Ипотека в сбербанке при рождении второго ребенка

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека в сбербанке при рождении второго ребенка». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Сервис для поиска, покупки и продажи недвижимости в Москве и других городах России с онлайн-оформлением ипотеки в Сбербанке. Включает проверку, оценку и регистрацию сделки. Купить квартиру в ипотеку проще и быстрее с ДомКлик.

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Для получения государственных льгот необходимо соответствовать следующим требованиям:

У заемщика ипотечная недвижимость должна быть основной и единственной. Факт наличия иной жилплощади автоматически исключает участника из программы.
Стоимость и площадь квартиры гражданина не соответствует региональным стандартам.
Клиент оформил ипотеку не менее года назад и ежемесячно вносит платежи.
Семья в списке очередников на улучшение жилищных условий по государственным или региональным программам.
Возраст соискателей до 35 лет.

При рождении третьего ребенка родители могут рассчитывать на списание ипотеки в полном размере, но только в рамках льготной программы «Молодой семье — доступное жилье».

Условия для участия:

квартира не пригодна для жизни;
метраж собственности не соответствует установленным нормам;
семья проживает с больным человеком;
возраст участников до 35 лет;
каждый член семьи имеет российское гражданство;
минимальный доход на двоих человек до 21 621 рублей, для троих – 32 510 р.

Списание ипотеки при рождении третьего ребенка происходит по заявлению родителей.

Кроме государственной программы «Молодой семье — доступное жилье» ожидать каких-то перерасчетов или списаний ипотеки при рождении третьего ребенка не приходится.

Как списывается ипотека Сбербанка при рождении ребенка в 2020 году

Сертификат материнского капитала может быть направлен на первоначальный платеж или на погашения процентов по ипотеке.

У биологических родителей отсутствует данная возможность, а вот у опекунов сохраняется, если малыш был усыновлен после 1 января 2018 года.

Когда не существует возможности официального свидетельства факта беременности, в таком случае есть возможность скрыть обстоятельство беременности от представителей банка. Справка о состоянии здоровья потребуются исключительно на этапе страхования жизни заемщика.

Однако раскрытие факта сокрытия тянет из-за собою малоприятные результаты. В соответствии со стандартным договором Сбербанк в праве периодически проверять стабильность финансового положения клиента. Выход в декретный отпуск или по уходу за ребенком отображается в отчетности. Эта информация служит основанием для изменений условий погашения ипотеки.

Предусмотрено два пути развития событий:

Увеличение ежемесячного платежа с сокращением срока или истребование досрочного погашения долга. Ипотека беременным в Сбербанке выдается на общих основаниях, поэтому выгоднее честно предоставить полную информацию о финансовом положении.
В противном случае велика вероятность остаться без приобретенной недвижимости вложенных денег. Рекомендуется трезво оценивать собственные возможности.

Списывание ипотеки благодаря потенциалу самого Сбербанка из-за того, что у должника появился ребенок, это не совсем уместная постановка вопроса. Бесперспективные задолженности в связи с безденежьем клиентуры заложены в стандартные расходы Сбербанка. Для их погашения имеется отдельный фонд. Тем не менее такое действо происходит в редких случаях и за счет признания персоны банкротом.

Банкротство должно носить всеобъемлющий характер. Какие-либо материальные ценности, вещи и объекты, которые можно было бы реализовать в счет ипотеки, здесь отсутствуют.

Тем не менее речь об аннуляции ипотеки здесь все же ведется, но в рамках иных оснований — по рождению ребенка. Покрытие части и всей ипотеки дозволяется производить за счет федеральной экономики, а иногда и региональной. Для этого по всей России действуют спецпрограммы для поддержания именно молодых семейств с детьми. Обзаведение очередным ребенком становится здесь главным мотивом.

