Оценка квартиры для Сбербанка ипотека: что необходимо знать и помнить

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Оценка квартиры для Сбербанка ипотека: что необходимо знать и помнить». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке – процедура определения ликвидности приобретаемого объекта при помощи независимого эксперта. Согласно ФЗ «Об ипотеке», при оформлении жилищного кредита, заемщик обязан предоставить в качестве предмета залога имеющуюся квартиру или приобретаемое жилье. В связи с тем, что залогодержателем считается банк, он требует от плательщика проведение мероприятий по оценке.

Кредитор устанавливает предельный размер займа, исходя из ликвидной и рыночной стоимости помещения. Именно так банк страхуется от невыплаты заемщиком ипотечной ссуды, получая возможность реализовать недвижимость и покрыть издержки.

Нужна оценка квартиры и самому клиенту, благодаря ей определяется адекватность стоимости жилья. Также, заемщик обращается к независимому оценщику для того, чтобы находясь в сложной финансовой ситуации, он смог самостоятельно продать квартиру по рыночной цене для погашения долга.

Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка

Проводится оценка объекта недвижимости только профессиональными экспертами, с должным уровнем аккредитации и полным пакетом разрешительных документов.

Первостепенно сотрудник собирает необходимую информацию, которая относится непосредственно к конкретной недвижимости: год постройки, материал изготовления, степень износа, количество перепланировок, территориальное расположение, техническое оснащение и т.д. Обобщая полученные данные, он проводит детальный анализ и производит оценку, составляется отчет, в который входят фотоснимки объекта недвижимости, графики, схемы и подробные выводы.

Изучение ипотечной квартиры может проводить аккредитованная компания от Сбербанка или независимый эксперт.

Основные достоинства:

Надежность. Компании, замешанные в судебных разбирательствах или оценщики, имеющие судимость не попадут в реестр Сбербанка.
Компетенция. Эксперт обязан иметь соответствующее образование, аттестат и трехлетний стаж работы. По этим параметрам банк определяет профессионалов.
Безопасность. Деятельность экспертов застрахована, поэтому, в случае допущения ошибки в отчетности, все издержки клиента, связанные с этим, будут компенсированы.

Среди минусов оценки квартиры для ипотеки в Сбербанке можно выделить только то, что с сотрудником компании невозможно договориться о завышении стоимости квартиры. Также, оценщик не сможет изменить отчет, обнаружив незаконную перепланировку.

Сбербанк устанавливает обязательные требования к оценщикам:

Эксперт должен быть членом саморегулируемой организации и иметь свидетельство.
Каждые 3 года он обязан повышать квалификацию.
Деятельность сотрудника должна быть застрахована.
У него отсутствуют судимости или открытые судебные дела.

Определенные условия предъявляются не только к экспертам, но и самим компаниям:

Два и более сотрудника имеют специальное образование.
Профессиональная деятельность организации – от 3-х лет.
Стаж работы двух и более сотрудников – выше 3-х лет.

Оценка недвижимости для Сбербанка: требования и процесс

Заемщик самостоятельно заказывает и оплачивает услуги оценщика. Кредитор допускает возможность сотрудничества с посторонними организациями, но при условии соответствия установленным требованиям.

Поэтапный поиск оценочной организации:

Заказать услугу можно по объявлению в газете или через интернет. Клиент должен выбрать удобный для себя вариант поиска.
Необходимо внимательно изучить сайт компании. Наличие удобного интерфейса, информации об оказываемых услугах и их стоимости – признаки высококвалифицированных специалистов.
Важно проверить все документы, подтверждающие деятельность оценщика. Особое внимание следует уделить свидетельству СРО и полису страхования.
Обязательно нужно изучить все отзывы, не только на сайте компании, но и на форумах.
Эксперты советуют отобрать 2-3 варианта и связаться с ними, для предварительной консультации и уточнения стоимости.
Сделать окончательный выбор, опираясь на наличие соответствующих документов и отзывов.

Перед заказом не аккредитованных компаний лучше сопоставить все плюсы и минусы такого риска. Даже если законодательство разрешает обращаться за помощью к подобным организациям, все же Сбербанк относится к ним скептически. На проверку представленного отчет уйдет больше времени, а если он не будет соответствовать установленным требованиям, и вовсе может быть отклонен.

Важно! Услуги оценщика для оформления кредитного договора на ипотеку оплачивает заявитель.

Ипотека от Сбербанка сопровождается большим количеством этапов, один из которых связан с оценкой приобретаемого жилого объекта. Во время процедуры принимают участие три стороны: кредитополучатель, кредитор и оценщик. В этом случае в выигрыше остаются все стороны. При оценке квартир заемщик получает нужную сумму для приобретения жилья, кредитор – гарантии, что оценщик составил отчет с учетом всех особенностей квартиры, а оценщик – свои деньги за проделанную работу.

