Оценка жилья при ипотеке сбербанк

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Оценка жилья при ипотеке сбербанк». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке – процедура определения ликвидности приобретаемого объекта при помощи независимого эксперта. Согласно ФЗ «Об ипотеке», при оформлении жилищного кредита, заемщик обязан предоставить в качестве предмета залога имеющуюся квартиру или приобретаемое жилье. В связи с тем, что залогодержателем считается банк, он требует от плательщика проведение мероприятий по оценке.

Кредитор устанавливает предельный размер займа, исходя из ликвидной и рыночной стоимости помещения. Именно так банк страхуется от невыплаты заемщиком ипотечной ссуды, получая возможность реализовать недвижимость и покрыть издержки.

Нужна оценка квартиры и самому клиенту, благодаря ей определяется адекватность стоимости жилья. Также, заемщик обращается к независимому оценщику для того, чтобы находясь в сложной финансовой ситуации, он смог самостоятельно продать квартиру по рыночной цене для погашения долга.

Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке

Проводится оценка объекта недвижимости только профессиональными экспертами, с должным уровнем аккредитации и полным пакетом разрешительных документов.

Первостепенно сотрудник собирает необходимую информацию, которая относится непосредственно к конкретной недвижимости: год постройки, материал изготовления, степень износа, количество перепланировок, территориальное расположение, техническое оснащение и т.д. Обобщая полученные данные, он проводит детальный анализ и производит оценку, составляется отчет, в который входят фотоснимки объекта недвижимости, графики, схемы и подробные выводы.

Изучение ипотечной квартиры может проводить аккредитованная компания от Сбербанка или независимый эксперт.

Основные достоинства:

Надежность. Компании, замешанные в судебных разбирательствах или оценщики, имеющие судимость не попадут в реестр Сбербанка.
Компетенция. Эксперт обязан иметь соответствующее образование, аттестат и трехлетний стаж работы. По этим параметрам банк определяет профессионалов.
Безопасность. Деятельность экспертов застрахована, поэтому, в случае допущения ошибки в отчетности, все издержки клиента, связанные с этим, будут компенсированы.

Среди минусов оценки квартиры для ипотеки в Сбербанке можно выделить только то, что с сотрудником компании невозможно договориться о завышении стоимости квартиры. Также, оценщик не сможет изменить отчет, обнаружив незаконную перепланировку.

Оценка жилья при ипотеке в Сбербанке

Заемщик самостоятельно заказывает и оплачивает услуги оценщика. Кредитор допускает возможность сотрудничества с посторонними организациями, но при условии соответствия установленным требованиям.

Поэтапный поиск оценочной организации:

Заказать услугу можно по объявлению в газете или через интернет. Клиент должен выбрать удобный для себя вариант поиска.
Необходимо внимательно изучить сайт компании. Наличие удобного интерфейса, информации об оказываемых услугах и их стоимости – признаки высококвалифицированных специалистов.
Важно проверить все документы, подтверждающие деятельность оценщика. Особое внимание следует уделить свидетельству СРО и полису страхования.
Обязательно нужно изучить все отзывы, не только на сайте компании, но и на форумах.
Эксперты советуют отобрать 2-3 варианта и связаться с ними, для предварительной консультации и уточнения стоимости.
Сделать окончательный выбор, опираясь на наличие соответствующих документов и отзывов.

Перед заказом не аккредитованных компаний лучше сопоставить все плюсы и минусы такого риска. Даже если законодательство разрешает обращаться за помощью к подобным организациям, все же Сбербанк относится к ним скептически. На проверку представленного отчет уйдет больше времени, а если он не будет соответствовать установленным требованиям, и вовсе может быть отклонен.

Важно! Услуги оценщика для оформления кредитного договора на ипотеку оплачивает заявитель.

Когда вам необходима оценка жилья при ипотеке, Сбербанк обязательно выставит свои требования, которые должны быть отображены в отчете. Помните об этом. Сотрудничайте с аккредитованными компаниями для экономии времени, тогда все пройдет гладко и без эксцессов. В противном случае придется столкнуться с отправлением отчета на доработку и затягиванием процесса получения кредита.

После получения предварительного одобрения по заявке и проверки данных заемщика, необходимо предоставить оценку недвижимости.

Для этого из предлагаемого списка на сайте банка нужно выбрать оценочную организацию и, связавшись с ней, прояснить все условия осуществления процедуры. Стоит обратить внимание на стоимость оценки и сроки ее выполнения. Затем заемщик должен предоставить такой пакет документов:

документ, удостоверяющий личность;
свидетельство о собственности;
выписка из ЕГРН;
технический и кадастровый паспорта на жилье;
основание собственности — договор купли-продажи или договор долевого участия;
акт приемки-передачи, по которому принималась недвижимость.

Эксперт оценочной компании рассматривает такие параметры жилья, которые в дальнейшем будут указаны в отчете:

общая площадь объекта недвижимости, а также площадь каждого помещения, расположенного в рассматриваемом объекте;
дата постройки и ввода в эксплуатацию здания, а также подробная характеристика строительных материалов;
соответствие планировки помещений установленным СНиПам;
проведенные коммуникационные ресурсы (электричество, вода, газ);
наличие балконов, лоджий, пристроек;
высота потолочных перекрытий;
качественное состояние как внутренней, так и внешней отделки.

