Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Программа поддержки ипотечного кредитования в 2021 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Механизм предусматривает компенсацию процентной ставки до уровня 7% годовых по ипотечным кредитам для их удешевления.
Все семьи, в которых в этом или следующем году родится второй ребенок, смогут получить ипотечный кредит по выгодной ставке до 6%. Многие банки пошли гораздо дальше и снизили ставку еще сильнее. В некоторых случаях – до 4,7%.
В частности, только за 2020 год около 15 тысяч человек приобрели новое жилье с помощью кредита по ставке ниже 2%.
Что же можно получить в ипотеку под 7%
Первый взнос потребитель должен оплатить за счет собственных средств — не менее 15% стоимости предмета ипотеки.
Если же ключевая ставка останется на прежнем уровне или будет снижаться, то выгода от льготной ипотеки снизится, а часть клиентов уйдет на зачастую более доступный вторичный рынок, добавила она.
Такое решение, по мнению аналитиков, было ожидаемым для рынка. Продолжить смягчение политики ЦБ помешал рост инфляции, но с восстановлением экономики новое снижение может не понадобиться. С 2005 года начался настоящий бум. Условия были выгодные: вдвое меньше ставки валютной ипотеки, а доллар стабильно стоил 5 гривен.
При всех привлекательных условиях программы существуют риск, декларируемый Центробанком, — образование так называемого ипотечного «пузыря», когда платежеспособность заемщиков не позволяет возвращать кредиты. Не исключено, что в 2021 году будут выдвинуты дополнительные требования к заемщикам.
Использование материалов сайта возможно с соблюдением Правил пользования сайтом и использования материалов сайта.
Финансирование такого рода программ идет каждый год. Соответственно, выделение денег на эти нужды должно приниматься депутатами каждый год. А значит есть риски, что придет следующая власть, которая просто не включит этот пункт в бюджет следующего года, и человек, который взял кредит под покупку квартиры, будет вынужден обращаться в банк за другим кредитом, чтобы погасить возросшие проценты.
На компенсацию смогут претендовать только те клиенты, которые получили кредит в одном из уполномоченных банков.
Екатерины Рожковой, последние месяцы действительно наблюдается увеличение объемов ипотечного кредитования, но пока — это «капля в море». За счет ипотеки в Украине сегодня финансируется менее 5% сделок по покупке жилья.
Это значит, что банк в конечном счете может еще остаться должным. И напоследок нужно вспомнить об изменениях в «кодекс о банкротстве», в связи с которыми взыскивать жилье, которое является единственным, не представляется возможным. Все это было сделано, чтобы защитить заемщиков, которые лишились дохода.
Деньги, которые были выделены на программу в размере 2 млрд грн, — это не много. Мы должны понимать, что платежеспособное население живет в крупных городах. И если взять тот же Киев, то где-то на окраине минимальная стоимость кв. м составляет в пределах 15–17 тыс. грн. Соответственно квартира площадью 60 кв. м обойдется плюс-минус в миллион.
Дешевую ипотеку будут выдавать в рамках программы кредитования «5-7-9» (ее расширят еще и на жилье) через банки-партнеры. Финансировать ипотеку под 7% станет Фонд развития предпринимательства (через него идут также кредиты по программе «5-7-9»), через компенсацию банкам процентных ставок.
Оживить мертвого: как будет работать программа ипотеки под 7%
По итогам 2020 года пять банков выдали ипотеки на 3,3 млрд грн. Всего же, как свидетельствуют данные НБУ, в прошлом году в Украине выдали ипотечных кредитов на 3,8 млрд грн.
Украинская финансовая жилищная компания должна будет рефинансировать банки, через которые граждане смогут брать ссуды как на покупку квартир, так и на строительство домов. Но пока это учреждение только на этапе создания.
А если мы вспомним 2005–2006 годы, когда ипотека выдавалась под 6–7% в долларах, а сейчас — 7% в гривне и фиксированная, то это вообще можно считать революцией.
Украинская финансовая жилищная компания должна будет рефинансировать банки, через которые граждане смогут брать ссуды как на покупку квартир, так и на строительство домов. Но пока это учреждение только на этапе создания.
Кабмин утвердил механизм, который позволяет украинцам взять ипотеку под 7% уже в 2021 году. Проект будет реализован в рамках программы кредитования «5–7–9». Согласно решению, годовая ставка будет составлять 7%, а максимальный срок кредитования — 20 лет. При этом минимальный первый взнос определен на уровне 15% от стоимости жилья, а максимальный размер — 2 млн грн.
Тема доступной ипотеки уже много лет не сходит с уст политиков и чиновников. Однако дешевые кредиты на жилье для большинства украинцев до сих пор остаются мечтой.
В связи с этим покупатели уже не торопятся взять кредит, а закладывают на выбор проекта большее время. «Новый виток ажиотажного спроса возможен только в ситуации с ростом ключевой ставки — тогда оформление кредита до 1 июля действительно будет иметь большое значение. В этом случае цены станут повышаться активнее.
Аххахах, вот так с ходу обламайтис пересичному. Зато можно рассказывать красивые байки по ТВ про то что «в Украине ипотека под 7%».