Если в таком документе будут обнаружены какие-либо неточности или недостатки, то Сбербанку ничего не останется кроме, как отказать в предоставлении займа на приобретение жилья. Поэтому рекомендуется сразу обращаться к оценщикам, которые обладают большим опытом работы и знают все тонкости и особенности оформления отчетных документов для конкретной финансовой организации. При получении ипотеки от сбербанка рекомендуется обращаться в те агентства, которые аккредитованы кредитным учреждением. В них даже стоимость оценки обойдется дешевле.

Во время оценки квартир для крупнейшего финансового учреждения страны требуется соблюдение большого числа нюансов. Сбербанком принимают отчетные документы не от всех оценочных компаний. Чтобы не затрачивать свое время на оценку квартир, от которых он не примет заключение о цене. О выборе компаний для проведения оценочной процедуры лучше заранее отдать предпочтение агентствам, которые есть в списке на официальном портале банка или на сервисе Домклик.

Есть два метода, которые предоставляются клиентам Сбербанком для процедур по оценке квартир. Цена может быть определена следующими способами:

Обращение к банковским менеджерам для того чтобы они помогли подготовить отчет для предоставления Сбербанку. Специалист банка направит документацию в оценочное агентство, где будет определена стоимость квартиры. Заемщик при этом получает контракт поручительства и также чек на оплату услуг по оценке выбранного объекта недвижимости. После оплаты услуги оценщик займется оценкой жилого объекта. От собственника потребуется предоставление доступа в квартиру, чтобы он смог изучить ее параметры и составить на основании этого свой отчет. После заключения по цене выбранного жилья для ипотечного кредитования оценщиком составляется отчет и направляется в банк в электронном формате посредством специальной системы.
Обратиться в аккредитованные оценочные агентства для того чтобы воспользоваться оценкой приобретаемой за счет заменых средств недвижимости. Выбрав компанию, необходимо связаться с оценщиком для решения вопросов о стоимости и срокам выполнения заказа. Если вы решили воспользоваться оценкой таким методом, то заключается договор для ее проведения. После определения стоимости приобретаемой заемщиком квартиры оценщик составляет отчет для предоставления Сбербанку.

Отчет об оценке: ответы на популярные вопросы

Собственно, в этом плане Сбербанк не уникален. По таким же пунктам проводят оценку специалисты других банков.

Если нужно оценить загородный дом, тогда процедура осуществляется в индивидуальном порядке. Т.к. здесь много дополнительных факторов, включая особенности ландшафта, почвы, близость крупных населённых пунктов и прочее.

Оценка недвижимости при ипотеке в Сбербанке потребует предоставления пакета документов. Сюда входят минимум три документа (плюс надо сделать ксерокопии).

паспорт заказчика-собственника. Если же заказчик является юридическим лицом, тогда понадобятся реквизиты фирмы;
бумаги, подтверждающие право собственности на недвижимое имущество;
два паспорта самого здания (кадастровый и технический).

Но дополнительно могут потребоваться и иные документы. Например, если на недвижимость когда-то был наложен арест. Всё определяется тем, для чего понадобилась процедура оценки.

Если речь идёт о наиболее распространённом случае, залог недвижимости для взятия ипотеки, то указанных документов должно быть достаточно. Кстати, необязательно, чтобы оценку для дальнейшей работы со Сбербанком проводили непосредственно его специалисты.

Если вы оформяете недвижимость в ипотеку Сбербанка, вы сможете заказать оценку в личном кабинете ДомКлик.

Авторизуйтесь на ДомКлик
Перейдите в личный кабинет, вы увидите баннер «Закажите отчет об оцене недвижимости»
Оплатите услугу

Если вы оформяете недвижимость в ипотеку Сбербанка, отчет об оценке может заказать для вас менеджер.

Авторизуйтесь на ДомКлик
Позвоните или напишите менеджеру — сообщите о том, что хотите заказать отчет об оценке
Получите от менеджера договор на оценку и ссылку на оплату, оплатите услугу

Для проведения процедуры будущему кредитозаемщику потребуется предоставить следующие документы и их копии:

паспорт заказчика;
технический и кадастровый паспорт объекта недвижимости;
правоустанавливающие документы на жилье (свидетельство о госрегистрации, документ, на основании которого было выдано право собственности).

Формально Сбербанк не имеет права навязывать клиенту определенную компанию и этим ограничивать его выбор. Клиент может отказаться от предложенной банком компании, но лучше это не делать по ряду причин:

оценочные компании-партнеры банка – проверенные и надежные организации, которые работают согласно требованиям кредитора и составляют отчеты по установленному стандарту;
поскольку соблюдаются все требования, и отчет не отправляется на доработку, то ускоряется процедура выдачи ссуды.

Оценка любой недвижимости – это исследование конкретного объекта с целью определения его рыночной стоимости.