Очередность рождения нужного ребенка определяется по каждой программе. Предпосылкой для назначения льготы могут стать роды второго или же третьего наследника. При этом возраст предыдущих обычно не имеют значения для Сбербанка или государства. Основная концепция — увеличение численности населения по стране.

Льготное обслуживания семейного контингента это одно из прерогативных направлений деятельности Сбербанка, а также политики российского правительства. Безусловно, в России учитываются нужды разных населенческих категорий, нуждающихся в жилье. Примером этому становится проект «Жилище». Тем не менее особо перспективным считается именно работа с ячейками общества из-за проблематики рождаемости в РФ.

Выдача родительского капитала на 2ого ребенка осуществляется государством через ПФР. Главной идеей присвоения средств из госфонда выступает вхождение в семью 2го ребенка (даже усыновленного). Хотя принципиально подать заявление дозволено после рождения и следующих отпрысков. Порядковый номер не столь важен. Главное, чтобы у семьи имелся не один ребенок.

Важным нормативом такой покупки выступает непреложное соблюдение имущественных интересов каждого ребенка. Поэтому в ней участвуют органы опеки.

Интересен процесс закрытия ипотеки обсуждаемой дотацией. Оно не выдается на руки родителю в виде реальной валюты. Право на их растрату обозначено выдаваемым в ПФ сертификатом. Получить его необходимо самостоятельно без участия Сбербанка. Однако, деньги Пенсионный Фонд переведет на счет Сбербанка далеко не сразу.

Ипотека в Сбербанке при рождении второго ребенка

Это совершенно иное льготирование, поддерживаемое государством. Процесс обслуживания при такой картине несколько упрощается. Клиенту нет необходимости заранее посещать органы исполнительной власти для подтверждения своего статуса. Для его определения Сбербанк руководствуется имеющейся нормативно-правовой базой.

То есть предполагаемый льготник посещает непосредственно офис Сбербанка для того, чтобы получить причитающуюся привилегию. Тем не менее статус клиента не обязательно должно привести к выдаче ипотеки. При любых обстоятельствах он должен пройти внешний и внутрисистемный скоринг, оценку его личности и кредитоспособности.

Данная ипотека отличается в Сбербанке тем, что по ее обслуживанию произошли резкие корректировки. Минимально достижимый ставочный коэффициент стал равняться 5ти процентам. Кредитование под 6% в Сбербанке допустимо и сейчас, но при отказе получателя от добровольного страхования своей жизни. При этом ранее схема по назначению минимальной ставки действовала несколько лет. Затем цифра повышалась.

Это новейшая инициатива. Впервые речь о таком субсидировании зашла еще в начале года, но к ее непосредственной реализации приступили во второй половине после разработки всех необходимых санкций. Действие правового гаранта не имеет территориальной привязки. Данная сумма предоставляется во всех субъектах. Тем не менее из-за новизны закона, сведения сложно найти даже на официальных сайтах банков.

Если информация еще не обнародована на официальном ресурсе, то действующим владельцам следует самостоятельно уточнять ее у кредитного специалиста по телефону. Также вопрос можно задать консультационной службе дистанционно на вебсайте Сбербанк Онлайн. Поскольку закон вступил в силу, Сбербанк не вправе отказывать в обслуживании. Он сам в нем заинтересован.

Важнейшие тезисы такой ипотеки при рождении ребенка:

Деньги дадут людям, у которых 3тий или следующий ребенок пополнил семью в интервале 19-22 год.
Срок действия ипотеки длится до 01.07.23 года. Поэтому договоренности нужно подписать до этого момента.

Что касаемо второго пункта, то под ним может также выступать перекредитование (рефинансирование). Если остаток ипотеки менее 450.000 руб., то оставшиеся средства не выдаются на руки и не направляются на закрытие иных долгов. Они остаются в федеральном бюджете. Плюсом является то, что притязать на них разрешается наряду с использованным ранее маткапиталом или иной мерой господдержки.

