком-инвалидом. Bankiros.ru разбирается, как получить такую помощь и есть ли в программе подводные камни.

Поиск ипотеки

В чем особенность программы

С 2018 года в России работает семейная ипотека. Суть программы — в сниженной ставке, которую банки предоставляют семьям с детьми. Разницу в недополученных процентах кредиторам компенсирует государство через механизм субсидирования. В итоге семья экономит на ипотечных выплатах, а ее кредитор получает компенсацию из госбюджета.

Раньше семейную ипотеку выдавали семьям с двумя и более детьми. Для детей-инвалидов послаблений не было — они участвовали в программе на общих основаниях. Но с 2019 года ввели изменения:

• Теперь семейную ипотеку может получить семья с одним ребенком, если он получил инвалидность;
• Насчет диагноза уточнений нет — у ребенка может быть подтверждена инвалидность на любом основании;
• По ипотеке действует только одно ограничение — ребенок должен родиться не позже 2022 года.

Если инвалидность присвоят после 2022 года, то подать заявку можно позже — вплоть до 2027 года.

Условия кредитования

Условия ипотеки для семей с детьми-инвалидами утвердило правительство в Постановлении №1396. В чем будет заключаться господдержка:

• Если семья подходит по условиям, ипотеку ей выдадут под 6% годовых;
• Ипотечный кредит оформляется на срок от трех до восьми лет;
• Нужно собрать первоначальный взнос — это порядка 20% от стоимости недвижимости;
• Ребенок не может быть старше 18 лет, а его статус должен подтверждаться медицинской справкой.

Кто может стать заемщиком

Теперь рассмотрим подробнее, у каких заемщиков есть шанс на одобрение заявки:

• Родители и ребенок должны быть гражданами РФ;
• Заболевание ребенка не имеет значения;
• Заемщиками могут стать люди в возрасте от 21 года до 75 лет;
• Жилье в собственности родителей должно не соответствовать нормам или отсутствовать;
• Заявку одобрят, если у заемщиков будет хорошая кредитная история, достаточный доход и постоянное место работы.

Отдельно стоит оговорить пункт о жилье. Чтобы претендовать на субсидированную ипотеку, семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий. Так бывает, если:

• Площадь квартиры — меньше норм, утвержденных на региональном уровне;
• Дом, где живет семья, не отвечает санитарным нормам или находится в аварийном состоянии;
• Семья проживет с человеком, который страдает от социально значимого заболевания (например, вируса иммунодефицита);
• Родители и ребенок живут в коммунальной квартире.

Чтобы доказать, что вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий, нужно до обращения в банк зарегистрироваться в госресстре.

На какие цели выдадут ипотеку

Изменения в условиях семейной ипотеки коснулись заемщиков — теперь ими могут стать родители детей-инвалидов. Но приобрести они могут те же виды недвижимости, что и остальные участники программы:

• Жилье на этапе долевого строительства (через договор ДДУ);
• Уже построенный дом с участком или квартира (приобретаются у застройщика);
• Жилплощадь, покупаемая у юрлица (кроме инвестиционных фондов).

Получается, что взять в ипотеку можно только новостройку. Это требование является общими для большинства российских регионов. Исключение — Дальний Восток, где можно оформить кредит на «вторичку», находящуюся в сельской местности.

Документы

Как и условия по ипотеке, окончательный перечень документов утверждает банк. Но обычно минимальный пакет таков:

• Основные документы: паспорт заемщика и его супруга(и) с отметкой о регистрации, договор о регистрации брака (при наличии), свидетельство о рождении ребенка;
• Документы, подтверждающие статус ребенка: справка об инвалидности, реабилитационный лист, др. медицинские справки о заболевании;
• Документы о жилищных условиях семьи: выписка из домовой книги и органов соцзащиты;
• Документы об уровне дохода и трудоустройстве: СНИЛС, справка 2-НДФЛ и выписка из трудовой книжки;
• Документы по приобретаемой недвижимости: договор ДДУ, договор купли-продажи.

Список увеличится, если оформлять ипотеку на особых условиях: например, в качестве первоначального взноса использовать материнский капитал.