Этот процесс состоит из нескольких шагов, в том числе осмотра объекта, фотографирования его, анализа документов и технических параметров. Заключительный этап (и цель работы) – составление отчёта с указанием реальной стоимости объекта на рынке.

Обычно такие услуги выполняют профессиональные компании по оценке, имеющие лицензию на данный вид деятельности, иногда оценщик может работать один и устанавливать самостоятельно стоимость оценки квартиры для ипотеки Сбербанка.

Такая услуга может потребоваться в разных ситуациях:

при страховании;
в наследственных делах;
при покупке дома;
в брачном договоре и во многих других ситуациях.

И конечно, не обойдется без этой процедуры заключение договора с банком на ипотеку. Вряд ли найдется банк, выдающий такие долгосрочные займы без оценки. Ведь по ее результатам выясняется состояние жилья, и насколько ликвиден залог (жилье), и сколько он может стоить на рынке.

И если она окажется меньше цены продавца, банк ему, вероятно, откажет. Или предложит меньше – 75-80 процентов от суммы из отчета об оценке для Сбербанка по ипотеке.

Почему? Представим, что выплаты по займу прекратились (вследствие проблем кредитополучателя). Банк вынужден реализовать квартиру и вернуть выданные средства без убытков. Продавцы недвижимости часто завышают ее стоимость, а банк уменьшает риски, ведь он получит только стоимость продажи на рынке.

Также необходима и для Сбербанка оценка квартиры для закладной, определяющая допустимую сумму ипотечного займа, то есть сумму залога.

Рассмотрим подробнее, когда нужно делать оценку жилья при ипотеке Сбербанка.

Сначала заемщик выбирает подходящую программу Сбербанка, затем подает на нее заявку. Если Сбербанк одобрит заявку и назовет предварительную сумму кредита, заемщик сможет приступить к поиску конкретного объекта, ликвидного, подходящего для залога, соответствующего требованиям банка. Согласовав с банковскими специалистами параметры квартиры или дома, можно заказывать оценку. Это должен делать сам кредитополучатель. Он подбирает для работы опытную квалифицированную команду из списка оценщиков для ипотеки Сбербанка.

Отчет оценщиков заемщик предоставляет в банк, там изучают все материалы в срок до 10 дней. В результате – утверждение объекта или отказ. При положительном решении далее происходит подписание ипотечного договора.

Внимательно изучайте список оценочных компаний для ипотеки Сбербанка. Ошибка в выборе ведет к убыткам.

Также возможно заказать оценку через специальный сервис — Ева Домклик. В нем большой список аккредитованных оценщиков. Воспользоваться сервисом оценки на Ева ДомКлик для Сбербанка можно с помощью специалиста банка или через риэлтора, работающего с сервисом Ева ДомКлик (или непосредственно в этой фирме).

Формально заемщик может заказать оценку квартиры для ипотеки Сбербанка в любой фирме, даже без аккредитации. Но тогда банку придется проводить тщательную проверку такой компании, соответствие требованиям закона, уровень деловой репутации, качество предыдущих работ. Это может серьёзно замедлить ипотечный процесс, он может затянуться и на месяц.

Рекомендуем ознакомиться со списком аккредитованных в Сбербанке оценочных компаний по ипотеке и остановить свой выбор на одной из них. Таким образом вы значительно упростите и ускорите этот этап сделки.

Кроме того, если банк не удовлетворит отчёт такой компании, качество выполненных работ, или будут найдены ошибки, отчет будет отклонён. Придётся делать его заново и платить за оценку второй раз. Сбербанк может предложить оценочной фирме аккредитоваться, тогда компания должна удовлетворять всем указанным требованиям, также не должно быть уголовных дел и плохих отзывов.

К сведению. Если для кредитополучателя принципиально важно пользоваться услугами какой-то конкретной компании, не аккредитованной Сбербанком, а банк отказывает в этом, надо сделать запрос и получить отказ в письменной форме с указанием причин. Если причины (по мнению заёмщика) не объективны, он может обратиться с иском в суд.

Цена услуг по оценке зависит от многих факторов, например, от объема и сложности работ, имеет значение регион, удаленность от центра населенного пункта. Какую площадь надо осматривать и фотографировать, сколько объектов (если частное владение) и много других параметров. Цена оценки недвижимости для ипотеки в Сбербанке значительно больше в столице и С.- Петербурге, в остальных регионах ниже в полтора – два раза. Приведем ориентировочные цены в Москве:

квартира – от 5 до 7 тысяч рублей;
земельный участок – от 15 000 (менее 30 соток) до 50 000 (свыше 30 соток) рублей;
дом с участком – от 15000 до 50 000 рублей (учитывается удаленность, площадь строения и размер участка).

Отчет – внушительный документ, объем – не один десяток страниц. Оценочный альбом для ипотеки Сбербанка, сшитый и заверенный, с приложенными материалами фото- и видеосъёмки сдается заказчику.