Такое предложение действительно функционирует в Сбербанке. Причем не имеет значения произошло ли у выгодополучателя рождение первоочередного или уже второго долгожданного ребенка. Реструктуризация в этих обстоятельствах поможет отсрочить переводы до возвращения прежнего уровня семейного дохода.

Если декретные выплаты на ребенка достаточно высоки и уровень жизни физических лиц сохраняется, то Сбербанк не одобрит реструктуризацию.

Если Сбербанк не дает отсрок, то можно воспользоваться иным поводом для реализации данной меры — увольнение. Но родитель, находящийся в отпуске по уходу ребенком, рискует потерять доплаты, получаемые в качестве ежемесячного пособия (несмотря на то, что таковое выплачивается из госбюджета даже безработным).

Данная процессуальная специфика зависит от используемой соцпрограммы. Для каких-то прерогатив требуется посещение властных структур. Например, маткапитал, представленный в виде сертификата, предварительно одобряется в региональном Пенсионном Фонде. Его можно получить как до первичного обращения в Сбербанк, так и в процессе оформления ипотеки, потому как транзакция по нему поступит позже.

Остальные рассматриваемые программы не требуют дополнительных действий. Выгодоприобретатель обращается напрямую в Сбербанк и подтверждает своими личными документами возможность пользования пособием, а также документами на каждого своего ребенка. В данной ситуации подразумевается господдержка с сокращенной ставкой по рождению как минимум 2ого ребенка или выплата в 450 тысяч — 3-го ребенка.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми в СберБанке

Ипотека с господдержкой от Сбербанка завоевала популярность среди российских жителей, но так ли она выгодна на самом деле? Рассмотрим ее основные преимущества и недостатки.

К плюсам можно отнести:

минимальный первый взнос – от 10%;
если в семье появляется ребенок, то можно взять рассрочку долга или увеличить срок кредитования;
можно привлечь созаемщиков-родственников, чтобы увеличить совокупный доход для получения нужной суммы денег;
достаточно большой срок кредитования – до 30 лет.

А теперь поговорим о недостатках этой программы. К ним относится, прежде всего, большой пакет документов, который требуется собрать. Документы нужно собрать, как на заемщиков, так и на каждого поручителя. Если какой-то одной справки не будет, ипотека не будет выдана.

В рамках семейной ипотеки под государственной поддержкой необходимо понимать специальные условия: 6 процентов по ипотеке от Сбербанка будут платить семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй ребенок или последующие дети. Соответствующий закон подписал Владимир Путин в рамках программы поддержки молодежи, вступившей в брак. Суть программы в том, что банк дает возможность пользоваться кредитными средствами, а правительство субсидирует часть расходов. Это позволяет улучшить жилищные условия молодым семейным парам.

С 28 марта 2019 года в действия вступили изменения в законодательстве, которыми Сбербанк руководствуется и сейчас. Но прежним остается требование, чтобы все объекты и подрядные организации проходили государственную аккредитацию.

Возможность списания ипотечного долга регулируется Постановлением Правительства №373. Актуальна редакция от 07.12.2015.

Рассчитывать на списание может семья, у которой совокупный регулярный доход в течение 3 месяцев не превышает 30% от заработка за последний год.

За счет бюджетных средств можно погасить до 600 тыс. рублей долга, но не более 10% от оставшейся суммы выплат.

Нельзя получить государственную ипотеку под 3 процента годовых. Таких программ правительство не разработало.

Для получения государственных льгот необходимо соответствовать следующим требованиям:

У заемщика ипотечная недвижимость должна быть основной и единственной. Факт наличия иной жилплощади автоматически исключает участника из программы.
Стоимость и площадь квартиры гражданина не соответствует региональным стандартам.
Клиент оформил ипотеку не менее года назад и ежемесячно вносит платежи.
Семья в списке очередников на улучшение жилищных условий по государственным или региональным программам.
Возраст соискателей до 35 лет.

