Проценты На Ипотеку В Банках В 2020

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Проценты На Ипотеку В Банках В 2020». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Кредит могут получить не все. При подписании договора об ипотеке банк предельно внимательно рассматривает кандидатуру. Так, сотрудники Сбербанка особое внимание обращаются на:

возраст. Этот момент предельно важен, если вы берете ипотеку на десятилетия. По правилам Сбербанка, заемщику должно быть не меньше 21 года и не больше 75 лет;
гражданство. Банк предпочитает выдавать кредиты только гражданам РФ. Обратите внимание! Если вы иностранец, у которого нет вида на жительства в стране, ипотеку могут не выдать. Банк считает, что работа с иностранцами несет повышенные риски;
уровень дохода. На покрытие ипотечного кредитования у семьи должно уходить не больше 40% от всего дохода. Такой процент считается оптимальным;
трудовой стаж. На последнем месте работы вы должны числиться 6 месяцев, не меньше. Также банк смотрит и период безработицы, и сколько рабочих мест вы поменяли. От этого зависят сроки кредита, его процентные ставки и требование дополнительного обеспечения;
кредитную историю. Если вы ранее брали кредиты, и были просрочки, либо же вы до сих пор не закрыли старый долг, то, с большой вероятностью, вам откажут. Поэтому предельно важно, чтобы все платежи делались вовремя;
первоначальный взнос. На первоначальный взнос банк может потребовать не меньше 10% от полной стоимости жилья. Поэтому, если вы оплатите сумму больше положенной, это положительно скажется на ипотечной ставке, сроках выдачи кредита и многих других положениях.

Чтобы взять ипотеку, нужно предоставить целый ряд документов. Для некоторых видов кредитования достаточно только паспорта и идентификационного кода, а вот в других случаях, учитывая изменения, придется получить справки во многих инстанциях. Так, банк может у вас запросить:

паспорт гражданина РФ или любой документ, который удостоверяет личность. Если вы не являетесь гражданином Российской Федерации, то подойдет ваш паспорт и вид на жительство;
трудовую книгу;
справка 2-НДФЛ или выписка по форме банка;
сертификат на материнский капитал, если он есть;
любой жилищный сертификат.

Также в некоторых случаях вас попросят предоставить договор купли-продажи недвижимости, выписку из ЕГРП, кадастровый паспорт на дом, земельный участок или дачу, отчет оценщика и некоторые другие документы. Все зависит от вида кредитования, вашего материального положения и кредитной истории.

Важно знать! Банк может вам отказать в выдаче ипотечного кредита без объяснения причин.

Если вы хотите прицениться, определиться, в каком банке лучше брать ипотеку и какая в итоге выйдет полная сумма вместе с переплатой, то можете воспользоваться ипотечным калькулятором. С его помощью вы сможете рассчитать, каким будет ежемесячный платеж, переплата и общая сумма выплат, которые должны банку за весь период кредитования.

Тип платежей Аннуитетные Дифферинцированные

Ежемесячный платеж:

Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:

Величина переплаты:

В 2020 году ставки на недвижимость в новостройках и на вторичном рынке жилья заметно снизились. На это повлияло как снижение Центробанком ключевого показателя, так и введение новой программы ипотеки с господдержкой под 6,5%. Сравнение ставок для готового и строящегося жилья приведено в таблице.

Название банка	Ставки на готовое жилье, % от	Ставки на строящееся жилье, % от
Сбербанк	7,3	4,1
ВТБ	7,4	7,4
Райффайзенбанк	8,19	7,77
Газпромбанк	7,5	7,5
Росбанк	6,39	6,39
Россельхозбанк	7,50	7,50
Промсвязьбанк	8,1	7,65
УралСиб	8,19	8,19
Ак Барс	7,75	7,75
ФК Открытие	7,6	7,5
Альфа-банк	9,39	8,79
Юникредит банк	8,9	8,9
Транскапиталбанк	6,99	6,99
Металлинвестбанк	8,30	8,30
Банк Зенит	7,99	7,99
Банк Санкт-Петербург	9,0	9,0

Важно! Процентные ставки по ипотеке могут изменяться в зависимости от различных условий.

Программы с господдержкой позволяют заемщику получить ипотеку на более выгодных условиях. Как правило, участниками становятся определенные категории граждан, которым государство помогает в приобретении жилья за счет средств первоначального взноса или компенсирует часть процентов.

Важно! Заемщик, принимающий участие в социальных программах, должен соответствовать возрастным рамкам. Они отличаются от стандартных, поскольку обусловлены либо видом деятельности, либо иными критериями – например, «Молодая семья».