Важно! Оценивается также месторасположение дома. В отчете указано, как близко расположены социальные объекты и насколько развита инфраструктура.

После того как будут завершены все действия и расчеты, которые подразумевает процедура оценки, составленный отчет выдается заказчику. Этот отчет оформляется на официальном бланке оценочной компании и должен быть заверен подписями должностных лиц, отвечающих за качество проводимой процедуры.

В отчете устанавливаются две стоимости, из которых складывается оценка жилья:

рыночная стоимость — вероятная цена реализации недвижимости в условиях конкурентноспособного рынка;
ликвидационная стоимость — данный показатель подразумевает стоимость объекта недвижимости с минусами издержек на ее потенциальную реализацию.

Оценка недвижимости — один из самых важных моментов при оформлении ипотечного кредита.

Каждый заемщик, который планирует оформить ипотеку должен понимать, что процедура оценки крайне важна. В первую очередь, стоимость, указанная в отчете экспертов, будет влиять на размер выдаваемого кредита. Это один из основополагающих факторов, формирующих верхний порог ипотечной суммы.

Банк предъявляет требования не только к заемщикам, но и к недвижимости, которую они желают приобрести. Поэтому при выборе жилья нужно обращать внимание на параметры, которые обязательно будут отражены в отчете оценщика, поскольку данный документ дает доскональную характеристику приобретаемой недвижимости. Например, если здание, в котором располагается квартира, построено в первой половине 20 века, то заемщик вряд ли сможет рассчитывать на одобрение ипотечного кредита по такому объекту.

При подаче заявки на ипотеку в Сбербанк нужно внимательно относиться к выбору как объекта недвижимости, так и оценочной организации, услугами которой необходимо воспользоваться. Выбор аккредитованного оценщика повысит лояльность банка в отношении заемщика.

Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка

Ипотека от Сбербанка сопровождается большим количеством этапов, один из которых связан с оценкой приобретаемого жилого объекта. Во время процедуры принимают участие три стороны: кредитополучатель, кредитор и оценщик. В этом случае в выигрыше остаются все стороны. При оценке квартир заемщик получает нужную сумму для приобретения жилья, кредитор – гарантии, что оценщик составил отчет с учетом всех особенностей квартиры, а оценщик – свои деньги за проделанную работу.

Если в таком документе будут обнаружены какие-либо неточности или недостатки, то Сбербанку ничего не останется кроме, как отказать в предоставлении займа на приобретение жилья. Поэтому рекомендуется сразу обращаться к оценщикам, которые обладают большим опытом работы и знают все тонкости и особенности оформления отчетных документов для конкретной финансовой организации. При получении ипотеки от сбербанка рекомендуется обращаться в те агентства, которые аккредитованы кредитным учреждением. В них даже стоимость оценки обойдется дешевле.

Во время оценки квартир для крупнейшего финансового учреждения страны требуется соблюдение большого числа нюансов. Сбербанком принимают отчетные документы не от всех оценочных компаний. Чтобы не затрачивать свое время на оценку квартир, от которых он не примет заключение о цене. О выборе компаний для проведения оценочной процедуры лучше заранее отдать предпочтение агентствам, которые есть в списке на официальном портале банка или на сервисе Домклик.

Есть два метода, которые предоставляются клиентам Сбербанком для процедур по оценке квартир. Цена может быть определена следующими способами:

Обращение к банковским менеджерам для того чтобы они помогли подготовить отчет для предоставления Сбербанку. Специалист банка направит документацию в оценочное агентство, где будет определена стоимость квартиры. Заемщик при этом получает контракт поручительства и также чек на оплату услуг по оценке выбранного объекта недвижимости. После оплаты услуги оценщик займется оценкой жилого объекта. От собственника потребуется предоставление доступа в квартиру, чтобы он смог изучить ее параметры и составить на основании этого свой отчет. После заключения по цене выбранного жилья для ипотечного кредитования оценщиком составляется отчет и направляется в банк в электронном формате посредством специальной системы.
Обратиться в аккредитованные оценочные агентства для того чтобы воспользоваться оценкой приобретаемой за счет заменых средств недвижимости. Выбрав компанию, необходимо связаться с оценщиком для решения вопросов о стоимости и срокам выполнения заказа. Если вы решили воспользоваться оценкой таким методом, то заключается договор для ее проведения. После определения стоимости приобретаемой заемщиком квартиры оценщик составляет отчет для предоставления Сбербанку.

Сбербанком заключение договора на предоставление кредита производится после передачи заемщиком всех документов, среди которых и отчет от оценщика. Для его получения нужно действовать в следующем порядке:

Собрать пакет документов для проведения процедуры;
Оформить заявку на вызов оценщика;
Определиться со временем и местом проведения процесса по определению рыночной цены жилого объекта.

После этого остается только дождаться выезда специалиста и проведения им всех необходимых работ в рамках данной процедуры.