Цели государственной программы утверждены президентским указом Пр-2440, п.2 и Постановлением Правительства РФ № 1711. В целях улучшения демографической ситуации такие семьи должны получить господдержку — они смогут приобрести собственное жилье в ипотеку по сниженной ставке 6% годовых. Новая субсидия призвана дополнить программу материнского капитала, которая продлевается до 2022 года.

До конца года еще далеко, и за прошедший период никаких изменений в программах по списыванию ипотечных долгов не произошло.

Семейная ипотека в Сбербанке России

Лучшим помощником в решении денежных проблем выступает банковское учреждение. Оно помогает осуществить различные планы, начиная от накопления средств и заканчивая работой с ценными бумагами и инвестициями. Не менее распространённым направлением является и ипотечное кредитование. Причина спроса на него заключается в возможности получить недвижимость, легко её оплачивать и жить в ней уже сейчас.

Одним из вариантов услуги пользуются семьи, у которых был рождён второй или третий ребёнок. Он представляет собой такую программу, как семейная ипотека в Сбербанке России. Она отличается тем, что имеет пониженный процент на приобретение квартиры или дома, а также позволяет сэкономить время и деньги при помощи разнообразных опций и привилегий.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми от Сбербанка: условия, ставки

При определении выгодности продукта важно понимать заранее, на какие суммы, сроки, процентные ставки и размер первоначального взноса можно рассчитывать. Это поможет избежать неловких ситуаций и произвести правильные подсчёты. Они нужны ещё и для того чтобы узнать ежемесячный платёж, который бывает аннуитетным или дифференцированным. Он должен составлять менее 50% от общего бюджета в паре. При этом следует учитывать и требования к заёмщику, чтобы быть уверенным, что проект подходит по всем параметрам.

Семейная ипотека в Сбербанке России предполагает предоставление следующих документов:

заявление-анкета и личный паспорт гражданина Российской Федерации;
свидетельство о браке и сам договор (если таковой был заключён между супругами);
документация, касающаяся рождения детей;
бумаги по самой недвижимости (о купле-продаже, оценке имущества, страховании помещения);
документальное подтверждение регистрации на территории России;
справки об официальном заработке (2-НДФЛ, выписка с зарплатного счёта и другие).

Ставки
Сравнить платежи

Сумма (руб.)	Первый взнос	От 1 года до 7 лет
от 300 000 до 12 000 000	от 15%	0,1 — 4,7%

Требования к заемщику
Документы
Обеспечение и страхование
Дополнительно

Минимальный возраст на момент получения ипотеки	21 год
Максимальный возраст на момент погашения ипотеки	75 лет
Гражданство	Требуется
Общий стаж работы	Не менее 1 года за последние 5 лет
Стаж работы на последнем месте	Не менее 6 месяцев

Ипотека от Сбербанка с двумя малолетними детьми оформляется при соблюдении требований к соискателю:

наличие российского гражданства и постоянной регистрации в регионе проживания;
возраст — от 21-го года, до 75-ти лет к окончанию погашения ипотеки;
трудовой стаж — не менее 1-го года общего из последних пяти лет и 6 месяцев на текущем месте трудоустройства;
документальное подтверждение трудовой деятельности и получаемых доходов.

При этом необходимо знать, что второй из супругов в обязательном порядке будет выступать титульным созаемщиком по оформляемому займу, и к нему банк предъявит аналогичные требования.

Чтобы увеличить шансы на получение ипотеки в Сбербанке после рождения второго ребенка, соискатель может привлечь в качестве созаемщиков также близких родственников.

Ипотека «с господдержкой для семей с детьми» Сбербанка России

Если оформлена ипотека в Сбербанке и родился второй ребенок — это реальная возможность улучшить условия кредитования, получить государственную помощь. Для этого необходимо обратиться в отделение банка, где заключался ипотечный договор, с подтверждающими право на льготу документами.