Сегодня действует сразу несколько программ господдержки:

Ипотека с господдержкой под 6,5%. Программа появилась по инициативе президента России весной 2020 года для поддержания строительной отрасли в условиях коронавируса. Воспользоваться ипотекой с господдержкой может любой гражданин РФ, независимо от возраста, пола и семейного положения. Приобрести по этой программе можно квартиру на первичном рынке в любой стадии готовности. Продавцом должно выступать юридическое лицо. Минимальный первоначальный взнос — 15% от стоимости недвижимости. Максимальная сумма займа для регионов — 6 млн рублей, для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 12 млн рублей.
Льготная ипотека для семей с детьми. Участвовать в программе могут семьи, в которых с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года появился второй или последующие дети. Также рассчитывать на поддержку от государства могут семьи с ребенком-инвалидом. При том не учитывается возраст ребенка и количество детей в семье.
Военная ипотека. Это государственная программа субсидирования, рассчитанная на военнослужащих. Участник может приобрести жилье в новостройке или на вторичном рынке. При этом не имеет значения регион, в котором находится недвижимость. Во время несения воинской службы обязательства по оплате жилищного кредита берет на себя государство. Стать участником программы может гражданин РФ, служащий по контракту и зарегистрированный в НИС (накопительно-ипотечной системе).
Дальневосточная ипотека. Программа, по которой можно приобрести жилье на Дальнем Востоке по льготной ставке 2%, действует до 2024 года. Стать участниками могут супруги в возрасте до 35 лет каждый, родитель с ребенком либо владельцы “дальневосточного гектара”. По программе разрешается купить квартиру в новостройке или вторичную недвижимость в сельской местности. Также заемщик вправе купить участок под строительство дома. Кредит выдается на срок до 20 лет, максимальная сумма кредита — 6 млн рублей.
Сельская ипотека. Стать участниками этой программы могут любые граждане РФ вне зависимости от возраста, места проживания и социального статуса. Разрешается приобрести готовое жилье или новостройку, а также строительство дома через своих подрядчиков. Площадь квартиры или дома не должна быть меньше установленных норм на каждого человека. Минимальный первоначальный взнос — 10%. Кредит можно оформить на срок до 25 лет.
Программа “Молодая семья”. Ипотека, условия которой позволяют получить государственную субсидию на приобретение или строительство жилья соответствующей категории заемщиков. Семьи, в которых есть дети, могут рассчитывать на 35% стоимости жилья, бездетные пары — на 30%. Чтобы получить субсидию, заемщики должны быть признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий. Кроме того, есть требования к возрасту — каждый из супругов должен быть моложе 35 лет.
Социальные программы, действующие в регионах России. Государственную поддержку получают молодые специалисты различных отраслей — учителя, врачи, ученые, железнодорожники и т. д. Узнать о программах, действующих вашем регионе, и условиях можно в администрации по месту жительства.

Для оформления вам потребуются:

Заявка-анкета на кредит. Скачать бланк можно на сайте финансовой организации, либо заполнить бумажную версию в офисе обслуживания.
Паспорт РФ. Для нерезидентов подойдет удостоверение личности и вид на жительство.
Документы, подтверждающие занятость и уровень дохода заемщика – справка 2-НДФЛ или по форме банка;
Для мужчин младше 27 лет потребуется военный билет.

Сегодня существует несколько способов снизить процент переплаты или уменьшить размер платежа по кредиту. Рассмотрим, какие из них наиболее доступны:

Рефинансирование ипотеки. Заемщик может обратиться в свой банк или другую финансовую организацию, чтобы переоформить жилищный кредит на более выгодных условиях. Рекомендуется подавать заявку на рефинансирование только в том случае, если разница процента переплаты по старому и новому договорам составляет не менее 2 п. п. В противном случае сопутствующие расходы на переоформление ипотеки превысят возможную выгоду.
Материнский капитал. С 1 января 2020 года расширен список получателей сертификата. Теперь получить МСК могут также семьи, в которых первый ребенок родился или был усыновлен после 1 января 2020 года. Им полагается сертификат на 466 617 рублей. Семьи, в которых в 2020 году родился второй или последующие дети, имеют право на 616 617 рублей — если право на МСК ранее не было реализовано. Если и первый, и второй ребенок появятся после 1 января 2020 года, то к сумме на первенца добавляется 150 000 рублей. Тратить средства материнского капитала разрешается, в том числе, на погашение основного долга по ипотеке. Некоторые программы допускают использование МСК в качестве первоначального взноса. Распоряжаться средствами можно по достижении ребенком трехлетнего возраста, хотя есть и исключения — например, при погашении действующего ипотечного кредита. Условия лучше уточнять непосредственно у сотрудников организации-кредитора.
Субсидия на погашение для многодетных семей. На этот вид поддержки могут рассчитывать родители троих и более детей, из которых третий или последующий ребенок появился в период с 2019 по 2022 год. Ипотека может быть оформлена для покупки квартиры на первичном или вторичном рынке, а также — земельного участка под строительство дома.
Досрочное погашение. Различают полное и частичное досрочное погашение. В первом случае заемщик вносит всю сумму задолженности, не дожидаясь окончания срока кредитования. Это позволяет значительно сократить переплату по процентам. При частично-досрочном погашении заемщик вправе выбрать уменьшение срока выплат или сокращение размера ежемесячного платежа. Погашать ипотечный кредит досрочно выгодно в том случае, если предстоит выплачивать задолженность в течение долгого времени.