Оценка квартиры для ипотеки может осуществляться только дипломированными экспертами, которые имеют необходимый уровень аккредитации и располагают полным пакетом разрешительных документов. На основании собранной информации проводится подробный анализ недвижимости, а все результаты записываются в оценочный альбом. Специалист составляет официальный отчет, к которому прикрепляет графики, фотографии и схемы, а также записывает собственные выводы.

Оценку квартиры для ипотеки можно доверить аккредитованной компании от Сбербанка, а также независимому эксперту. Кредитные компании устанавливают жесткие требования по поводу выбора профессионала. Для проведения оценки специалист должен соблюдать все правила:

Иметь официальное свидетельство.
Каждые 3 года повышать уровень квалификации.
Быть членом саморегулируемой компании.
Работа специалиста в области оценки объектов недвижимости для ипотеки должна быть застрахована.
У оценщика не должно быть судимостей и открытых судебных дел.

Жесткие требования по поводу оценки объекта недвижимости для оформления ипотеки в Сбербанке предъявляются не только к специалистам, но и к самим компаниям: в штате должны числиться минимум 2 сотрудника, которые имеют соответствующее высшее образование и работают в этой отрасли более 3 лет.

Проводить оценку недвижимости для оформления ипотеки в Сбербанке могут организации либо частные оценщики, которые получили соответствующую лицензию либо квалификационный аттестат. Дипломированный оценщик может быть частным лицом либо трудиться в одной из компаний, но в обоих случаях уровень квалификации должен быть подтвержден справкой либо дипломом о прохождении профильного обучения.

Чаще всего работники Сбербанка предлагают целый перечень аккредитованных организаций, с которыми они сотрудничают. Кредитополучателю могут предложить компанию в агентстве недвижимости, если оно принимает участие в оформлении ипотеки. Но заемщик имеет право не следовать рекомендациям, так как может заказать оценку объекта для ипотеки у частного лица либо в любой подходящей организации.

Оценка квартиры для ипотеки в Сбербанке

К категории независимых оценщиков относятся частные лица и компании, которые по какой-либо причине не смогли или не захотели проходить аккредитацию в кредитной организации. Но банк может отказаться изучать составленные отчеты об оценке под весомым предлогом. Кредитные юристы рекомендуют сразу обращаться к работникам аккредитованных компаний, так как это поможет сэкономить не только время, но и средства.

В эту категорию могут попасть только предварительно проверенные оценочные компании, которые соблюдают требования банка. Такое сотрудничество выгодно не только самим организациям, но и финансовым компаниям по двум причинам:

В банк своевременно поступают отчеты об оценке жилья для ипотеки. Поданная документация соответствует всем требованиям.
Оценочная компания получает стабильный, постоянный поток клиентов.

В большинстве случаев между оценочной компанией и банком заключается официальная договоренность по поводу отчисления процента от указанной в документах стоимости оценки, в качестве партнерского вознаграждения для финансовой организации.

Ежегодно руководство ПАО Сбербанк проводит отбор аккредитованных оценщиков для успешного взаимодействия с заемщиками, которые желают оформить ипотеку. Чтобы принять участие в этой программе, каждая организация должна предоставить определенный пакет документов для проверки соответствия имеющимся требованиям. Итоговый срок рассмотрения кандидатов существенно варьируется, но стандартный показатель составляет 1 месяц с момента подачи официального запроса.

На официальном сайте Сбербанка можно увидеть весь список аккредитованных оценочных организаций для анализа жилплощади перед оформлением ипотеки. Предоставленный отчет об оценке объекта должен полностью удовлетворять требования кредитора. Сбербанк может рассмотреть поданную документацию от неаккредитованных организаций, но только при условии, что будут соблюдены все нормы.

Этот раздел имеет большое значение, так как Сбербанк установил четкие требования к компаниям, которые занимаются оценкой недвижимости для ипотеки. Для успешного сотрудничества с финансовой компанией должны быть соблюдены следующие условия:

Минимум два официально оформленных работника должны иметь высшее образование.
Организация должна проработать в сфере оценки недвижимости для ипотеки 3 года и более.

Чтобы пройти жесткий отбор Сбербанка оценщик должен иметь безупречную репутацию и минимальный стаж работы.

Если после проверки компания соответствует заявленным требованиям, тогда она получит официальную аккредитацию оценщика недвижимости для ипотеки в Сбербанке. После этого она сможет предоставлять услуги заемщикам банкам. Компании не будет выдан сертификат, так как ее руководство будет оповещено о принятом решении в письменном виде. После этого организация автоматически будет включена в перечень оценщиков, которые прошли аккредитацию в Сбербанке.

Чаще всего подготовленный отчет об оценке квартиры для ипотеки от неаккредитованных организаций отклоняется банком в связи с низким уровнем доверия. Такие компании вполне могут являться мошенниками, которые хотят снизить размер первоначального взноса и стоимость страхования для кредитополучателя.

Отчет об оценке: ответы на популярные вопросы

Если вы оформяете недвижимость в ипотеку Сбербанка, вы сможете заказать оценку в личном кабинете ДомКлик.