Порядок оформления

Оформление льготной ипотеки похоже на оформление любого другого кредита, но с нюансом: нужно подтвердить нуждаемость в жилье и статус ребенка. Последовательность действий выглядит так:

1. Обратиться в орган соцзащиты по месту прописки с заявлением, чтобы вашу семью поставили на учет в качестве нуждающийся в улучшении жилищных условий;
2. Получить в отделе соцзащиты справку, подтверждающую согласие государства субсидировать вашу ипотеку;
3. Найти квартиру или участок, которые будут оформляться в ипотеку;
4. Выбрать банк (часто кредитные организации сотрудничают с застройщиками, поэтому искать жилье самому не придется):
5. Подготовить все необходимые документы и подать заявку.

Срок рассмотрения заявки зависит от банка. Но большинство организаций указывает: итоговое решение по ипотеке семья получит через 3-7 дней после обращения.

Другая помощь семьям с детьми инвалидами

Выплаты. Основная помощь государства — материальная. Дети-инвалиды ежемесячно получают социальную пенсию и надбавки к ней. Сверх этого компенсацию получают взрослые, которые ухаживают за больным ребенком, — от 60% мин. размера оплаты труда.

Жилье. Инвалиды и семьи, имеющие детей-инвалидов, могут встать на учет по обеспечению бесплатным жильем. В приоритете — лица с тяжелыми заболеваниями, они получат квадратные метры в первую очередь. Еще семьям с детьми-инвалидам положена скидка не ниже 50% на оплату квартплаты и ЖКУ.

Труд. Взрослый, ухаживающий за ребенком-инвалидом, может взять четыре дополнительных выходных дня ежемесячно — их оплатит работодатель. Еще такой сотрудник вправе потребовать переход на неполный рабочий день или неделю (пока его ребенку-инвалиду не исполнилось 18 лет). Запрещается привлекать родителей, ухаживающих за больным ребенком, к сверхурочной работе, снижать им зп без веской причины. Матери детей-инвалидов могут работать по скользящему (гибкому) графику.

Транспорт. Право на бесплатный (льготный) проезд имеют дети-инвалиды, их родители, опекуны и даже соцработники. Это касается всех видов транспорта — городского и пригородного сообщения, за исключением такси.

Образование. Дети-инвалиды содержатся бесплатно во всех дошкольных и общеобразовательных учреждениях РФ. Им создают необходимые условия для реабилитации и обучения в школьных стенах. Если ребенок не может посещать школу, ему организуют обучение на дому или в медицинской организации. Когда ребенок становится студентом, ему положена социальная стипендия.

Лечение и отдых. Государство обеспечивает детей-инвалидов лекарствами и медицинскими изделиями, дает бесплатные путевки на санаторно-курортное лечение (оплачивается проезд и ребенка, и сопровождающего лица).

Кроме федеральных льгот помощь оказывают «на местах». Например, в Москве семьи с детьми-инвалидами бесплатно посещают музеи, выставки и парки, которые находятся в ведении мэрии. А если у родителей таких детей возникли материальные проблемы, можно обратиться в семейный центр или центр соцобслуживания. Вся необходимая информация есть на сайте мэра Москвы mos.ru. Подобные меры поддержки предусмотрены в каждом регионе РФ.

Вопросы по ипотеке для семей с ребенком-инвалидом

Условия ипотечных программ в РФ периодически расширяют и дополняют, что вызывает у потенциальных заемщиков затруднения. Чтобы разобраться, Bankiros.ru отвечает на самые популярные вопросы — их об ипотеке для семей с ребенком-инвалидом задают в сети чаще всего.

Ипотечные кредиты семьям с ребенком-инвалидом выдают в рамках семейной ипотеки — это большая льготная программа, финансируемая государством. В ней прописаны более выгодные условия для Дальнего Востока:, а именно

• Если семья проживает в ДФО и покупает там в ипотеку жилье, процентная ставка составит 5% годовых.

Причем сниженную ставку обещают всем возможным участникам программы — не только семьям с ребенком-инвалидом, но и семьям со здоровыми детьми (если их больше двух).

Да, кроме оформления нового кредита семьи с ребенком-инвалидом могут рефинансировать ипотеку. Порядок действий аналогичный: нужно подать заявку в банк, представить необходимые справки и ждать решение. Но помните, что рефинансирование — это право, а не обязанность банка. Если по ранее взятой ипотеке допускались просрочки, в перекредитовании вам могут отказать.