В 2020 году ипотека для очень многих семей является единственным средством получения собственного жилья. Программы такого кредитования действуют практически во всех банках, как системообразующих, так и мелких региональных. Чтобы вы могли получить наиболее выгодный кредит на жилье, давайте разберем, как оформляется ипотечный кредит с наиболее низкими ставками, и в каких именно организациях его можно оформить.

В каком банке лучше взять ипотеку – Рейтинг самых выгодных ипотек 2020 года

Выгодная ипотека 2020 может быть оформлена каждым гражданином РФ старше 18-ти лет. Для ее получения нужно:

Изучить условия, на которых можно взять кредит в банках России. Сравнить их, используя ипотечный калькулятор для предварительных расчётов.
Когда самая выгодная ипотека будет вами подобрана, нужно будет подать онлайн заявку на такой кредит, указав свой средний доход, а также основные личные и контактные данные.
Подготовить документы для получения кредита на покупку жилья. В их число войдут паспорт, документы, подтверждающие ваш доход, справки о владении недвижимостью. Также желательно взять выписки с банковских счетов.
При одобрении заявки на кредит — явиться в отделение кредитной организации и подать пакет документов. Также в обязательном порядке нужно оформить страхование жизни, без него в настоящее время выгодная ипотека не предоставляется.

Далее вам останется только дождаться подтверждения вашего запроса. Если вы правильно подготовите документы, вам будет доступна самая низкая ставка по ипотеке и удобный график погашения данного кредита. Срок рассмотрения запроса по жилищному кредитованию обычно составляет 3-5 дней.

Низкие ставки по ипотеке в настоящее время могут предложить гражданам различные банки России. Среди таковых:

Сбербанк. Эта организация предлагает выгодные условия ипотеки для разных категорий населения, включая молодежь и пенсионеров.
ТрансКапиталБанк. У этой организации низкая процентная ставка — менее 8%.
ВТБ. Имеет самый низкий процент по ипотеке при оформлении акционных программ.

Также хорошие условия ипотеки предлагают в Райффайзенбанке, Альфа-Банке и других организациях. Перед подачей документов в эти организации нужно уточнять условия, на которых может быть предоставлен кредит на покупку жилья.

Все ипотеки мы разбили на группы – абсолютный топ, лучшие бюджетные ипотеки по платежу (30 лет, минимальный первоначальный взнос), дорогие ипотеки на короткий срок (5 000 000 рублей, 10 лет), ипотеки с материнским капиталом.

В абсолютном топе находятся предложения: с низкой процентной ставкой, от банка с высоким рейтингом, с небольшой переплатой. Обратите внимание, что по всем таким предложениям первоначальный взнос – 50% (большой первоначальный взнос уменьшает переплату и процентную ставку).

В остальных категориях – то же самое, только не по всем ипотекам, а по какой-либо категории.

Как составляется ТОП ипотек?Как выбрать лучшую ипотеку для себя?

Идеальной ипотеки не существует, если бы она существовала – всем остальным пришлось бы закрыться. Искать лучшую для себя ипотеку нужно с учетом личных особенностей:

если у вас – не самый большой доход, но жилье все же хочется взять, смотрите на длительные ипотеки с минимальным первоначальным взносом;
если денег хватает (накопили, получили наследство и так далее) – смотрите на ипотеки с низким процентом и большим первоначальным взносом;
если хотите взять участок+дом, почитайте условия сельской ипотеки от РСХБ – возможно, вы под нее подходите;
если у вас в семье есть 2 ребенка или вы – военнослужащий, смотрите на семейную/военную ипотеку – государство может выделить на ваше жилье довольно приличную сумму.

Почему по ипотекам с низким % такой большой первый взнос?Все просто – каждый заемщик представляет для банка определенный риск. Вы-то можете знать, что вы – абсолютно честный человек, который будет исправно платить кредит, а вот банк этого не знает. Догадываться об этом он может по косвенным признакам – место работы, выписка из налоговой, справка о доходах, кредитная история и так далее. Один из показателей – первый взнос. Внося большой первоначальный взнос, вы не только показываете, что у вас есть деньги, но еще и сразу гасите половину кредита, снижая таким образом риски банка. Отсюда и низкая процентная ставка.Как взять ипотеку на дом под 2,7%?