Сначала электронный вариант предоставляется ему и банку по емейлу. Затем оригинал можно получить с курьером или лично в офисе.

Также курьер компании может доставить экземпляр в офис Сбербанка или отдать этот экземпляр заемщику. Бумажный вариант отчета может потребоваться во время согласования его с банком и подписания кредитного договора.

Где заказать оценку недвижимости

Ипотека и материнский капитал

Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы

Налоговый вычет по процентам по ипотеке

Когда рефинансирование ипотеки выгодно

Оценка квартиры для ипотеки может осуществляться только дипломированными экспертами, которые имеют необходимый уровень аккредитации и располагают полным пакетом разрешительных документов. На основании собранной информации проводится подробный анализ недвижимости, а все результаты записываются в оценочный альбом. Специалист составляет официальный отчет, к которому прикрепляет графики, фотографии и схемы, а также записывает собственные выводы.

Оценку квартиры для ипотеки можно доверить аккредитованной компании от Сбербанка, а также независимому эксперту. Кредитные компании устанавливают жесткие требования по поводу выбора профессионала. Для проведения оценки специалист должен соблюдать все правила:

Иметь официальное свидетельство.
Каждые 3 года повышать уровень квалификации.
Быть членом саморегулируемой компании.
Работа специалиста в области оценки объектов недвижимости для ипотеки должна быть застрахована.
У оценщика не должно быть судимостей и открытых судебных дел.

Жесткие требования по поводу оценки объекта недвижимости для оформления ипотеки в Сбербанке предъявляются не только к специалистам, но и к самим компаниям: в штате должны числиться минимум 2 сотрудника, которые имеют соответствующее высшее образование и работают в этой отрасли более 3 лет.

Проводить оценку недвижимости для оформления ипотеки в Сбербанке могут организации либо частные оценщики, которые получили соответствующую лицензию либо квалификационный аттестат. Дипломированный оценщик может быть частным лицом либо трудиться в одной из компаний, но в обоих случаях уровень квалификации должен быть подтвержден справкой либо дипломом о прохождении профильного обучения.

Чаще всего работники Сбербанка предлагают целый перечень аккредитованных организаций, с которыми они сотрудничают. Кредитополучателю могут предложить компанию в агентстве недвижимости, если оно принимает участие в оформлении ипотеки. Но заемщик имеет право не следовать рекомендациям, так как может заказать оценку объекта для ипотеки у частного лица либо в любой подходящей организации.

К категории независимых оценщиков относятся частные лица и компании, которые по какой-либо причине не смогли или не захотели проходить аккредитацию в кредитной организации. Но банк может отказаться изучать составленные отчеты об оценке под весомым предлогом. Кредитные юристы рекомендуют сразу обращаться к работникам аккредитованных компаний, так как это поможет сэкономить не только время, но и средства.

В эту категорию могут попасть только предварительно проверенные оценочные компании, которые соблюдают требования банка. Такое сотрудничество выгодно не только самим организациям, но и финансовым компаниям по двум причинам:

В банк своевременно поступают отчеты об оценке жилья для ипотеки. Поданная документация соответствует всем требованиям.
Оценочная компания получает стабильный, постоянный поток клиентов.

В большинстве случаев между оценочной компанией и банком заключается официальная договоренность по поводу отчисления процента от указанной в документах стоимости оценки, в качестве партнерского вознаграждения для финансовой организации.

Что будет после заказа и оплаты отчета

Ежегодно руководство ПАО Сбербанк проводит отбор аккредитованных оценщиков для успешного взаимодействия с заемщиками, которые желают оформить ипотеку. Чтобы принять участие в этой программе, каждая организация должна предоставить определенный пакет документов для проверки соответствия имеющимся требованиям. Итоговый срок рассмотрения кандидатов существенно варьируется, но стандартный показатель составляет 1 месяц с момента подачи официального запроса.

На официальном сайте Сбербанка можно увидеть весь список аккредитованных оценочных организаций для анализа жилплощади перед оформлением ипотеки. Предоставленный отчет об оценке объекта должен полностью удовлетворять требования кредитора. Сбербанк может рассмотреть поданную документацию от неаккредитованных организаций, но только при условии, что будут соблюдены все нормы.

Этот раздел имеет большое значение, так как Сбербанк установил четкие требования к компаниям, которые занимаются оценкой недвижимости для ипотеки. Для успешного сотрудничества с финансовой компанией должны быть соблюдены следующие условия:

Минимум два официально оформленных работника должны иметь высшее образование.
Организация должна проработать в сфере оценки недвижимости для ипотеки 3 года и более.

Чтобы пройти жесткий отбор Сбербанка оценщик должен иметь безупречную репутацию и минимальный стаж работы.