К счастью, болезнь — это не всегда приговор. Инвалидность ребенку могут снять еще до того, как будет выплачена ипотека. В этом случае процент останется прежним — в банк вообще не нужно заново представлять документы о болезни. Ставка по ипотеке устанавливается один раз — во время подачи заявки — и действует на протяжении всего срока выплат.

Источник: https://bankiros.ru/wiki/term/ipoteka-dlya-semej-s-rebenkom-invalidom

Как инвалиду взять ипотеку?

Инвалиды причисляются к социально незащищенной группе населения, имеющей низкий доход. Поэтому ипотека инвалидам выдается нечасто. Как может человек с ограниченными возможностями взять кредит для приобретения жилья, на каких условиях, какие требования предъявляются к потенциальным заемщикам, важно уточнить еще до похода в банк.

1. Как инвалиду взять ипотеку
2. Государственная программа
3. Программа кредитования по двум документам
4. По государственной пенсии (на примере Сбербанка)
5. Помощь брокера для оформления ипотеки
6. Какие льготы по ипотеке есть для инвалидов
7. Условия ипотеки
8. Требования к заемщику
9. Требования к недвижимости
10. Какие банки дают ипотеку инвалидам
11. Как подать онлайн-заявку на ипотеку
12. Какие документы нужны
13. По каким причинам банк может отказать

Как инвалиду взять ипотеку

Ипотеку инвалидам дают по программе от государства, по программе с двумя документами, с помощью общегосударственных пенсионных начислений и через брокерную организацию. В каждом случае инвалиду будет сложно получить кредит, поскольку банки рискуют, кредитуя таких граждан.

По правительственному нормативу от 1996 года N 901 с видоизменениями 2014 года, инвалиды с их семьями признаются нуждающимися в улучшении качества жилищных условий. Это происходит в том случае, если их жилье не может соответствовать санитарным с социальными стандартам. Программа дает государственные деньги, чтобы оплатить первый взнос по ипотеке для инвалидов 3 группы на жилье или погасить долг за квартиру.

Программа, по которой можно оформить кредит по данным паспорта со СНИЛСом. ВТБ-24 дает такой займ от 9,6% годовых всем лицам. Газпромбанк позволяет взять ипотеку для инвалидов 3 группы по ставке 11,5% для любых целей. При этом половина процента добавляется, если жилое пространство находится на этапе строительства и если залог находится на ГПБ.

Сбербанк предлагает оформить кредит молодой семье на вторичное жилье или новостройку за процент от 11,5. В Дельтабанке можно взять кредит под 12,75%, в Россельхозбанке на готовое жилье можно оформить заем под 10,25%, а в Транскапиталбанке – под 13%. В Уралсибе действует предложение под 9,9%.

Сбербанк активно выдает ссуды лицам пенсионного возраста, даже тем, кто получает пенсию по инвалидности. Клиент может взять обычный кредит на жилье или же по двум документам без подтверждения дохода.

Обычно пенсионные выплаты маленькие и не покрывают ежемесячные ипотечные платежи. Поэтому чаще всего пенсионеры берут кредит по второй программе.

Посредник при оформлении ипотеки используется не часто. Однако для многих пенсионеров – это единственная возможность решить жилищный вопрос.

Выбирая брокера, важно помнить о том, что многие из них являются мошенниками. При этом услуги брокерской работы могут обойтись в 10% от общей суммы кредита.

Получить ипотечный кредит сегодня человек с ограниченными возможностями может по обычным условиям и с общегосударственной материальной помощью – субсидии для инвалидов 2 группы и других групп. Для использования льгот при приобретении жилплощади он должен быть признан нуждающимся и поставлен на соответствующий учет. Условия его проживания должны соответствовать требованиям из Постановления Правительства РФ N 901.

Так, его жилье не должно соответствовать стандартам по размеру площади и санитарным условиям. Он должен жить в комнате общежития, коммуналке или делить площадь с другими людьми, которые не являются его родственниками. После того, как придет его очередь получить материальную помощь на покупку жилья в ипотеку, он может погасить частично или полностью займ, оформить ипотеку на выгодных условиях.

Инвалидам, страдающим от тяжелых болезней, выделяют деньги вне очереди. В конкретных тяжелых случаях государственными деньгами полностью погашается ипотека инвалидам 1 группы на жилье.

На данный период инвалидам доступны 6 программ ипотеки на общих выгодных условиях.