Авторизуйтесь на ДомКлик
Перейдите в личный кабинет, вы увидите баннер «Закажите отчет об оцене недвижимости»
Оплатите услугу

Если вы оформяете недвижимость в ипотеку Сбербанка, отчет об оценке может заказать для вас менеджер.

Авторизуйтесь на ДомКлик
Позвоните или напишите менеджеру — сообщите о том, что хотите заказать отчет об оценке
Получите от менеджера договор на оценку и ссылку на оплату, оплатите услугу

Требование непременного проведения оценки недвижимости в момент получения жилищного кредита регламентировано . Оценка квартиры для закладной – это определение текущей рыночной стоимости недвижимого объекта, который становится предметом залога по займу.

При проведении этой операции учитываются отличительные особенности конкретного жилища – этаж, площадь или планировка – и внешние факторы:

удаленность от центра;
близость к станции метро;
наличие оборудованной детской площадки;
экологический статус района.

Для подробного изучения этого понятия следует рассмотреть, что такое оценка квартиры.

Проводить оценку могут компании, обладающие соответствующей лицензией. Рекомендуется выбирать организацию из списка оценщиков, аккредитованных банком. Однако можно провести и независимый анализ.

Независимая оценка квартиры для ипотеки в Сбербанке обладает рядом нюансов. В частности, не каждый отчет будет принят кредитором. Поэтому лучше выбрать фирму из банковского списка.

Вопрос о том, в каких ситуациях используется оценка недвижимости по ипотеке в Сбербанке, не имеет смысла, поскольку ранее уже говорилось о том, что её проведение – это обязательное требование законодательства, применяемое всеми банками при выдаче ипотечного кредита. На обязательность процедуры не влияет ни место проживания и подачи заявки (экспертиза проводится и в Спб, и в Тюмени, и в небольших районных центрах), ни выбранная программа кредитования (включая льготную, под 6%). Единственный способ избежать процедуры – взять стандартный потребительский кредит, не требующий внесения залога. Но следует учитывать, что получить нужную сумму в подобной ситуации будет крайне непросто.

Учитывая сказанное, потенциальным новосёлам следует выяснить все особенности проведения оценочных работ и правила написания отчёта и передачи его в банк. А начать требуется с критериев выбора оценщика.

Закон требует:

обязательного наличия у эксперта профильного образования;
наличие выданной государством лицензии;
вступления в саморегулирующуюся организацию;
оформления страховки.

Банк устанавливает дополнительные условия, не допускающие обращение к человеку с опытом работы менее 3 лет, у которого к тому же имеются налоговые нарушения или замечания от ФНС.

То есть, доверить оценивание любому человеку не получится. Если написанием отчёта будет заниматься специалист, не имеющий право на выполнение подобных действий, документ просто не будет котироваться. В результате деньги окажутся потраченными зря, а потенциальному новосёлу придётся выбирать новую компанию и повторно оплачивать процедуру. Следовательно, чтобы избежать переплаты, нужно внимательно отнестись к выбору экспертов и заранее согласовать сделанный выбор с кредитором. Это поможет исключить обидную ошибку и позволит сэкономить.

Строгих требований, заставляющих заёмщиков выбирать оценщика именно из списка предложенных банков организаций, не существует. Но, чтобы избежать сложностей, следует заранее согласовать сделанный выбор с обслуживающим менеджером. Это позволит заранее выяснить, будет ли котироваться написанный отчёт. Кроме того, при выборе сторонней организации, отсутствующей в списке аккредитованных, клиенту придётся предоставить в банк документы, подтверждающие право эксперта проводить оценку. К ним относится лицензия, полис, бумаги из ФНС и некоторые дополнительные справки, которые назовёт кредитор.

Стоит подчеркнуть, что заёмщикам следует ознакомиться с перечнем одобренных компаний, чтобы сравнить вероятные условия обслуживания. Возможно, это избавит их от необходимости искать независимых специалистов.

Сначала следует дать понятие самой ипотеке. Ипотечный кредит представляет собой долгосрочный целевой заем на покупку недвижимости. В среднем он оформляется на 10–20 лет. Ставки по такому продукту значительно ниже, чем по потребительским займам.

Ключевая особенность ипотеки – наличие предмета залога. Именно для определения цены заложенного имущества и проводится оценка. От этой, на первый взгляд, формальной процедуры, зависит размер кредита, и, как следствие, перспектива заселения заемщика.

Многие клиенты воспринимают одобрение заявки на жилищный кредит как гарантию будущего успеха в получении ипотеки. Вся документация сдана, заявитель подвергается тщательной проверке на соответствие его финансовых возможностей запрошенной сумме. Однако на деле размер кредита может быть уменьшен как раз после оценки недвижимости. Оценочная стоимость жилища – ключевой фактор в определении суммы займа.

Оценка объекта недвижимости для Сбербанка и для других кредиторов интересна не просто так. Рыночная цена квартиры, указанная в договоре купли-продажи, не имеет для банка практически никакого значения. Финансовые учреждения заинтересованы именно в реальной стоимости недвижимого объекта, так как он становится предметом залога по займу.

