Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Стоит ли покупать квартиру в 2021 году мнение экспертов в ипотеку». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Как раз знакомый взял ипотеку и сказал, что она обошлась ему в 6,7% годовых. Немного удивившись столь низкой ставке, стал изучать, что к чему. Нашел график, где показано, как может изменяться количество желающих взять ипотеку при различных ставках.
Это зависит от суммы кредита и от того, какую сумму семья уже оплатила. Дарья Сикритова, заместитель управляющего банком «Открытие» в Самарской области: — Наши специалисты отметили в 2020 году всплеск ипотечного кредитования. Особенно много клиентов от 23 до 27 лет. Всё благодаря льготной ипотеке. Иногда у молодых людей может не хватать денег на первоначальный взнос.
Выгодно ли брать льготный кредит в 2021 году
Да, имея ипотечную ссуду, вам ежемесячно придется вносить платежи в банк, но взамен вы получите собственное жилье.
Снижения цен ждать не приходится: себестоимость строительства растет, а новые проекты выходят уже по измененным правилам закона № 214-ФЗ.
Олег Кулешов, руководитель Абсолют Банка в Самаре: — Весной и в начале лета 2020 года госпрограмма льготной ипотеки однозначно была «благом»: она оживила рынок жилищных кредитов и недвижимости в Самарской области. В июне участие самарцев в госпрограмме достигало 50 % от общего числа кредитов.
Стоит ли брать ипотеку в 2021 году в России
В том числе и для них мы в 2020-м снизили сумму первоначального взноса. Объем выданных кредитов в прошлом году вырос на 63 %, ипотечных — на 25 %. При заключении договора мы обязательно смотрим на платежеспособность клиента. Если есть сомнения на этот счет, мы запрашиваем дополнительные документы, например, подтверждающие доход или наличие собственности. Можем предложить включить созаемщика.
При ипотеке в несколько миллионов рублей, разница в 2-3% достаточно существенно отразится на платежах и итоговой переплате.
На текущий момент объем подобных предложений начинает существенно снижаться. В 2020 г. было реализовано недвижимости на 40% больше, чем введено в эксплуатацию. Это произошло в результате того, что выросло количество субсидий от государства для приобретения недорого жилья в ипотеку. Ввиду таких факторов, рост цен на квадратные метры неизбежен.
Ситуация на первичном рынке жилья
Прошлогодний рост цен это самый настоящий пузырь. К осени бахнет. Выгоды брать квартиру в ипотеку сейчас нет никакой, все кто с головой это понимают.
Так же не забываем что с 2019 года начали действовать новые правила работы строительных компаний и расчеты с дольщиками. Речь про эскроу-счета. Название конечно непонятное, но в видео ниже все рассказано доступным языком.
Возникает следующий вопрос: «Что лучше — купить квартиру в ипотеку или обменять рубли на доллары и вложиться в биржевые фонды?». Представим, что за последующие 10 лет цены на квартиры в рублях вырастут на 65%, а в валюте упадут, но не так резво, а всего на 15%. Доллары разместим под 6% годовых в разные ETF-фонды на финансовых рынках.
Примерно раз в 7 лет наступают трудные времена. Откладывать свою жизнь из-за этого просто глупо. Нужно к этому быть готовым.
Теперь ситуация меняется в благоприятную сторону. Большинство организаций возобновили свою деятельность, банки стали расширять свои ипотечные программы и предлагать более выгодные условия кредитования.
Хотя в ряде случаев появилась возможность сократить и взнос даже при росте цены — взяв ипотеку с первоначальным платежом в размере 15% вместо 20%. Однако, именно снижая взнос, заемщик в итоге увеличивает свою переплату по кредиту.
Идея хорошая, но смущает рост цен. С одной стороны это хорошо, но с другой — цена уже поднялась и придется покупать «за дорого».
Рассмотрим несколько примеров покупки квартир в ипотеку по льготной ставке и по среднерыночной с учетом роста цен.
Ставка 6,7% существенно стимулирует продажи недвижимости. При снижении есть вероятность увеличения спроса и тогда цены на квартиры вырастут еще. Предварительно я поинтересовался динамикой цен и выяснил, что к ноябрю цены поднялись примерно на 15%.
По всей вероятности, пока не планируют вводить строгие карантинные меры, что даст возможность стабилизировать доходы граждан, экономику в целом. Факторы, на которые нужно ориентироваться, чтобы принять решения об ипотечном кредитовании в 2021 году:
- размер кредитной ставки по ипотеке;
- мнение экспертов о росте цен в сегменте недвижимости;
- ипотечная политика банков;
- поддержка строительной отрасли через государственные программы.
В качестве базового прогноза мы закладываем стабилизацию цен на первичном рынке в первом полугодии. Затем объем предложения увеличится, что также должно способствовать удержанию цен.
В этой схеме банки хоть что то выжмут с населения и застройщики тоже. А кто брал ипотеки в итоге останется без денег и квартиры и это к сожалению будет большенство.
Все больше проектов будет реализовываться по схеме эскроу, а значит, застройщики будут зависеть от своих договоренностей с банками, от планов продаж, согласованных с ними.
Банки в период кризиса особенно тщательно проверяют потенциальных заёмщиков. Для перестраховки они могут потребовать дополнительные документы сверх обычного списка, но при наличии необходимого уровня дохода и хорошей кредитной истории шанс получить заём довольно высок.
Когда лучше покупать квартиру?