Ипотеку под 2,7% можно взять по программе «Сельская ипотека» Россельхозбанка. Условия:

цель – постройка своего дома или покупка готового в сельской местности;
можно купить дом сразу с участком;
первоначальный взнос – от 10%;
срок – от 1 месяца до 25 лет;
до 5 000 000? – для Ленинградской области и Дальневосточного округа, 3 000 000? – для остальных;
до 3-х созаемщиков.

Если отказываетесь от страхования жизни/здоровья, ставка повышается до 3%. Нужно заметить, что в договоре прописано следующее: «Ипотека субсидируется государством. Если Минсельхоз когда-нибудь прекратит выдавать субсидии, процентная ставка увеличится до 11,5%».

На какой максимальный срок можно взять ипотеку?

Максимальный срок – 30 лет, такие предложения есть у многих банков. Плюсы ипотеки на максимальный срок: каждый месяц нужно платить небольшую сумму; обычно достаточно минимального первоначального взноса. Минус ипотеки на 30 лет: огромная переплата.

Есть ли выгодные предложения без справок о доходах?

Есть, хоть и немного. Большинство ипотек, которые можно взять без справки о доходах – это семейные ипотеки. Если откинуть их, останутся предложения по 8,5-12% годовых. Например, «На строящееся жилье» от Альфа-Банка:

ставка – 9,29%;
сумма – от 670 000 до 20 000 000 рублей;
срок – до 20 лет;
первоначальный взнос – от 50%, можно использовать материнский капитал;
заемщику – от 21 до 70 (на момент окончания ипотеки) лет, есть работа, 4 месяца стажа на последнем месте, год стажа в целом.

Какие требования обычно предъявляют к заемщикам?

Обычно банки требуют следующее: возраст – брать можно с 21, на момент погашения должно быть не более 65; есть гражданство РФ и прописка (постоянная/временная); есть место работы; стаж на текущем месте работы – 3 месяца; общий рабочий стаж – 6 месяцев. От банка к банку требования могут немного различаться – возраст от 18 до 70, стаж на текущем месте – полгода, общий стаж – год и так далее.

Обязательно ли оформлять страховку?

Страховка бывает 2-х видов: обязательная и добровольная. Обязательная – страхование недвижимости, приобретаемой в ипотеку, без оформления этой страховки кредит не дадут. Добровольная: страхование жизни/здоровья либо страхование титула (это когда страховая заплатит за вас ипотеку, если сделку купли-продажи в будущем признают недействительной). Добровольное страхование на то и добровольное, что заемщик может от него отказаться. Но при отказе банк в 100% случаев увеличит процентную ставку. Примеры:

Сбербанк. +1% за отказ от страхования жизни и здоровья.
Россельхозбанк. +1% за отказ от страхования жизни и здоровья.
Альфа-банк. +2% за отказ от страхования жизни и здоровья, +2% за отказ от страхования титула.

В первую очередь стоит выделить, что ставка в 6,5%, применяемая в названии программы многими потребителями, является условной. Она используется для расчета компенсации банкам в виде недополученных процентов. Соответственно, если кредитор готов получить меньшую выгоду, то его ипотека с господдержкой 2020 года будет предоставляться под меньший процент.

Ипотека с господдержкой в 2020 году

Строительство новых домов ведется быстрыми темпами, и спрос на покупку новеньких квадратных метров постоянно растет. Действительно, соблазн стать первым владельцем квартиры весьма велик, ведь этот тип жилья лишен таких юридических опасностей, как появление обделенных наследников. Кроме того, многих привлекает возможность сразу сделать ремонт по своему вкусу, новые коммуникации, чистые входные группы, наличие удобных подземных паркингов, ухоженная придомовая территория. Все эти аргументы зачастую перевешивают страх перед тем, что застройщик обанкротится и не исполнит свои обязательства перед дольщиками, тем более что это, к счастью, стало встречаться все реже. Еще одним неоспоримым преимуществом являются льготные условия по ипотеке на недвижимость в строящихся объектах. Кроме того, потенциальному покупателю придется предварительно узнать, получил ли приглянувшийся застройщик аккредитацию от банка, что является залогом того, что с организацией все в порядке и дом точно достроят.

«Одной из самых востребованных является программа «Господдержка 2020», действие которой продлится до 1 ноября 2020 года. Ставки по ней начинаются всего от 2,6% на первые два года действия кредитного договора», — отмечают в пресс-службе Сбера.

Минимально можно взять 300 000 рублей, а максимальная сумма варьируется в зависимости от региона, в котором планируется совершить покупку. Для строящихся или готовых домов, расположенных на территории Москвы, Санкт-Петербурга, а также Московской и Ленинградской областей, верхняя граница составляет 12 миллионов рублей, для остальных субъектов Российской Федерации предел в два раза ниже и равняется шести миллионам рублей. Такой займ рассчитан на срок до 20 лет, а размер первоначального взноса начинается от 15%. Важное условие — дом уже может быть введен в эксплуатацию, но покупка квартиры, по условиям государственной ипотечной программы, допускается только у юридического, а не физического лица.