В случае неуплаты долга заемщиком кредитор имеет право подать в суд на изъятие заложенного имущества для последующей реализации.

Оценка квартиры при ипотеке в Сбербанке имеет значение не только для банка, но и для самого заемщика. Если он не сможет выплачивать долг, он самостоятельно продаст квартиру по согласованию с финансовым учреждением и погасит кредит с полученной от отчуждения имущества суммы. Поэтому важно, чтобы размер займа соответствовал реальной стоимости жилища.

Другие причины необходимости проведения экспертизы опубликованы в материале ““.

В каждом городе действуют компании, проводящие такую экспертизу. Стоимость оказания этой услуги зависит от регионального деления. Оценка квартиры в СПб для ипотеки Сбербанка, а также в Москве и Московской области будет несколько дороже, чем в удаленных от центра регионах.

Цена услуг по оценке зависит от многих факторов, например, от объема и сложности работ, имеет значение регион, удаленность от центра населенного пункта. Какую площадь надо осматривать и фотографировать, сколько объектов (если частное владение) и много других параметров. Цена оценки недвижимости для ипотеки в Сбербанке значительно больше в столице и С.- Петербурге, в остальных регионах ниже в полтора – два раза. Приведем ориентировочные цены в Москве:

квартира – от 5 до 7 тысяч рублей;
земельный участок – от 15 000 (менее 30 соток) до 50 000 (свыше 30 соток) рублей;
дом с участком – от 15000 до 50 000 рублей (учитывается удаленность, площадь строения и размер участка).

Рекомендуемая статья: Ипотека Россельхозбанка на новостройку

О том, какие документы нужны для оценки квартиры для ипотеки в Сбербанке, следует узнать у оценщика. Стандартный пакет выглядит так:

Паспорт заказчика услуги.
Правоустанавливающие документы на жилье: свидетельство о государственной регистрации права, если оно имеется, и документ, на основании которого возникло это право (договор купли-продажи, дарения, свидетельство о вступлении в наследство). Эти бумаги предоставляют те, кто приобретает квартиру на вторичном рынке. Если жилое помещение продается впервые, можно предоставить акт приема-передачи жилья, договор долевого участия или переуступки прав требования.
Технический и кадастровый паспорта оцениваемого объекта недвижимости. Они заказываются в БТИ.

В различных ситуациях могут понадобиться дополнительные документы.

Полный список бумаг для проведения экспертизы можно найти в статье “Как происходит оценка квартиры для ипотеки“.

Гонорар оценщика зависит от следующих факторов:

местоположение объекта (удаленность от офиса исполнителя), его площадь и планировка;
срок выполнения заказа: за срочность возьмут доплату;
квалификация и опыт специалиста.

В Москве стоимость оценки квартиры для ипотеки Сбербанка составляет 3,5-5 тыс. руб. В Санкт-Петербурге — от 3 до 4 тыс. руб. В регионах средняя цена находится в пределах 2-3 тыс. руб. Доплата за срочность может составить несколько тысяч.

Стоимость оценки индивидуального жилого дома определяется не столь однозначно. Составной частью процедуры является оценка земельного участка под строением, соответственно, на размер вознаграждения влияет его площадь. Дом в черте города без учета земли оценят примерно за 2 тыс. руб. Определение стоимости строения и земельного участка под ним в загородной местности, обойдется в 8 тыс. руб.

Оценка недвижимости требуется не только при оформлении ипотеки, но и при получении потребительского кредита с передачей ее в залог, а также при вступлении в право наследования или заключении брачного контракта.

В случае оформления ООО или иного юрлица процедура понадобится для передачи имущественной доли в уставной капитал и для заключения страхового договора. При оформлении ипотеки в Сбербанке можно сделать выбор в пользу квартиры, уже получившей оценку, и таким образом сэкономить.

Оценка любой недвижимости – это исследование конкретного объекта с целью определения его рыночной стоимости.

Этот процесс состоит из нескольких шагов, в том числе осмотра объекта, фотографирования его, анализа документов и технических параметров. Заключительный этап (и цель работы) – составление отчёта с указанием реальной стоимости объекта на рынке.

Обычно такие услуги выполняют профессиональные компании по оценке, имеющие лицензию на данный вид деятельности, иногда оценщик может работать один и устанавливать самостоятельно стоимость оценки квартиры для ипотеки Сбербанка.

Такая услуга может потребоваться в разных ситуациях:

при страховании;
в наследственных делах;
при покупке дома;
в брачном договоре и во многих других ситуациях.

И конечно, не обойдется без этой процедуры заключение договора с банком на ипотеку. Вряд ли найдется банк, выдающий такие долгосрочные займы без оценки. Ведь по ее результатам выясняется состояние жилья, и насколько ликвиден залог (жилье), и сколько он может стоить на рынке.

И если она окажется меньше цены продавца, банк ему, вероятно, откажет. Или предложит меньше – 75-80 процентов от суммы из отчета об оценке для Сбербанка по ипотеке.