Если после проверки компания соответствует заявленным требованиям, тогда она получит официальную аккредитацию оценщика недвижимости для ипотеки в Сбербанке. После этого она сможет предоставлять услуги заемщикам банкам. Компании не будет выдан сертификат, так как ее руководство будет оповещено о принятом решении в письменном виде. После этого организация автоматически будет включена в перечень оценщиков, которые прошли аккредитацию в Сбербанке.

Чаще всего подготовленный отчет об оценке квартиры для ипотеки от неаккредитованных организаций отклоняется банком в связи с низким уровнем доверия. Такие компании вполне могут являться мошенниками, которые хотят снизить размер первоначального взноса и стоимость страхования для кредитополучателя.

Оценка – экспертиза, устанавливающая стоимость объекта, оформляемого в залог. Согласно действующему регламентирующему финансовые отношения закону, при ипотеке закладывается кредитуемое или иное принадлежащее заемщику недвижимое имущество. И банк должен знать его стоимость, поэтому включает предоставление оценочного акта в перечень обязательных требований.

При проведении оценочных работ специализированная организация или эксперт (оценщик) учитывает ряд влияющих на стоимость факторов: расположение недвижимости, ее площадь, состояние, инфраструктуру и транспортную доступность, среднюю цену квадратного метра жилья в районе расположения квартиры.

Результатом становится оценочный акт, в котором имеются:

графическая схема планировки;
фото квартиры, дополненные пометками оценщика;
копии всех собранных заемщиком документов;
подробные характеристики;
рыночная и реализационная стоимости квартиры (цена, устанавливаемая на подобные объекты и стоимость, по которой залог может быть продан);
использованные методы;
итоговые выводы о состоянии квартиры, ее реальной стоимости;
документы, подтверждающие права оценочной организации или эксперта вести деятельность;
даты расчетов и составления заключения.

Отчет об оценке квартиры для ипотеки Сбербанка требуется, как в любом другом банке. Это обязательное для оформления требование всех финансовых организаций, «Сбербанк» – не исключение. Этот банк тоже оценивает ликвидность объекта и определяет его стоимость для установления размеров максимальной доступной заемщику суммы.

Оценка жилья при ипотеке Сбербанку необходима. Банк перед оформлением анализирует риски и рентабельность предстоящей сделки. Он оценивает не только платежеспособность клиента, но и особенности предоставляемого им обеспечения. При ипотечном кредитовании обеспечением выступает залог недвижимости, и «Сбербанк» устанавливает ликвидность закладываемого объекта, то есть возможность продать его быстро по рыночной стоимости.

Банку нужно знать реальную цену, которая устанавливается оценочной организацией и складывается с учетом нескольких параметров: расположения и транспортной удаленности квартиры, инфраструктуры, эксплуатационных характеристик и состояния, площади. И в развернутом подробном оценочном отчете есть вся исчерпывающая информация, которая нужна кредитующей финансовой организации.

Для проведения оценки ипотечной квартиры для Сбербанка оценочная организация запрашивает:

гражданский паспорт, принадлежащий заемщику (запрашивается и его копия);
техническая документация с подробным описанием характеристик: кадастровый паспорт, техплан;
правоустанавливающая документация (документ, являющийся основанием возникновения прав собственности).

Если заемщик собирается купить квартиру из новостройки, то документами-основаниями наступления прав собственности станут договор долевого участия (ДДУ), подтверждающий приобретение строящегося объекта, а также акт прима-передачи жилья, если оно сдано.

Если проводится оценка собственности, относящейся к вторичному рынку, то оценочная компания потребует документ-основание прав собственности (договор купли или мены, дарственная, решение судебного органа, свидетельство о приватизации имущества), свидетельство о регистрации данных прав владения.

Стоимость оценки квартиры для ипотеки Сбербанка находится в зависимости от: местности нахождения жилья, его площади и планировки, типа объекта, ценовой политики и прайса оценочной компании. Влияет и день, в который экспертиза будет проводиться: в выходные это стоит дороже, чем в будни.

Сколько стоит заказ в разных местах? Стоимость оценки недвижимости для ипотеки в Сбербанке различается, но в Москве цены колеблются в пределах 3500-6000 рублей, в СПБ составляют от 3 тысяч до 5, а в небольших городах – 2-4 тысячи рублей. Если нужна срочная оценочная экспертиза, за нее клиент доплачивает.

Кто оплачивает оценку: продавец или покупатель

При выдаче любого кредита банк старается всеми возможными средствами обезопасить себя от потерь. Чем выше сумма кредита, тем более жесткие условия выставляет банк.

В случае ипотечного кредитования гарантом возврата денежных средств становится залоговое имущество. Это может быть как недвижимость, приобретаемая в ипотеку, так и другая собственность заемщика. В случае нарушения заемщиком своих обязательств банк сможет реализовать заложенное имущество для покрытия своих расходов.