Требования банка к заемщикам схожи с теми, что действуют для других ипотечных программ. Так, существует определенный возрастной ценз: человек, который хочет взять кредит на покупку жилья, должен быть не моложе 21 года, при этом на момент, когда ипотека будет полностью погашена, ему не должно быть больше 75 лет. Человек обязан иметь не менее года общего стажа за последнюю пятилетку и не менее полугода на последнем месте работы.

Не менее привлекательна программа «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Эксперты Сбера рассказывают, что на данный момент на нее действует самая низкая процентная ставка — от 1,2% годовых с дисконтом на два года, далее она составит от 4,7% годовых.

Стать счастливыми обладателями новенькой квартиры на льготных условиях могут молодые родители, у которых в период с 2018 по 2022 годы родился второй или последующий ребенок.

В остальном детали этой программы схожи с описанной выше. Воспользоваться ей разрешается для покупки у организации готового или находящегося на этапе строительства жилья, то есть на вторичку ее действие не распространяется. Предварительно придется накопить не меньше 15% от стоимости квартиры. Кредит выдается на срок от одного года до 30 лет. Минимальная его сумма — 300 000 рублей, максимальная — 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Для других городов — вдвое меньше.

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Стоит ли брать ипотеку в 2020 году или лучше подождать: что говорят эксперты

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной регистрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽.

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

В наш список вошли банки, которые предлагают наиболее выгодные условия кредитования — сравнительно со среднерыночными. Мы анализировали 2018-19 года и сравнивали текущую ипотечную систему с положением дел в прошлые годы.

Важно: Чтобы не быть голословными, мы решили следовать единой структуре в анализе банковских предложений.

В первую очередь мы смотрели на условия, которые предлагает кредитный орган.

Однако для нас имело значение нечто индивидуальное, что отличает банки друг от друга и выделяет их на фоне остальных. Кроме того, нам были важны комфорт обслуживания ипотеки и интерфейс дистанционной работы.

Сбербанк оказался в нашем списке лучших банковских предложений во многом благодаря усиленной работе по созданию интерактивной удобной системы.

Кроме комфортного дистанционного обслуживания ипотеки через «Сбербанк Онлайн», есть удобный интерфейс «Дом Клик».

Сервис позволяет подобрать наиболее релевантное жилье из предложенного списка аккредитованных застройщиков. Это фактически минимизирует риски.

Подробнее о сервисе смотрите в видео:

Например, акция «Новоселы» предполагает ставку 8,7%. Но при условии 20% первоначального взноса.
Максимально можно получить от Газпромбанка до 60 млн рублей.
Если у вас есть только 10% на первоначальный взнос, то минимальная ставка возрастает до 10.5% годовых.

Отдаем Газпромбанку почетное место в нашем рейтинге за новый ракурс в отношении ипотечной системы нашей страны.

Смотрите в видео об основных принципах и преимуществах Газпромбанка:

Тинькофф взаимодействует сразу с несколькими кредитующими компаниями. При этом, обращаясь в банк, вы гарантируете себе ставку ниже, чем партнер выдал бы кредит напрямую.

Кроме того, заемщику предоставляют персонального менеджера, с которым будет проходит работа на протяжении всего оформления ипотеки.

Тинькофф попадает в наш рейтинг лучших кредитных компаний года не только в следствие вышеперечисленных достоинств.

Молодая компания, которая, однако, завоевала доверие аудитории, уходит от бюрократической основы взаимодействия с заемщиком.

Минимизируя бумажную работу, банк позволяет всего за один визит в отделение успешно получить кредит. Вся остальная работа проходит в режиме онлайн и не требует усилий.

Например, как контролировать счета, смотрите в видео:

Придерживаясь традиционной линии кредитования населения, Альфа-Банк старается перенести максимум взаимодействия с ипотекой в дистанционный режим.

Начиная от подачи заявки и заканчивая пополнением счета, клиент не испытывает потребности посещать офис банка.

Интерактивные сервисы Альфа-Банка: Альфа-Клик и Альфа-Мобайл.

О последнем подробнее смотрите в видео:

Ипотечная структура банка «Открытие» также не привносит в «жанр» ничего нового, однако серьезность его намерений подтверждается работой с недвижимостью на уровне Сбербанка, а условия еще более лояльны.

Что предлагает «Открытие»?

Условия:

Ставка	Сумма	Срок
От 8.35%	до 150 млн	до 30 лет

Минимальная ставка по всем предложениям выходит за черту в 10% только в позиции «Апартаменты». Здесь ставка составит 10.3%. Рефинансирование проходит под 10.2%.