Почему? Представим, что выплаты по займу прекратились (вследствие проблем кредитополучателя). Банк вынужден реализовать квартиру и вернуть выданные средства без убытков. Продавцы недвижимости часто завышают ее стоимость, а банк уменьшает риски, ведь он получит только стоимость продажи на рынке.

Также необходима и для Сбербанка оценка квартиры для закладной, определяющая допустимую сумму ипотечного займа, то есть сумму залога.

Рассмотрим подробнее, когда нужно делать оценку жилья при ипотеке Сбербанка.

Сначала заемщик выбирает подходящую программу Сбербанка, затем подает на нее заявку. Если Сбербанк одобрит заявку и назовет предварительную сумму кредита, заемщик сможет приступить к поиску конкретного объекта, ликвидного, подходящего для залога, соответствующего требованиям банка. Согласовав с банковскими специалистами параметры квартиры или дома, можно заказывать оценку. Это должен делать сам кредитополучатель. Он подбирает для работы опытную квалифицированную команду из списка оценщиков для ипотеки Сбербанка.

Отчет оценщиков заемщик предоставляет в банк, там изучают все материалы в срок до 10 дней. В результате – утверждение объекта или отказ. При положительном решении далее происходит подписание ипотечного договора.

Внимательно изучайте список оценочных компаний для ипотеки Сбербанка. Ошибка в выборе ведет к убыткам.

Также возможно заказать оценку через специальный сервис — Ева Домклик. В нем большой список аккредитованных оценщиков. Воспользоваться сервисом оценки на Ева ДомКлик для Сбербанка можно с помощью специалиста банка или через риэлтора, работающего с сервисом Ева ДомКлик (или непосредственно в этой фирме).

Где заказать оценку недвижимости

Формально заемщик может заказать оценку квартиры для ипотеки Сбербанка в любой фирме, даже без аккредитации. Но тогда банку придется проводить тщательную проверку такой компании, соответствие требованиям закона, уровень деловой репутации, качество предыдущих работ. Это может серьёзно замедлить ипотечный процесс, он может затянуться и на месяц.

Рекомендуем ознакомиться со списком аккредитованных в Сбербанке оценочных компаний по ипотеке и остановить свой выбор на одной из них. Таким образом вы значительно упростите и ускорите этот этап сделки.

Кроме того, если банк не удовлетворит отчёт такой компании, качество выполненных работ, или будут найдены ошибки, отчет будет отклонён. Придётся делать его заново и платить за оценку второй раз. Сбербанк может предложить оценочной фирме аккредитоваться, тогда компания должна удовлетворять всем указанным требованиям, также не должно быть уголовных дел и плохих отзывов.

К сведению. Если для кредитополучателя принципиально важно пользоваться услугами какой-то конкретной компании, не аккредитованной Сбербанком, а банк отказывает в этом, надо сделать запрос и получить отказ в письменной форме с указанием причин. Если причины (по мнению заёмщика) не объективны, он может обратиться с иском в суд.

квартира – от 5 до 7 тысяч рублей;
земельный участок – от 15 000 (менее 30 соток) до 50 000 (свыше 30 соток) рублей;
дом с участком – от 15000 до 50 000 рублей (учитывается удаленность, площадь строения и размер участка).

Отчет – внушительный документ, объем – не один десяток страниц. Оценочный альбом для ипотеки Сбербанка, сшитый и заверенный, с приложенными материалами фото- и видеосъёмки сдается заказчику.

Сначала электронный вариант предоставляется ему и банку по емейлу. Затем оригинал можно получить с курьером или лично в офисе.

Также курьер компании может доставить экземпляр в офис Сбербанка или отдать этот экземпляр заемщику. Бумажный вариант отчета может потребоваться во время согласования его с банком и подписания кредитного договора.

Ипотека и материнский капитал

Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы

Налоговый вычет по процентам по ипотеке

Когда рефинансирование ипотеки выгодно

Для проведения процедуры будущему кредитозаемщику потребуется предоставить следующие документы и их копии:

паспорт заказчика;
технический и кадастровый паспорт объекта недвижимости;
правоустанавливающие документы на жилье (свидетельство о госрегистрации, документ, на основании которого было выдано право собственности).

Что будет после заказа и оплаты отчета

Формально Сбербанк не имеет права навязывать клиенту определенную компанию и этим ограничивать его выбор. Клиент может отказаться от предложенной банком компании, но лучше это не делать по ряду причин:

оценочные компании-партнеры банка – проверенные и надежные организации, которые работают согласно требованиям кредитора и составляют отчеты по установленному стандарту;
поскольку соблюдаются все требования, и отчет не отправляется на доработку, то ускоряется процедура выдачи ссуды.

Процедура оценки недвижимого имущества для ипотеки, выдвигаемая Сбербанком как одно из условий предоставления займа, не является обычной формальностью. Полученный отчет о состоянии недвижимости становится определяющим при расчете размера предоставляемых клиенту заемных средств. Чтобы процедура была проведена профессионально, а также помогла сэкономить заемщику время, следует обращаться в компании, имеющие опыт партнерства с банком.