1. Готовое жилье – ссуда под 10,1% на 30 лет с первоначальным вкладом в 15% от всех средств.
2. Стройка – ссуда под 10,2% на 30 лет с указанным ранее залогом.
3. Создание частного дома – ипотечный кредит под 11% со взносом в 25%;
4. Загородная недвижимость – ипотека под 11,1% с объемом залога в 25%.
5. Военная ипотека – кредит по ставке 9,5%, взнос 20%.

Инвалид может поучаствовать в программе семейной ипотеки и ипотеки для инвалидов 2 группы на гараж. В первом случае ставка равна 11%, а во втором — 6%. Также он может принять участие в программе рефинансирования ипотечного кредита – ссуда под 10,6%. По вопросу суммы кредита, ее рассчитывают в индивидуальном порядке, отталкиваясь от показателей дохода.

Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации, иметь стабильную официальную работу или постоянный заработок, должен быть платежеспособным. Возраст заемщика 21–75 лет.

При этом требования к инвалидам повышенные. Попытка оформить кредит инвалиду первой группы может увенчаться успехом в 5% из 100% случаев. К тому же, заемщик во многих банках обязательно должен иметь поручителя, созаемщика или залоговое имущество.

Самое главное требование к недвижимости при составлении залога – ее ликвидность. При этом одну личную квартиру не могут рассматривать в качестве залогового имущества, поскольку отнять ее в случае неуплаты кредита не имеют права.

Поэтому потенциальный заемщик должен предоставить другую квартиру, либо недвижимость в виде дачного или частного домика. Залогом может послужить также машина.

Какие банки дают ипотеку инвалидам

Инвалидам займ дают крупнейшие банки РФ: Сбербанк, Ренессанс, Хоумкредитбанк, Тинькофф, Совкомбанк и Акбарс. еКапуста занимается выдачей микрозаймов, которые можно использовать при недостаче маленькой суммы для приобретения недвижимости.

В Сбербанке, Совкомбанке и Акбарсе ипотеку можно оформить по ставке от 10%, в Ренессансе – от 15,9%, в Тинькоффе – от 25%. Сумма кредитования разная – от 300 000 до 2 500 000 рублей.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Чтобы сделать заявку на получение кредитной суммы на ипотеку инвалидам 2 группы в Сбербанке и в другом учреждении, не выходя из дома, следует выполнить ряд шагов.

1. Зайти на сайт банка, указать интересующую сумму и время погашения задолженности, нажать на оформление кредита.
2. В появившемся окне анкеты указать свои личные и паспортные данные, прописать статус, доход и номер мобильного телефона.
3. Отправить анкету на рассмотрение и дождаться звонка от банковского специалиста, чтобы уточнить предоставленную информацию и принять предварительное решение.
4. Посетить банк, принести оригиналы и получить окончательное решение о выдаче ссуды.
5. При одобрении подписать договор и получить деньги.

Какие документы нужны

Чтобы оформить кредит в любом банке потребуется предоставить следующий набор документов:

• паспорт РФ с пометкой ПМЖ в месте взятия ссуды;
• копия трудовой книжки;
• справка о доходах или документ, который может подтвердить уровень дохода;
• справка об инвалидности.

Если займ оформляется под залог ликвидной недвижимости или машины, необходима документация, которая дает право распоряжаться имуществом.

По каким причинам банк может отказать

Банк может отказать из-за плохой кредитной истории, несоответствующего дохода, отсутствия созаемщиков при низкой заработной плате, высокой кредитной нагрузки, внесении неправильной информации при создании заявления на выдачу кредита. Также отказ в выдаче кредита может поступить, если человек не желает страховать свою жизнь и здоровье, что является обязательным условием получения ипотеки.

Отвечая на вопрос, дают ли ипотеку инвалиду 2 группы и других категорий, можно сказать, что заемщик вправе взять кредит только в том случае, если у него есть стабильный доход, залоговое имущество или поручитель. Также он может воспользоваться льготами от государства в виде субсидии на погашение первого взноса или части кредита. Инвалиду иногда предоставляется субсидия, покрывающая весь ипотечный кредит.

Источник: https://opekarf.ru/invalidam/obshhaya-informatsiya/kak-invalidu-vzyat-ipoteku

Похожие записи:

• Дом не блочный как пишется
• Индексация В В З Чернобыльцам В 2021 Году
• Коды оквэд благотворительного фонда 2020