При этом необходимо знать, что требования к залоговому имуществу сохраняются — субсидируется жилье первичного рынка, купленное у продавца, аккредитованного в АИЖК. Договор ипотеки будет пересмотрен с даты одобрения ипотеки 5%.

Ипотека и материнский капитал

Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы

Налоговый вычет по процентам по ипотеке

Когда рефинансирование ипотеки выгодно

Основным преимуществом ипотечной программы называют минимальную 5% ставку.

Ее устанавливают семьям, в которых в указанный период родились второй/третий ребенок либо последующие дети. При этом должны быть выполнены условия страхования.

Фиксированная ставка 5% годовых устанавливается на весь период действия кредита.

При отказе от страховки жизни и здоровья заемщика ставка увеличится на 1 процентный пункт. Возможно снижение процентной ставки по уже взятому ипотечному кредиту.

Действующим заемщикам нужно необходимо представить в Сбербанк необходимую документацию и дождаться решения финансовой организации.

Этот вопрос необходимо обсудить с работниками банковской организации, поскольку могут быть различные нюансы.

Для оформления ипотечного займа в Сбербанке по программе субсидирования семей с детьми претенденту на оформление и лицам, собирающимся стать созаемщиками нужно представить в банк следующие документы:

российские паспорта;
заявки-анкеты;
свидетельство о браке;
при наличии – брачный договор;
метрики каждого ребенка;
заверенные копии страниц трудовой книжки, или другие документы, подтверждающие трудоустройство;
справку формы 2-НДФЛ либо по форме банка (за исключением зарплатных клиентов Сбербанка);
по необходимости документ, подтверждающий временную регистрацию;
документацию по приобретаемому жилью.

Чтобы оформить ипотечный заем, претенденту нужно:

рассчитать параметры займа;
отправить заявку онлайн;
выбрать подходящее жилье;
оформить сделку.

Расчет ипотеки

Рассчитать параметры будущего займа можно непосредственно на странице оформления продукта на официальном сайте Сбербанка с помощью интерактивной системы.

В калькуляторе расчета ипотеки следует указать:

цель кредита (ипотека с господдержкой для семей с детьми);
стоимость жилья;
сумму первоначального взноса;
период кредитования.

Система автоматически рассчитает такие параметры:

возможную сумму займа;
размер ежемесячного взноса;
каким должен быть ежемесячный доход семьи;
процентную ставку кредита.

Условия ипотечного кредитования для семей с детьми в Сбербанке

Подача заявки осуществляется через сервис ДомКлик. Попасть в него можно со страницы оформления займа.

Для оформления заявки нужно будет ответить на ряд вопросов, подтверждающих соответствие претендента требованиям программы кредитования.

Далее нужно будет подтвердить номер мобильного телефона или авторизоваться на странице оформления заявки с помощью Сбербанк ID. После этого нужно заполнить заявку и отправить ее на рассмотрение банка.

до 8 000 000 ₽ — при покупке жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.
до 3 000 000 ₽ при покупке жилья в других регионах.

В рамках программы можно приобрести жилую недвижимость на первичном рынке у юридического лица как на стадии строительства, так и готовое жильё от застройщика.

Льготная ставка 6% действует первые 3 года по кредитам для семей, у которых родился второй ребенок, или первые 5 лет в случае рождения третьего ребенка. После окончания срока действия льготной ставки процентная ставка устанавливается в размере 9,5%.

Срок действия льготной ставки может быть продлен в случае рождения третьего ребенка после выдачи кредита по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» при рождении второго ребенка.