Кредитная организация обязывает проводить процедуру оценки недвижимости для ипотеки, чтобы не только убедиться в фактической стоимости жилья, но и удостовериться в правдивости характеристик кредитованного объекта. В ипотечных договорах Сбербанка тоже присутствует такой пункт в обязательствах заемщика.

Недвижимость, приобретенная в ипотеку, находится в залоге у банка. Банк может использовать имущество заемщика в случае задолженности, продав его и вернув деньги. Реально оценить рыночную стоимость имущества, чтобы понимать сумму залогового обеспечения, можно только проведя его оценку.

Более детально об особенностях проведения оценки квартиры при оформлении ее в ипотеку, для чего она нужна и можно ли без нее , можно узнать в этом материале.

Внимание! По сумме оцененного жилья Сбербанк составит индивидуальные кредитные условия. Предварительная процедура оценивания происходит только с вторичным жильем, новостройки оцениваются позже.

Повлиять сумма оценки может на следующие параметры:

Одобренная сумма. В Сбербанке одобрят сумму не больше 85% от стоимости имущества.
Сумма первоначально взноса. Многие ипотечные программы предусматривают внесение аванса в размере от 15% до 30 % от стоимости.

Все оценочные действия направлены на предотвращение мошеннических действий в отношении кредитора, когда продавец и покупатель находятся в сговоре и фиктивно завышают размер сделки для получения собственной выгоды.

Отличительная черта частного дома от квартиры – низкая ликвидность. Этот аспект вносит дополнительный риск при выдаче кредита под частный дом, поэтому процентные ставки выше. Сбербанк разработал несколько программ ипотеки на частные дома, которые позволяют сократить риски и сэкономить заемщику. И все программы имеют в условиях обязательную оценку недвижимости.

Требования кредитных программ:

Рыночная стоимость частной недвижимости должна быть больше одобренной суммы кредита.
Земля, на которой стоит дом, должна быть у продавца в собственности.
Дом без обременения.
Земля должна быть для индивидуального строительства.
Наличие заключения эксперта оценочной организации.

Важно! В залог банку можно предложить другое имущество, которое по стоимости будет соразмерно с частным домом, но ликвидность будет выше.

Как получить готовый отчет об оценке

Как и в случае с частным домом, так и с земельным участком обстоят дела в банках – риски высокие, ликвидность низкая. Оценка земли в Сбербанке обязательна, ведь предположить стоимость того или иного участка совершенно не возможно.

При оценке земельных угодий учитываются следующие показатели:

Расстояние от участка до ближайшего города. Стоимость земли вблизи города обычно выше.
Общая площадь земли. Замеряется фактическая площадь и сравнивается с данными в кадастровом паспорте участка.
Инфраструктура. Наличие школ, больниц, магазинов влияет на рыночную стоимость имущества.
Престижность района. Стоимость земель в «VIP-поселках», или напротив, в «бедных» районах отличается в разы.

Все эти аспекты оценивает эксперт, прежде чем выводить реальную стоимость земельного участка. Объем работ по оценке земель значительно выше, поэтому стоимость услуг оценщика тоже больше средней.

Сбербанк тщательно отбирает партнеров-оценщиков и постоянно пополняет свой список.

Наличие полного пакета документов, которые тщательно проверяются на подлинность.
Положительная репутация компаний имеет большую роль для получения аккредитации.
Соответствие требованиям «отчета об оценке» (более детально о том, что такое отчет об оценке и сколько действует документ, можно узнать тут).

Помимо этого есть условия для оценки коммерческой недвижимости:

Деятельность компании должна осуществляться не менее 10 лет.
Количество экспертов от 10 человек для оценки коммерческой недвижимости.
Штат от 5 специалистов.
Средний ежегодный доход оценочной организации за период 3 года не менее 30 млн.руб, и не менее 50 завершенных оценок.
Страхование ответственности не менее чем на 200 млн.руб.

На территории Росси уже больше 400 оценщиков и их число растет. Некоторые компании занимаются только оценкой крупномасштабных проектов, остальные работают с физическими лицами и частными организациями. В зависимости от этого требования для аккредитации от Сбербанка разные.

Требования для аккредитации партнеров по работе с физическими лицами:

На рынке услуг компания должна находится н менее 3-х лет.
В штате организации не менее 2 экспертов с 3-х летним стажем.
Страхование ответственности на 100 млн.руб.
Отсутствие родственных связей между сотрудниками организации и руководителями Сбербанка.
Положительная история деятельности.

Сбербанк не ограничивает своих клиентов в выборе оценочной компании, это нельзя делать по законодательству РФ, он рекомендует обращаться в проверенные фирмы.

Выбор оценщика – законное право заемщика, поэтому можно выбрать компанию, не являющуюся партнером Сбербанка. Однако, в этом случае, необходимо убедиться в ее надежности, чтобы избежать мошенников. Стоит обратить внимание на следующие факторы:

Представленность компании. Любая организация, реально осуществляющая деятельность имеет свой сайт, обновляет на нм информацию, имеет отзывы от клиентов.
Реквизиты организации. Эту информацию можно так же узнать на их сайте: точное название фирмы, форма организации, ИНН и данные работающих оценщиков.
Цены на услуги должны быть фиксированными. Вопрос оплаты лучше обсудить до выезда оценщика, чтоб избежать неприятных сюрпризов.
Срок исполнения. Опытному оценщику на подготовку письменного заключения об оценке недвижимости достаточно пару дней.