Сегодня действует закон об ипотечных каникулах, который позволяет при непредвиденных обстоятельствах на шесть месяцев приостановить или снизить выплаты по ипотеке. Воспользоваться этой льготой можно, если ипотека взята на единственное жильё стоимостью до 15 миллионов рублей. Миллион семьсот планируется ввести в 2021-м. Наиболее перспективные площадки для застройки — это Кинель. В Тольятти — микрорайон «Калина» и парк Прибрежный.
Оцените свои источники доходов. Ситуация с коронавирусом очень показательна. Во многих сферах сейчас будут колоссальные убытки (туризм, перевозки, организация мероприятий и т.п.). Кто-то обанкротится, кого-то сократят, где-то будет приостановлена деятельность.
Посчитайте насколько выросла ваша зарплата за последние 5 лет. А теперь представьте, если бы вы взяли ипотеку 5 лет назад, то сейчас могли бы начать гасить ее досрочно, т.к. платежи остались прежними.
Ценовые ожидания на 2021-й. Прогнозы экспертов
Что будет с ценами на недвижимость в 2021 году? С ипотечными ставками? Почему одни эксперты прогнозируют падение стоимости квадратных метров в новостройках уже в январе-марте нового года, а другие — отвергают подобный сценарий?
Екатерина Маклакова, управляющий директор по ипотеке ВТБ в Самарской области: — Для тех клиентов, которые под требование этого закона не проходят, есть специальное предложение именно в рамках продуктовой линейки банка ВТБ. Это, как я уже упомянула, собственная программа «кредитных каникул» и также программа отсрочки платежа.
Ипотечный калькулятор не является рекламой чьих-либо финансовых услуг, это лишь инструмент для расчета, не основанного на конкретном банковском продукте, исходя из вводимых пользователем данных.
Прогноз ценообразования на рынке недвижимости
Для расчета выгоды гипотетического заемщика от снижения ставок на фоне роста цен на квартиру в новостройке были взяты средние цены 1 кв. м по всем типам жилья (по данным Росстата) за первый и третий кварталы 2020 года и оценена средняя цена двухкомнатной квартиры площадью 45 кв. м. В первом квартале такая квартира стоила 3,2 млн руб., в третьем — 3,4 млн руб.
Оптимизм вызывает и тот факт, что одобрение по кредиту получает больше 80 % соискателей. В то же время ужесточаются требования к кредитным историям. Навряд ли возможно будет оформить ипотеку тем, кто допускал просрочки или задолженности по потребительским займам.
Программа льготного кредитования, поддерживаемая государством, позволяет оформить ипотечный кредит с пониженной ставкой. На рынке новостроек действуют ставки 8% годовых за пользование кредитом. Воспользовавшись льготной программой, заемщик может рассчитывать на пониженную ставку в размере 6,5%. Любой гражданин, соответствующий требованиям банка, может получить ипотеку на подобных условиях.
На рост цены квадратного метра могут влиять следующие факторы:
- Повышение курса доллара по отношению к рублю. Падение отечественной валюты заставляет людей задуматься о вложении сбережений в недвижимость.
- Введение 13 % налога на депозиты с 2021 года. Выгоднее вложить деньги в собственное жилье либо приобрести недвижимость и сдавать ее в аренду.
- Программа цифровизация позволит оформить ипотеку, в том числе электронную закладную, в несколько кликов. Банк России с 9 крупными банками разработал платформу «Мастерчейн» для удаленного кредитования. Сейчас предложения по переводу ипотеки в электронный вид находятся на согласовании с правительством.
- Пандемия усложнила логистику доставки строительных материалов, что привело к подорожанию отдельных категорий.
- Расширенная программа правительства по использование материнского капитала для приобретения жилья по ипотеке, что станет стимулом приобретения жилья для семей с детьми и повысит спрос.
- Вступили в силу новые законы в строительной отрасли. Расширяется проектная декларация, которую представляет строительная компания. Создаются компенсационные фонды, в качестве страховки покупателей, дольщиков. Повысились требования по устойчивости сооружений. Все эти моменты увеличивают затраты строительных компаний, влияют на цену м².
Активный запуск новых жилых комплексов во втором полугодии нового года расширит объем предложения, что также послужит сдерживающим фактором, но ждать «прошлогоднего» ценника на новостройки не стоит, уверяют специалисты.
Более того, даже при наличии необходимого объема собственных средств, экономически оптимальным будет оформление ипотеки с льготной ставкой.
Конечно, в этом сегменте квартиры тоже подорожали (так всегда бывает – цены меняются синхронно), а ипотеку придется брать уже на более рыночных условиях.
По прогнозам Минстроя РФ, в 2021 году будет построено лишь 78 иллионов кв. м жилья, в 2022 году — 80 миллионов кв.м. Превысить объёмы строительства 2019 года (тогда было возведено 82 млн кв.м) удастся лишь в 2023 году.
Квартиры от застройщиков с акциями
В 2020 году Петербург отличился: летом он занял пятое место в мире среди городов с наибольшими темпами роста цен на жилую недвижимость, а по итогам года квартиры в нем подорожали на четверть. Мы спросили профессионалов рынка недвижимости Северной столицы, чего ждать в 2021-м?
Правительство, проанализировав этот опыт, позитивно оценило его результат и сейчас работает над усовершенствованием механизма компенсаций, поиском новых способов стимуляции. А это, по мнению экспертов, может позитивно повлиять на снижение цен на рынке недвижимости, стимулировать выдачу кредитов по ипотеке.
Глобальные экономические проблемы. Личные сбережения. Ждет ли нас новый кризис и как ему противостоять. Что ждет отечественную экономику. На чем можно заработать деньги. Перспективы малого бизнеса.