Залог недвижимости оформляется при составлении закладной. Этот документ хранится в банке. В случае невозврата кредита он будет являться основанием для отчуждения недвижимости в пользу кредитной организации. К тому же, полученная оценка влияет на сумму кредитования, так как исходя из ликвидности и рыночной стоимости, будет определен предел для размера ипотечного кредита. Для того чтобы закладная была оформлена корректно, необходимо провести оценку недвижимости.

Как правило, законодательство позволяет заемщику обращаться в оценочную организацию по своему усмотрению. Однако, практика доказывает, что Сбербанк более лояльно относится к экспертизам, которые проводят специалисты компаний, аккредитованных банком-кредитором. Этот факт важно учитывать, поскольку оценка, сделанная в другой фирме, может быть не принята для составления договора кредитования. Поскольку саму процедуру оплачивает заемщик, то это также может привести к дополнительной потере денежных средств.

Для того чтобы полученная оценка была принята, требуется обратиться к оценочным организациям, которые аккредитованы Сбербанком. Они не являются структурными подразделениями банка и не имеют к его деятельности никакого прямого отношения. На официальном сайте банка есть полный список всех аккредитованных организаций, который можно скачать и при помощи фильтров найти компании по требуемым параметрам.

Ежегодно Сбербанк рассматривает заявки от разных компаний. Если организация соответствует всем необходимым требованиям, она включается в список оценщиков для последующего сотрудничества.

Есть несколько основных требований к оценочной компании:

в компании должно быть минимум два эксперта нужной квалификационной подготовки;
организация должна работать не менее 3 лет;
эксперты должны иметь официальный трудовой стаж в течение 3 лет;
эксперты оценочной компании должны предоставить свидетельство, на основании которого они осуществляют свою деятельность;
экспертные сотрудники должны регулярно подтверждать свою квалификацию;
все действия экспертов должны быть официально застрахованы;
сотрудники оценочной компании не могут быть судимыми или иметь открытые судебные разбирательства.

После получения предварительного одобрения по заявке и проверки данных заемщика, необходимо предоставить оценку недвижимости.

Для этого из предлагаемого списка на сайте банка нужно выбрать оценочную организацию и, связавшись с ней, прояснить все условия осуществления процедуры. Стоит обратить внимание на стоимость оценки и сроки ее выполнения. Затем заемщик должен предоставить такой пакет документов:

документ, удостоверяющий личность;
свидетельство о собственности;
выписка из ЕГРН;
технический и кадастровый паспорта на жилье;
основание собственности — договор купли-продажи или договор долевого участия;
акт приемки-передачи, по которому принималась недвижимость.

Эксперт оценочной компании рассматривает такие параметры жилья, которые в дальнейшем будут указаны в отчете:

общая площадь объекта недвижимости, а также площадь каждого помещения, расположенного в рассматриваемом объекте;
дата постройки и ввода в эксплуатацию здания, а также подробная характеристика строительных материалов;
соответствие планировки помещений установленным СНиПам;
проведенные коммуникационные ресурсы (электричество, вода, газ);
наличие балконов, лоджий, пристроек;
высота потолочных перекрытий;
качественное состояние как внутренней, так и внешней отделки.

Важно! Оценивается также месторасположение дома. В отчете указано, как близко расположены социальные объекты и насколько развита инфраструктура.

После того как будут завершены все действия и расчеты, которые подразумевает процедура оценки, составленный отчет выдается заказчику. Этот отчет оформляется на официальном бланке оценочной компании и должен быть заверен подписями должностных лиц, отвечающих за качество проводимой процедуры.

В отчете устанавливаются две стоимости, из которых складывается оценка жилья:

рыночная стоимость — вероятная цена реализации недвижимости в условиях конкурентноспособного рынка;
ликвидационная стоимость — данный показатель подразумевает стоимость объекта недвижимости с минусами издержек на ее потенциальную реализацию.

Оценка недвижимости — один из самых важных моментов при оформлении ипотечного кредита.

Каждый заемщик, который планирует оформить ипотеку должен понимать, что процедура оценки крайне важна. В первую очередь, стоимость, указанная в отчете экспертов, будет влиять на размер выдаваемого кредита. Это один из основополагающих факторов, формирующих верхний порог ипотечной суммы.

Банк предъявляет требования не только к заемщикам, но и к недвижимости, которую они желают приобрести. Поэтому при выборе жилья нужно обращать внимание на параметры, которые обязательно будут отражены в отчете оценщика, поскольку данный документ дает доскональную характеристику приобретаемой недвижимости. Например, если здание, в котором располагается квартира, построено в первой половине 20 века, то заемщик вряд ли сможет рассчитывать на одобрение ипотечного кредита по такому объекту.

При подаче заявки на ипотеку в Сбербанк нужно внимательно относиться к выбору как объекта недвижимости, так и оценочной организации, услугами которой необходимо воспользоваться. Выбор аккредитованного оценщика повысит лояльность банка в отношении заемщика.