В различных оценочных компаниях одного региона цены на услуги разнятся незначительно. Зависят они от следующих показателей:

Чем больше объем работы – тем цена выше. Исходя из этого – оценка квартиры дешевле, чем оценка дома.
Стоимость услуг зависит от рейтинга и престижа компании. В молодых компаниях заказать такую услугу экономичнее, так как заниженными расценками они привлекают клиентов, но из-за неопытности есть риски затягивания процедуры.
В разных регионах разная стоимость.

Например, в Москве ценовой минимум составляет 2000-2500 рублей за оценку стандартной квартиры до 70 кв. метров. Компании аккредитованные, а значит, успевшие зарекомендовать себя на рынке демонстрируют цены от 4000 рублей. Частные дома и земли оцениваются от 7000 рублей.

Нормальные сроки исполнения оценок в среднем 2 дня, но если клиент просит ускорить процесс, то компания может стоимость увеличить на 30%.

Кто оплачивает оценку: продавец или покупатель

На российском рынке действует огромное количество независимых лицензированных экспертных организаций, но далеко не все они прошли аккредитацию в Сбербанке.

Сбербанк предлагает перечень оценщиков, с которыми постоянно сотрудничает. Это значит, что предоставляемый отчет такой организации будет принят кредитором без дополнительных условий и проверок.

Перечень оценочных организаций, прошедших аккредитацию в Сбербанке, можно найти на официальном сайте кредитора. Чтобы увидеть полный список оценочных организаций, рекомендуется скачать файл со списком, где с помощью фильтра можно найти подходящие конкретному заемщику.

Внимание! Клиент вправе обратиться в любую лицензированную оценочную компанию за услугами, однако это не гарантирует, что для Сбербанка предоставленный отчет подойдет.

Перечень аккредитованных Сбербанком оценочных компаний постоянно пополняется, и чтобы та или иная организация попала в список рекомендуемых банком, необходимо соответствовать установленным требованиям:

деятельность на рынке оценочных услуг не менее 3 лет;
наличие полиса страхования гражданской ответственности;
в штате организации должно быть не менее 2 специалистов, работающих на постоянной основе;
наличие у работников организации профильного образования, а также полиса страхования гражданской ответственности;
членство сотрудников компании в одной из независимых организаций оценщиков, числящихся в едином государственном резерве;
наличие хотя бы у одного их оценщиков сертификата по професси оценщика недвижимости;
отсутствие непогашенных обязательств перед банком;
отсутствие проблем с контролирующими органами;
предоставление в банк исключительно актуальной и достоверной информации.

Внимание! Если условия сотрудничества со Сбербанком соблюдены, то в течение месяца банк выносит решение о возможности принятия отчетов такой оценочной организации при заключении ипотечных соглашений.

После рассмотрения заявки о предоставлении кредита и проверки заемщика на предмет платежеспособности клиенту Сбербанка необходимо предоставить отчет об оценке имущества.

Оценку проводит выбранная заемщиком организация, при выборе которой учитывается:

стоимость оценки квартиры или дома с земельным участком;
регион осуществления оценочной деятельности;
наличие дополнительных услуг;
сколько длится оценка;
аккредитация в Сбербанке.

Чтобы заказать оценку недвижимого имущества (квартиры, дома и земельного участка или загородной недвижимости), представленного в качестве залога, нужно подготовить пакет документов, включающий:

паспорт гражданина РФ;
правоустанавливающие документы на объект недвижимости;
кадастровый и технический паспорта на квартиру;
договор долевого участия в строительстве (при наличии);
акт приема-передачи квартиры, если недвижимости приобретается в новостройке.

После сбора необходимого пакета документов и его передачи в оценочную организацию участники договора об услугах по оценке согласовывают дату визита на объект недвижимости для проведения необходимых мероприятий.

Оценщиком делается осмотр, а также сверяются технические данные с фактической информацией, полученной в процессе визита на объект. Также проводится фотофиксация каждой комнаты в нескольких ракурсах. Помимо этого, на камеру фиксируется общее состояние объекта недвижимости, а также прилегающая территория к нему.

Оценка недвижимости проводится аккредитованными организациями. Делается это с целью установления ликвидной и рыночной стоимости недвижимого имущества, предоставляемого в залог по ипотечному договору, а также позволяет определить максимальную сумму кредита.

Сбербанк сотрудничает с рядом независимых экспертных организаций, отчет которых принимается в приоритетном порядке. Стоимость услуг таких компаний оплачивает заемщик. Чтобы ускорить процесс оформления ипотеки, лучше обратиться к партнеру Сбербанка.

Оценочная компания обязуется в установленные в договоре сроки осуществить визит на объект недвижимости, провести осмотр, а также подготовить отчет.