Возраст на момент предоставления кредита	не менее 21 года
Возраст на момент возврата кредита по договору	75 лет*
Стаж работы	не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**
Гражданство	Российская Федерация
Дополнительные требования к Заемщику/Титульному созаемщику	у Заемщика/Титульного созаемщика, начиная с 1 января 2018 г. и не позднее 31.12.2022 г., рожден второй и(или) третий ребенок, имеющий гражданство Российской Федерации. у супруга(и) Заемщика/Титульного созаемщика (если Заемщик/Титульный созаемщик состоит в браке) имеется гражданство Российской Федерации.
Требование к Созаемщику	В число Созаемщиков включаются Титульный созаемщик, ее(его) супруг(а) (вне зависимости от его(ее) платежеспособности, возраста и количества рожденных у нее(него) детей). В случае если родители ребенка не состоят в зарегистрированном браке, допускается включение в число Созаемщиков лица, у которого начиная с 1 января 2018 г. и не позднее 31.12.2022г. рожден второй и(или) третий ребенок, имеющий гражданство Российской Федерации, при условии если данное лицо является родителем второго и(или) третьего ребенка Титульного созаемщика (вне зависимости от платежеспособности данного лица). Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случае наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе, в отношении Кредитуемого Объекта недвижимости. Остальные требования к Созаемщику аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику/Титульному созаемщику.

*От 21 года при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения Заемщику/старшему из Созаемщиков 75 лет
** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.
*** В целях увеличения максимального размера кредита допускается включение в состав Созаемщиков в случае соответствия требованиям, предъявляемым к Заемщику, в т.ч. по возрасту и платежеспособности (за исключением обязательного соответствия требованию о рождении второго и(или) третьего ребенка).

Период действия Госпрограммы	Заключение кредитных договоров – с 07.02.18. Выдача кредитов в рамках Госпрограммы возможна не позднее 31.12.22 (включительно).
Лица, имеющие право на получение кредита в рамках Госпрограммы:	Граждане РФ, у которых родился второй или третий ребенок в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 г. (включительно), имеющий гражданство РФ.
Валюта кредитования	Рубли РФ
Программы кредитования	Приобретение готового жилья Приобретение строящегося жилья
Срок кредитования	От 12 месяцев до 30 лет
Минимальная сумма кредита	300 000 рублей
Максимальная сумма кредита	8 000 000 рублей на покупку объектов расположенных в г. Москве, Московской области, г. Санкт-Петербурге, Ленинградской области; 3 000 000 рублей на покупку объектов в остальных регионах Обращаем внимание: в рамках Госпрограммы не допускаются сделки с недофинансированием!
Кредитуемый объект недвижимости	По программе «Приобретение готового жилья»: Жилое помещение: квартира (в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций — «таун-хаус»); жилой дом; часть жилого дома блокированной застройки — «таун-хаус»; Жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится. По программе «Приобретение строящегося жилья»: Жилое помещение: квартира (в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций — «таун-хаус»); жилой дом; часть жилого дома блокированной застройки — «таун-хаус».
Первоначальный взнос	20% от стоимости кредитуемого объекта недвижимости Подтверждение наличия первоначального взноса в соответствии со стандартными условиями продуктов. Не допускается подтверждение факта оплаты части стоимости кредитуемого объекта недвижимости и/или права на получение денежных средств, выделяемых за счет бюджета на оплату части стоимости кредитуемого объекта недвижимости, иными лицами, за исключением Заемщика/любого из Созаемщиков.
Целевое использование средств	По программе «Приобретение готового жилья»: На приобретение жилых помещений (в т.ч. с земельным участком) на первичном рынке у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по Договору купли-продажи (после завершения строительства жилого помещения и оформления права собственности на юридическое лицо, ранее являвшееся Застройщиком/ Инвестором). По программе «Приобретение строящегося жилья»: На инвестирование строительства жилого помещения в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»: по договору участия в долевом строительстве, заключенному с застройщиком (юридическим лицом, за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании). по договору уступки права требования по договору участия в долевом строительстве, заключенному с инвестором (юридическим лицом, за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании).
Страхование	Обязательное страхование имущества, передаваемого в залог, в соответствии с требованиями ПАО Сбербанк. Обязательное страхование жизни и здоровья Заемщика/Титульного созаемщика, с учетом следующего: страхование осуществляется на срок не менее 12 месяцев с последующей ежегодной пролонгацией до окончания срока действия кредитного договора с единовременной оплатой страховой премии по страховому полису/договору страхования. Страхование жизни и здоровье заемщика является обязательным условием для выдачи кредита. Без данного условия кредит не может быть предоставлен.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми от Сбербанка в 2020 году

В течение 2 — 5 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.