Банк отводит заемщику определенное время до одобрения ипотеки. За выделенное время нужно позаботиться о сборе всех документов со стороны не только покупателя, но и продавца. Оценщик должен посетить покупаемое помещение не позднее срока, отведенного банковской организацией.

Срок, в который должна быть завершена вся проведенная работа, должен составлять 1-2 дня. Именно так действуют профессиональные оценщики недвижимости.

Срок действия отчета об оценке

В сбербанке имеется список компаний, которые напрямую не относятся к банковской организации, но сотрудничают с ней по вопросам оценки квартир и домов. У этих компаний соблюден ряд условий для полноценного сотрудничества и аккредитации. К ним относят:

наличие оценщиков в штате не менее двух человек;
наличие соответствующего сертификата на предоставление услуг по оценочной деятельности;
нужно чтобы у фирмы был полис гражданской ответственности;
опыт работы каждого из сотрудников должен быть не менее трех лет;
у фирмы не должно быть отрицательной репутации, например, такой как задолженность перед Сбербанком.

Обратите внимание! Подходить к выбору компании стоит также тщательно, как и к сбору соответствующих документов по ипотечному кредиту.

Любая ошибка, допущенная квалифицированным специалистом, повлечет за собой отказ по кредиту.

Первое действие, требуемое от будущего заемщика – это изучение полного списка компаний, предоставляющих услугу в регионе проживания. Этот список приведен на сайте Сбербанка. Если нет возможности воспользоваться интернетом, тогда можно попросить его в отделениях банка.

Отчет, произведенный оценщиками от сторонних организаций, то есть не осуществляющих сотрудничество со Сбербанком, будет принят во внимание, но как показывает практика, этот отчет будет несколько раз отправляться на доработку. Это повлечет за собой не только трату времени и сил, но и вложение денег, которое не принесет результата. Сбербанк принимает оценку от тех компаний, которые включены в совместное сотрудничество.

Если решение было принято в пользу выбора оценщика, не входящего в аккредитованный список Сбербанка, тогда заказчик рискует столкнуться с мошенничеством в сфере услуг, поэтому рекомендуется все же не искать сторонних компаний.

Если все же заемщик самостоятельно обратился в интересующую контору, тогда ему рекомендуется попросить у ее представителей соответствующее свидетельство на вступление в СРО. Помимо этого, нужно убедиться в наличии лицензии и разрешения на проведения оценочных работ с недвижимостью.

На заметку. Если процедура не будет проведена квалифицированным и заинтересованным специалистом, весь итог сделки может обернуться ошибкой и, как следствие, отказом по ипотеке.

Работы по оценке недвижимости оплачиваются заинтересованным лицом, то есть будущим заемщиком. На эту тему нередко происходят споры между продавцом и покупателем, но закон на стороне продавца, потому что именно заемщику нужно добиться заключения ипотечного договора по кредиту.

Сколько будет стоить оценка квартиры зависит от соответствующей квалификации независимого оценщика и степени сложности проводимых работ. Средняя стоимость оценочных работ для типовых квартир составляет 10 тысяч рублей.

Для элитной недвижимости потребуются особые методы оценки и специалист высокого уровня работы, поэтому стоимость таких работ может достигать порядка тридцати тысяч рублей.

Стоимость устанавливает сама компания, занимающаяся процессом оценки недвижимого имущества. Если обратиться к аккредитованному оценщику, осуществляющего сотрудничество с банком, тогда стоимость работ по оценке квартиры будет ниже в полтора, а иногда и в два раза, чем при заказе в сторонних компаниях, предлагающих аналогичные услуги.

После того как документы были предоставлены в оценочную компанию, а договор между организацией и клиентом был подписан, оценщик приступает к изучению предоставленной документации. После тщательного изучения предоставленных бумаг назначается день и время посещения объекта недвижимости. При этом важно учитывать, что специалисты рекомендуют выбирать светлое время суток для точной оценки. Клиент оплачивает определенную компанией сумму по безналичному расчету или наличными средствами.

После того как специалист прибыл в назначенный объект, процедура оценки происходит в несколько этапов:

первые 10-15 минут специалист сравнивает предоставленный документ из БТИ с жилым помещением, которое он посетил;
в помещении и около него проводится фотосъемка на предмет выявления возможных дефектов;
проводится расчет стоимости заявленного жилья;
специалист вносит корректировки в стоимость, выявляя преимущества и недостатки осматриваемой недвижимости;
последний этап состоит из отчета о проделанном осмотре.

Помимо этих этапов, за специалистом закреплены обязанности по осмотру:

Общего состояния недвижимого имущества, а также года постройки.
Доступности транспорта и расстояния его от дома.
Расположения важных социальных объектов: школ, больниц и детских садов.
Оценщик осматривает внутренние составляющие квартиры или дома, где отмечает наличие ремонта, состояние потолков и пола, а также труб и их характеристики.