Доступная ипотека: где взять кредит с низким взносом прямо сейчас

Ипотечный кредит или займ может получить гражданин России не младше 21 года при наличии регулярного источника дохода. Если его уровень недостаточен для банка, можно привлечь созаемщиков и поручителей: родителей, супруга и других родственников.

Полный список документов зависит от банка. Минимальный комплект такой:

Паспорт РФ с действующей регистрацией.
Трудовая книжка.
Справка, подтверждающая доходы или платежеспособность.
При необходимости первоначального взноса – подтверждение его наличия (выписка со вклада или счета в банке, договор на одобренный кредит или иное).

Мы отслеживаем лучшие ипотечные кредиты с заявкой онлайн и размещаем их на этой странице. Все предложения актуальны в ноябре 2020 года. Вы можете выбрать подходящие варианты и заполнить анкеты на сайтах нескольких банков.

Наиболее популярные банки, предлагающие оформить и подать заявку на ипотеку онлайн: Сбербанк, ВТБ, Росбанк, БЖФ Банк, Газпромбанк, Совкомбанк, Альфа-банк, Транскапиталбанк, РНКБ, Открытие.

Например, в Росбанке вы можете взять ипотечный кредит от 300 000 рублей с выгодной ставкой от 6,39% на длительный срок от 3 до 25 лет.

Есть две новости, одна хорошая, а другая плохая. Хорошая – это то, что ставки по ипотеке в России находятся на минимальных значениях за всю историю. Договоры ипотечного кредитования под льготные 6,5% разлетаются как горячие пирожки.

Плохая новость в том, что жилье в России рекордно подорожало и подорожает еще в диапазоне от 12 до 15% к концу года – такой прогноз дали участники рынка недвижимости.

То есть льготную ипотеку людям предлагают платить за астрономические по цене квадратные метры, и возникает мысль, что где-то кто-то нас обманывает.

Начнем с цифр: топ регионов России по средней стоимости 1 квадратного метра жилья. Здесь города-миллионники: Казань, Самара, Екатеринбург Петербург и, понятное дело, Москва, которая является рекордсменом, со средней ценой 211 000 рублей за квадрат.

Ещё в прошлом году, согласно тем же данным Росстата, квартиры были на 20% дешевле, но теперь мы имеем то, что имеем.

Можно просто сравнить средние цены по стране на новостройки. В августе 2020 года показатель составлял 78 000 рублей, а в августе 2019 года – 65 000 рублей, то есть цены выросли на 20% в среднем по стране. До начала ситуации с пандемией, в марте, квадрат в среднем обходился в 71 000 рублей – фактически удорожание на 10% с марта.

Еще никогда квадратные метры не дорожали так существенно, и тому есть несколько причин.

Первая – валютный курс. Цемент, арматура и прочие стройматериалы у нас, как правило, импортные, и они, соответственно, вырастают в цене вслед за увеличением курса доллара, а предпосылок для укрепления рубля нет. Российские чиновники ни от кого не скрывают, что чем выше курс доллара, тем дороже мы продаем энергоносители за рубеж и закрываем дыры в бюджете, образовавшиеся из-за мер, сдерживающих распространение коронавируса.

Вторая причина – введение эскроу-счетов. Это когда банк не отдает деньги дольщика застройщику, пока дом не введен в эксплуатацию. С одной стороны, это обеспечение сохранности денег приобретателей жилья на первичном рынке, а с другой – увеличение стоимости, так как строительные компании теперь лишены бесплатных финансовых ресурсов. Деньги им приходится занимать в банке, да и занять средства не сказать, что очень просто.

Жилищное строительство по рекомендации Центробанка стоит в «красной зоне». ЦБ не рекомендует кредитовать застройщиков, считается, что это высокорискованный сектор экономики, и банки неохотно кредитуют предприятия строительного сектора.

Все эти факторы привели к тому, что объемы вводимого жилья в России снизились, что привело к определенному дефициту, а когда имеет место дефицит, то растут цены, что мы сейчас и наблюдаем.

Есть ещё одна причина подорожания, она основная. В апреле 2020 года стартовала государственная программа льготной ипотеки со ставкой до 6,5% годовых. Она действует при покупке жилья в новостройках до 1 ноября 2020 года.

Рынок новостроек у нас сильно связан с доступностью ипотеки. По своим параметрам, ипотека сейчас самая доступная за всю историю. Естественно, это вполне себе обычная история: если запускается льготная ипотека, то в последующие месяц-два застройщики, вслед за ажиотажным спросом, начинают объективно повышать цену квадратных метров. Зачастую это приводит к тому, что эффект для граждан от льготной ипотеки существенно уменьшается.

Нет справедливости в этом мире там, где речь идет о деньгах. Была высокая процентная ставка, зато жилье можно было купить дешевле, сейчас ставка льготная, зато квартиры взлетели в цене. И в том и в другом случае люди в проигрыше. Но если есть проигравшие, тогда должны же быть и те, кто выигрывает во всей этой истории.