В рамках покупки нового жилья можно получить налоговый вычет.

Налоговый вычет распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета — 13% от всех выплаченных процентов. Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей*. Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей.

А теперь давайте всё вышеперечисленное подытожим.

Суть программы ипотеки с господдержкой для семей с детьми заключается в снижении процентной нагрузки до 6% по ипотеке на 3 года при рождении 2-го ребенка и на 5-ть лет при рождении третьего ребенка в семье. По прошествии данного льготного срока процентная ставка по кредиту составит 9,5%. Поэтому брать вам данный кредит на жилье или искать жилье в рассрочку от застройщика решать только вам. Лимиты по данному ипотечному предложению, конечно, могли бы сделать и чуть-чуть побольше для регионов, кроме Спб и Москвы.

Важно! Ограничения по ипотечной программе с государственной поддержкой касаются только суммы предоставляемого кредита, но не стоимости жилья! То есть вы можете по данной программе купить квартиру в новостройке, например, за 5 млн. рублей, при условии что у вас 2 миллиона отложено и 3 миллиона рублей вы берете в ипотеку в Сбербанке. Ну и не стоит забывать про первичный взнос по ипотеке от 20%.

Во-первых надо понимать, что речь идет о первичном рынке жилья. Хорошее жилье под серый ключ в среднем в городе с полумиллионным населением стоит в среднем около 3 с небольшим миллионом. То есть по факту на хорошую двухкомнатную квартиру в новом доме вам может попросту не хватить каких-то 100 — 300 тысяч рублей, ну а если у вас трое детей — то тогда вам и вовсе нужна будет трехкомнатная квартира и тогда вы и подавно не уложитесь в указанную сумму до 3 миллионов рублей. Поэтому, если вы не укладываетесь в стоимость желаемой недвижимости, то у вас заранее уже на момент взятия кредита должна быть отложена некоторая приличная сумма для первоначального взноса по кредиту.

Многих из вас интересует вопрос: можно ли снизить ставку по действующей ипотеке в Сбербанке до 6%, если вы уже взяли ипотеку до 1 января 2018 года? Ответ: нет, в данный момент изменение ставок по уже действующей ипотеке, к сожалению, не предусмотрено. И ничего тут уже не поделаешь. И напоследок хотели бы с вами поделиться официальным калькулятором ипотеки по данной программе кредитования для просчетов своего варианта ипотеки.

Льготную ставку давали не на весь срок кредита, а только на несколько лет. Например, если в семье в 2018 году родился второй ребенок, можно было взять ипотеку и платить банку 6% в течение трех лет. При рождении третьего ребенка льготу давали на пять лет. Многодетная семья могла взять ипотеку под 6% на восемь лет, но это максимум. А потом ставка поднималась и до конца кредита приходилось платить больше: ключевую ставку ЦБ + 2%.

И хотя 6% — это ниже стоимости ипотеки без господдержки, но семьи все равно не очень активно пользовались программой. Через три года ставка бы выросла, а зависимость от ЦБ делала ее непредсказуемой. Президент предложил продлить льготную ставку до конца ипотеки. Заодно улучшили условия для Дальнего Востока. Поправки в правила господдержки заработают с 13 апреля, но задним числом.

Теперь это работает так.

Ипотека под 5 или 6% положена не всем семьям с детьми, а только если родился как минимум второй ребенок. Третий, четвертый, пятый — господдержка тоже будет. Если ребенок один и он здоров, льгота не положена. Исключение только для семей с детьми-инвалидами. Они могут взять ипотеку по льготной ставке, даже если ребенок единственный. Еще одно требование — родитель, который берет ипотеку, должен быть гражданином РФ. Дети тоже.