Основные методы для расчета стоимости недвижимости состоят из доходного, затратного и сравнительного метода. Без навыков соответствующего расчета у специалиста не получится четкой картины по стоимости жилья.

После проведенного осмотра специалист проводит сравнение с подобными предложениями на рынке недвижимости и выносит решение об итоговой стоимости объекта. На составление отчета у него может уйти от 3 до 5 дней.

Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке

Экспертизу всегда оплачивает заемщик, то есть покупатель квартиры. При наличии определенных обстоятельств и договоренности за составление отчета может заплатить продавец. Желая как можно быстрее реализовать имущество, некоторые продавцы берут на себя оплату дополнительных расходов.

Требование по оплате законодательно не закреплено.

Заказать оценку квартиры для Сбербанка должен покупатель (заемщик). Преимущество самостоятельного выбора оценочной компании в том, что заказчик получает возможность сэкономить, подыскав подходящего по стоимости услуг оценщика. Слишком низкая стоимость может сопровождаться низким качеством оказания услуги, а значит, потерей времени и денег.

Поможет в совершении правильного выбора фирмы реестр оценщиков недвижимости для физических лиц. Экспертиза проводится в течение 1-3 дней.

Для ускорения процедуры можно заказать экспресс-оценку, но за это придется доплатить в полтора-два раза больше.

При оформлении ипотеки заемщик должен самостоятельно заказывать и оплачивать услуги дипломированного оценщика. Кредитор допускает вероятность сотрудничества с посторонними компаниями, но для этого должны быть соблюдены все нормы и правильно составлен отчет.

К решению этого вопроса нужно подходить ответственно, так как от правильности выбора зависит экономия личного времени и средств. Для избежания распространенных ошибок следует придерживаться основных рекомендаций по поводу поиска оценочной компании:

Заказать оценку объекта для ипотеки в Сбербанке можно через интернет либо по объявлению в газете. Заемщику нужно выбрать наиболее удобный для него вариант поиска.
Нужно внимательно изучить сайт компании. О высокой квалификации оценщика может свидетельствовать наличие понятного на интуитивном уровне интерфейса и развернутой информации об оказываемых услугах и их стоимости.
Нужно проверить документы, которые подтверждают законную деятельность оценщика недвижимости для ипотеки. Повышенное внимание следует уделить полису страхования и свидетельству СРО.
Нужно изучить отзывы об оценщике не только на официальном сайте компании, но и на различных форумах.
Рекомендуется отобрать из списка 2-3 варианта и связаться с оценщиками, чтобы договориться о предварительной консультации и уточнить стоимость услуг.

Остается только сделать окончательный выбор, а для этого нужно опираться на наличие необходимых документов и отзывов.

Перед заказом оценки объекта недвижимости для ипотеки в неаккредитованной компании заемщику нужно сопоставить положительные и негативные стороны такого риска. Даже если на законодательном уровне разрешено обращаться за помощью в такие организации, но руководство Сбербанка относится к ним настороженно. На перепроверку данных в представленном отчете об оценке недвижимого объекта для оформления ипотеки уйдет много времени, а если в документах будут присутствовать ошибки и неточности, тогда отчет будет отклонен.

В Сбербанке ежегодно обновляется полный перечень доступных оценщиков, которые отличаются надежностью и соответствуют всем законодательным нормам. При выборе подходящей организации следует руководствоваться реальными отзывами граждан на различных интернет-порталах и форумах.

Если гражданин решил заказать оценку жилого объекта для оформления ипотеки, тогда ему нужно заранее подготовить определенный перечень документов. Для процедуры понадобятся следующие бумаги:

Правоустанавливающие документы на объект недвижимости. Понадобиться свидетельство о праве собственности либо выписка из ЕГРП. Если речь касается оформления новостройки в ипотеку, тогда понадобиться договор долевого участия и акт приемки. В единичных случаях нужна копия договора купли-продажи, по которому объект перешел нынешнему собственнику.
Технический паспорт либо поэтажный план из БТИ.
Кадастровый паспорт.
Копия паспорта кредитополучателя.
Если дом построен до 1960 года, тогда понадобиться официальная справка о перекрытиях.
Если проводилась перепланировка, тогда нужно прикрепить соответствующее разрешение.
Документ с указанием того, что по оплате жилищно-коммунальных услуг нет задолженностей.
Справка о том, что дом не подлежит реконструкции и сносу. Эта бумага нужна не всегда, а только в тех случаях, когда строение возведено до 1970 года.
Официальная справка из домоуправления о количестве прописанных в квартире граждан.

Если в ипотеку оформляется квартира в строящемся доме, тогда оценке будет подлежать право требования, так как в собственность жилье еще не оформлено. В этом случае нет необходимости представлять документы из БТИ.