Наверное, никто не удивится, узнав, что это банки, потому что при одобрении льготной ипотеки они получают субсидии из федерального бюджета, то есть не теряют прибыль на низких процентах. А субсидии – это налоги, которые мы с вами платим.

Банки являются главными бенефициарами не только в стройке, они в нашей стране вообще главные бенефициары. По итогам 2019 года они «заработали» около одного триллиона рублей прибыли.

Причем кредитования реального сектора не происходит, они фактически работают на бирже за счет изменений валютного курса. То есть банки другими финансовыми инструментами зарабатывают себе премии. До тех пор, пока мы это не поменяем, у нас не будет роста ВВП, не будет роста реального дохода.

Что же теперь, льготную ипотеку не давать?

Да, лучше не давать, а вместо этого ограничивать аппетиты банкиров, которые стригут астрономическую прибыль.

Почему бы нашим законодателям не установить предельную величину процентов по кредитам, например, ключевая ставка плюс 1, 2, да даже 3%, это будет выгоднее. Сейчас таких условий, как ипотека под 7,25%, на рынке вы не встретите, если это не льготная программа от государства, которая, собственно, закончится уже в ноябре. Это временная мера, которая в конечном итоге опять оставляет в дураках население.

Люди, которые сейчас берут жилищные кредиты, будут 25–30 лет выплачивать ипотеку за дорогущее жилье, и это хуже, чем покупка более дешевого жилья по более высокой процентной ставке, потому что ипотеку можно рефинансировать, а цену на однушку за 8 миллионов рядом с МКАД в Москве не рефинансируют.

Для начала следует понять, каковы критерии выгодной ипотеки. К таковым относятся:

подходящий срок кредитования;
поиск самого выгодного процента;
отличное соотношение суммы первоначального взноса к стоимости приобретаемой недвижимости.

Помимо вышеуказанных параметров соискателю кредита по ипотеке следует учесть уровень дохода и финансовые возможности в долгосрочной перспективе. Или можно поступить проще, доверив поиск выгодного ипотечного кредита агрегатору БАНКСТОК. На нашем портале собраны самые ходовые предложения рынка по ипотеке, подбираемые опытными финансовыми аналитиками.

Приведем лишь немногие из популярных программ по ипотеке от ведущих банков:

Кредит «Семейная Ипотека» от Газпромбанк — можно оформить с рекордной низкой ставкой по кредиту от 4,50 %, заявка рассматривается от 1 до 10 дней.
«Строящееся жилье» от Альфа-Банка – ставка по кредиту от 7,99%. Заявка рассматривается за 1-3 дня. Взять кредит можно, не подтверждая доход.
«Вторичное жилье» от ВТБ – ставка по кредиту от 7,90%. Рассмотрение запроса от 1 до 5 дней. Взять кредит можно без подтверждения дохода.
«Новостройка» от Росбанк – ставка по кредиту 7,93%. Можно оформить с минимальным пакетом документов, быстрое принятие решения по заявке.

Портал БАНКСТОК – удобный способ оформить ипотеку онлайн во все банки России. Для получения ипотечного кредита онлайн нужно потратить минимум времени и совершить простейшие действия:

Воспользоваться опцией подбора лучшей ипотеки.
Выбрать предложение по ипотечному кредиту.
Заполнить простую анкету с указанием некоторых персональных данных.
Воспользоваться онлайн-калькулятором для расчета суммы кредита и изучения графика взносов.
Отправить заявку и ждать ответа менеджера.

Пакет требуемых документов может отличаться в зависимости от банка, предоставляющего ипотечный кредит. Стандартный пакет включает в себя:

Анкету на предоставление кредита.
Документ, удостоверяющий личность потенциального заемщика.
Паспорт гражданина с указанием прописки.
В отдельных случаях оформление кредита на требует справок и выписок, подтверждающих уровень дохода соискателя.

Самые выгодные ипотечные программы 2020 глазами эксперта

Выгодная ипотека в Москве позволяет отказаться от съемного жилья, дает возможность привлечь к оплате других членов своей семьи к выплатам. Московские банки отличаются разнообразием представленных на рынке предложений. Кредит на жилье можно оформить так, чтобы при желании можно было погасить ипотеку досрочно, использовать льготные условия.

При поиске, в каком банке получить выгодную ипотеку, обратите внимание на предложения:

со льготными условиями;
без первоначального взноса;
с минимальным первым взносом.

Самая выгодная ипотека в Москве выдается на недвижимость в новостройке или на вторичном рынке. Главное требование к ней – ликвидность. Взять ипотеку под низкую ставку можно многодетным семьям, по программам с материнским капиталом, военным. Ипотечный кредит можно найти на жилой дом с проведенными коммуникациями, небольшую квартиру-студию или на стандартное жилье.