За предоставление гарантии банк платит Фонду комиссию в размере 0,5% годовых от суммы гарантированного кредитного портфеля заемщиков банка.
Кредитная организация может ввести ограничения по имущественному положению, состоянию приобретаемой недвижимости или возрасту на своё усмотрение.
Программа субсидирования ипотеки застройщиками
Клиент по договору льготного кредитования получит средства в пределах лимитов, но срок выплат вполне реально увеличить. Стандартный срок кредитования составляет 20 лет. На практике средний срок ипотеки — 8-9 лет. В условиях кризиса банки предлагают максимальный срок кредитного договора увеличить до 30 лет, что сделает более доступным для семьи ежемесячный платеж. Программа действует на всей территории страны и в ней принимают участие более 60 банков. Максимальная сумма кредита в Москве, Мособласти, Санкт-Петербурге и Ленобласти составляет 12 млн рублей, а в остальных регионах 6 млн рублей.
Постановление предусматривает, что Фонд развития предпринимательства осуществляет компенсацию процентной ставки до уровня 7% годовых по ипотечным кредитам, предоставленным заемщикам на приобретение жилья с целью удешевления их стоимости. Компенсацию процентов Фонд предоставляет заемщикам, которые получили ипотеку в национальной валюте в уполномоченном банке.
Первоначальный взнос — 15% годовых, максимальная сумма кредита — 2 млн гривен. В приоритете — молодые семьи, работники бюджетной сферы, медики, учителя, переселенцы, жильцы общежитий и аварийных домов и в целом все те, кто требует улучшения жилищных условий.
ИЖС — новый драйвер развития
Интересно, что ранее предлагалась другая схема доступного кредитования. Буквально в последних числах декабря прошлого года министр финансов Сергей Марченко подписал устав Украинской финансовой жилищной компании, которой и предстояло запустить дешевую ипотеку.
Поэтому выплаты будут идти из Фонда развития предпринимательства. Правила прописаны в постановлении Кабмина №63 об ипотечном кредитовании.\nЧто компенсирует Фонд?\nКомпенсационная процентная ставка — это ставка, которую будет платить заемщик, а именно 7%. Разницу между компенсационной и базовой процентной ставкой компенсирует Фонд.
Осуществлению этих планов может помочь новая программа «Доступная ипотека 7%». Разработало ее министерство финансов, инициатором выступил президент. Кабмин принял программу 27 января 2021 года, а заработать она должна уже с 1 марта.
Может быть штраф \nБанк имеет право предусмотреть в договоре условие о штрафной процентной ставке по кредиту, в случае невыполнения вами условий договора.\nКомпенсация процентов может приостановиться, если заемщик нарушает обязательства по кредитному договору больше чем на месяц.
Стоит отметить, что большинство банков-партнеров Фонда развития предпринимательства уже предлагают кредиты на жилье «под 10%». Это еще одна инициатива от Зеленского, которой он хвастался в Раде.
На самом деле банк в кредитном договоре будет устанавливать свою ставку. Но не произвольную, в правительственной программе указан ее максимальный размер.
Получить такую ипотеку могут только люди, нуждающиеся в улучшении жилищных условий в соответствии со статьей 34 Жилищного кодекса Украинской ССР. При этом они не должны были продавать недвижимость на протяжении пяти последних лет.
Право на льготное кредитование будут иметь не все. Претендовать на ипотеку под 7% в первую очередь смогут те, кто реально нуждается в улучшении жилищных условий. К таковым, согласно документу, отнесены:
- граждане, которые последние 5 лет не продавали жилье (кроме временно перемещенных лиц),
- те, кто состоит на так называемом «квартирном учете»,
- жители общежитий или граждане, владеющие жильем, которое по площади не превышает 13,65 кв. м на одного члена семьи,
- молодые семьи,
- внутренне перемещенные лица,
- ученые, медики и бюджетники.
Немного просторнее жилье для семьи из четырех людей, максимальная площадь может достигать 108 кв. м.\nНормативную площадь можно превысить максимум на 20%.
Нормативы площади предмета ипотеки — 50 кв. м на одного гражданина или семью из двух человек и дополнительные 20 кв. м — на каждого следующего члена семьи (этот пункт отсутствовал в тексте постановления, но этот критерий уточнили в Правительственном контактном центре).
Получить ипотеку под 7% годовых могут лица, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, о чем говорится в статье 34 Жилищного кодекса. При условии, что они не продавали недвижимость в течение последних 5 лет.
Программа господдержки по ипотеке предусматривает приобретение только жилья комфорт-класса, т.е. новостройки, не распространяется на частные постройки, вторичное жилье.
Площадь жилья для льготной ипотеки ограничена 50 кв. метров общей площади на одинокого или семью из двух человек плюс 20 кв. метров – на каждого следующего члена семьи.
Ключевой новацией стало то, что государство обязуется компенсировать часть процентной ставки, чтобы заемщик получил дешевую ипотеку под гарантированные 7%.
С начала ее реализации выдано более 20 тысяч кредитов. С помощью программы граждане могут оформить кредит на покупку жилья в сельской местности на условиях, которые очень близки к рассрочке. В отдельных банках можно встретить ставки до 2,5%.
Дальневосточная ипотека
Не остался в стороне и дальневосточный регион.