Ипотека Господдержка для семей с детьми от СберБанка

Тут ничего не изменилось, но стоит напомнить: льготная ставка положена матери или отцу. То есть заемщиком может быть кто угодно из них, но требование к гражданству — обязательное.

Еще важно, чтобы заемщик был родителем того ребенка, с рождением которого появилось право на господдержку.

Созаемщиком по ипотеке может быть не родитель детей. Например, муж их матери. При этом он тоже должен иметь гражданство, а вот быть отцом ни одному из детей ему необязательно. Или он может быть не записан в свидетельстве о рождении, хотя биологически — отец. Но тогда такой мужчина — именно созаемщик, а не заемщик. У него может вообще не быть детей, но женщину это не лишит права на льготную ставку. В созаемщики можно взять даже бабушек и дедушек, если это упростит одобрение заявки. Для семей с детьми-инвалидами такое же условие. Кредит под 6% может взять и мать, и отец ребенка.

Главное изменение в программе — срок действия льготной ставки больше не ограничен тремя или пятью годами в зависимости от того, какой по счету ребенок. Семья с детьми будет платить банку 5 или 6% до конца ипотеки.

Например, в семье из Брянска в 2019 году родился второй ребенок. Появилось право на материнский капитал. Семья потратила его на первый взнос по ипотеке и взяла двухкомнатную квартиру за 2 млн рублей. Кредит — 1,5 млн на 15 лет. Обычная ставка для надежных заемщиков — 10,5%. Ежемесячный платеж составил бы 16 700 рублей.

По ипотеке с господдержкой семья будет платить банку 6% все 15 лет. То есть ежемесячный платеж составит 12 600 рублей. В год благодаря господдержке семья будет экономить почти 50 тысяч, а за 15 лет сэкономит 738 тысяч рублей. А раньше за три года сэкономила бы только 150 тысяч.

Если договор новый, нужно внести 15% от стоимости квартиры. При рефинансировании остаток кредита не должен быть больше 85% от первоначальной стоимости жилья.

В сумму первоначального взноса или платежей может входить материнский капитал. Так что в регионе реально купить квартиру вообще без собственных средств, используя только материнский капитал. Нет такого условия, чтобы 15% нужно было вносить именно своими деньгами. Но на практике банки не одобряют кредиты, если у заемщика нет своих накоплений, а есть только материнский капитал. Поэтому лучше внести часть суммы из собственных средств.

Если у семьи есть ипотека, которую взяли до 2018 года или до рождения детей, ее можно рефинансировать под 5 или 6%. При этом должны соблюдаться условия по гражданству, периоду рождения детей и типу жилья.

Например, муж и жена купили новостройку в 2015 году по ставке 9,7%. Детей тогда вообще не было. В 2016 году родился первый ребенок, а в 2019 году — второй. У семьи появилось право на господдержку — ставку по ипотеке можно снизить с 9,7 до 6%. Для этого нужно заключить договор на погашение старой ипотеки или допсоглашение о рефинансировании. Это работало и раньше.

С 13 апреля 2019 года появилось новое условие — по программе господдержки можно повторно рефинансировать ипотеку и снижать ставку по договорам, которые раньше уже менялись. При этом изменения могли быть не по программе семейной ипотеки, а любые другие. Например, семья изменила срок кредита или по договоренности с банком перевела валюту в рубли. Раньше с повторным рефинансированием были проблемы, теперь это урегулировали.

Если вы уже брали семейную ипотеку под 6% на три года или пять лет, сейчас льготную ставку можно продлить до конца кредита. Обязательно используйте эту возможность, чтобы сэкономить.

Под повторное рефинансирование с господдержкой не подойдут только договоры, где менялась цель кредита.