Самый выгодный кредит на жилье в Москве легче получить гражданам с:

официальным трудоустройством;
полностью сформированным пакетом документов;
хорошей кредитной историей.

Условия и ставки банков будут более выгодными, если кредитополучатель имеет зарплатную карточку или воспользовался программой рефинансирования ипотеки. Последняя предполагает смену банка в Москве на тот, который предлагает более выгодные условия. Определяя, в каком банке Москвы ипотека выгоднее, изучите предложения с процентной ставкой в 6% и ниже.

Изучите суммы переплаты. Несмотря на изначально одинаковые входные данные, они могут отличаться. В них входят комиссии, учитывается схема начисления процентов. Кредит на квартиру будет с меньшим ежемесячным взносом, если взять его на длительное время, например, на 15-20 лет. Но при таких условиях возрастает сумма переплаты.

Если ищите, где выгоднее в Москве ипотека, обратите внимание на перечень документов. Выбирайте жилье, на которое все документы в порядке. Должен быть тех. паспорт, выписка из Росреестра, документы, подтверждающие отсутствие долгов по платежам.

Сам соискатель ипотечного кредита должен предоставить:

официальные бумаги на льготу;
паспорт;
копию трудовой книжки;
справки о доходах.

Перечень может меняться в зависимости от политики учреждения.

Ипотека на новостройки от 4,1%*

По этой программе есть только одно требование к заемщикам и созаемщикам: наличие гражданства РФ. Получается, что взять льготную ипотеку сможет и холостой мужчина, и девушка, которая живет в гражданском браке и не планирует заводить детей, и пенсионеры, у которых дети давно выросли, и семья, в которой двое детей, родившихся до 2018 года.

Ни возраст, ни семейное положение, ни количество и возраст детей не повлияют на возможность сэкономить при покупке квартиры в ипотеку. Но есть требования к недвижимости.

Чтобы взять ипотеку с господдержкой, нужно внести не менее 15% от стоимости квартиры. Если квартира стоит 2 млн рублей, заемщик должен иметь минимум 300 тысяч для первоначального взноса.

Первоначальный взнос может быть и больше. Например, если квартира стоит 3 млн рублей, нужно внести минимум 450 тысяч. Но если есть 1 млн рублей, всю эту сумму можно внести как первоначальный взнос, и тогда кредит составит только 2 млн рублей.

В программе нет ограничений по количеству льготных кредитов. Теоретически один заемщик может купить две или четыре квартиры, это зависит от его платежеспособности и оценки банка. Со стороны государства запрета на несколько кредитов нет.

Этими квартирами можно потом распоряжаться как угодно. Жилье может не быть единственным для семьи и не использоваться для постоянного проживания.

Какие документы нужны для ипотеки
Условия ипотеки: как правильно выбрать кредит на жильё
Какой первый взнос у ипотеки и как найти деньги на первый взнос
Ипотека или аренда?
Ипотечный калькулятор
В каких банках дают ипотеку
Сельская ипотека
Ипотека 6,5%

Лучшая ипотека 2019-2020 — ТОП-10 банков: проценты, условия и калькулятор

— Паспорт гражданина РФ или свидетельство о рождении, если одной из сторон выступает несовершеннолетний
— Брачный договор, если он есть
— Нотариально удостоверенное согласие супруга на передачу в залог квартиры. Не требуется, если брачным договором определено раздельное владение
— Нотариально удостоверенное заявление залогодателя объекта недвижимости/продавца объекта недвижимости о том, что на момент приобретения права собственности на объект недвижимости он в браке не состоял.

Кредит на жильё предоставляют Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Совкомбанк, UniCredit, Абсолют Банк, ТрансКапитал Банк, Руснарбанк, Уральский Банк реконструкции и развития, Банк Левобережный, Металлинвестбанк, Райффайзен Банк, АК Барс Банк, Альфа-Банк, Уралсиб, СМП Банк, Газпромбанк, Банк Россия, Дом.РФ, Промсвязьбанк, Открытие, БЖФ Банк.

— Гражданство РФ
— Договор ипотеки нужно заключить с 17 апреля по 1 ноября 2020 года
— Квартира должна быть в новостройке, а продавец — юридическое лицо
— Дом или еще строиться или уже сдан в эксплуатацию
— Максимальная сумма — до 3 млн рублей в Новосибирской области
— Ставка — 6,5% годовых на весь срок кредита
— Ставка с Центральным агентством недвижимости до 5,9% годовых
— Первоначальный взнос — от 20% стоимости жилья
— Можно использовать маткапитал и другие виды господдержки
— Срок кредита не ограничен. Можно взять как на 10, так и на 30 лет

Выбирайте квартиру, апартаменты, таунхаус или коттедж с суммой ипотечного кредита до 60 млн ₽ при подтверждении дохода и до 30 млн ₽ — без.